2023年银行专业人员资格考试试题合集.pdf

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1、2023年银行专业人员资格考试试题精选口不L 利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。2.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】：A【解析】：根 据 保险法第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属

2、；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。3.公司应以其（）对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.全部资产D.出资额【答案】：C【解析】：公司是指股东依照 公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。4.对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）oA.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.管理风险E.集中投资风险【答案】：A|B|C|D【解析】：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。根 据 指导

3、意见，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。5.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的 情 形 有（）。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|

4、D|E【解析】：根 据 刑法第一百九十三条规定，犯贷款诈骗罪的，有下列情形之一，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：编造引进资金、项目等虚假理由的；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的;使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；以其他方法诈骗贷款的。6.根据 商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）o

5、A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】：A【解析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%o7.合格理财师的标准是（）。A.财富B.品德C.专业资格证书D.服务E.专业能力【答案】：B|D|E【解析】：合格理财师的标准可以概括为三点：品德，理财师的人品、形象与其专业能力、服务水平一样，是合格、成功的关键；服务，理财师必须拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和本领；专业能力，包括了解、分析客户的能力，以及投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。8.下列选项中属于银行人员

6、职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。9.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的

7、信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。10.无权代理的构成要件包括（）oA.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.相对人主观上为善意C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为D.相对人有理由相信无权代理人具有代理权E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】：A|C|E【解析】：无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。11.某投资产品年化收益率为10

8、%,张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】：A【解析】：复利终值公式为FV=PVX（l+r）t,用复利计算是50000X（1+10%）5=80525.5（元）。单利终值公式为FV=PVX（1+tr）,用单利计算是50000X（l +10%X5）=75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5-75000=5525.5（元）。12.商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】：C【解析】：AD两项，经济资本

9、是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。13.根据 关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的 是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到5 0万元方可有资格购买热销基

10、金【答案】：B【解析】：ABC三项，根 据 关于规范商业银行代理销售业务的通知第三十三条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项,关于规范商业银行代理销售业务的通知中并无此规定。14.关于银行卡，下面叙述不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡

11、透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】：B【解析】：B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。15.信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】：C【解析】：信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。16.公开募集基金的基金份

12、额持有人按 享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按 享受收益和承担风险。()A.基金合同的约定；基金合同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】：C【解析】：根据我国 基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。17.按照融资方式划分，金融市场可分为()。A.发行市场和流通市场B.有形市场和无形市场C.直接融资市场和间接融资市场D.货币市场和资本市场【答案】：C【解析】：A 项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发

13、行市场和流通市场；B 项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；D 项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。18.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】：A 项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B 项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存

14、款；C 项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。19.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0 的贴现率，则对其称谓不正确的是()oA.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率(IRR)D.内部收益率【答案】：B【解析】：内部回报率(IR R),又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此 时 的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。20.下列关于定金和订金的表述中，错 误 的 是()oA.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有

15、预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）。A.融资代理B.货币结算C.货币收付D.货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|D【解析】

16、：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。22.下列关于信用卡业务的说法中，正 确 的 有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3 年备查【答案】：A|B【解析】：C 项，根 据 银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银

17、行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D 项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E 项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2 年备查。23.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段。A.形成期B.衰老期C.成长期D.成熟期【答案】：A【解析】：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。其中，形成期是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，家庭收入以薪水为主，

18、支出随子女诞生后而增加，且收入稳定而支出增加,储蓄低水平增长。成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。24.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答 案】：D【解 析】：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国

19、人民银行管理。25.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需 求 量 与 收 入 水 平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答 案】：A【解 析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。26.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑

20、、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。27.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）oA.1季B.1年C.半年D.1月【答案】：D【解析】：在名义利率相同的情况下，复利计息期越小，计息次数越多，有效年利率越大。对发行债券的企业来说，越不利。28.消费者物价指数的含义是（）。A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：c【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过

21、对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。29.根据中国证监会 公开募集证券投资基金运作管理办法的规定,百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）。A.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】：根据中国证监会 公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股

22、票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。30.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。A.20B.10C.15D.5【答案】：C【解析】：根 据 证券投资基金销售管理办法第六十五条，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业

23、务关系结束当年计起至少保 存 1 5 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 15年。31.中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管理机构。32.个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A.1万美元以下（不含）B.5000美 元 以 下（不含）C.5000美 元 以 下（含）D.

24、1万美元以下（含）【答案】：D【解析】：根 据 个人外汇管理办法实施细则第十四条，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的 提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。33.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】：A【解析】：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同 时 一,需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。34.下列关于

25、商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对

26、于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。35.票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】：B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。36.以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】：D【解析】：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款

27、、个人权利质押贷款等。37.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B,提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根 据 商业银行法第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；（0提供信用证服务及担保；（弋理收付款项及代理保险业务；（0提供保管箱服务；包经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。38.下列对综合理财服务的

28、表述，错 误 的 是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D,与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】：A【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。39.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特 征 是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开推销证券B.发行公司只对特定的发行对象推销证券C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公

29、开推销证券D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开推销证券【答案】：D【解析】：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。40.2004年 巴塞尔新资本协议的主要内容有（）。A.构建了“三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了 统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版

30、巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年 巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。41.保险产品最主要的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】：A【解析】：保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能；损失补偿功能;资金融通功能，其中风险转移，损失分摊功能是其最主要的功能。42.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】：D【解析】：理财

31、师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，由此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。43.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少,对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。44.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错 误 的 是（）。A.对客户存放的物品数量不予查验B.客

32、户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】：D【解析】：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。45.现阶段我国广义货币供应量M 2包括的内容有（）oA.证券公司保证金存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准，中国人民银行制定了 中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M

33、O、M l、M2、M 3o各层次的货币内容如下：M 0指流通中现金；M l包 含M0、企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款及个人持有的信用卡类存款；M 2包 含M l、城乡居民储畜存款、企业存款中具有定期性质的存款、外币存款及信托类存款。此后，从我国金融市场实际出发，中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。2001年，中国人民银行将证券公司客户保证金计入M2o4 6.()属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.商业银行合规风险管理指引E.商业银行监管评级内部指引【答案】：A|C【解析】：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程

34、规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，BDE三项由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。47.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括（）oA.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C,直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】:C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如 银行业监督管理法等。48.下列选项中一般不属于期货资产管理业

35、务类型的是（）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】：B【解析】：期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管理业务。49.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.大于B.等于C.小于等于D.小于【答案】：A【解析】：经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。50.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，()

36、是符合这一要求的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】：A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。51.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投

37、资【答案】：C【解析】：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。52.关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。A.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析B.教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划C.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划D.子女教育规划

38、已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分【答案】：A【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。53.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（）。A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险D.商业银行在理财产品宣传销售文本

39、中只需要登载过往最好业绩【答案】：A【解析】：B项，根 据 商业银行理财业务监督管理办法第二十九条，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。C D两项，根 据 商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投

40、资须谨慎二54.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】：D【解析】：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。55.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的 是（）。A.指定代理B.

41、委托代理C.表见代理D.法定代理【答案】：D【解析】：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。56.下列关于汇票的表述，正 确 的 是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】：B【解析】：A D两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票

42、人的票据。57.根据 个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）oA.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】：D【解析】：个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。58.被称为保密天堂的国家和地区一般有以下特征（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案

43、】:A|D|E【解析】：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：有严格的银行保密法。除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪。有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司，信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难。59.货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】：A|B|E【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。C D两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。60.假定年利率为1 0%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11%B.10%C.5%D.10.25%【答案】：D【解析】：根据计算公式，有效年利率为：其中，r 是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m 指一年内复利次数。