2023年银行从业考试个人理财考前预测试题.pdf

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1、【6 周年】2023年银行从业考试 个人理财考前预测试题（1）总分：1 0 0分 及格:60分 考试时间：120分一、单项选择题（共 9 0 题，每题0.5分，共 4 5 分。每题的备选项中,只有一个符合题意）（1）从长期来看，影响汇率走向的因素中不涉及（）。A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率 （2）描述过去一段时间内个人的钞票收入和支出情况的财务报表是（）。A.资产负债表B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表（3）以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）。A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计

2、划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征（4 ）为维护银行业的稳健运营，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是（）oA.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围银行业从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。A.在受展期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.C

3、.任何情况下都坚持严守客户俗息，不向单位或个人泄露与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（6）通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。A.理财目标弹性比较大的B.年龄比较大的 C.需动用资金的时间离现在比较近的D.负债比率较高者（7）外汇期权的购买者，其（）。A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的 C.风险是有限的，收益是无限的 D.风险是无限的，收益是有限的（8）属于缘故法的特 性 是（）。A.不易亲近B.不易成功 C.得失心重 D.以量取质（9）商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献，并

4、至少（）重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年 D.铤 曲 年 （1 0）从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户白愿B.银行利润最大化 C.客户利益至上 n 域立a”法企（11）在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是（）oA.退休养老期B-臂 呼 绥 期 C.青年成长期 D.少年成长期（1 2）委托人有权向法院申请撤消受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤消因素之1 3 起（）内行使，未行使的，申请权取消。A.1个月B.3个 月 c.C年 D.1年(

5、13)商业银行以()为经营原则。A.B.C.D.白主经营、自担风险、存款自愿、取款自由、口负盈亏、自我约束存款有息、为存款人保密安全性、流动性、效益性统一核算、统一调度资金、分级管理 (I 4)银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.B.C.D.公众银 监 会 同业协会以上都对 (15)()对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A.国务院商务主管部门B.国有资产监督管理机构C.期货监督管理机构D.外汇管理部门 (1 6)货币政策工具不涉及()。A.存款准备金率B.财政支出 C.再贴现率 D.公开市场操作(1 7)()的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场

6、退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A 接管n-明4 rt a-瓶用 C.重组D.依法宣告破产(1 8)没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是()。A.凭证式国债B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债（1 9）同事之间分享专业知识和工作经验，符 合（）规定。A.团结合作B.尊重同事C.相互监督 D.同业竞争（20）平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。A.B.C.D.承诺学 行 为 票据 合同（21）下 列（）行为，不属于操纵证券交易价格罪。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息

7、优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人申通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券 （22）下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（）。A.产品和服务B.经济周期C.社会习俗D.人口分布特征 （23）关于金融互换，以下说法错误的是（）。A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险 D.互换合约中一方的权利是另一方的义务 （2

8、4 ）银行A与 B是竞争对手,为了赢得市场份额,A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的 做 法（）。A-符 合 公 平 竞 争 B.不符合公平竞争 C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正静隋况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用（25）下列对货币市场特性的描述对的的是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低,流动性高（26）人身保险协议中，投保人以自己的生命或身体为别人利益订立保险协议时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C.投保人是被保险人，

9、而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人（2 7）根 据 信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产 C.信托财产 D.信托财产和受托人固有财产（28）假如公司的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额（）A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.而者去英 （29）受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤消该处分行为。A.违反信托目的处分信托财产的B.违背管理职贡使伯托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，使信托财产受损D.以上全部（3 0）下列关于代理的法律责任的说法，不对的的是

10、（）。A.代理人与第三人串通，投害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认,被代理人承相民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担贡任（3 1 ）以下关于年金的说法，错误的是（）。A.B.C.D.在每期期初发生的等额支付称为预付年金在每期期末发生的等额支付称为普通年金 递延年金是普通年金的特殊形式 如果递延年金的第一次收付款的时间是第九年年初，那么递延期数应该是8.（32）在证券市

11、场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A.B.C.D.数量优先时间优先价格优先 品种优先 （3 3）证券投资基金不涉及（）。A.封闭式基金B.C.开放式基金初始投资基金 D.债券基金（3 4）个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）A.需求的分散性与低风险性B-需求的广泛性与动态 C.需求的交融性与放开性 D.需求的差异性与层次性（35）下列选项中,（）不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督 （36）按期权的执行价格分类

12、，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权(3 7)下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()。A.了解客户的金融需求目标B.了解客户金融需求的主要内容 C.了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 D.了解客户的财务状况(3 8)C P I 上涨了，则债券投资者承担的风险是()oA.价格风险B.再 投 资 风 险 C.通货膨胀风险 D.违约风险(3 9)某公司债券年利率为1 2%,每季复利一次，其实际利率为()。A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%(4 0)没有实物形态的票券

13、，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是()oA.凭证式国B.记账式国债C.储蓄国债 D.实物国债 (4 1)下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?()A.国债B.认股权证 C.可传换公司债券 D.期货期权(4 2)向客户提问的方式不涉及()oA.封闭式的提问B 黑黑臂）C.引导式的提问 D.开放式的提问（43）关于协议生效要件的说法，不对的的是（）A.至少有一方当事人具备民事行为能力B.当事人意思表示其实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不建反法律和社会公共利益D.合同标的需确定（44）下列事件不影响净资产数额的是（）。A.老李因工作能力而达成一笔奖金B.小王自费去巴

14、厘岛度假C.刘女士向朋友借了 5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理（45）假设未来经济有四种也许的状态:繁荣、正常、衰退、萧条，相应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的盼望收益率是（）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%（46）我 国 基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表（）基金份额的持有人参与,方可召开。A.30%以上B.70%以 C.10%以上 D.50%以上（4 7）影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？）。A.发行公司的盈利水平

15、B.发行公司的股息政策变动 C.发行公司管理层变动 D.央行调高再贴现率（48）根 据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不对的的是（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（4 9）将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法对的的是（）。A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库

16、券、定期存款、大 额 可 转 让 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（50）下列做法中,违反了 银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率 （5 1）与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。A.交换下个月将要公布的兼

17、并收购信息B.交 流 在 产 品 开 发 中 遇 到 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法（52）在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分 c.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产（5 3）根据生命周期理论，个人在青年期的理财特性为（）。A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C.愿意承担一些风险，积累资产 D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强(5 4)对受益人的权利和义务说法错误的是()。A.受益人白信托合同生效之日起享受信托受益权B.信托文件对信托利

18、益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其公托财产可以用于清偿 D.信托受益权可以依法转让和继承 (55)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()。A.政策风险B.信用风险 r却总同卧 C.利率风险 D.系统风险(56)张君5年后需要还清1 0 0000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为1 0%,则需每年存入银行多少元？()A.16350元B.16360元 C.16370兀 D.16380元(5 7)在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以

19、低于票面金额发行的债券是()。A.单利债券B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券(5 8)下列不属于期货交易中的内幕消息是()。A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B.国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D.期揖金易所作出的可能对期揖分易价格发生重大影响的决定(5 9)金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有()。A.资源配置功能B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能（6 0）下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性

20、 C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关（6 1）由银行向客户承诺支付最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是（）oA.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划（6 2）李氏夫妇目前都是5 0 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共4 0 万元，夫妇俩准备6 5 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.李氏夫应当利

21、用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.低风险股票、高信用等级的俄券依然可以作为李氏夫妇的投资选抨（6 3）下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。5 9.下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定.A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容 B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮 C.在电子设备h安装使用各类安全防护系统D.安装下我盗版和有合法许可的软件（6 4）沟通准备阶段的第一要务是（）。A.明确本次沟通的具体U 的B.做好心理准备C.拟订沟通的方案 D.确定

22、沟通目标 （6 5）假如公司的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额（）。A.基本一致B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.两者无关（6 6）提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）A.经营理念B.企 业 文 化 C.公司治理 D.发展规划（6 7）信托法调整的对象是（）。A.民事信托B.营业信托 C.公益信托 D.信托关系（68）某人2023后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为1 0%,则每月应当投资（）元。A.11193B.12 193 C.13 193 D.14193（69）假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三

23、种状态：牛市、正常、熊市，相应的发生概率为0.2、0.6、0.2,作为市场组合的股票指数现在是在51 0 0点，当未来股票市场处在牛市时将会达成600 0点，正常时将会达成5600点，熊市时将会达成43 0 0点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率为1 4%,在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）A.3.92%B.6.27%C.4.52%D.8.4%（70）以下公式中错误的是（A.资产-负债=净资产B,以市价计的期初期来净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增 值（-资产评估减值）c.普通普通终金J期 固 定 金 额+担 率 严

24、1利率.宏利现代=终 值 x（1+利率）*I W（7 1 ）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A.B.C.D.普通年金即付年金永续年金 先付年金（7 2）关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）oA.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险 （7 3）下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A.国债B.企业债券C.公司股票 D.银行贷款（7 4）下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是（）。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C.可转换债券转

25、换为股票后，其收益水平与债券类似 一D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选杼的投资（7 5）下列关于金融市场的分类对的的是（）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场 C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.格 卡 易 价 田 切 分 外 击 场 却&内 市 场(7 6)若国际外汇市场上G B P/U S D=1 .7 4 2 2/1.7 4 6 2 ,U S D/C A D=1.1 6 9 4/1.1 7 3 4 o 则加拿大元与英镑之间的套算汇率的对的表述方式为()oA.GBP/CAD

26、=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932 (77)公司经营活动钞票流出不涉及()。A.支付供应商的货款B.C.支付雇员的工资支付的股利支付的税款 (78)银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()。A.捆绑销售B.客户分类 C.交叉销售 D.提高客户满意度(7 9)银行有限责任公司的“有限责任”是指()oA.银行以其全部资产对债权人承担贵任B.股东仅以其出资额为限对银行的依务承担贡 C.银行以其注册资本对债权承担我任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任(8 0)

27、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C.从事未经批准的个人理财业务 D.销售理财产品时未透露埋财产品的风险【答案】A【解析】刑事贡任属于比较严重的贡任，只有A项需要负刑事贵任，BCD三项的责任没有这么严重.(8 1)假如外币头寸卖大于买，叫做()。A.轧空B-空 头 C.多头 D.轧平(8 2)根 据 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，()oA.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者D

28、.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 (8 3)股票期货与股票期权的区别不涉及()oA.B.C.D.计价方式不同权利义务的对称性不同到期收益的分布不同标的资产不同 (8 4)()对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。A.国务院商务主管部门B.国有资产监督管理机构.C.期货监督管理机构 D.外汇管理部门(8 5)假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，相应的概率是0.2、0 .5、0.3,相应三种状态，股票甲的收益率分别是一2 0%、1 8%、5 0%;股票乙的收益率分别是-15%、20%、1 0%。假定投资者有1 万元的资金，其中9 0 0 0元投资

29、于股票甲,1 0 0 0元投资于股票乙，刘投资者的该资产组合的盼望收益率是()A.18%B.19%C.20%D.23%(8 6)兼具债券和股票特性的融资工具是()。A.商业票据B.银行贷款 C.可转换公司债券 D.回购协议(8 7)注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金B.指数型基金未涯：世大G俵号找中C.成长型基金D.平衡型基金（8 8）2 0 2 3 年通过的 反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不涉及（A.建立客户身份识别制度B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C.建立大额交易和可疑交易报告制度D.建立客户费料和交易记录保存制僧 （8 9）尽力保全已

30、积累的财富，厌恶风险，这样的理财特性通常属于（）。A.B.C.D.退休养老期中端稳健期 青仟成长期少年成长期 （9 0）流动比率反映（）的指标。A.长期偿债能力B.短期偿债能力 C.营运能力D.盈利能力 二、多项选择题（共 40 题，每 题 1 分，共 4 0分。错选、少选本题不得分）（1）在我国目前的情况下以下哪些金融机构通过直接融资获得资金（）。A.B.C.D.E.证券公司非银行金融机构商业银行保险公司投资银行(2)个人理财业务人员可以通过（）与客户建立信任。A.B.C.D.E.给客户良好的第一印较蹩梵面m u m 提升专业水平和职业素质 处理好客户的全部投诉妥善保管客户的资料（3）商业银

31、行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）A.条块现B.金币C.黄金基金D.黄金存折 E.“纸黄金”(4)以下对银行承兑汇票的特性的论述，对的的是()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低 C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.相对于面额而言，票据的发行价格较高E.票据的收益率较高(5)考察下列两项投资选择：风险资产组合3 0%的概率获得1 5%的收益,20%的概率获得 10%的收益，2 0%的概率获得7%的收益,2 0%的概率获得2%的收益，1 0%的概率获得-%的收益；国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法对的的是()。A.风险资产组合

32、的期望收益率是7.8%B.风险资产组合的标准差是0.397%C.市场对该组合的风险的报制是1.8%D.该组合的贝塔系数是0.6 E.以上各项皆正确(6)理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及()。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险(7)银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人 E.检查人员未提前预约(8)生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此，下列阐述对的的是()。A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B.

33、人在不同的生命时期会有不同的生活U标 C.开展人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务白由 D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标(9)下列关于股权类理财产品的风险的论述，对的的有()oA.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D.通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小E.戴殍股的风险较小(1 0)按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容涉及()A.遵守反洗钱有关规定，

34、熟知银行承担的反洗钱义务B.C.D.E.枳极f t!合监管人员的现场检杳了解客户账户开立、资金调拨的用途 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况(1 1)商业银行理财产品的开发运用应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体，涉 及()等。A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险与测身和控制方法 D.新产品的介绍宣传材料E.风险眼颤 (12)以下属于凭证式国债的特点的有()A.可记名B.可挂失C,可上市流通 c 力电气乂加 D.可提前兑取E.效率高(13)客户的个人理财行为会影响

35、到个人资产负债表，下列说法对的的是()。A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增 C.股票市值下降后，客户的总资产会减少 D.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加(14)商业银行应保证个人理财业务人员具有的资格涉及()。A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C.理解所推介产品的风险特性 D.具备相应的学历水平、专业知识 E.具备必要的行业经验和管理能力(15)根据投资对象不

36、同，汪券投资基金可以分为()。A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合基金E.对冲基金 (16)若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金 C.要适当关注封闭式基金的分红潜力 D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投窗封闭式基金密克蜃暴利思维,如果其金出现快谏上涨行情,要注意获利了结(1 7)按照投资基金业务规范,基金管理人、代销机构应()oA.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B.建立完善的基金份额持有入

37、账户和资金账户管理制度 C.建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D.按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、除回E.按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率(1 8)关于钞票流量表，下列描述对的的是()。A.现金流量表是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的D.经济主体在某一财务珏度的净利润增加了 10%,但是该主体

38、也可能会马上破产 E.个人的现金流量表与利润表没有太大的繁异 (19)以下行 为 中()体现了同事问团结合作、互通有无的精神。A.开展经验交流会、专业知识培训会B.交流销售产品的技巧C.分享各白的客户资源 D.提示同事不恰当的行为 E.在工作讨论会中直接指出同事的错误(2 0)下列关于年金系数关系的说法，对的的有()。A.普通年金终值系数+普通年金现值系数=1-B.普通价:金终值系数*偿债基金系数=1 C.普通年金现值系数+投资回收系数=1 D.fit付年金终值系数=普通年金终值系数x(1“)E.普通年金终值系数+预付年金终值系数=1(2 1)下列债券中，具有期权特性的是()。A.偿还基金债券

39、B.可 转 换 债 券 c C.垃圾债券 D.可收回债券E.带认股权证的债券(2 2)制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的()。A.业务水平B.职业素质C.职业道德水平D.信用水平E.法律法规意识 (2 3)银行业从业人员应当遵守本职业操守，并 接 受()的监督。A.国家机关B.银行业协会C.监管机构 D.社会公众 E.新闻媒体(2 4)年金现值系数表的作用是()。A.已知年金求现值B.已知现值求年金C.已知终值求现值 D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金、现值、期数求利率(2 5)蔡氏夫妇的年均收入为1 8 万元，月均支出为6 0 0 0元，现有住房一套，无儿女。最近房地

40、产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限是2 0 2 3,年利率是6.5%，采用的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法对的的是().A.察氏天妇野月的4 秋椒为4181.5兀B.蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元 C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支州为6700元D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，血蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式（2 6）下列行为违反 商业银行法的 有（）oA.无故拖延或者

41、拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣 划 个 人 储 蓄 存 款 或 者 单 C.向境内非银行金融机构和企业投资 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督（2 7）投资保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点涉及（）oA.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低E.流动性较强（2 8 ）商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则（2 9 ）在适时拿出建议的过程

42、中，应注意把握（）。A.提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视 B.要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益 C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D.注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由（3 0）民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A.企业B.机 关 C.事业单位 D.社会团体E.个人（3 1）一般来说，国债发行方式有（）oA.直接发行B-代 销 发 行 _ C.承购包销发行 D.竞争性招标拍卖发

43、行E.非竟单件招标拍上发行（32）假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；相应地，四种经济状况发生的概率分别是2 0%,3 0%,4 0 1 0%；现有两个股票市场基金，记为x和 Y,相应四种状况,基金x的收益率分别是5 0%,3 0%,1 0%,-1 2%;而基金y的相应收益率分别为45%,25%,13%,-6%。下列说法对的的是（）。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分胤资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金丫的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的 （3 3）下列理财计划中，银行需要承担所有或

44、部分风险的有（）。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划（3 4）下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，对的的有（）。A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的赤例，说明最不利的投资陪形和投资结果 B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.客户评估报

45、告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承亏能力.评估笈户目否话今的比所挑介的产息.焰评估a Q告知左户双方鹫字（35）以下对货币市场基金的论述对的 的 是（）。A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比

46、较短，通常在1年以内（3 6）下列哪些属于非正式沟通?（）A.选择非正式的商谈对象B.选择非正式的商谈时间C.选择非正式的商谈场合 D.选择非正式的商谈话题 E.选择非正式的商谈方式（3 7）从业人员与同业人员接触时应注意（）。A.不得泄露本机构客户资料B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C.不得讨论资产管理技术 D.不得泄露本机构新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密E.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术（3 8）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。A.交易限额B.止

47、损限额 r 性育|陶如 J 用M限取 D.期权限额E.风险价值限额（3 9）经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D.附收账款周转 E.市盈率 （4 0）货币市场基金的投资对象涉及（）。A.B.C.E.银行短期存款短期国库券股票组合银行承兑票据股指期货 三、判断对错题（共 1 5 题，每 题 1 分，共 1 5 分）(1)相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。()(2)目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()(3)银行不能

48、为监管人员安排食宿，假如确需要提供，则银行业从业人员可认为其报销因公费用。()(4 )银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应当向客户倾诉自己的私人信息。()(5)专业胜任不仅指具有岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。()(6)固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()(7)商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动,应与客户签订协议，保证获得客户的充足授权。(8)个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。()(9)银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。()(1 0)当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。(

49、)(1 1)一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违反真实意思的情况下订立的协议，为无效协议。()(1 2)非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并且并不保证客户本金安全的理财计划。()(1 3)商业银行对信用风险限额的管理,应当涉及结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()(14)银行业从业人员不得兼职。()(1 5)非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。()答案和解析一、单项选择题(共9 0 题，每题0.5 分，共 45分。每题的备选项中,只有一个符合题

50、意)(1)：A官方干预只能暂时陛或短期性地改变利率，不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论；其余三项都是影响长期利率的因素。(2)：C反映钞票收入支出的是钞票流量表。(3):C(4):B向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。(5):A信息保密准则的内容：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息。B 项，在协助监管机构执行任务时，应积极积极提供相关信息。C,D违反了保密原则，(6):A(7):C外汇期权购买者的最大损失是期权费