2023年银行从业个人理财习题.pdf

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1、一、判断题（判断对错题）1、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资标准答案：（错误）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。标准答案:（对的）3、目前,证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。标准答案：（错误）4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。标准答案：（错误）5、中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。标准答案：（对的）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所

2、提供的各项服务。标准答案：（错误）7、中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。标准答案：（对的）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平标准答案：（错误）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。标准答案：（错误）1 0、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.标准答案：（错误）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具涉及商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团队保险。标准答案:（对的）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟

3、一目的。标准答案：（错误）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。标准答案：（对的）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。标准答案：（错误）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必然相同。标准答案：（错误）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以拟定的价格购买一定数量该公司股票的权利。标准答案：（错误）1 7、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。标准答案：（错误）18、商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。标准答案：（对的）1 9、央行不仅是外汇市场的参与者，并且是外汇市场的操纵者。标

4、准答案：（对的）2 0、掉期外汇买卖事实上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的.标准答案：（错误）21、期权费是指期权的执行价格。标准答案：（错误）2 2、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。标准答案：（对的）23、一国的国际收支处在顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处在逆差状态,则本币求大于供，将升值。标准答案：（错误）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不拟定，指数比预期高，也许导致汇率上升，也也许导致汇率下降。标准答案：（对的）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。标准答案：（错误）2

5、6、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。标准答案：（错误）2 7、耐用品是指可以连续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等.标准答案：（对的）28、标准普尔5 00指数对美元汇率的影响最大。标准答案：（错误）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。3 0、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。标准答案：（对的）30、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。标准答案：（对的）31、标金是黄金市场最重要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。标准答案乂对的）3 2、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割.标准答案：（错误）33、商业银行代

6、保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼公司所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物.标准答案：（对的）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼公司所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物标准答案乂对的）35、风险保存是指自己承担风险也许带来的损失，它是一种自保险。标准答案：（对的）3 6、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。标准答案:（对的）37、最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。标准答案：（错误）38、保险中所谓的重要事项是指一切也许影响到一位谨慎的保险人做出是否承保

7、，以及拟定保险费率的有关情况。标准答案：（对的）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的因素。标准答案：（错误）4 0、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。Y标准答案：（对的）2 0 23银行从业资格考试 个人理财模拟试题（1）一、单选题1、基金管理人与托管人之间的关系是（）A所有人与经营者的关系B经营与监管的关系C持有与托管的关系D委托与受托的关系标准答案：b2、我 国 基金法规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币（）元A 1 0 00 万 B 3000 万 C 5 000 万 D 一亿标准答案：d3、率先推出外汇期货交易，

8、标志着外汇期货的正式产生的交易所是（）A 纽约证券交易所B 芝加哥期货交易所C 国际货币市场D 美国证券交易所标准答案:b4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是（）A 100与国库券年收益率的差B 1 00与和约最后交易日的3 个月期伦敦银行同业拆借利率的差C 1 0 0 与国库券年贴现率的差D 100与国库券年收益率的和标准答案:c5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于（）A 2 023B 2 0 23 C 30 年 D 2 0 23标准答案：a6、看涨期权的买方具有在约定期限内按（）价格买入一定数量金融资产的权利。A 市场价格B 买 入 价 格 C 卖 出 价 格 D约定价格

9、标准答案：d7、看跌期权的买方对标的金融资产具有（）的权利A 买 入 B 卖 出 C 持 有 D 以上都是标准答案：h8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是（）A美 式 期 权 B 欧式期权C 看 涨 期 权 D看跌期权标准答案:a9、认股权的认购期限一般为（）A 2-20 2 3 B 3 2 0 2 3 c两周到30天D 3个月到1年标准答案：d10、金融期货的交易对象是（）A 金融商品B金融商品合约C 金融期货合约 D金融期权标准答案：c11、可转换证券事实上是一种普通股票的（）A长期看涨期权B长期看跌期权C短期看涨期权D短期看跌期权标准答案：c12、优先认股权事实上是一

10、种普通股票的（）A长期看涨期权B长期看跌期权C短期看涨期权D短期看跌期权标准答案:a13、不得进入证券交易所交易的证券商是（）A会员证券商B非会员证券商C 会员承销商D会员证券自营商标准答案：b1 4、世界上最早、最有影响的股价指数是（）A道-琼 斯 股 价 指 数B恒生指数C日经指数D纳斯达克指数标准答案：a1 5、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）A综 合 法B计算期加权法C基期加权法D相对法标准答案：d16、以货币形式支付的股息，称 之 为（）A钞票股息B股 票 股 息C财产股息D 负债股息标准答案：a17、在公司章程中载明并获批准

11、后,公司以一部分股本作为股息派发，称之为（）A 钞 票 股 息 B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案：b1 8、决定债权票面利率时无须考虑（）A 投资者的接受限度B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式D 股票市场的平均价格水平标准答案：d1 9、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A 直 接受益率B 到期收益率C持有期收益率D 赎回收益率标准答案:c2 0、以下那一种风险不属于系统风险（）A政策风险B 周期波动风险C利率风险D 信用风险标准答案：d2 1、（）是会员制证券交易所的最高权利机构。A 会 员 大 会 B 理 事 会 C 董 事 会 D监

12、察委员会标准答案：a2 2、根据我国 证券法，对证券公司实行（）管理。A 分 业 B混 合 C 综合 D 分类标准答案：d2 3、证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的（），单独立户管理。A 金 融 机 构 B证券公司C 工商银行 D 商业银行标准答案:d2 4、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的（）,供委托人使用。A 买 卖 成 交报告单B 证券买卖委托书C指定交易协议书D 交割单标准答案：b25、证券公司管理的原则规定证券公司把（）放在首位。A 流 动 性 B 赚 钱 性 C安 全 性 D 变现能力标准答案：c26、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务

13、的地方机构，称为（）。A 中央登记结算公司B 地方登记结算公司C 交 易 所 D 交易中心标准答案：a2 7、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是（）。A 总 经 理 B 监事长C 董 事 长 D 公司内部自定标准答案：c28、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的（）A 10%B 2 0%C 30%D 4 0%标准答案:c29、公司财产可以清偿公司债务时，其支付的顺序为（）A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费

14、用、清偿公司债务D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务标准答案：b3 0、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起年内不得转让。A 1 B 2C 3 D4标准答案:a3 1、通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的（）时,继续进行收购的,应当依法向该上市公司所以股东发出收购要约。A 20%B 25%C 3 0%D3 5%标准答案：C3 2、发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过公司净资产的（）A4 0%B 5 0%C 6 0%D 7 0%标准答案：a3 3、证券的代销、包销期最长不得超过（）A 90天 B 半 年 C 九 个 月 D 一年标

15、准答案:a3 4、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的（）,其于股份应当向社会公开募集。A 1 5%B 2 0%C 3 0%D 3 5%标准答案：d3 5、职业道德是人们在各种职业活动中应当遵守的（）A职业纪律B 职 业 操 守 C职 业 规 范 D 道德规范标准答案:d二、多选题3 6、（）不属于抵押证券。A 信 用 公 司 债 B 不动产抵押公司债 C 收益公司债 D 保证公司债标准答案:a,c3 7、债券是一种（）A 真 实 资 本 B 虚拟资本 C 有价证券D 收益凭证标准答案:b,c,d3 8、契约型基金的当事人有（）A 管 理 人 B托管人 C

16、投 资 者 D 证券公司标准答案：a,b,c3 9、债券基金收益与市场利率的关系具体表现为（）A 市场利率下降，基金收益下降B 市场利率上升，基金收益下降C 市场利率上升，基金收益上升D 市场利率下降，基金收益上升标准答案：b,d4 0、决定基金运作费率高低的因素有（）A基金规模B 基金风险C基 金 表 现 D最低投资额标准答案：a,b41、作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具有的明显特点是（）A 较高收益B 分散风险 C 专家管理D规模效益标准答案:b,c,d4 2、契约型基金与公司型基金的区别在于（）A 资金的性质不同B投资者的地位不同C 基金的营运依据不同D 基金单位的价格决定依据

17、不同标准答案：a.b,c4 3、汇率风险大体可分为（）A 升水风险 B 贴水风险C 商业性风险D 金融性风险标准答案:a,b4 4、可转换证券的要素有（）A 票面利率B 转换比例C转化价格修正条款D 转换期限标准答案：b,c,d45、期货价格的特点是（）A 预 期 性 B隐 秘 性 C 连 续 性 D 权威性标准答案：a,c,d46、金融期货的功能重要有（）A 投资功能B 套期保值功能C筹 资 功 能 D 价格发现功能标准答案：b,d4 7、认股权证的三要素是（）A 认 股 期 限 B认 股 价 格 C 认股时间D 认股数量标准答案：a,b,d4 8、存托凭证的优点为（）A 市场容量大B 发行

18、一级A D R 的手续简朴、发行成本低C 避开直接发行股票或债券的法律规定D 利息率较低标准答案：a,b.c4 9、可转化证券的特点为（）A市价变动频繁B可 转 换成普通股C 有事先规定的转换期限D持有者的身份随证券的转换而相应转换标准答案:b,c,d50、金融商品的基本特性为（）A 同 质 性 B多样性C 价格的易变性D 耐久性标准答案：a,b,c51、一般而言（）是证券发行的主体。A 政 府 B 公 司 C 居 民 D 金融机构标准答案:a,b,d52、会员制的证券交易所一般设立（）等机构。A会 员 大 会 B 董 事 会 C 理 事 会 D 监察委员会标准答案：a,c,d53、证券交易所

19、的管理制度涉及（）几个方面。A 对证券上市公司的管理B 对证券交易行为的管理C 对场内证券交易商的管理D 对投资者的管理标准答案：a,b,c5 4、非系统风险涉及（）等。A信用风险B 经 营 风 险 C 购买力风险D 财务风险标准答案：a,b,d5 5、股息的具体形式涉及（）。A 建 业 股 息 B 负债股息C 钞票 股 息 D 财产股息标准答案:a,b,c,d5 6、证券交易所的会员大会的职权涉及（）。A制定和修改证券交易所章程B选举和罢免会员理事C审议和通过理事会、总经理的工作报告D 审定对会员的接纳标准答案：a,b,c5 7、证券公司的作用重要有（）。A 媒介资金供需B 构造证券市场C

20、优 化 资 源 配 置 D 促进产业集中标准答案：a.b58、属于证券服务机构的公司有（）。A证 券 公 司 B 证券登记结算公司 C 证券投资征询公司D 保险公司标准答案：a,b,c5 9、中央登记结算公司的职能为（）。A 中 央 登 记 B 中 央 存 管 C 中央结算D 集中交易标准答案:a,b,c60、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有（）。A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行D 证券交易所标准答案：a,b三、判断题61、可转换证券持有者的身份随着证券的转换而相应转换（）。标准答案：对的62、认股权证是普通股股东的一种特权（）。

21、标准答案：错误63、认股权证的价格与剩余有效期长短成正比（）。标准答案：错误6 4、当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价格为零（）。标准答案：对的65、优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波动（）。标准答案：错误6 6、期货价格反映了市场对未来现货价格的预期（）。标准答案：对的6 7、银行和非银行金融机构的资金来源重要是靠发行金融债券（）。标准答案：错误6 8、证券专营机构在美国称商人银行（）。标准答案：错误69、每日的开盘价由证券交易所拟定（）。标准答案：错误7 0、会员大会是会员制证券交易所的决策机构（）。标准答案：错误7 1、系统性风险是不可以回避的，但可以分散（）。标准答

22、案：对的72、股票发行的溢价部分应记入公司的股本（）。标准答案：对的7 3、股票股息事实上是当年留存收益的资本化（）。标准答案：对的74、美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司（）。标准答案：对的75、经纪类证券公司只可经营证券经纪业务（）。标准答案：错误76、证券信用评级的重要对象为普通股股票和债券（）。标准答案：对的7 7、场外交易市场的组织方式是经纪制（）。标准答案：错误78、基金的收益也许高于债券（）。标准答案：对的79、封闭式基金的初次发行价同股票同样可以有溢价（）。标准答案：对的80、基金运作费用是直接向投资者收取的（）。标准答案：错误81、股票的流动性是指股票可以自由地进行交

23、易（）。标准答案：错误8 2、公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分之五十（）。标准答案：对的83、公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人资格，而子公司则不具法人资格（）。标准答案：错误84、股份有限公司的设立，必须通过国务院授权的部门或省级人民政府的批准（）。标准答案：错误85、股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不得少于人民币一亿元（）。标准答案：错误86、设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但对发起人是否在中国境内有居所并没有作规定（）。标准答案：错误87、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承

24、销，签订承销协议（）.标准答案：对的8 8、修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过才行（）。标准答案：错误89、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，同样也可以低于票面金额（）。标准答案：对的90、上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售（）标准答案：错误9 1、行政手段是证券市场监管的重要手段，约束力强（）。标准答案：对的92、中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货市场进行统一宏观管理的主管部 门（）。标准答案：错误9 3、股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事（）.标准答案：错误9 4、“三公”原

25、则是证券业从业人员职业行为的原则（）.标准答案：错误95、提供了对的的分析，使客户获得收益，证券业从业人员可以从中分享收益（）。标准答案：错误2 023银行从业资格考试 个人理财模拟试题（2）一、单选题1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹标准答案：a2、货币政策工具不涉及（）。A、存款准备金率B、财政支出C、再贴现率D、公开市场操作标准答案:b3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。

26、则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全标准答案:a4、在通货膨胀条件下,（）。A、名义利率才干真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增长D、固定利率资产贬值标准答案：d5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A、规避通货膨胀风险B、减少非系统风险c、减少系统风险D、减少不可分散风险标准答案:b6、远期利率协议交易中，若参照利率为5、3 7%。协议利率为5、36%。利息支付天数为9 0 天，假定天数基数为360天，名

27、义借贷本金为1 千万元，则钞票结算额为()元。A、24 6、7B、308、6C、123、5D、4 03、3标准答案：a7、以下关于债券的分类不对的的是()。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等标准答案：c8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能、集聚功能，反映功能D、财富功能，反映功能标准答案

28、：c9、已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率也许为（）。A、7、5%B、8%C、9、1%D、以上均不也许标准答案：c10、已知某只基金的投资资产中钞票持有量较小。则该只基金最有也许是一只（）。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金标准答案：d11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法对的的是（）。A、目前,外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供应连续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇c、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月 和1 2月标准答案：d12、一般情况下，可转换债

29、券的风险（）。A、高于股票B、低于普通债券C、高于国债D、低于储蓄产品标准答案：C13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相称于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、钞票流和税收效应D、风险效应标准答案：b14、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特性标准答案：d15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法对的的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为:衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由

30、大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款标准答案：d16、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金标准答案:C1 7、某投资者购买了 5 0 0 0 0美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按、36 0 天计算），该理财产品与I I B O R 挂钩，协议规定，当L I BOR处在2%2、75%区间时。给予高收益率6%;若任何一天L I BOR超过2%2、7 5%区间,则按低收益率2

31、%计算。若实际一年中I I B O R 在 2%。2、7 5%区间为9 0 天，则该产品投资者的收益为（）美元。A、7 5 0B、1 5 0 0C,2 5 0 0D、3 0 0 0标准答案:b1 8、下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可所有用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道、A、3、3B、3、2C、2、4D、2、3标准答案：b1 9、下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是（）。A、抗系统风险的能力强B、

32、具有内在价值和实用性、存在市场不充足风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关标准答案:d20、下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险c、健康保险D、责任保险标准答案:d21、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A、投资功能B、套利功能c、保障功能D、储蓄功能标准答案:c22、假定从某一股市采样的股票为A、B,C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、2 4元和3 5元，基期价格分别为4元、10元、16元和2 8元，基期交易量分别为10 0、80、150和5 0,用加权股价平均法（以基期交易量为权数,基期市场股价指数为1 0 0）计算的该市场股价指数为（）

33、A、1 38B、1 2 8 4C、140D、1 4 2、6标准答案:d2 3、（）是指假如期权立即执行，买方具有正的钞票流（这里暂不考虑期权费因素）。A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权标准答案：a2 4、我 国 公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%标准答案：b2 5、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问征询公司C、律师事务所D、有价证券承销人标准答案:d26、下列关于债券赎回的说法，不对的的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分

34、赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金标准答案：c27、一张5 年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1 0 0 0 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为11 0 0 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、10%B、12、3%C,2 6、3%D、20%标准答案:c2 8、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、浮动收益类产品C、实

35、盘外汇买卖D、期权类产品标准答案：a29、若与利率挂钩的结构性产品A 的名义收益率为5%。协议规定的利率区间为0 3%,假设一年按36 0 天计算。有 2 40天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%4%之间。其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）A、0、83%B、4、17%C、3、33%D、5%标准答案：c30、一般而言，按收益率从小到大顺序排列对的的是（）.A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票c、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债标准答案：b31、下列属于金融市场客体的是（）。A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所标准答案

36、：c32、下列不是现货期权的是（）。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权标准答案：d3 3、下列关于可转换债券收益的说法，不对的的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者标准答案：c3 4、假定年利率为1 0%,某投资者欲在5年后获得本利和6 1 0 5 1 元,则他需要在接下来的5 年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税。）A、1 0 0 0 0B、1 2 2 1 0C 1 1

37、1 0 0D、7 5 8 2标准答案：a35、用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。A、总资产都不变B、净资产都不变c、资产负债率都不变D、都不改变资产负债表中的项目标准答案：b36、一般来说,处在（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期标准答案：d3 7、张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还1 0 0 00 0元,贷款利率为1 0%,则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、5 0 0 0 00B、454 545C、4 1 0 0 0 0Ds 3 79 079标准答案

38、：d38、某公司有流动资产2 0 0万元，其中钞票50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货5 0万元，而其流动负债为150万元。则该公司速动比率为（）oA、0、33B、0、67C、1D 1、33标准答案：c3 9、公司经营活动钞票流出不涉及（）oA、支付供应商的货款B、支付雇员的工资c、支付的股利D、支付的税款标准答案：c4 0、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会标准答案：b4 1、李先生投资1 0 0 万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）A、2、0

39、1%B、1 2.5%C、1 0、3 8%D、1 0、2 0%标准答案：c4 2、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。对的的是（）。A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降c、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降I）、按照等额本金还款法，月供金额每期相等标准答案：b4 3、某项目初始投资1 0 0 0元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。A、1 047、86B、1 03 6,05C、1 0 8 2、43D、1 0 8 0、0 0标准答案：c44、下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的

40、是（）。A、股票B、房地产c、保险费D、定期存款标准答案：d4 5、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势标准答案：a4 6、同样用10万元炒股票，对于一个仅有1 0万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的（）。A、实际风险承受能力B、风险偏好c、风险分散D、风险认知标准答案:a47、为了填补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户标准答案：a4 8、下列关于客户信息收集的说法，不对的的是（）。A、为

41、了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C、假如客户出于个人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得标准答案：a49、下列关于退休规划说法对的的是（）。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右c、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观标准答案：a50、面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人,要设法诱使他尽也许地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，

42、充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视标准答案：a5 1、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。A、您的未来职业发展情况如何B、您选择股票的标准是什么c、您曾经投资于成长型股票吗D、您通常如何安排自己的富余资金标准答案：c52、孔子日：“信则人任焉，这句话与下列 银行业从业人员职业操守中（）原则的规定相似。A、诚实信用B、守法合规c、专业胜任D、勤勉尽职标准答案:a53、下列做法中,违反了 银行

43、业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理c、某银行工作人员将其客户A 的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算贷款利率标准答案：c54、根 据 银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的规定，银行个人理财业务人员不得（）A、与本行专家讨论股票走势B、运用本行电脑操作股票买卖c、运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票D、在本行上网查看股票信息标准答案:c55、银行个人理财业务人员的下列做法对

44、的的是（）。A、为朋友提供担保B、运用职务便利为朋友办理优惠贷款c、运用客户名义为自己买卖证券D、将自己的账户与客户账户合并标准答案:a5 6、下列关于协议订立的说法，不对的的是（）。A、当事人订立协议，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立协议，不得代理C、当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立,不得泄露或者不正本地使用D、当事人订立协议,有书面形式、口头形式和其他形式标准答案：b57、根 据 证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖证券B、与别人串通，以事先约定的时间、价格

45、和方式互相进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖标准答案：d58、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不对的的是（）。A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险c、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权标准答案：b59、下列关于期货交易保证金制度的说法，不对的的是（）。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货

46、交易所所有D、期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有标准答案：c6 0、根 据 保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A、1 2B、24C、4 8D、7 2标准答案：a61、根 据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不对的的是（）。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产c、严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财

47、产标准答案:a6 2、根 据 信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产D、信托财产和受托人固有财产标准答案:c6 3、金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合 反洗钱法规定的客户身份辨认措施的。由（）承担未履行客户身份辨认义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例标准答案：c64、根 据 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后,（）。A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B、商业银行一律以外汇支付给投资者c、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D、

48、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户标准答案：a6 5、基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动。A、3,3B、6,3C、6,6D、3,6标准答案:c6 6、下列关于代理的法律责任的说法，不对的的是3。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行代理责任,而给被代理人导致伤害的，应当承担民事责任c、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，通过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行

49、为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，第三人不承担责任标准答案：d67、2023年 1 月 至 11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12月份小李寄回80 00美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。A、8 0 00B、6 000C、4 000D、2 000标准答案:b68、下列关于分业经营、分业管理的说法，对的的是（）。A、证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务c、证券公司可以经营银行业务和信托业务,但不得经营保险业务D、证券公

50、司可以经营银行、保险、信托等业务标准答案:a69、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任,不能是个人。A、保险经纪人B、保险代理人c、被保险人D、受益人标准答案：a70、对不能排除洗钱嫌疑。同时资金也许转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采用临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A、24B、4 8C、72D、9 6标准答案：b71、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根 据 个人所得税法规定，2023年 3 月。若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。A、800B、1 00 0C、1 600D、200 0标准答案：d72、下列不属于商业银行境内托管账户收入