2023年银行从业考试个人理财考试题.pdf

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1、单项选择1、根据我国证券法规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（B）A、客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立相应关系B、证券公司应妥善保管客户的开户资料，委托记录，交易记录和内部管理各项资料，保持期不得少于2 023C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D、严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金2、为了填补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）A、信用卡账户 B、扣款账户 C,定期存款账户 D、交易账户4、一般来说（B）A、债券到期期限越

2、长，贴现债券价格越高 B、债券价格与市场利率反向变动C、债券面值越大，贴现债券价格越低 D、债券价格与到期收益率同向变动5、期货合约的特点涉及；1 .标准化合约2.履约大部分通过对冲方式3.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4.合约的价格有最大变动单位和浮动限额（C）A、1 3 4 B、1 2 4 C、1 2 3 D、2 3 46、根据个人外汇管理办法实行细则，个人当天提取外币现钞累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理A、5 万 B、1 万 C、1.5 万 D、2 万7、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）A、具有有效市场风险辨认，计量，检测和控制

3、体系B、有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员C、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度8、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为1 0%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）A、13500 元 B、1 3 0 00 元 C 13310 元8、下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A）A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C、假如客户处在个人因素不乐意回答某些问题,

4、从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得9、根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的告知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应合用（B）A、注册制 B、审批制 C、备案制 D、报告制10、下列对股票和债券特性比较的表述中，错误的是（B）A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利B、股票的风险总是比债券的风险高C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不拟定的，债券通常有拟定的到期日11、银行个人理财业务人员的下列行为符合

5、信息保密准则规定的是（D）A、与本机构同事谈论客户的社会地位B、任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄漏C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案1 2、投资规划中，进行资产配置的目的是（A）A、风险和收益的平衡 B、风险最小化 C、效用最大化 D、收益最大化13、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（D）A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府引入销售税C、政府在市场上出售外汇基金票据 D、政府购买增长1 4、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（B）A、公司债务担保重大变更 B、公司营业用重要资产的报废价值达成该资产的1

6、 0%C、公司增资计划 D、公司的收购计划15、商业银行法规定，商业银行的重要经营业务不涉及(A)A、发行股权证券 B、发行金融债券C、发放短期，中期和长期贷款 D、吸取公众存款16、下列属于基金管理人职责的是(B)A、及时办理清算，交割事宜 B、拟定基金收益方案，向持有人分派收益C、办理或委托其他机构办理基金份额的发售，申购，赎回和登记事宜D、计算并公告基金资产价值1 7、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤消因素之日起(A)内行使，未行使的，申请权取消A、一年 B,半年 C、3个月 D、1个月1 8、从中国境外缺的所得的纳税义务人，

7、应当在年度终了后(B)日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表A、60 B、3 0 C、15 D、71 9、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没用通过客户追认的，其民事责任(D)承担A、由商业银行承担，客户承担连带贡任 B、由客户承担，商业银行承担连带责任C、完全由客户承担 D、完全由商业银行承担2 0、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。保证收益理财计划中的保证收益(D)A、不得低于同期储蓄存款利率 B、不得高于同业拆借利率C、不得对客户提出任何附加条件 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件2 1、下列关于金融市场特点表达错误的是(B)A、交易主体

8、角色的可变性 B、交易活动的分散性C、市场交易价格的一致性 D、市场商品的特殊性2 2、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起(C)A、五年B、三年C、两年D、.一年23、下列产品组合中，风险系数最低的是(C)A、活期存款,股票型基金，债券 B、定期存款，活期存款，对冲基金C、定期存款，货币基金，国债 D、债券，基金，股票2 4、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是(D)A、增长房产类资产配置 B、增长债券资产配置C、增长股票配置 D、增长储蓄资产25、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(B)A、到期收益率 B、即期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率2 6、下列

9、关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是(B)A、保险经纪人说基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险协议，提供中介服务，并依法收取佣金的单位B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人C、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人，被保险人导致损失的，由保险经纪人承担补偿责任27、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是(B)A、商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订协议,并指示每两年

10、从新确认一次C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不妥销售情况.D、除法律法规另有规定，或经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录28、下列关于个人财务报表的表述错误的是(D)A、钞票流量表可描述在过去的一段时间内,个人的钞票收入和支出情况B、资产负债表显示了客户所有资产状况,是进行财务规划和投资组合的基础C、红利，利息收入，人寿保险钞票价值累计及资本利得应列入钞票流量表D、资产负债表可描述在一定期期内客户资产负债结构的变化情况29、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指,在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满(A)的个人，从中国境

11、内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税A、一年 B,两年 C、三年 D、五年3 0、下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是(D)A、股票 B、房地产 C、保险费 D、货币市场基金31、阮先生今年3 5岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入1 0万元，支出6万元，有存款3 0万元,有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(C)A、成熟期 B、形成期 C、成长期 D、稳定期32、公开披露的基金信息不涉及(D)A、基金资产净值，基金份额净值B,基金份额申购，赎回价格C、基金募集情况D、基金投资策略33、期货交易的(B)保证金A、双方都不须缴纳 B、双方必须缴纳 C.、卖方必须

12、缴纳 D、买方必须缴纳34、买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(C)A、金融期权协议 B、金融互换协议 C、金融期货协议 D、金融远期协议35、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1 ()00000元，其中钞票2 0 2 3 0元开放式货币基金3()0()0元，银行活期存款10000元，股票2023 0 0元，汽车1000()0元，三年期国债10()0 0 0元，家具5 0 0 0()元住宅4 90 0(X)元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是(A)A、6%.B、5%C、7%D、2%3 6、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认

13、为某一客户不适宜购买某一产品,但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(B)A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿B、制定专门文献，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项,双方签字认可C、批准客户购买，对客户的意见未做特殊解决D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买3 7、在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是(A)A、即期交易 B、远期交易 C、金融期货 D、金融互换3 8、若某客户申购一万分A基金，申购费率是1.5%,当天净值是1.100元，一年后赎I可该基金，赎回费率是0.5%,当天净值是1.1 6 0元，则该客户从A基金的投资中获益(A)元A、377 B、

14、5 00 C、28 0 D、5423 9下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是(A)项目A,项目B.项目C,项目D的收益率分别是5%,12%,7%,9%。标准差分别是 0.0 8,0.1 5,0.1 4,0.13A、项目B B、项目A C.、项目C D、项目D40、(D)是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的主线所在A、规划性原则 B、目的性原则 C、综合性原则 D、合法性原则41、下列固定收益证券中，风险最低的是(A)A、短期国库券 B、公司债券 C、公司债券 D、商业票据4 2、按照证券投资基金管理仞行办法，基金管理公司必须以钞票形式分派至少(C)的基金净收益A、8

15、0%B、7 0%C、90%D、60%43、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(D)A、25小时 B.、30小时 C.、15小时 D、20小时44、关于债券的利率风险，下列说法错误的是(A)A、持有债券到期，则无任何损失 B、利率上升，债券价格下降C、债券到期时间越长,利率风险越大 D、利率风险属于市场风险45、商业银行运用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应一方面(D)A、选择多样化投资工具 B、了解客户的非财务信息C、评估客户的当前财务状况 D、了解客户的风险偏好46、下列情况下，可转换债券的风险(B)A、低

16、于普通债券 B、高于国债 C、高于股票 D、低于储蓄产品48、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是(C)A、回购协议 B、可转让大额定期存单 C、3年期国债 D、银行承兑汇票49、某投资者年初以10元每股的价格购买某股票100 0股，年末该股票的价格上涨到1 1元每股，在这一年内，该股票按每1。股0.1元(税后)方案分派钞票红利，那么，该投资者该年度的持有其收益率是(A)A、10.1%B,20.1%C、3 0.2%D、40.5%50、假设某客户投资于一款L1BOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金5 0 0 00美元，期限年(按3 6 0天计算).LI BOR利率观测区间2.253.

17、50,假如存期内LIBOR利率一直位于2.2 53.50之间,则执行5%的高收益率，假如存期内任意一天的L IB O R利率超过2.2 53.5 0,则执行1%的低收益率，到期时LI BOR利率一直位于2.2 5 3.50之间的天数为2 70天,那么该客户的收益为(D)美元A、2 5 00 B、2 0 23 C、150 0 D、50051、下列关于金融市场的表述，错误的是(B)A、第三方市场具有限制少,成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入D、金融资产初次出售给公众形成的交易市场上发行市场,又称一级市场52、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管

18、理时，应对利率和汇率等重要金融政策的改革与调整进行充足的(A)A、压力测试 B、强度测试 C、风险测试 D、性能测试53、我国证券法规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(B),每个客户的名义单独管理A、证券交易所 B、商业银行 C、证券公司 D、登记结算公司5 4、商业银行销售的理财计划中涉及结构性存款产品时(B)A、根据本银行需要，制定具体的管理办法B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C、格局客户规定，制定具体的管理办法D、按照金融衍生品业务管理5 5、下列不属于制定保险规划的原则的是(A)A、注重收益 B、分析客户保险需要 C、量力而行 D、转移风险56、

19、下列不属于商业银行代理业务的是(C)A、代理国债业务 B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务5 7、商业银行开发理财产品应当严格按照(D)原则A、成本可控，风险可测 B、成本最小，风险最小C、成本可算，风险可测 D、成本可算，风险可控5 8、下列行为在,违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款规定的是(B)A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案B、某商业银行客户经理运用关联公司委托贷款为客户规避所得税C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险D、某商业银行客户经理为客户推荐国债59、用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(C)A、

20、都不改变资产负债表中的项目 B、资产负债率都不变C、净资产都不变 D、总资产都不变60、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是(C)A、偏紧的收入分派政策会刺激本地的投资需求，导致相应的资产价格上涨B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提高C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹61、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是 AA、提供财务分析与规划服务 B、对外营销宣传活动C、销售信贷产品 D、销售储蓄存款产品6 2、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是 BA、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金

21、运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权63、下列债券不可上市流通的是 DA、记账式国债 B、金融债券 C、实物国债 D、凭证式国债64、下列不属于客户常规性收入的是 BA、银行存款利息 B、捐赠款 C、奖金和津贴 D、工资6 5、基金收益分派般有分派钞票和（A）两种形式A、红利再投资 B、分派票据 C、分派债券 D、分派股票6 6、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大CA、保本浮动收益理财计划 B、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划 D、固定收益理财计划67、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B）代为向合格投资者推介信托计划A

22、、中央银行 B、商业银行 C、保险公司 D、券商68、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是 AA、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C、固定收益的理财产品会贬值D、储蓄投资的实际利率也许是负值6 9、假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增长，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增长0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。假如某客户的存款数额为5 0 0 0美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（A）（按3 6 0每年计算）A、62.5 0 美元 B、4

23、9.9 9 美元 C、7 4.99 美元 D、6 8.7 4 美元70、投资型保险产品的最大特点是 DA、产品的费用低，流动性强 B、保险费中具有投资保费C、有也许带来投资收益 D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来7 1、下列关于货币型理财产品表述错误的是 BA、投资期短，资金赎回灵活 B、保障本金C、收益安全性高 D、重要投资于货币市场的银行理财产品7 2、下列选项中,不属于现货期权的是CA、股指期权 B、利率期权 C、股指期货期权D、外汇期权73、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是AA、定存+国债+保本投资型产品 B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权C、认股权证+小

24、型股票基金+期货 D、投机股+房产信托基金+黄金74、根据我国协议法的规定，下列对格式条款理解不对的的是DA、格式条款是指当时人为反复使用而预先拟定，并在订立协议是未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则拟定当时人之间的权利和义务C、协议订立应采用合理的方式提请对方注意免去或者限制其责任的条款，按对方规定，对条款予以说明D、格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款7 5、证券投资基金可以通过有效的资产组合坡大深度的 BA、规避通货膨胀风险 B、减少非系统风险C、减少系统风险 D、减少不可分散风险76、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是 BA、商业银行应在理财计划终止时,或理

25、财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资，收益的具体情况报告B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次,并且至少每月提供次D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录77、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是 BA、已退休客户,应当建议其投资保守型产品B、年龄越小，所能承受的风险越大C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险D、理财目的弹性越大，承受风险能力越高7 8、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期

26、限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.2 5%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于CA、非保证收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划D非保本收益理财计划79、某客户与T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人与（）日为该客户增长权益并办理注册登记手续，该客户与0日起可赎回该部分基金份额 BA、T+l.T+3 B、T+l,T+2 C,T,T+2 D、T,T+180、假如投资紧张其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去,则该投资者所承受的风险是CA、财务风险 B、汇率风险 C、流动性风险 D、经营风险8 1、按照理财顾问业务的客户管理规定，下列对客户

27、实行分层管理的表述错误的是 CA、商业银行在充足结识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的重要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度B、商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点，拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益81、下列表述中，最符合家庭成长期理财特性的是CA、尽力保全已有积累的财富，厌 恶 风 险B、风险厌恶限度较高,追求稳定的投资收益C,乐意承担较高的

28、风险，追求高收益 D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力81、若A和B两种债券现在均有以10 0 0美元面值出售，都付年息1 20美元，A债券5年到期,B债券6年到期，假如两者债券的到期收益率从12%变为1 0%,下列表述对的的是 DA、两种债券都会贬值,A债券贬的较多 B、两种债券都会贬值,B债券贬的较多C、两种债券都会升值，B债券升得较多 D、两种债券都会升值,A债券升的较多82、下列选项中不属于人身保险的是 DA、意外伤害保险 B、人寿保险 C、健康保险 D、责任保险83、下列关于外汇市场交易机制的表述中，错误的是 BA、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险B、中央银行

29、可以通过向商业银行购买外汇储备，从而促使汇率下降C、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低D、商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价84、一般而言，按收益率从低到高顺序排列对的的事 AA,国债，普通债券，普通股票 B、普通股票，国债，普通债券C、普通债券，普通股票，国债 D、普通股票，普通债券，国债85、某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率(按3 6 5天计算)分别为2.2%,1.9%,2.2%,2.15%,2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为 BA、295.9 元 B、2 98.3 元 C、294.5 元 D、

30、296.1 元86、下列关于基金认购的表述中，错误的是 AA、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、认购申请一经成功受理，不得撤消C、认购期利息自动转为基金份额D、基金认购有一定期限8 6、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率为 AA贴水 B平价 C升水 D不变8 7、根据信托法规定，委托人有权向法院申请撤消委托人的某些处分信托财产的行为，委托人应在知道撤消因素之日其(A)内性是，未行使申请权取消A一年 B半年 C三个月 D-个月88、大宗交易者运用电脑网络直接进行交易的市场为AA第四市场 B第三市场 C店头市场 D场内市场89、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大DA

31、保证收益理财 B固定收益 C保本浮动收益 D非保本浮动收益9 0、以下关于固时期的理财策略对的BA预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资 B放缓时，增长储蓄和储蓄的配置C加快时，增长储蓄和债券的配置 D放缓时，增长股票和防止的投资9 2、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,介入相称与其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资 的BA价值升值效应 B财务杠杆效应 C钞票流和税收效应 D风险效应93、商业银行向客户销售理财产品前,应按照（C）原则，建立客户资料档案A了解产品的投资 B了解产品风险 C了解你的客户 D了解理财产品94、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司

32、按照委托人的规定进行DA物业经营 B管理，处分 C租赁 D租赁和经营95、根据证监会公布的基金你一对多协议内容与格式准则单个一对多账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于（C）万元A2 0 0 B 1 50 C1 0011.制定保险规划的首要任务是 AA拟定保险标的 B拟定保险金额12.以下关于黄金投资的特点表述错误的是 AA收益和股票市场的收益正相关C具有内在价值和实用性13.以下不属于税收规划的基本内容的是DA避税规划 B节税规划1 4.大额可转让存单的发行人一般是 CA中央银行 B政府机构15.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是A销售信贷产品 B对外营销宣传活动规划服务1

33、6.以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述对的的是D5 0C选定保险产品 D明保证险期限B受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D抗系统风险的能力强C转嫁规划 D政策规划C商业银行 D投资银行DC销售储蓄存款产品 D提供财务分析与DA个人理财业务的风险由商业银行独立承担 B储蓄业务的资金运用是定向的C个人理财业务的资金运用上非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务17.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件或证明材料在银行办理，以下收入与相应证明材料有误的是 DA捐赠，经公证的捐赠协议或协议,捐赠须符合国家规定B遗产继承收入，遗产继承法律文书或公证书C职

34、工报酬,雇佣协议及收入证明D保险外汇收入，保险协议1 8.以下关于协议订立的表述，错误的是 AA当事人必须本人订立协议，不得代理B当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用C当事人订立协议，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力D当事人订立协议，有书面形式，口头形式和其他形式1 9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值的作用A固定收益产品 B钞票 C黄金 D储蓄2 0 .甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为BA8.5 2%B 8.2 4%C 8.4 4%D 8.3 4%2 I.根据中华人民共和国证券法规定

35、，证券内幕消息的知情人涉及持有公司（A）以上股份的股东及其董事,监事，高管A 5%B I O%C 1 5%D 2 0%2 2.根据银监会2 0 2 3 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（D）万元人民币或等值外币A 5 B1 0 C 2 0 D 5 02 3.金融支持常被看作国民经济的晴雨表和气象台，这反映了金融市场的DA调节功能 B资产配置功能 C集聚功能 D反映功能2 4.陈先生今年3 5岁，妻子3 2岁，女儿3岁，家庭年收入1 0 万元，支出6万元，有存款3 0 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于AA成长期 B稳定

36、期 C成熟期 D形成期2 5.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有也许提前终止，因此，投资者面临一定的 BA流动性风险 B 信用风险 C市场风险 D法律风险26.证券投资者基金可以通过有效的资产组合最大限度地 CA减少不可分散风险B减少系统风险C减少非系统风险D规避通货膨胀风险27.货币市场工具往往被当作（A）的等价物A钞票 B基金C债券 D股票2 8.按收益凭证是否可随时赎回，可以将证券投资基金划分为 BA成长型基金，收入型基金和平衡型基金B开放式基金和封闭式基金C积极型基金和被动型基金D公司型基金和契约型基金2 9.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的情况A业

37、务记录是否齐全B是否存在错误销售和不妥销售C销售业绩是否达标D理财产品销售人员的资格30.根据中华人民共和国证券法规定,证券公司应当妥善保管客户开户资料，委托记录，交易记录，以下关于资料保存期限的表述对的的事CA不少于5年B不少于2 0 2 3 C不少于202 3D永久保存31.被称作金边债券的是DA金融债券 B公司债券 C公司债券 D政府债券3 2.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（B）进行销售A设有理财服务区，理财室的网点或者网上银行渠道B设有理财服务区,理财室或礼碟专柜以上层级（含）网点C设有理财专柜的网点和网上银行渠道D所有网点3 3.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的

38、表述，错误的是DA具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员C具有有效的市场风险辨认，计量，监测和控制体系D信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件34.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的 CA风险偏好 B风险分散 C实际风险承受能力 D风险认知35.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为5 0 0元，往常钞票支出为1000元，其他固定支出3 0 00元，则其实也保障月数是CA 7个月 B 8个月 C 6个月 D 9

39、个月3 6.下列关于保险相关要素的表述，错误的是 DA保险人承担补偿或者付保险金的责任 B投保人按保险协议负有支付保险费的义务C投保人和被保险人不能是同一人 D保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议3 7.外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，目前不可以代理的业务是BA代理基金 B代理保险 C发放短期，中期和长期贷款 D吸取公众存款3 8.在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是BA供销关系 B委托代理关系 C信贷关系 D信托关系39.王先生存入银行100 0元，假设年利率为5%,五年后复利终值是()元A 1 250 B127 6 Cl 278 DI 29640.

40、以下理财产品中通常被作为获取存款的替代品的是 DA债券型理财产品 B货币型理财产品 C信贷资产类理财产品 D结构性理财产品41.以下关于退休规划表述对的的是 DA投资应当非常保守 B对收入和费用应当乐观估计C规划期应当在五年左右 D计划开始不应太迟42.半年期的无息政府证券(18 2)面值1 0 0 0元，发行价为9 8 2.3 5元，则该债券的投资到期收益率为 AA3.6 0%B3.4 0%C 1.80 D1.77%4 3.以下理财产品中重要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是AA货币型理财产品 B债券型理财产品 C结构性理财产品 D新股申购性理财产品44.商业银行对于销售的非保本浮

41、动收益理财计划，风险提醒的内容应至少 涉 及CA本理财计划是高风险投资产品，您的本金也许会应市场变得而蒙受重大损失，您应充足结识投资风险,谨慎投资B本人已经阅读上述风险提醒，充足了解并清除知晓本产品的风险，乐意承担相关风险C本理财计划是高风险投资产品,您应充足了解并清除知晓本产品的风险，乐意承担有限风险D本理财计划有投资风险，您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足认知投资风险，谨慎投资4 5.保险公司和银行合作为了运用银行的CA产品创新能力 B高效的管理模式 C发达的销售渠道 D丰富的人才资源4 6.根据我国保险法的规定，以下表述错误的是 CA保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是

42、根据保险人委托,向保险人收取代理手续费，并在授权范围内为办理保险业务的单位,也可以是个人C保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立协议提供中介服务,依法收取佣金的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托4 7.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从、业人员（B ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制A业务考核 B持证上岗 C风险评估 D绩效激励4 8.通常来说，在投资过程中,乐意承受风险越大，那么投资的（C）越高A实际收益率 B当期收益率 C潜在收益率 D持有期收益率4 9.某商业银行近期推出一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4 0

43、%1 2%。该理财产品的理财本金及收益风险的提醒为;由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担,银行不承担还本付息的责任，据此，可以判断该理财产品是BA保本浮动收益理财计划 B非保本浮动收益理财计划C固定收益理财计划 D保证收益理财计划5 0.下列期权合约中，买方在合约到期日才干决定其是否执行权力的是BA美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权51.按照我国个人所得税法的有关规定，以下各项个人所得免纳个人所得税的是DA因严重自然灾害导致重大损失的 B残疾,孤老人员所得C省级人民政府以下单位颁发的科学教学奖金 D国债利息5 2.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式,以

44、下哪家机构与其他机构性质不同CA 美国标准普尔公司 B普华永道会计师事务所 C中信证券公司 D天元律师事务所5 3.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有也许随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率减少，这 是 由 于 DA 价格风险 B在投资风险 C赎回风险 D通货膨胀风险5 4 .下列不属于客户常规性收入的是 DA 奖金和津贴 B工资 C银行存款利息 D捐赠款5 5 .商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在0 最醒目位置揭示风险，说明不利的投资情形和投资结果BA 第二页 B首页 C文中任意部分 D最后一页5 6 .个人所得税的纳税人义务

45、人，应当在年度终了后（A）日内，将应纳款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表A 3 0 B 6 0 C l 5 D 75 7 .以下理财产品中存在较大汇率风险的是 DA 债券挂钩理财产品 B Q D II基金挂钩类理财产品 C信贷资产类理财产品 D新股申购理财产品5 8 .以下关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是CA 投资人对基金运营收益享有收益权 B托管人对基金财产具有保管权C管理人对基金运营收益承担投资风险 D管理人对基金财产具有经营管理权5 9 .购买理财产品属于理财顾问业务流程中那个环节的内容 BA 绩效评估 B实行计划 C财务规划 D财务分析6 0 .商业银行应配备与开展个人理财

46、业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少 于（C）小时A 1 5 B I O C 20 D 561.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错 误 的 是 BA理财目的弹性越大，承受风险能力越高B家庭承担越重，所能承受的风险越大C己退休客户,应当建议其投资保守型产品 D资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险6 2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益 DA高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B不得对客户提出任何附加条件C不得高于同业拆借利率 D不得低于同期储蓄存款利率6 3.以下关于外汇市场交易机制的表述，错 误 的 是DA外汇

47、市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，觉得看外汇汇率的高低B商业银行同业间的交易可以轧平头寸，从而规避外汇风险C商业银行在外汇的最终供应者和最终使用者之间起着中间作用，赚取外汇的买卖差价D中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值6 4.商业银行理财产品开发原则上 BA符合市场规定和风险收益对称 B符合成本可算，风险可控C符合监管规则，并积极创新 D增长业务收入，树立品牌形象65.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，以下表述错误的是AA一般产品销售人员可以向客户提供理财投资征询顾问意见,销售理财计划B除法律法规另有规定，或经客户书面批准外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易

48、记录C商业银行应当制定并贯彻内部监督和独立审核措施D对于可以向第三方托管的客户资产，应当有第三方托管6 6.。按照主观风险偏好和限度的由高到低，投资者的理财风格可分为。DA进取型，平衡型，成长型，保守型，稳健性 B进取型，平衡型,成长型，稳健性，保守型C成长型，进取型,平衡型，稳健性，保守型 D进取型，成长型，平衡型，稳健性，保守型6 7.下列理财目的中属于短期目的的是 DA按揭买房 B退休 C子女教育储蓄 D休假6 8 .(D)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的主线所在A规划性原则 B综合性原则 C目的性原则 D合法性原则69.商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，

49、投资顾问，资产管理等专业服务活动，是 指DA投资规划服务 B个人理财业务 C理财顾问服务 D理财征询业务7 0.较为准备的掌握客户的财务状况，最佳从哪项工作入手 BA 测算财务比率 B 制作客户资产负债报表和钞票流量表C填制数据调查表 D分析宏观经济形势71.以下关于黄金投资的特点，表述错误的是AA收益和股票市场的收益正相关 B受国际市场影响大且存在一定流动性风险C 具有内在价值和实用性 D 抗系统风险的能力强7 2.以下不属于税收规划的基本内容的是DA避税规划 B 节税规划 C 转嫁规划 D政策规划7 3.大额可转让存单的发行人一 般 是 CA 中央银行 B 政府机构 C 商业银行 D 投资

50、银行多项选择1下列对理财行为影响钞票流量表的分析对的的有(ABD E)A 用股票偿还等于股票市值的长期债务”不影响钞票流净额B 用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少C 用银行存款申购长期国债，不影响钞票流净额D将闲置的房产出租，钞票流净额增长E 将钞票存为银行活期存款，不影响钞票流净额2目前，我国个人投资黄金产品的方式有(ABDE)A 购买实物黄金 B 购买金币 C 购买金饰品D 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E购买纸黄金3、根 据 中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特性的有(ABCE)A、代理人须以被代理人的名义实行代理行为 B、代理行为必须是具有法律效率的行为C、代理人