2022年度银行从业资格考试银行业专业实务《个人贷款》第六次同步检测题含答案.pdf

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1、2022年度银行从业资格考试银行业专业实务 个人贷款第六次同步检测题含答案一、单 项 选 择 题(共50题，每 题1分)。1、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需 至 少()个月更改一次用户密码。A、6B、2C、1【参考答案】：B【解析】：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。2、借款人应从()开始归还商业助学贷款。A、离校前一年B、离校后次月C 离校后一年【参考答案】：B3、()是银行的核心竞争力。A、质量第一B、定位准确C品牌【参考答案】：C【解析】：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之-0故选D。4、银行市场

2、细分的基础是()oA、竞争性原则B、差异性原则C、可衡量性原则【参考答案】：C【解析】：D【解析】银行市场细分的原则有：（1）可衡量性原则；（2）可进入性原则；差异性原则；（4）经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银行市场细分的基础。5、下列关于资产证券化的说法，错 误 的 是（）oA、资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响B、主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化C、证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险【参考答案】：A【解析】：资产证券化改变了信

3、用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。6、以下不属于信用风险的防控措施的是（）oA、严格审查客户信息资料的真实性B、科学合理地确定客户还款方式C、掌握个人汽车贷款业务的规章制度【参考答案】：C【出处】2 01 3 年 上 半 年 个人贷款真题【解析】信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。7、农

4、户小额信用贷款采取()的管理办法。A、财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还B、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用C、多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用【参考答案】：B【解析】：农户小额信用贷款 采 取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。8、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()oA、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款C、未按规定的贷款额度发放贷款【参考答案】：A【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。9、当一家银行面对强大的竞争对手时，应采用的营销策略是()oA、低成本策略B、专业化策略

5、C、情感营销策略【参考答案】：B【解析】：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能是其唯一可行的选择。1 0、下列不属于市场细分原则的是()OA、集中性原则B、可进入原则C、经济性原则【参考答案】：A【解析】：A市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。1 1、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是()OA、人口因素B、心理因素C、利益因素【参考答案】：C【解析】：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。1 2、银行可以根据客户对金融产

6、品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这所遵循的细分标准是O OA、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：本题考查个人贷款市场细分的标准之行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。1 3、在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）OA、仅从眼前利益出发B、细分市场结构的吸引力C、符合银行的目标和能力【参考答案】：A【解析】：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分

7、散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃；另外，还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地。有一定的规模和发展潜力。银行进入某一市场是期望有利可图的，银行拟选择的目标市场应该有充足稳定1 4、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、债务人住所C、质押担保的范围【参考答案】：B【出处】2 0 1 4 年 下 半 年 个人贷款真题【解析】质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额;（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况；

8、（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。1 5、（）是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。A、质押B、抵押C、信用担保【参考答案】：B【出处】2 0 1 4年 上 半 年 个人贷款真题【解析】抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。1 6、下列关于个人消费贷款说法正确的是()oA、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人C、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款【参考答案】：C【解析】：个人在银行指定

9、商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。1 7、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向()核实情况和更改信息。A、当地社保经办机构B、中国人民银行征信管理部门C、商业银行【参考答案】：A【解析】：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。1 8、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括O OA、公

10、司信贷业务的蓬勃发展B、商业银行股份制改革C、国内住房制度改革【参考答案】：A【解析】：本题考查个人贷款的三个发展历程，各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。1 9、()是不以营利为目的，带有很强的政策性的贷款。A、自营性个人住房贷款B、个人消费额贷款C、公积金个人住房贷款【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实 行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。2 0、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起O OA、1年B、6个月C、4年【参考答案】：

11、B【出处】2 0 1 4年 下 半 年 个人贷款真题【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。2 1、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额称为()oA、贷款金额B、贷款限额C、贷款额度【参考答案】：C【解析】：本题考查贷款额度的概念。2 2、贷前调查的重点内容不包括()oA、材料一致性的调查B、担保情况的调查C、汽车经销商的资信调查【参考答案】：C【解析】：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：材料一致性调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。2 3、专项贷款最主要的还款来源是

12、()oA、经营产生的现金流B、再贷款取得的现金C、融资获得的现金【参考答案】：A【解析】：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。故选A。2 4、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()OA、分类控制原则B、动态管理原则C、统一管理原则【参考答案】：c【解析】：统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳入统一授信范畴。2 5、个人商用房贷款的还款来源

13、主要是()oA、商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B、个人商用房的资产增值C、借款人的工资、薪金收入【参考答案】：A【出处】2 0 1 4年 上 半 年 个人贷款真题【解析】商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房 贷 款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。2 6、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()oA、贷款未到期B、无拖欠本金，本期本金已归还C、信用记录良好【参考答案】：C【解析】：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到

14、期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。故选D。2 7、商业银行分散风险的资金运用方式为()oA、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【解析】：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。2 8、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为()年，最长不超过()年。A、1；3B、3；5C、5；7【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 上 半 年 个人贷款真题【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。2 9、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A、个人身份信息B、个人职业信

15、息C、信用交易信息【参考答案】：B【解析】：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。题干符合个人职业信息定义。故选C。3 0、下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错 误 的 是()oA、在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B、变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本C、新合同借款利率按原合同利率约定执行【参考答案】：B【解析】：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。3 1、个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，()负责组织

16、商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A、中国人民银行B、国务院C、银监会【参考答案】：A【解析】：个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。3 2、以下不属于个人贷款特征的是()oA、贷款便利B、贷款方式灵活C、贷款品种单一【参考答案】：C【出处】20 13年 上 半 年 个人贷款真题【解析】个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。3 3、用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过()oA、4

17、 0%B、5 5%C、6 0%【参考答案】：B【解析】：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过5 5%03 4、国家助学贷款属于()oA、个人消费贷款B、专项贷款C、个人保证贷款【参考答案】：A【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。3 5、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()oA、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【出处】20 13年 上 半 年 个人贷款真题【解析】银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合

18、同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公 司 的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。3 6、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险.并在保险单中明确第一受益人为O OA、贷款银行B、保证人C、借款人【参考答案】：A【解析】：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。3 7、在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前()天通知贷款银行。A

19、、10B、20C、3 0【参考答案】：C【解析】：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时,借款人应提前3 0天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。3 8、老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的()OA、次级贷款B、正常贷款C、可疑贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。3 9、汽车贷款常用的还款方式不包括()oA、等额本金还款法B、一

20、次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】：c【解析】:答案D 解析个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。4 0、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是()OA、组合还款法B、等额累进还款法C、等额本金还款法【参考答案】：A【解析】：组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。4 1、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()oA、贷款期限相对较短B、风险较大C、

21、风险控制难度较大【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 下 半 年 个人贷款真题【解析】A B D均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。4 2、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是()oA、个人定期储蓄存单B、单位定期存单C、土地使用权【参考答案】：c【出处】2 0 1 4年 下 半 年 个人贷款真题【解析】采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。4 3、采用等额累进还款法时，对于收人增加的客户，可 采 取()方法，使借款人分期还款额增多，从而减少

22、借款人的利息负担。A、增大累进额、缩短间隔期B、减少累进额、缩短间隔期C、减少累进额、扩大间隔期【参考答案】：A【解析】：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多：对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。4 4、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：C【出处】2 01 3年 上 半

23、 年 个人贷款真题【解析】考 查 个人贷款管理暂行办法支付管理：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。4 5、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是O OA 赶超式定位B、追随式定位C、主导式定位【参考答案】：C【解析】：本题考查市场定位的方式之一主导式定位。4 6、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()oA、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任限制制造成风险缺口C、一车多贷和虚报车价【参考答案】：C【解析】：D银行在与保

24、险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司 的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。4 7、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()o 2 01 2年6月真题A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B、贷款银行认可的评估价格C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【参考答案】：C【解析】：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。对于二手车

25、是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。4 8、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实 行（）。A、上限放开，下限管理B、上限管理，下限管理C、上限管理，下限放开【参考答案】：A【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开,下限管理。故选A。4 9、个人贷款调查应以（）方式为主。A、电话查询B、信息查询C、实地查询【参考答案】：C【解析】:答案D 解析借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银行要

26、严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。5 0、为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错 误 的 是 O OA、借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移B、贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C、谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押【参考答案】：A【解析】：A项，借款人以自有或第三人法人财产进行抵押，抵押物须须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易

27、于处置，而不是易于转移。二、多 项 选 择 题(共15题，每题2分)1、在商用房贷款业务中，对()的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。A、未按期还款B、银行保留追索权C、确需重组【参考答案】：B【解析】：在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。2、个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。A、1 9 9 2年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1 9 9 5年 个人住房担保贷款管理试行办法的颁布C、1 9 9 8年 个人住

28、房贷款管理办法的颁布【参考答案】：C【出处】2 0 1 3年 下 半 年 个人贷款真题【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1 9 9 8年住房制度改革以及中国人民银行 个人住房贷款管理办法的颁布为标志。3、从一般意义上讲，产品竞争需要经历()的过程。A、产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争B、质量竞争价格竞争一服务竞争一产量竞争一品牌竞争.C、产量竞争 价格竞争一服务竞争一品牌竞争一质量竞争【参考答案】：A【解析】：A从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。4、个人汽车贷款的

29、特点不包括()oA、贷款金额大，期限长B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地【参考答案】：A【解析】：A项是个人住房贷款的特点。5、对开发商资信审查不包括()oA、会计报表B、税务登记证明C、项目的合法性审查【参考答案】：c【出处】2 0 1 3年 上 半 年 个人贷款真题【解析】对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。6、下

30、列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()oA、家具B、汽车C、健身器材【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。7、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了()OA、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：B【出处】2 0 1 3年 下 半 年 个人贷款真题【解析】根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了

31、差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。8、以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由()决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A、借款人B、法律规定C、贷款银行【参考答案】：c【解析】：以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押申请商用房贷款的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。9、借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应 在（）周内向借款人正式答复。A、1B、3C、4【参考答案】：B【解析】：根 据 中国人民银行个人住房贷款管理办法 第7条规定，借款人应直

32、接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在3周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按 照 贷款通则的有关规定，向借款人发放住房贷款。故选C。1 0、花旗银行的“幸福时贷”属 于（）。A、个人无担保贷款B、个人商用房贷款C、个人经营设备贷款【参考答案】：A【解析】：本题考查个人无担保贷款。花旗银行的“幸福时贷”属于个人无担保贷款。1 1、个人消费类贷款不包括O OA、个人汽车贷款B、个人消费额度贷款C、个人住房贷款【参考答案】：B【解析】：第 1 章个人贷款概述，个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人

33、旅游消费贷款和个人医疗贷款等。12、我国个人贷款业务以()为主体。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、个人经营类贷款【参考答案】：A【解析】：改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营性贷款等多品种共同发展的贷款体系。故本题选Ao13、根 据 关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错 误 的 是 O OA、首付款比例不得低于35%B、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1 倍C、利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋【参考答案】：A【解析】：

34、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%,商住两用房首付款比例须在45%及其以上，所以A项说法错误。故本题选Ao14、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正 确 的 是()oA、所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%B、所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%C、所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%【参考答案】：C【解析】：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的8 0%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的7 0%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的5 0%o1 5、下列不属于个人经

35、营类贷款中专项贷款的是（）oA、中国银行的个人商用房贷款B、中同光大银行的个人工程机械按揭贷款C、中国建设银行的个人助业贷款【参考答案】：C【解析】：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。故选

36、D。三、判 断 题（共20题，每 题1分）1、从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）2 0 0 9年1 0月真题【参考答案】：正确【解析】：没有试题解析2、个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年 以 上（含1年）的港、澳、台居民及外国人。（）【参考答案】：正确【解析】：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件:（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年 以 上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（3）具有稳定的合法收入或

37、足够偿还贷款本息的个人合法资产；(4)个人信用良好；(5)能够支付贷款银行规定的首期付款；(6)贷款银行要求的其他条件。3、个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。()【参考答案】：错误【解析】：个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。故本题选B。4、对于到期未偿还的贷款，如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的，银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼。()【参考答案】：正确【解析】：本题说法正确。5、汽车消费贷款管理办法(试点办法)于2008年颁布。()【参考答案】：错

38、误【解析】：1998年9月 汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布，是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措6、加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()【参考答案】：错误【解析】：加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。而科学的风险预警机制才是防范信用风险的关键。故本题选B。7、到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接至I征信服务中心书

39、面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。8、个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()【参考答案】：错误【解析】：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。9、如果大额次级贷款可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，也不应该从其贷款组合中区别出来和逐笔计算应计提贷款损失准备金。()【参考答案】：正确【解析】：对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品,相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。而如果可能的还款来源还包括借款人的其他活动，如融资等所产生的现金流量，则不应该从其贷款组合中区别出来逐笔计算应计提的贷款损失准备金。对于单笔贷款

40、计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值；对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。本题说法正确。10、在诚信申贷原则中，借款人只需要证明其信用记录良好和还款来源明确合法，不必再证明贷款用途是否明确合法。()【参考答案】：错误【解析】：诚信申贷主要包含两层含义：借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。11、若采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()【参考答案】：错误【解析】：B【解析】若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日

41、最近者确定贷款期限。12、某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当 年1 0月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()2 010年5月真题【参考答案】：错误【解析】：对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。13、一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借

42、款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。【参考答案】：正确【出处】2 014年 上 半 年 个人贷款真题【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订 商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。14、个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()【参考答案】：错误【解析】：B 解析 个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人

43、民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。15、在个人住房贷款业务中，商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款。()【参考答案】：错误【解析】：根 据 合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。16、在个人住房贷款合同签订的过程中，必须办理合同公证。()【参考答案】：错误【解析】：在个人住房贷款合同签订的过程中，银行可根据实际情况决定是否办理合同公证。17、为了支持“长期销售收入增长”，企业固定资产的规模也需要不断扩张，并表现出阶梯增长的模式。()【参考答案】：正确【解

44、析】：长期销售收入增长”最终必须得到固定资产增长的支持。与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。本题说法正确。1 8、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()【参考答案】：正确【解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。1 9、商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。()2 0 1 0年5月真题【参考答案】：正确【解析】：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。2 0、个人住房贷款的期限最长可达3 0年。()【参考答案】：正确【解析】：个人住房贷款的期限最长可达3 0年。