初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷-附答案.pdf

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1、初级银行从业资格考试 个人理财全真模拟考试试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期2、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀）、企业经营管

2、理不善3、根 据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理第1页 共4 3页B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产4、债券回购交易中，投 资 方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通5、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）A、在 1 0 天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、B、在

3、 1 0 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、C、在 5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在 3 0 天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回、6、上海黄金交易所夜市时间是（）A、2 0：0 0-2 1：0 0B、1 9：0 0-1 9：3 0C、1 9：0 0-1 9：3 0D、2 0：5 0-2：3 07、一般银行系统默认的基金分红形式是（）第2页 共4 3页A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资8、以下属于工资薪金所得的项目有（）A、托儿补助费B、劳动分红

4、C、投资分红D、独生子女补贴9、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场10、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢11、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并 至 少（）重新确认一次。第3页 共4 3页A、每季度B、每半年C、每年D、2 年12、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以

5、用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承13、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品14、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票15、子女教育规划的主要内容不包括（）第4页 共4 3页A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择1 6、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3 0 0 0 万元，其中含代收的物业管理费2 0 0 万元，水电费为5 0 0 万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同

6、，应纳房产税为（）A、3 0 0 万元B、2 7 6 万元C、2 7 0 万元D、2 6 7 万元1 7、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率1 8、宋 体（）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款第5页 共4 3页1 9、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险2 0、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债2 1、宋体根据可保利益原则，我们

7、无法为（）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产2 2、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司第6页 共4 3页2 3、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督2 4、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这 是 指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务2 5、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理

8、的表述错误的是（）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群2 6、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。第7页 共4 3页D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。2 7、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编

9、制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息2 8、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗A、3 0B、6 0C、1 8 0D、2 5 02 9、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人）、将该银行客户的交易转移至其他银行办理3 0、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1 元购买基金，认

10、购费率通常也比申购费率优惠第8页 共4 3页C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理3 1、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权3 2、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3 年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金3 3、宋体陈君投资1 0 0 元，报酬率为1 0 除 累 计 1 0 年可积累多少钱（）A、复利终值为2 2 9.3 7 元B、复利终值为2 3 9.3 7 元C、复利终值为2 4

11、9.3 7 元D、复利终值为2 5 9.3 7 元3 4、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险第9页 共4 3页D、定期寿险3 5、短期目标是指在短期内（一 般（）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、73 6、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其 中（助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费3 7、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息3 8、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、

12、供求关系）将对地方进行补C、基金净资产第1 0页 共4 3页D、基金负债3 9、宋体债券回购交易中，投 资 方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通4 0、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出4 1、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价,采用A/B 的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为B又 寸 AC、“买入价”表示银行买入1 单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1

13、单位B货币所得到的A货币的数量。4 2、李某购买期权费1 0 元的股票看涨期权，执行价格是5 0 元，假如到期日该股的市场价格涨到9 0 元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受 益 为（）元。A、1 0B、2 0第1 1页 共4 3页C、3 0D、4 04 3、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能4 4、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出4 5、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住

14、院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞46、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行第1 2页 共4 3页B、保险公司C、监管机构D、中介机构47、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行48、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高49、如果就业率持续走低，社会人才供过

15、于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品5 0、要购买一套6 0万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金.A、1 2 万第1 3页 共4 3页B、6万C、1 8 万D、1 0 万5 1、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务5 2、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人

16、之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款5 3、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感5 4、根 据 合同法规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失第1 4页 共4 3页B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确5 5、（）年 1 2 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品

17、的大发展提供了制度上的保证。A、2 002B、2 003C、2 004D、2 0055 6、若采用固定投资比例策略限制股票资产在4 0%,起始投资组合之股票为8 0 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨2 8 万元，则此时投资人应采取的动作是（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值1 0.8万元的股票C、卖出价值1 6.8万元的股票D、不买不卖5 7、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额5 8、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标

18、的来源。第1 5页 共4 3页A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产59、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议60、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限61、宋 体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。A、工商银行

19、B、建设银行C、招商银行D、中国银行62、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）第1 6页 共4 3页A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾6 3、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%6 4、按 照 证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。A、7 0%B、8 0%C、9 0%D、9 5%6 5、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-

20、国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金6 6、2 4 K 金地实际含金量为（）第1 7页 共4 3页A、1 0 0%B、9 9.9 9%C、9 9.9%D、9 9.5%6 7、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品6 8、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息6 9、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、

21、资产转换周期C、还款来源D、还款记录7 0、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数第1 8页 共4 3页B、沪深3 0 0 指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经2 2 5 股价指数7 1、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征7 2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人7 3、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险7 4、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一

22、项（）A、及早规划B、稳健理财第1 9页 共4 3页C、及时沟通D、追求收益7 5、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场7 6、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1 的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确7 7、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理7 8、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承

23、担风险。A、管理人，托管人，投资人第2 0页 共4 3页B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人7 9、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年8 0、某项贷款的名义年利率为1 2%,按季度复利计算的有效年利率为（）A、1 2.6 8%B、1 2.5 5%C、1 2.8 6%D、1 2.3 4%8 1、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿8 2、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保第2 1页 共4 3页C、

24、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券8 3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务8 4、复利的计息次数增加，其 现 值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化8 5、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划8 6、影响基金类产品收益的因素不包括（）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况第2 2页 共4 3页1）、基金托管人对基金投资运作的监督87、人身保险合同中，投保

25、人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人88、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000 克/手C、1500 克/手D、2000 克/手89、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证90、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保

26、险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积第2 3页 共4 3页C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险得 分 评 卷 入二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计40分）1、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况）、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况2、下列属于企业获利能力指标的

27、有（）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率3、下列可作为个人教育理财投资工具的有（）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险第2 4页 共4 3页4、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况5、货币时间价值的影响因素有（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利6、信托产品风险包括（）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险7、目前市场上教育保险的类型有（）A、可固定返还的保险B、理财型保险第2 5页 共4 3页C、年金保险D、纯粹的教育金保险8、个

28、人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标9、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式10、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等11中资银行在发展个人理财业务时应当（）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验第 2 6 页 共 4 3 页C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同

29、行的先进经验1 2、基金宣传材料可以采用的形式包括（）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料1 3、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险1 4、投资型保险产品的种类包括（）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险1 5、季节性资产增加的主要融资渠道有（）A、季节性负债增加第2 7页 共4 3页B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款

30、E、来自民间的借贷16、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分17、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力18、

31、证券投资基金的当事人主要有（）A、基金持有人B、基金发起人第2 8页 共4 3页C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确19、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；20、使用调查问卷工具的优点有（）A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高21、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区1）、资金门槛和最小递增金额22、按委托人或受托人的性质不同划

32、分，信托可分为（）第 2 9 页 共 4 3 页A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托2 3、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响2 4、递延年金的特点有哪些（）A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同2 5、债券的收益来源包括（）A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益1）、债券利息的再投资收益E、股息收益第 3 0 页 共 4 3 页2 6、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销

33、售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误2 7、债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化2 8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划2 9、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明第3 1页 共4 3页B、因设立信托时未能预见的特

34、别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人3 0、个人税收规划的基本方法主要有（）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法3 1、下列关于理财目标对应正确的有（）A、子女的教育储蓄一一短期目标B、休假一一短期目标C、建立退休基金K期目标D、按揭买房一一

35、中期目标E、参加人寿保险一一短期目标3 2、下列哪些情形会导致合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的第 3 2 页 共 4 3 页D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟3 3、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）A、注册资本不低于1 亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1 亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数3 4、客户甲于2 0 0 8 年 4月 1 5 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿

36、保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人35、投资型保险产品包括（）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险36、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）第 3 3 页 共 4 3 页A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确37、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）A、吸收公众存款

37、B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务38、下列属于定期储蓄的有（）A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通39、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险第 3 4 页 共 4 3 页D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划40、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求

38、委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时一，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误2、（）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误3、（）在税收规

39、划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误第 3 5 页 共 4 3 页4、宋 体()个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误5、()为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误6、宋 体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误7、()政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错

40、误8、()家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误9、()支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误第 3 6 页 共 4 3 页10、()宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误11、()个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误12、()净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误13、宋 体()理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A

41、、正确B、错误14、()信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误15、()银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误第 3 7 页 共 4 3 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、D3、A4、B5、A6、D7、A8、B9、A10、B11、C12、B13、A14、C15、D16、B17、B18、C19、D20、D21、C22、C23、A24、A第3 8页 共4 3页25、C26、A27、A28、D29、A30、C31、B32、D33、D34、答案：D35、B36

42、、C37、A38、C39、答案：B40、B41、A42、C43 D44、B45、B46、A47、D48、D49、D50、A51、A第 3 9 页 共 4 3 页52、答 案:D53、【答案】C54、C55、D56、C57、答案：A58、B59、A60、D61、C62、C63、B64、D65、B66、B67、A68、A69、【答案】C70、B71、A72、D73、C74、D75、B76、B77、C78、A第 4 0 页 共 4 3 页79、B80、B81、A82、D83、D84、C85、D86、A87、D88、B89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、

43、BCD3、ACD4、【答案】ACDE5、【正确答案】ABCE6、ABCD7、ABD8、ABCD9、ABCDE10、答案：BCD11、ABCD12、ACDE13、ABD14、BCD第4 1页 共4 3页15、【答案】AC16、ABCDE17、【正确答案】ABCD18、ACD19、ABCDE20、【正确答案】ABCDE21、ABCD22、AB23、AD24、ABC25、ABD26、ABDE27、BCDE28、【正确答案】ACD29、ABDE30、ABD31、BCD32、A,B,C,D33、ABCE34、ABD35、BCD36、BCDE37、A,B,C,D,E38、AC39、A,B,C,D,E40、ABDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第4 2页 共4 3页1、B2、A3、B4、A5、A6、A7、B8、A9、B10、A11、A12、A13、A14、A15、A第4 3页 共4 3页