金融销售心得体会金融销售心得体会总结(七篇).docx

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1、 金融销售心得体会金融销售心得体会总结(七篇)关于金融销售心得体会一 会议地点：北京大唐诚信国际企业治理有限公司 主 持 人：北京大唐诚信国际企业治理有限公司祁娜 参会人员：营业部小企业金融效劳中心全体人员及*银行业 务条线相关人员(12人) 记 录 人： 会议议题：关于营业部小企业三年进展规划会议 会议目的： 为贯彻总行确定的小微金融业务优先进展战略，落实董事长在20xx年小企业条线会议上提出的“定规划、敢创新、管存量、做特色”十二字指导方针要求，确保我行小企业务安康、可持续进展，依据营业部经营工作会议精神，始终“坚持战略转型，提升治理力量和效劳水平，坚决不移地走差异化、特色化进展道路”，以

2、“20xx年经营工作要连续坚持创新进展，以小微金融效劳为重点，以打造社区银行品牌为目标，实现经营转型;连续坚持调整提升战略，加强资本治理，加强规划治理，加强风险治理，提高市场竞争力量”为指导，不断推动小企业营销工作提速，全面夯实根底治理，努力提 升小企业金融效劳品牌，特邀请北京大唐诚信企业治理有限公司帮助举办此次会议。 会议内容： 会议共分六点内容： 一、 区域经济整体状况及小微企业进展状况 二、 规划重点。结合长春地区中小企业详细特点和进展 中面临的问题，从区域经济整体状况及小微企业进展状况;小企业信贷工厂将来营销规划;单体客户将来营销规划;同业竞争策略规划;将来三年营业部小企业进展目标等方

3、面制定本规划。 三、 营销策略规划。 (一) 客户策略从分散式客户营销向集群式客户营销 转变 (二) 产品策略从传统业务品种竞争向创新业务产品 竞争转变 (三)渠道策略从传统的关系营销向品牌效劳营销转变 (四)营销策略从传统的个人关系营销向团队集中营销转化 四、小企业信贷工厂将来营销规划 (一)效劳核心客户，为其上下游客户制定融资方案 (二)营销专业市场(商场)内业户，为其制定“1+n”金融效劳方案 (三)农户直补贷款 (四)搭建金融效劳平台，开展“万民创业”小额贷款业务 (五)深化与政府部门、商会(协会)等社会团体的合作、做好精准营销工作 五、同业竞争策略规划 六、将来进展目标 将来三年的主

4、要进展战略包括：重点依托长春区域兴旺行业，同时介入汽车电子、生物医药、新能源、电力、教育、文化、旅游等吉林省支柱产业核心企业的上下游企业，开发专业集中市场和产业集聚区，借助当地政府对我行的支持，广泛发挥我行的资源优势、以金融产品为依托，以支持重点行业及其上下游客户为主线，带动我行资产业务、负债业务同步、快速进展。 关于金融销售心得体会二 盼望金融是新盼望集团旗下的农村互联网金融平台，由新盼望六和股份有限公司陈兴垚先生创立，于20xx年3月18日正式上线。盼望金融是专注三农和小微企业投融资的农村互联网金融平台。 网站概述 盼望金融隶属于新盼望慧农(天津)科技有限公司，是国内第一家定向效劳于三农的

5、互联网金融平台，利用信息技术创新手段，开展致力于农村市场的互联网金融业务，并为广阔机构、个人等投资者供应安全、专业、高效的金融投资及参谋效劳;推动解决广阔农村地区农业从业者融资难等问题，填补传统金融在农村市场的空白，从而打造中国领先的农业互联网金融平台。 业务模式 面对三农 盼望金融是国内一家定向效劳于三农的互联网金融平台，为农村小微企业及优质农户供应低本钱、高效率的融资渠道，填补传统金融在农村市场的空白。 信息对称 盼望金融对接城市与农村，为城市人群供应理财与投资效劳，为农村小微企业及优质农户供应低本钱、高效率、牢靠安全的融资渠道。 中介性质 盼望金融基于交易场景开展p2p金融业务，在这一模

6、式中，投资者通过企业平台借款给企业产品的消费者，企业充当信息中介，同时负责对贷款信息进展审核。 公司理念 扎根农村、农村金融、效劳三农、反哺农村，让金融效劳于每一个人。 产品效劳 盼望金融专注效劳于三农和小微企业的贷款，平台以上下游客户(新盼望集团产业链下游的养殖户、经销商，以及上游的供给商)为目标为他们供应金融效劳。从详细层面来讲，盼望金融致力于推动解决广阔农村地区农业从业者融资难等问题，为农村小微企业及优质农户供应更低本钱、更高效率、更牢靠安全的融资渠道，为城市投资者供应安全牢靠的理财产品，从而填补传统金融在农村市场的空白。 风险防范 盼望金融在安全风控方面主要关注了四个层面，分别是：资金

7、安全、数据安全、系统信息安全、多重风控，让投资人放心的享受安全、快捷、高收益的理财效劳。 资金安全： 盼望金融与联动优势签订合作协议，平台的充值、投资、提现等操作，均通过联动优势操作，对客户交易资金完全根据“专户专款专用”的标准模式进展托管。该监管账户有严格程序规定。 系统信息安全： 盼望金融网站采纳，国际领先的系统加密及爱护技术24小时监控。健全的企业治理制度、准则内部严格的资金治理流程和完善安全的系统，任何人未经授权不能查看用户个人信息，保障用户的个人隐私安全。 投资人资金提现前必需通过邮箱认证、手机认证、实名认证以及银行卡认证等多项严密的认证，以切实确保账户资金只能提现至投资人本人的银行

8、账户，躲避了账户资金被他人盗取的风险。 数据安全： 支持安全套接层协议和128位加密技术，盼望金融加密技术是互联网上爱护数据安全的行业标准，让客户在进展用户账户治理、充值等涉及敏感信息的操作时，信息被自动加密，然后才被安全地通过互联网发送出去。盼望金融采纳集中的影像存储效劳来保证合同等文件信息的存储，有效避开被篡改以及删除，并可以实现永久保存。 多重风控 贷前 a、 专业机构合作;权威严控团队;严格准入标准;三重审核机制。 b、 实行双人互审式方法，对客户进展面谈及实地双向穿插全面性调查。 c、 具有资深背景和多年从业阅历的担保公司对借贷本息担保，引入共借人和多个担保人担当借款人逾期或者违约连

9、带责任。 贷中 a、 风控部再次对客户个人及资产进展综合验证复审，包括但不限于：真实的用款方向、明确的还款来源、优质的征信状况、清楚的抵物权属客观的评估价值等等，然后递交审贷会进展综合方案三次审核与判定。 b、 风控实行自查自纠结合第三方监察制，定期形成专项报告，对外披露，完全透亮化。 贷后 a、实行渐近式治理，随时监控借款人真实状况; b、同期监测抵押物价值及政策划向; c、三重预警机制，应对各种突发大事;专人专岗催收机制，保证风险降到最低。 网站承诺 多重保障措施。特殊是，经“盼望金融”及第三方担保公司评估通过而准入盼望金融平台的融资方，在提交融资申请的同时需向平台和担保公司供应足额的反担

10、保措施以切实保障归还力量，并获得担保公司的担保。如融资方因故无法归还，第三方担保公司将负责向投资人代偿本金和收益。 操作流程 注册/登录 (1)登陆我们的官网，点击免费注册投资; (2) 带*号的选择项是必需要输入的，全部输入之后点击注册到下一步 特殊提示： a.用户名最好用英文和数字，用户名一旦注册完成就不能更改，所以请大家慎重输入。 b.手机号以后关系到您充值绑定银行卡开通三方支付，请最好用自己的手机号; (3)完了去点击登陆; (4)输入您刚注册的用户名和密码，完了点击登陆开通第三方支付 (1) 登陆之后进入了您的个人账户，假如您要投资的话，需要您先去开通开放三方支付。 (2) 输入您的

11、真实姓名和身份证号码，点击马上开通。 (3) 选择快速投资协议后，点击马上开通。 (4) 当您点击马上开通时，联动优势会给您发送一条短信，这条短信的内容是您的联动优势的支付密码，请您注册查看。当您输入支付密码和手机验证码后点击确定。 (5) 当您点击完确定之后会收到一条来自联动优势的短信，短信内容是您已经开通盼望金融下账户托管的投资人自动投标免验密授权。 备注：这个的意思就是您开通了免验密授权，在您投标时就不用短信验证了 (6) 点击签订胜利。 绑定银行卡 (1) 您开通三方支付的时候，您可以选择绑定您的银行卡，不绑定也充值，但是不绑定银行卡会影响您的提现，由于提现只能提到您的银行卡上。 (2

12、) 选择您要绑定的银行卡，输入银行卡号，点击确认绑定。 (3) 输入您的支付密码和手机验证码，点击确定。 (4) 当您点击确定之后，您会收到来自联动优势的一条短信，内容是您胜利的绑定了托管提现的那个银行那个尾号的银行卡。 (5) 点击绑卡胜利。 充值 (1) 假如您要投资的话，请您点击充值; (2) 选择银行卡，输入充值的金额，然后点击确认充值; (3) 充值的时候您最好选择用u盾或者k宝充值，由于手机支付和快捷 支付银行有限额; (4) 点击充值胜利。 投资 (1) 点击我要投资; (2) 选择您要投资的标的，点击投资; (3) 输入您投资的金额，点马上投资; (4) 点击确定，这样您就投资

13、胜利啦; (5) 点击抢标胜利，假如没有胜利点击抢标失败; (6) 完了您可以进入我的账号，去查看您投资的工程了。 提现 登录盼望金融之后，进入个人中心，点击提现功能;进入提现界面后，输入您的提现金额;跳转到联动优势界面，输入您的支付密码，即可完成提现。 对于“盼望金融“的客户，充值手续费由”盼望金融“支付。用户申请提现时，联动优势将会收取每笔2元的手续费。 投资人提取利息或本金，联动优势是t+1个工作日到账，受理期间资金是属于冻结状态，最终资金到账以银行为准(周五17：00后提交申请或周六日节假日，顺延工作日内处理 t+1个工作日内到账) 。 里程碑 20xx-1-30：新盼望集团与南方盼望

14、实业有限公司、北京首望资产治理有限公司共同出资设立新盼望慧农(天津)科技有限公司，注册资金5000万，注册地为天津开发区。 20xx-3-18 ：新盼望集团打造的互联网金融平台盼望金融正式上线。 20xx-5-17： 新盼望六和股份有限公司与一亩田集团宣布达成战略合作，双方将携手构建“互联网+产业链”的协作新模式。 20xx-6-9：盼望金融参与中国金融博物馆举办的互联网金融特展并被中国金融博物馆保藏。 20xx-6-18：盼望金融上线三个月之际，平台交易额已突破亿元大关。 参谋团队 陈春华，中国人民大学，mba。 陈春华女士，毕业于中国人民大学，mba。现任新盼望六和股份有限公司总裁。历任盼

15、望集团饲料公司总经理、河南片区总经理，四川新盼望农业股份有限公司贵州片区总经理、总经理助理，新盼望六和股份有限公司总裁助理兼成都中心总裁，新盼望六和股份有限公司副总裁，常务副总裁，总裁;在农牧行业有20多年的经营和治理阅历，对整个农牧及相关行业供给链特别熟识，任职期间也开创性的推动市场的拓展及产业链融资的业务。 王航，北京大学经济学专业硕士 王航先生，北京大学经济学专业硕士，历任中国人民银行办公厅工作，威科商务电脑有限公司总监、高级副总裁，新盼望集团有限公司金融事业部ceo，四川南方盼望实业有限公司副总裁、总裁;新盼望集团董事、副总裁、副董事长，中国民生银行股份有限公司董事，新盼望六和股份有限

16、公司董事，中国青年企业家协会副会长;对实业运营以及金融运营有丰富的资格与阅历。 李兵，中国人民大学，mba。 李兵先生，毕业于中国人民大学，mba。现任新盼望六和股份有限公司总裁。历任盼望集团饲料公司总经理、河南片区总经理，四川新盼望农业股份有限公司贵州片区总经理、总经理助理，新盼望六和股份有限公司总裁助理兼成都中心总裁，新盼望六和股份有限公司副总裁，常务副总裁，总裁;在农牧行业有20多年的经营和治理阅历，对整个农牧及相关行业供给链特别熟识，任职期间也开创性的推动市场的拓展及产业链融资的业务。 治理团队 陈兴垚，盼望金融创始人兼ceo 陈兴垚(创始人兼ceo)毕业于北京航空航天大学，材料科学专

17、业，本科、硕士;清华大学经管学院，工商治理硕士;中欧国际工商学院，emba;注册会计师;自20xx年起历任山东新盼望六和集团有限公司、新盼望六和股份有限公司财务总监、副总裁;对农牧行业，互联网，财务、金融领域均有深刻熟悉。 宋作军，盼望金融普惠工程总监 宋作军(普惠工程总监)，emba，注册会计师;历任山东新盼望六和集团多个饲料片区财务总监、商贸原料部财务总监、产业一体化大区财务总监等职务，近20xx年农牧行业从业阅历，熟知农牧生产各产业链环节，了解上下游客户需求。有很强的渠道拓展力量及业务创新力量。 滕佩峰，盼望金融技术总监 滕佩峰(技术总监)，毕业于北京邮电大学，计算机硕士，拥有20xx年

18、互联网开发和治理阅历。先后效劳于瑞星、联合绿动等互联网企业，主导完成多个大型工程的框架设计及开发，在网络安全和平台框架方面有深入的理解和丰富阅历。 王小龙，盼望金融运营总监 王小龙(互联网运营总监)，10多年互联网运营阅历，有过在线教育、o2o、移动互联网等行业的创业经受，对互联网平台运营治理、产品设计、技术搭建有丰富的阅历;对互联网金融有深刻的熟悉和讨论，熟识p2p、众筹等各种形态的业务模式，曾作为联合创始人创立过知名p2p平台，有多年p2p平台的运营治理阅历。 名贵君，盼望金融产品总监 名贵君(产品总监)，毕业于内蒙古农业大学动物科学专业，ocm(oracle certified mast

19、er)。曾效劳于高校和农牧行业一线。熟识农牧行业;精通系统框架设计及数据中心规划、设计、运行，拥有多年产品设计及工程规划阅历。熟识互联网各种业务模式，对互联网思维在传统行业中的应用有丰富的阅历。 关于金融销售心得体会三 托付方：_(以下简称甲方) 单位名称：_ 法定地址：_ 法定代表人：_ 电话：_ 传真：_ 受托方：_(以下简称乙方) 单位名称：_ 地址：_ 法定代表人：_ 电话：_ 传真：_ 第一条依据双方协商同意，甲方聘请乙方作为甲方的常年金融参谋，乙方同意承受甲方聘请。甲乙双方在公平互利，协商全都的根底上，达本钱协议。 其次条常年金融参谋的宗旨及目的是：准时了解国家金融政策和法规的最新

20、信息，维护托付方的合法权益，标准托付方公司的行为，保证国家有关法律法规的正的确施。 第三条乙方保证将指派资深专业人员为甲方供应以下效劳： 1.为甲方供应公司治理构造、公司经营进展和公司资本经营方面的询问、效劳; 2.为甲方供应金融证券市场的询问与效劳，包括但不限于理财询问、投资组合询问效劳; 3.设立fsi参谋专线电话，在工作日上班时间(每天9：00-17：00)，随时承受会员对证券市场有关问题的询问; 4.每年为会员公司治理人员免费供应两人在fsi进展不超过一个月的研修(食宿自理); 5.为甲方供应企业重组、公司购并、市场融资、战略进展等方面的方案筹划效劳; 6.向甲方供应效劳年度内的全部讨

21、论成果，包括年度讨论报告、定期讨论期刊和其他讨论成果。 第四条依据甲方的特别托付，乙方将为甲方供应以下效劳，其详细内容由特殊托付合同另行商定： 1.依据特殊托付为有会员资格的甲方供应在_的公关筹划、公关运作和公关效劳; 2.依据特殊托付为甲方供应企业重组、公司购并等方面的详细运作效劳; 3.依据特殊托付为甲方供应证券金融市场的专项分析、专项询问和专项效劳; 4.依据特殊托付为甲方讨论特定上市公司的投资价值分析报告等专项效劳。 第五条甲方的主要义务如下： 1.甲方应真实、全面、准时地向乙方供应与托付事项相关的文件资料，并应保证其真实性、完整性和精确性; 2.不得向乙方工作人员供应虚假、有误导或重

22、大遗漏的任何信息或资料; 3.甲方应保证专人与乙方工作人员联系，并予合作; 4.甲方应按规定准时向乙方支付常年金融参谋费用和工作费用; 5.每次的进场或会议通知，应适当提前，以给乙方留出合理的预备时间; 6.保障乙方工作人员为履行本协议所需的其他详细条件。 第六条乙方的主要义务如下： 1.乙方有义务遵守中华人民共和国法律、法规和职业道德，为甲方勤勉、慎重地工作; 2.乙方有义务随时提示甲方留意其与有关当事人及在各种事务中可能担当的相关责任; 3.乙方对甲方供应的文件资料和所作的陈述，以及乙方工作人员因工作所知悉的一切有关甲方的重要信息，负有保密的义务; 4.乙方在保证其工作的独立性的前提下，应

23、听从总体工作安排; 5.按时向甲方供应乙方的最新讨论成果; 6.应当履行的其他义务_。 第七条乙方工作人员对其在工作中接触到的涉及甲方重大经营决策、商业及其他隐秘资料和信息负有保密的义务。该项保密仅就不宜公开披露的资料而言。乙方工作人员依法向甲方、特定的部门和人士反映状况，不应视为泄密。 甲方就接触到的乙方不宜公开的资料、文件及供应的询问性意见，负有保密的义务。 第八条甲乙双方有责任对本协议的内容及其履行保密。 第九条乙方作为甲方的常年金融参谋(vip效劳)，每年一次性收取参谋费人民币_元整，特别工程的收费将由双方另行协商。 第十条本年参谋费在双方签定本合同书十个工作日内支付，参谋期自_年_月

24、_日至_年_月_日;以后年度的金融参谋费，甲方应在参谋期满前一个月内交付，逾期不交，本合同将自行解除。 第十一条如乙方应过错违反了本合同规定的义务，应如数返还所收费用;如甲方违反了本合同规定的义务，则乙方不再担当完成商定义务的责任，所收费用不予返还。 第十二条遇有以下情形之一的，可以修改协议： 1.任何一方提出修改协议的建议，另一方不反对; 2.因发生不行抗力大事，协议必需修改。 第十三条协议修改必需是书面的，须经甲乙双方签字并盖章前方能生效。 第十四条有以下情形之一的，协议终止： 1.托付代理工作已完成; 2.甲乙双方同意终止; 3.因发生不行抗力大事，协议必需终止。 协议终止必需是书面的。

25、协议终止，本合同项下甲乙双方的权利和义务随即终止。 本合同于甲乙双方代表签字之日起生效;本合同一式两份，由签字方各持一份。 甲方(盖章)：_乙方(盖章)：_ 法定代表人(签字)：_法定代表人(签字)：_ _年_月_日_年_月_日 签订地点：_签订地点：_ 关于金融销售心得体会四 20xx年，我办将紧紧围绕县委、县政府的决策安排，大力进展普惠金融，扩大社会融资规模，推动金融改革创新，提升金融效劳水平，维护区域金融稳定，提高金融效劳实体经济效率，充分发挥金融在脱贫攻坚中的撬动作用： 一是进一步完善金融体制机制。增加金融机构的数量和类别，鼓舞国有大型银行、股份制商业银行和政策性银行在经济兴旺的乡镇设

26、点，农村中小金融机构和邮政储蓄银行在农业人口较多、集市贸易富强的地区增设网点;进一步优化农村网点布局，提升农村金融机构整体效劳质量，建立起多层次、多类别的农村金融机构体系。 二是进一步扩大金融投放规模。鼓舞各银行业金融机构积极争取上级行加大信贷支持;加快金融产品“增量拓面”;将信贷资金向战略性新兴产业和科技创新创业企业倾斜，加大对地下综合管廊、公共交通建立、保障性安居工程、城市设施更新改造等重大民生工程建立的支持力度。 三是进一步提升金融效劳质量。开发推广各类适合农村和农户效劳需求特点的金融业务产品，积极进展电话银行、手机银行等现代金融效劳方式，积极推动根底金融效劳下基层，连续做好流淌银行效劳

27、，提高农村金融效劳的充分性与多样性。 四是进一步推动保险改革创新。推动各保险公司加快农村地区保险机构的根底建立，加强营销员队伍建立，探究农险协保员和农村营销员业务连接制度;加大保险产品创新，在特色产业、农村养老保险、责任险、保险融资增信等方面创新保险产品;鼓舞享受贷款的农户参与保险，给农夫增收系上“保险带”。 五是进一步加强金融安全监管。鼓舞各金融机构充分运用农户信用信息平台成果，推广贷款者供应信用报告制度;严峻打击非法集资,维护全县经济金融秩序的稳定与安全;加强各金融机构及主管部门的行业自律和监管,不断提高风险治理和掌握水平。 六是进一步加快企业上市挂牌。深化“一司一县”合作，依托华泰证券公

28、司，积极对接规划上市的县外企业来县，以金寨作为上市注册地。加强对县内企业的培育和辅导力度，加快企业上市进程，充实县域经济进展的后劲;同时以县内企业的长效进展稳固脱贫成果。 20xx年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个根本点”的根本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、效劳、经营品质、执行力“六个根本点”作为“经营客户”战略的重要支点，连续强化“狠抓三条主线不动摇”为详细抓手。通过实施渠道治理精细化、客户经营精细化、效劳治理精细化、操作风险治理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化治理

29、水平，推动经营治理上台阶、上水平。 一、20xx年个人金融业务经营治理策略 (一)产品策略：连续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在稳固传统强项产品优势地位的根底上，进一步加强弱项产品的销售力量;优化产品销售构造，注意现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距;以穿插营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依靠性，通过产品的穿插掩盖和效劳的完善改良，稳定和拓展客户根底，提升单一客户对建行的奉献度和忠诚度。 (二)客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个根本点”，坚决不移的落实

30、“经营客户”战略;20xx年经营客户的重点要在精细和固化上下功夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化构造并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的群众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护力量，挖掘存量客户潜能。通过提高产品掩盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。 (三)渠道策略：20xx年渠道建立重点要在解决渠道总量扩大、掩盖面提升、区域构造优化、功能扩大等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“其次梯队”，以及经济快速进展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地;二是连续大力进展自助渠道建立，力

31、争在三年之内使自助银行与物理网点数量到达3：1比例，延长效劳半径;三是着力建立客户经理和理财中心软渠道，根据专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互唿应、相互补充的全新渠道格局。 (四)区域策略：持续推动中心城市地区、重点进展地区和进展地区三大区域进展策略，着重打造“其次个”。20xx年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大奉献;连续打造“其次个”，使其在同业形成肯定竞争力，提高奉献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越;“第三梯队”要实现快速崛起，通过

32、加速进展，赶超同业，缩短差距，尽快向其次梯队跟进靠拢，提高对全行业务的奉献度。 二、20xx年个人金融业务工作要点 (一)加强业务创新，做全、做强产品 1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以基金、保险、借记卡，产品掩盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点，做实旺季营销。 2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争气氛。 3.连续推动产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥补“短板”，提升网点均衡销售力量。 4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈

33、”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特殊是开放型产品的销售工作，进一步稳固提升我行自行设计发起的“干元”系列理财产品当地品牌优势;加大对信托公司信托规划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。 5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务本钱掌握，提升实物金经营治理水平;加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品掩盖度;加强账户金交易标准治理。 6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常治理等一整套保管箱业务治理方法和操作规程，稳步推动保管箱业务的进展。 7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提

34、高股票型基金、主代销基金、基金定投营销力量;充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用力量、数据挖掘力量、客户效劳力量和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额;加强与基金公司合作，做好基金从业资格考试;加强与电子银行渠道联动，进一步标准货币基金交易。 8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作，稳固提升地区同业优势地位;加强记账式国债的风险管控，利用技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。 9.提高对代理保险产品的销售治理力量，建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案;建立保险公司销售支持人员标准治理制度;加强与保险公司合作，加大对网点一线销售人员保险专业学问培

35、训力度，做好保险从业资格考试工作，提高我行自身保险销售力量;做好客户风险评估，提高客效劳水平。 10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度，扩大借记卡存量市场份额，提高新发卡的质量;持续开展折转卡及提升借记卡的动户率，加强对准贷记卡业务资产质量的治理，掌握不良透支的攀升，降低不良率;根据总行部署，积极拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。 11.加大个人外汇业务宣传力度，加强队伍建立，加大制度梳理和对下培训力度;试点开办并逐步推广外币代兑业务;选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度，打造全区个人外汇业务标杆网点，并发挥

36、其带头作用。 12.稳步推出电话支付业务，建立电话支付业务治理制度和操作流程;加强与中粮可乐公司合作，积极拓展中粮支付业务。 13.强化产品穿插销售，推广个人金融产品套餐效劳，提升产品掩盖度。 14.调度内外部媒体资源，做好重点产品营销宣传和品牌推广，做好客户体验活动宣传，把好宣传材料关。 (三)完善队伍建立 强化客户效劳 15.连续强化个人客户经理队伍建立，提高专职个人客户经理的掩盖度和充分率。 16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评治理，在二级分行层面推广典型考评方法。 17.量化个人客户经理考核指标，完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化，突出个人客户经理销

37、售主渠道的作用。 18.以产品销售为纽带，以参谋式客户关系治理为依托，建立并完善全新的客户关系治理体系。 19.通过多种手段持续稳固二代转型成果，全力做好20xx年网点二代转型工作。 20.抓住客户增长、产品掩盖度、理财卡配卡、存量客户保有率、效劳vip客户时间占比、客户联系规划掩盖率等关键业绩指标，提升客户经理产品销售和效劳力量。 21.固化100家理财中心vip窗口柜员配置标准的根底上，向全辖网点理财中心掩盖推广，进一步解决理财中心空心化问题。 22.强化客户分层效劳，加强理财中心客户引导分流，进一步提升理财中心客户效劳成效。 23.在二级分行层面抓好经营客户系列提升措施、规定动作和共性动

38、作的实施落实;创新内容和形式，持续执行个人客户例会制度。 24.在持续开展标准化理财中心创立的根底上，着力实施创立精品理财中心活动，以点带面，形成理财中心成长进展的良好梯队。 25.持续做好客户经理三大工具的运用推广，优化客户经理营销作业考评系统，与产品推广严密结合，提高系统工具的使用效能。设计“理财规划与客户资产配置分析工具”，为客户经理进展产品销售和客户维护供应强有力的支持。 26.持续常态推动临界区间客户拓展上移活动和客户四个必备金融工具的营销推广，提升产品掩盖度和联动营销力量，强化客户联系和产品推举。 27.将客户信息质量维护作为一项根底性工作，持续抓好分阶段客户信息质量提升。 28.

39、全力实施客户经理营销力量素养提升打造工程。 29.开发系统平台，对个人客户经理根底信息和日常维护 实施系统化、工具化治理;在客户经理营销作业考评系统中搭建客户积分治理系统，按客户忠诚度和产品掩盖状况对客户进展分层和差异化效劳。 30.组织全行个人客户经理专业技能考试，强化个人客户经理经营和治理水平 31.举办个人客户经理销售pk赛，增加个人客户经理实战力量 32.举办各类专题培训班，全面做好一线员工培训工作 33.抓好基金销售从业人员培训及考试工作。 34.加大个人黄金业务从业人员培训力度，讨论通过外部权威机构考试认证方式。 35.做好保险从业资格考试工作，提高保险从业资格持证人员数量。 (三

40、)加强渠道建立 提升效劳水平 36.持续调整网点布局构造，在20xx-20xx年布局规划指导下，结合西部大开发与规划进展战略，适当增设我行在兴旺地区(包括县域)的营业网点。 37.持续推动网点购置、装修建立，加强中心城市行和重点区域的资源配置，切实提高中心城市行的网点自有率水平，使中心城市行网点自有率提高5-10个百分点;重点调整低产网点和5年以上未标准扮装修网点;连续优化营业网点视觉形象标准，符合总行vi标准网点比例到达98%以上;结合我行二代转型及打造100家标准化理财中心战略连续支持个人理财中心的优化改造工作;在赤峰建立1家保管箱业务工程;连续加大离行自助银行选址规划建立，使离行自助银行

41、成为物理网点的有效补充。 38.全面提升渠道建立治理水平，落实集约化治理，制定全行网点建立工作流程和考核机制，进一步强化和完善网点建立责任机制。 39.试点推广网点建立后续跟踪评价工作，完善网点后评价体系，建立网点配置模型、网点选址模型，完善两大渠道建立治理模式，加大网点建立状况检查督导力度;总结分析资本性支出对网点销售的支持提高程度。 40.进一步完善自助业务运营治理体制，深入推动自助设备集中专业化治理步伐，力争年底实现全行自助设备的集中治理工作，打造一支专业化和高效化的自助设备治理队伍。 41.进一步强化自助业务根底治理，连续加大自助设备“剁尾巴”考核力度;加大宣传，提高设备分流率;积极拓

42、展自助渠道的交易功能;进一步精细对设备效劳厂商的治理和考核，切实提高设备运行和效劳质量。 42.连续加大自助设备的经营治理考评力度。要突出对重点行、重点地区的政策倾斜。打造第一梯队，提高上述行的经营治理水平，使其在设备规模、运营指标、设备收入奉献、柜面替代率水平上切实起到引领全区的作用。在此根底上，带动以唿伦贝尔、赤峰、通辽、锡盟、乌海为代表的其次梯队加快进展，有效提高设备交易量和收入奉献度。帐务性替代率要到达60%以上，同时要重点提高附行式设备的替代业务力量。 43.突出抓好离行式自助银行的建立。将自助渠道的建立放在与网点同等重要的程度来建立。力争在将来三年内实现自助银行与网点数量比到达3：

43、1。 44.调整设备布局构造，力争实现全行每个网点配备存款功能设备;严格掌握低产、低效设备的产生。力争将低产设备掌握在5%以内。 45.连续做好自助业务风险的防控工作。进一步标准自助业务操作流程;提高自助业务自查、抽查及普查工作质量，教育员工识别和自觉躲避业务风险，提高自助业务风险防范力量和履岗力量。 46.利用行内外资源，实行多种渠道和方式来加强自助业务学问培训。 47.通过持续开展星级网点治理，固化和提升网点转型效果。拟在原有五星级、四星级、三星级网点的根底上，把星级向下延长，增加二星级网点的评比。 48.整体提升全行网点效劳质量，重点表达网点效劳的稳定性和效劳的固化。 49.从破难点和顽疾点入手，贯穿全年开展“抓效劳、固成果、上水平”效劳提升攻坚活动，循序渐进，实现网点效劳水平的有序提升。 50.根据每季度两次的频率对全部营业网点开展神奇人检查。 51.打造理财中心效劳标准，提高理财中心效劳质量，打造建立银行理财中心效劳品牌。 52.完善网点效劳考核机制，强化网点的效劳考核，在标准统一效劳流程的根底上，提高零售网点的营销效劳质量和水平。 53.加强对网点和个人客户经理的培训力度。在培训分工上，区分行侧重对员工力量提升的培育，二级分行则重点进展根底学问的培训。 (四)强化根底治理，提倡合规经营 5