银行人员从业资格考试《公共科目》（初级）考试试题-考试题库.pdf

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1、银行人员从业资格考试 公共科目（初级）考试试题考试题库L下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，正确的有（）。A.做好客户对创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.区分银行资产和客户资产C.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险D.准确、公平、没有误导地进行信息披露E.妥善处理客户投诉【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：审慎尽责；充分信息披露；引导理性消费；客户资产隔离；妥善处理利益冲突；客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的

2、权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。2.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率【答案】：D【解析】：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部

3、一基层行风险管理部的垂直管理线路；将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。3.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于()oA.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】：D【解析】：A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。B项，操作风险是指由不完善或有问题的内部

4、程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。C项，市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。D项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。4.操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】:C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A 项，应急计划是流动性风险的管控手段；B 项，交易限额是市场风

5、险的管控手段。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。A D 两项属于完全垄断行业的特征；B 项属于完全竞争行业的特征。6.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.24C.6D.3【答

6、案】：C【解 析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日 起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6 个 月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6 个 月；持票人对前手的再追索权，自 清 偿 日 或 者 被 提 起 诉 讼 之 日 起 3 个月。7.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分 散、担 保、抵 押、定价和缓释B.分散、对 冲、转移、规避和补偿C.监 测、对 冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转 移、规避和

7、补偿【答 案】：B【解 析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。8.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错 误 的 是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监督处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的内控制度负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案

8、】：A【解析】：A项，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。9.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正 确 的 有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。10.银行风险是指（）。A.已经确定的将来损失B

9、.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：c【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。11.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员

10、不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。12.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根 据 流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。13.仅附金融票据，

11、不附带发票、运输单据的托收方式为（A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（）oA.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。15.下列不属于商业银行内

12、部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。16.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.银行盈利目标D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】：C【解析】：银行合规风险管理体系的基本要素包括：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。17.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A

13、.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。18.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时、对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A

14、|B|E【解析】：根 据 银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。19.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】:A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。20.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A.统

15、一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制组织架构【答案】：A【解析】：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。21.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时一，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：

16、B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。22.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的办法增加供给，同时压缩总需求，下列措施属于积极的供给政策的是()oA.大幅调高税率B.增加政府支出C.大幅降低税率D.提高货币增长率【答案】：c【解析】：在抑制总需求的同时，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。23.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险

17、监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。24.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】：B【解析】：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。25.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.13.3%B.

18、10.0%C.7.8%D.8.7%【答 案】：A【解 析】：资 本 充 足 率(C A R),是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资 本 风 险 加 权 资 产X 100%。所以该 银 行 资 本 充 足 率 为：200/1500X100%=13.3%o26.下列用大写金额表示“1600.45”,正 确 的 是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答 案】：A【解 析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、拐h

19、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。27.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；

20、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。28.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）oA.衰退时期B.繁荣时期C.复苏时期D.萧条时期【答案】：B【解析】：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。29.违约责任的承担形式有（）oA.补救措施B.赔偿损失C.强制履行D.支付违约金E.定金责

21、任【答案】：A|B|D|E【解析】：承担违约责任的主要方式有：继续履行；赔偿损失；支付违约金；定金；采取补救措施。30.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。31.下列关于关系人的表述，错 误 的 是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答

22、案】：D【解析】：根 据 商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。32.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。33.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

23、素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。34.银行应建立健全外包管理制度，并 至 少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】：A【解析】：商业银行的内部控制措施之一是建立

24、健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。35.下列关于银行业从业人员职业操守一 一“同业竞争”的说法中，错 误 的 是（）oA.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时一，不得多收

25、或少收客户服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。36.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.货币供应量B.现金C.基础货币D.经济增长【答案】：A【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。37.在行业的

26、市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】：A【解析】：A项，寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。B项，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。C项，垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。D项，完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。38.下列关于国际收支平衡的表述，正 确 的 有（）oA.实现国际

27、收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况【答案】:B|C|D|E【解析】：A D两项，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。B项，宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。C E两项，国际收

28、支平衡表的账户可分为三大类：经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。39.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）oA.10%B.20%C.30%D.40%【答案】：C【解析】：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的

29、30%o40.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为存款人保密E.整存整取【答案】：A|B|C|D【解析】：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原贝h41.在贷款受理与调查环节，通 过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人

30、客户身份,了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。42.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）oA.货币市场B.期货市场C.流通市场D.现货市场E.资本市场【答案】:A|E【解析】：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。43.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,正 确

31、 的 有（）oA.可通过资产组合管理，分散和降低风险B.不应过多集中于同一业务借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一性质借款人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。44.根据 中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所

32、C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。45.下列关于普通股的表述，错 误 的 是（）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】：B【解析】：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主

33、要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时、公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。46.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

34、47.就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包 括（）oA.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算【答案】：A|B|E【解析】：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。48.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C,以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的

35、。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指 刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。49.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A.定期针对资产进行压力测试B.评估极端损失的影响C.通过交易进行分摊D.提取极端损失准备金E.购买保险【答案】：A|B|E【解析】：对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。C D两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要

36、为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。50.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()oA.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】：A|B|C|E【解析】：D 项属于金融市场的货币资金融通功能。51.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第

37、一付款人【答案】：D【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。52.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构【答案】：C【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人

38、。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。53.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量,引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B 项，通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C 项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社

39、会、经济的稳定。54.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。55.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。A.市场上有大量的卖者B.市场上每个厂商提供同质的商品C.所有的生产资料具有完全的流动性D.市场信息通畅E.企业是价格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】：完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是

40、价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56.一物一权原则的含义是（）oA.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时

41、设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。57.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】：B【解析】：根 据 票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。58.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币

42、政策的搭配方式是（）。A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。59.长期、巨额的国际收支顺差会导致（）oA.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】：C|E【解析】：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。60.按照组织形式的不同，基金可分为（）。A.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】:A|C|D【解析】：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。