2022中级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题C卷-附答案.pdf

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1、2022中级银行从业资格考试 银行管理模拟考试试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金2,下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口

2、银行3、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务第1页 共4 5页B、资产业务C、负债业务D、其他业务4、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入5、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露6、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风

3、险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的7、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付第2页 共4 5页C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付8、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年 期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借9、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表 示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币10、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素.A、评价目标B

4、、评价标准C、评价对象D、评价监督11、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具第3页 共4 5页D、金融中介12、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展13、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化14、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展

5、战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果15、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险第4页 共4 5页C、流动性风险D、国家风险1 6、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司1 7、金融工作的三大任务，不 包 括()A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度

6、建设D、防控金融风险1 8、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险1 9、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险第5页 共4 5页D、信用风险20、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作21、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向

7、汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款22、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M323、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性I）、核算内容的社会性第6页 共4 5页2 4、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、2 0B、3 0C、4 5D、6 02 5、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票2 6、（

8、）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票2 7、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行第 7 页 共 4 5 页D、国务院2 8、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲2 9、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级I）、根本途径是深化改革3 0、对 于（）方来说，

9、在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资3 1、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、2 0万元B、3 0万元C、5 0万元第8页 共4 5页D、6 0万元3 2、宋 体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（P S L）3 3、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款3 4、商业银行各业务

10、条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工3 5、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险第9页 共4 5页C、将资金拆给委托行后由委托行自付I）、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理3 6、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户3 7、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目

11、贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款3 8、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户3 9、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失第1 0页 共4 5页B、次级C、关注D、可疑40、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性

12、小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小41、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金42、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款43、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。第1 1页 共4 5页A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责

13、任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任4 4、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷4 5、宋体某银行的核心资本为1 0 0 亿人民币，附属资本为5 0 亿人民币，风险加权资产为1 5 0 0亿元人民币，则资本充足率为（）A、1 0%B、8%C、6.7%D、3.3%4 6、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部

14、门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题第1 2页 共4 5页4 7、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息4 8、平衡计分卡（B A L A n CE DS Co r E?CA r D,B S C）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长4 9、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈5 0、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很

15、大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多第1 3页 共4 5页5 1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类5 2、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入5 3、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购5 4、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以

16、使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性第1 4页 共4 5页D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督5 5、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入5 6、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合

17、规遭受监管处罚属于合规风险I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5 7、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率5 8、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本第1 5页 共4 5页C、系统重要性银行附加资本D、核心资本59、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防

18、控企业集团资金风险60、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票61、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计62、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理第1 6页 共4 5页D、经营核算与监督6 3、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新6 4、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理

19、融资D、买入返售6 5、前进机械厂购买一批设备急需资金5 0 0 万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可6 6、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化第1 7页 共4 5页D、差别化6 7、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行6 8、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对

20、所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作6 9、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时7 0、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查第1 8页 共4 5页D、临时检查7 1、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会7 2、以 下（）不属

21、于商业银行绩效考评的基本要素.A、评价目标B、评价标准C 评价对象D、评价监督7 3、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场7 4、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事第1 9页 共4 5页C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方7 5、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理

22、层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性7 6、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高7 7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权7 8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、5 0%第2 0页 共4 5页B、8%C、7 5%D、2 5%7 9、

23、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（PS L）8 0、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1 年C、3年B、2年D、4年E、5年8 1、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多8 2、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。第2 1页 共4 5页A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事

24、会8 3、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时8 4、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权8 5、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、2 0%B、5 0%C、8 0%D、1 0 0%第2 2页 共4 5页8 6、中央银行可以采取（）的货币

25、政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放8 7、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限8 8、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期8 9、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票第2 3页 共4 5页C、普通支票D、结算支票90、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货

26、币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债2、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场第2 4页 共4 5页3、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款4、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权

27、性风险E、基准风险5、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性6、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标第2 5页 共4 5页C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标7、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁8、中国银监会在 关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良

28、好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准9、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏第2 6页 共4 5页E、风险偏好不适当10、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险11、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务分离控制B、授权审批

29、控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制12、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收13、行政处罚的种类包括（)第2 7页 共4 5页A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证1 4、下列人员属于 商业银行法规定的“关系人”的 有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属1 5、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源1 6、不

30、良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让第2 8页 共4 5页B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组1 7、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会1 8、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化体现了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素1 9、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包

31、括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类I）、金融机构再贴现票据数量的调整第2 9页 共4 5页E、再贴现时间的调整2 0、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案,拟定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后1 2 小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告2 1、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分

32、层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求2 2、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化第3 0页 共4 5页23、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包 括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性

33、银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告I）、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估24、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务25、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资

34、金需求D、解决长期性资金需求第3 1页 共4 5页E、解决投资性资金需求2 6、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查2 7、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务

35、的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准2 8、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量2 9、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同第3 2页 共4 5页的 有（A、债券回购交易的申报单位为张，1 0 0 元标准券为1 张B、最小报价变动为0.0 1 元或其整数倍C、申报数量为1 0 张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过1 0 万张E、计价单位为每百元资金

36、到期年收益3 0、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易3 1、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢3 2、2 0 1 4 年中国银监会新修订的 商业银行每部控制指引确定了商、也银行内部控制的目标，包 括（）A、保证商业银行风险管理的有效性第3 3页 共4 5页B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录

37、、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时3 3、重大投诉处理基本原则有（）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎3 4、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司35、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标第3 4页 共4 5页D、收入结构调整指标E、成本控制指标36、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构37、关于内部审计的质

38、量控制，下列说法正确的有（）A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突38

39、、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款第3 5页 共4 5页D、约定还款E、等额本金还款39、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系4 0、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守则和行为细则D、举报和问责E、评估和监测

40、得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错2、宋 体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。第3 6页 共4 5页A、对B、错3、宋 体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错4、宋 体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展

41、一次全面审计。A、对B、错5、宋 体（）不管商业银行内部对贷款品和 称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错6、宋 体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错7、宋 体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋 体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司第3 7页 共4 5页贷款和小企业贷款等。A、对B、错9、宋 体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错1 0、宋 体（）风险确定是指在识别风险的

42、基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错1 1、宋 体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错1 2、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错1 3、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对第3 8页 共4 5页B、错1 4、宋 体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币

43、的贷款业务。A、对B、错1 5、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第3 9页 共4 5页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、r正确答案D3、参考答案：C4、【答案】B5、【答案】C6、正确答案：A7、【答案】D8、【答案】B9、【答案】B10、【答案】D11、【答案】B12、【答案】B13、正确答案：B14、【答案】D15、正确答案：A16、【答案】C17、【答案】C18、【答案】C19、【答案】A20、B21、【答案】A22、正确答案C23、【答案】C24、正确答案：B第4 0页 共4 5页25、C26、B27

44、、【答案】A28、【答案】B29、【答案】C30、【答案】A31、B32、正确答案A33、【答案】C34、【答案】B35、C36、正确答案：D37、【答案】C38、【答案】A39、参考答案：D40、正确答案：C41、【答案】C42、【答案】A43、【答案】A44、【答案】C45、正确答案：A46、【答案】B47、【答案】C48、正确答案：B49、【答案】D50、【答案】C51、【答案】A第4 1页 共4 5页52、【答案】A53、A54、【答案】C55、【答案】B56、【答案】D57、C58、【答案】A59、【答案】C60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】B63、正确答案：C64、【答

45、案】C65、正确答案：C66、【答案】C67、【答案】C68、正确答案：C69、【答案】A70、【答案】C71、A72、【答案】I)73、【答案】D74、【答案】1)75、正确答案：D76、【答案】A77、【答案】A78、正确答案：C第4 2页 共4 5页7 9、A8 0、AB8 1、【答案】C8 2、【答案】D8 3、【答案】A8 4、B8 5、【答案】D8 6、【答案】A8 7、【答案】A8 8、【答案】D8 9、C90、【答案】A二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A,B,C,D,E2、正确答案CDE3、【正确答案】ABCD4、【答案】A,B,D,E5、【答

46、案】A,B.D6、【答案】C,D7、【正确答案】ABCE8、【正确答案】ABCDE9、【答案】A,B,C,D1 0、【答案】A,B,C,D,E1 1、【答案】A,B,C,D,E1 2、正确答案ABDE1 3、【答案】A,B,C,D,E1 4、【答案】A,B,C,D,E第4 3页 共4 5页1 5、【正确答案】ABCDE1 6、【答案】A,D,E1 7、参考答案：A,B,C,D1 8、【正确答案】ABCD1 9、【答案】A,C2 0、【正确答案】ABCDE2 1、【答案】B,C.D2 2、【答案】A,B,C2 3、【答案】A,B,C,D,E2 4、【答案】A,B,C2 5、【答案】A,B,C2

47、6、【答案】A,C,D2 7、【正确答案】ABCDE2 8、【答案】A,B,C,E2 9、【答案】A,B,C,D3 0、【答案】A,C,D,E3 1、【答案】C.E3 2、【正确答案】ACDE3 3、【答案】A,B,C3 4、【答案】A,B,D,E3 5、【正确答案】ACI）3 6、【答案】A,B,C,D3 7、【正确答案】BCDE3 8、【答案】A,B,C,D,E3 9、【答案】A,B,C4 0、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第4 4页 共4 5页1、A2、A3、A4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B第4 5页 共4 5页