3第二章第一节商业银行的个人投资理财金账户1.pptx

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1、v第一节第一节 商业银行的个人投资理财金账商业银行的个人投资理财金账户户任课教师：高洁v银行是经济的命脉和枢纽。在信息化的今天，各家商业银银行是经济的命脉和枢纽。在信息化的今天，各家商业银行在不停地进行金融创新，银行理财金账户利用专家理财，行在不停地进行金融创新，银行理财金账户利用专家理财，专为客户量身订制理财方案；专为客户量身订制理财方案；v个人网上银行、个人网上银行、 银行、银行、 银行系统，具备了银行实体个银行系统，具备了银行实体个人金融业务网点的全部功能；人金融业务网点的全部功能；v储蓄存款组合业务，使客户的储蓄存款保持流动性，并获储蓄存款组合业务，使客户的储蓄存款保持流动性，并获得稳

2、定的利息收益；得稳定的利息收益；v银行的信用卡业务采用网络化结构，使用方便、功能完备、银行的信用卡业务采用网络化结构，使用方便、功能完备、平安可靠，具有国际标准，创造了新的理财管理模式。平安可靠，具有国际标准，创造了新的理财管理模式。v银行理财具有最先进的信息系统、交易系统和最优秀的人银行理财具有最先进的信息系统、交易系统和最优秀的人才优势、利用银行才优势、利用银行“人脑十电脑的集合体，技术十智力的人脑十电脑的集合体，技术十智力的产品组合、为自己的理财效劳，创造、地利、人和的最产品组合、为自己的理财效劳，创造、地利、人和的最正确理财状态。正确理财状态。【本章导入】【本章导入】v一、一、“自信、

3、自然、自由的理财主张自信、自然、自由的理财主张v 居民财富的迅速增加和个人投资意识的居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强增强v 使国内个人理财业务呈现出巨大的开使国内个人理财业务呈现出巨大的开展潜力。优质客户的理财效劳已经成为各大展潜力。优质客户的理财效劳已经成为各大银行的竞争焦点。银行的竞争焦点。v一份来自银行业内的统计数据显示，目一份来自银行业内的统计数据显示，目前我国个人理财市场的利润，底时到达了前我国个人理财市场的利润，底时到达了31亿美元，复合年增长率为亿美元，复合年增长率为16.5%,远远超过美远远超过美国、日本和英国。国、日本和英国。 v著名咨询机构麦肯锡公司推算著名咨询机构麦

4、肯锡公司推算,中国个中国个人理财市场利润已到达人理财市场利润已到达570亿美元。亿美元。 v目前，开设了个人理财效劳的银行有中国银目前，开设了个人理财效劳的银行有中国银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行等诸多银行行等诸多银行 。v二、理财账户的效劳二、理财账户的效劳 v各家银行以效劳社会为理念，凭借多年积累的金各家银行以效劳社会为理念，凭借多年积累的金融效劳经验，依靠高科技、现代化的效劳手段，融效劳经验，依靠高科技、现代化的效劳手段，竭诚为广阔客户提供个人投资理财咨询、储蓄存竭诚为广阔客户提供个人投资理财咨询、储蓄存款组合、储蓄存款约定转存、委托扣款

5、、代领工款组合、储蓄存款约定转存、委托扣款、代领工资、代缴费、个人定期储蓄存单小额质押贷款、资、代缴费、个人定期储蓄存单小额质押贷款、代理保险、保管箱业务、证券保证金转账等系列代理保险、保管箱业务、证券保证金转账等系列理财效劳。理财效劳。v同时又不断提升内部管理水平的要求，创新管理同时又不断提升内部管理水平的要求，创新管理机制，充分利用信息化、电子化手段，主动创新机制，充分利用信息化、电子化手段，主动创新产品和效劳，推出各种个性化的金融效劳。产品和效劳，推出各种个性化的金融效劳。 v1、招商银行推出的“金葵花理财方案，是为了抓住高端客户。v看书找找招商银行的“金葵花理财方案，包括哪些内容？2、

6、招商银行与招商证券联手，推出的、招商银行与招商证券联手，推出的“招商受托招商受托理财方案理财方案有什么特点？有什么特点？它是一种介于银行存款和开放式基金之间的理财品种它是一种介于银行存款和开放式基金之间的理财品种动手调查一下，各银行是否有类似的理财产品，动手调查一下，各银行是否有类似的理财产品，以及它们的特点。并谈谈你比照以后的结论。以及它们的特点。并谈谈你比照以后的结论。v三、理财账户专享各项业务效劳三、理财账户专享各项业务效劳v 银行理财专家受托理财方案的资产能够选择银行理财专家受托理财方案的资产能够选择低风险品种的投资组合，又能够获得适度的投资低风险品种的投资组合，又能够获得适度的投资回

7、报和收益，同时还能进人国际金融市场、货币回报和收益，同时还能进人国际金融市场、货币市场等个人无法涉及的领域进行投资理财。市场等个人无法涉及的领域进行投资理财。v 尤其是在信息化的今天，各家商业银行在不停尤其是在信息化的今天，各家商业银行在不停地精心地进行金融创新。如：地精心地进行金融创新。如：v工商银行的网上理财业务，主要抓住了网上证券和网上工商银行的网上理财业务，主要抓住了网上证券和网上保险业务；保险业务；v中国银行的中国银行的 银行那么颇具特色，迅速有效；在理财工银行那么颇具特色，迅速有效；在理财工具上，中国银行推出了银券通、柜台记账式国债、个人具上，中国银行推出了银券通、柜台记账式国债、

8、个人支票、多功能借记卡等支票、多功能借记卡等8个不同功能的业务；个不同功能的业务；v而广东开展银行那么推出了家庭理财方案，显然，这有而广东开展银行那么推出了家庭理财方案，显然，这有益于不善经营的家庭理财；益于不善经营的家庭理财；v而深圳开展银行那么把理财效劳具体到了某只股票的走而深圳开展银行那么把理财效劳具体到了某只股票的走势、买保险时遇到的问题等等更加细致的方面。势、买保险时遇到的问题等等更加细致的方面。v招商基金管理招商基金管理货币市场基金。货币市场基金。v上海国际投资公司利用自身连接资本市场和货币市场投上海国际投资公司利用自身连接资本市场和货币市场投资的跨市场运作优势，为投资者提供专业理

9、财效劳，通资的跨市场运作优势，为投资者提供专业理财效劳，通过货币市场的投资运作，降低资本市场投资风险，通过过货币市场的投资运作，降低资本市场投资风险，通过资本市场投资运作提高货币市场投资的收益率。资本市场投资运作提高货币市场投资的收益率。v投资者如何利用银行提供的专业理财效劳？投资者如何利用银行提供的专业理财效劳？v银行理财专家受托理财方案的资产能够选择低银行理财专家受托理财方案的资产能够选择低风险品种的投资组合，又能够获得适度的投资风险品种的投资组合，又能够获得适度的投资回报和收益，同时还能进人国际金融市场、货回报和收益，同时还能进人国际金融市场、货币市场等个人无法涉及的领域进行投资理财。币

10、市场等个人无法涉及的领域进行投资理财。一般受托理财的银行理财专家主要投资于债券一般受托理财的银行理财专家主要投资于债券市场和货币市场低风险品种，以稳妥平安为前市场和货币市场低风险品种，以稳妥平安为前提，增值保值为目标，保障稳定可靠的收益。提，增值保值为目标，保障稳定可靠的收益。v理财者只需要选择适合自己的理财机构，便可理财者只需要选择适合自己的理财机构，便可以轻松自在地享受各位专家的理财效劳和高科以轻松自在地享受各位专家的理财效劳和高科技带来的快捷、便利与自由的财务管理。技带来的快捷、便利与自由的财务管理。 v“理财金账户：是中国工商银行为贵宾理财金账户：是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性

11、化、全方位、贵宾式客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，本产品以无纸化、的新型金融理财产品，本产品以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、平安可靠的电子系统为保障，集后台智能平安可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体系管理系统等多项先进技术于一体. v具备存款账户、贷款账户和投资账户三种具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要账户功能，可满足客户的多种理财需要 v中国银行财富账户效劳 v中国银行内蒙古分行财富管

12、理中心是专门为中高端客户提供财富规划效劳的专业理财机构，可以提供由财富经理和财富参谋为您量身定做的专业投资建议，同时，为使您享受到便利快捷的一站式效劳，我们还特别为您准备了专属“财富账户效劳。 v招商银行推出的招商银行推出的“金葵花金葵花理财方案，是为了理财方案，是为了抓住高端客户。抓住高端客户。“金葵花金葵花理财套餐主要包括理财套餐主要包括以下四个内容：以下四个内容：v易贷通申请贷款用于买房、买车、教育、消易贷通申请贷款用于买房、买车、教育、消费、资金周转。费、资金周转。v投资通提供的是股票投资，含深市、沪市、投资通提供的是股票投资，含深市、沪市、A A股、股、B B股，外汇，国债基金，各类账务查询，股，外汇，国债基金，各类账务查询，自助缴费等投资理财的快速通道。自助缴费等投资理财的快速通道。v居家乐居家乐? ?储蓄、购物、缴费、旅游、通信、教储蓄、购物、缴费、旅游、通信、教育的内容。育的内容。v外汇通外汇存款、外汇买卖、外汇通外汇存款、外汇买卖、B B股、外债及股、外债及其衍生产品。其衍生产品。