银行风险合规考试题库.pdf

《银行风险合规考试题库.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行风险合规考试题库.pdf（37页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、目 录银行风险合规考试题库一、单选题（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）8.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应 该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B.全面汇总整理，按要求定期上报C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳9.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应 该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度

2、，堵塞漏洞B.全面汇总整理，按要求定期上报C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳10.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应 该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B.全面汇总整理，按要求定期上报C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳11.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应

3、 该（）oA.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B.全面汇总整理，按要求定期上报C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳14.根据 湖北省农村信用社2015年风险管理计划的要求，操作风险识别按照（）的方式对操作风险进行细分。A.风险价值-产品收益线B.产品到期收益率曲线C.损失原因-产品线D.到期收回率本底趋势线15.根据 湖北省农村信用社2015年风险管理计划的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查

4、，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。A.损失原因B.业务收入来源C.损失程度的大小风险合规考试题库D.损失发生的产品线16.根据 湖北省农村信用社2015年风险管理计划的要求，操作风险的频度以（）来刻画。A.违规操作次数B.单次违规涉及人员C.违规操作平均间隙D.违规操作损失程度17.根据 湖北省农村信用社2015年风险管理计划的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。A.定期投资类科目B.短期投资类科目C.长期投资类科目D.不定期投资类科目20.根据 湖北省农村信用社20

5、15年风险管理计划的要求，在流动性风险监测中，每年应定期开展（），根据压力情形，检查各行社存在的期限缺口情况及原因，揭示其出现流动性问题的外部及内在原因，及时整改。A.压力测试B.风险排查C.内部审计D.评级模型测算2 3.（）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。A.风险调整资产B.风险资产C.风险加权资产D.资金杠杆24.根据 湖北省农村信用社2015年风险管理计划 的要求，引入风险加权资产平均收益率指标,测算各行社承担风险盈利的能力。其计算公式为（）。A.利润总额/风险加权资产B.营业收入/风险加权资产C.营业利润/风险加

6、权资产D.净利润/风险加权资产46.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。A.先授信、后评级、再用信B.先评级、后授信、再用信C.先授信、后用信、再评级D.先评级、后用信、再授信50.根 据 湖北省农村信用社2015年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于安保条线的风控要点的是（）。A.开展安全交叉大检查，摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实B.发挥监控中心风险预警作用，加强对款箱押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正、通报C.加强对春

7、节、五一、十一、元旦等重要节假日和重要时点的安全检查D.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险51.根据 湖北省农村信用社2015年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于电子银行条线的风控要点的是（）。A.加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警B.规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况C.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况D.加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险5 5.商业银行资本管理办法（试行）规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本

8、要求和储备资本要求之上计提（）。A.核心资本B.系统重要性银行附加资本C.逆周期资本D.第二支柱资本90.合规负责人的职责中，不包括（）0A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.分管业务条线完成经营计划91.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。A.合规绩效的考核B.合规问责制度C.诚信举报制度96.关于银行合规风险管理，以下说法错误的是（）。A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率B.商业银行境外分支机构

9、或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据98.以下不属于法律风险的是（）。A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险99.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（

10、）。A.商业银行上级管理部门风险合规考试题库B.人民银行相关管理部门C.银行业监督管理部门D.工商行政管理部门105.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。A.内部审计部门B.风险管理部门C.信贷管理部门D.人力资源部门106.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。A.内部审计部门B.纪检监察部门C.事后监督部门D.风险管理部门107.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（）。A.董事长B.行长C.监事长D.合规负责人108.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。A.上级行B.中国人民银行C.银监会D.工商部门109.商业

11、银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A.商业银行总行B.银行业协会C.中国人民银行D.国务院132.商业银行个人理财业务风险管理指引规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资

12、风险,谨慎投资134.柜员临时离岗时、现金及重要空白凭证可以（）。A.视频监控下无需入柜B.信任同事帮助看管C.网点主任代管D.入柜加锁1 3 5.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（）oA.每天营业终了碰库B.每周碰库一次C.每日三碰库D.每日两碰库1 3 6.某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。A.上缴网点主任B.上缴会计主管C.交给原网点其他柜员D.上缴重要空白凭证保管员1 3 7.银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务。A.自行手工填制重空B.业务主管手工填制重空C.业务主管授权、柜员手工填制重空D.拒绝办理业务1 4 1.下列行

13、为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A.未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序C.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网D.未及时发放客户证书1 4 2 .下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A.未经报批使用抵债资产B.抵债资产处置暗箱操作C.抵债资产市场价格贬值过快D.抵债资产账外核算1 6 0.操作风险管理政策的主要内容不包括（）A.操作风险的定义B.操作风险管理组织架构、权限和责任C.操作风险的报告程序D.各部门操作风险管理职责1 6 1 .操作风险管理评估及评价实施者不包括（）。A.

14、本行内部审计部门B.银行监管部门C.会计师事务所D.审计署1 6 2.应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防范，及时采取（）降低风险和损风险合规考试题库失程度。A.控制程序B.控制措施C.数据分析D.评估手段1 6 3.以 下（）不属于操作风险内部控制措施。A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控1 7 0.下列事件不构成重大操作风险事项的是（A.高管人员严重违规B.涉密资料泄漏但不影响金融稳定C.运钞车

15、遭抢劫D.重要空白凭证丢失A.上海市某股份制银行响应“地球一小时活动”中断业务6 5分钟B.湖南某信用社因信息系统不完善业务中断5小时C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失8 0 0万元D.浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时A.网点业务印章名称与网点名称不一致B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章D.印章丢失并进行上报1 7 8.发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（）核实。A.电话B.邮件C.面对面现场D.短信1 80 .以 下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A.未与委托单位签订委托协

16、议，客户授权委托书未经本人签字B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对C.账务处理不及时，占用客户资金D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象1 81 .以 下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A.客户证书未双人及时发放给客户B.对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控C.办理书面挂失未填写相关申请书D.申请人提供虚假资料欺诈1 82 .以 下（）属于信用证操作风险表现形式。A.未及时将来证通知经办行和客户B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据D.未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失1 83.信息资源安全管理不善导致的操作风险是

17、（）。A.信息科技组织架构和制度建设不合理B.信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏C.员工素质不符合岗位要求D.业务系统稳定性不够1 84 .以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A.汇出汇款（T/T）未审核申请书B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定D.未及时将来证通知经办行客户1 85.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。A.实体企业B.互联网公司C.影子银行D.银行及其他金融机构1 8 8.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）

18、。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制框架阶段1 9 1.内部控制的目标是（）。A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的B.合理保证财务报表是公允的，是合法的C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展1 9 3.下面有关内部控制的说法错误的是（）。A.内部控制的思想是以风险为导向的控制B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工C.内部控制是一种管理，是对风险的管理D

19、.内部控制是一种合理保证1 9 4.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。风险合规考试题库A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查197.下列选项不符合抵债资产接受情况的是（A.借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社

20、依法取得抵债资产B.信用社经过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构仲裁，取得抵债资产C.抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，按合同约定直接取得抵、质押物作为抵债资产D.借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，不实施以资抵债，将使信用社债权遭受更大损失198.下列资产可以接受为抵债资产的是（）。A.所有权、使用权有争议的资产B.土地使用权临近期满且期满前不能处理完毕的土地和地上定着物C.依法被查封、扣押、监管的财产D.依法可以转让的股权200.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指

21、的关系人不包括（）oA.商业银行的管理人员B.商业银行的董事的近亲属C.商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司D.商业银行老客户的直系亲属投资的企业206.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A.商业银行操作风险管理指引B.关于加大防范操作风险工作力度的通知C.商业银行资本充足率管理办法D.巴塞尔新资本协议207.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）,A.要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟

22、踪检查制度C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性D.以上全是208.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（）。A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位,并对其进行审计C.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理D.以上全是228.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在

23、该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某2 3 3.农村中小金融机构案件责任追究指导意见对案件责任追究中的一些特别情形作了明确规定。其 中（）情况不能从重追究相关人员责任。A.机构屡屡发生同质同类案件B.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的C.决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的D.发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、

24、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的2 4 1.湖北省农村信用社员工违规行为处理办法规定，批评教育包括（）oA.责令限期整改、书面检查B.责令限期整改、书面检查、警告C.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话D.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评248.依 照 湖北省农村信用社员工违规行为处理办法，受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。A.档案工资B.扣除绩效工资后的收入C.原待遇减半D.当地政府规定的最低生活保障金249.依照 湖北省农村信用社员工违规行为处理办法，绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。A.全年绩效收入总额B.上年度全年绩效收入总额C.

25、本年度全年绩效收入总额D.本年度收入总额250.依 照 湖北省农村信用社员工违规行为处理办法，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。风险合规考试题库A.主要负责人B.其他负责人C.表决同意的人员D.所有人员267.湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试行）规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。A.“谁使用、谁保管、谁负责”B.“谁主管、谁负责”C.“谁使用、谁负责”D.“谁保管、谁负责”269.银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）。A.对公结算账户中核算的

26、本、外币存款B.对私结算账户中核算的本、外币存款C.对私结算账户中核算的外币存款D.对私结算账户中核算的本存款273.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。A.后续管理原则B.检查考核原则C.失职必罚原则D.岗位分离原则274.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。A.银监部门B.人民银行C.营业网点负责人D.行社主要负责人282.根据银监会 商业银行内部控制指引规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）oA.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控B.严格执行账

27、户管理、会计核算制度和各项操作规程C.防止利率和汇率变化对客户造成损失D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全283.湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法规定，库房管理应坚持（）原则。A.单人管库、单人进出B.单人管库、双人进出C.双人管库、单人进出D.双人管库、同进同出2 8 4.根据 湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法，现金业务中，查库范围不包括（）oA.重要空白凭证B.汇款单C.代保管抵制押品D.假币2 8 5 .以下关于柜员管理错误的说法是（）。A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务B.柜 员不可以代理客户办理

28、业务C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁2 8 6.根据 湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法，以下关于重要空白凭证说法正确的是（）oA.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章D.重要空白凭证可以不纳入查库范围2 8 7 .根 据 湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法，在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是（）。A.坚持每

29、日对业务流水进行勾对B.按 时发出及收回内外账务对账单C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单2 8 8.根据 湖北省农村信用社员工违规行为处理办法，在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有（）。A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的B.不对账，或对账不符未及时处理的C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核2 8 9.根 据 关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知，营业网点碰库的操作要求不包括（）。A.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾

30、箱中的现金、凭证、印章进行清点B.实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失C.柜员在综合业务系统中实时打印 现金总数查询单并登记 一日三次碰库登记簿柜员和库管员在 现金总数查询单和 一日三次碰库登记簿上进行签章确认D.碰库监督员必须是主管会计2 9 6.农信社依法处置质押的存单后仍然有部分质押贷款未收回的，应当继续向借款人追索（）,直到贷款本息全部收回为止；（）偿还贷款本息后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。风险合规考试题库A.贷款本息、担保人B.贷款本金、担保人C.贷款本金、出质人D.贷款本息、出质人29 8.根据 湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见的规定，

31、下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）oA.对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额B.对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）C.对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额311.根据 湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。A.关注2B.关注3C.次级1D.次级2312

32、.根据 湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，应划分为（）类。A.次级1B.次级2C.可疑D.损失333.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A.普通准备金制度B.专项准备金制度C.特别准备金制度D.一般准备金制度39 3.根据 湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（A.一年以内核销B.必须当年核销C.两年以内核销D.可以挂账处理39 7.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下 列（）不是破产类核销需

33、要提供的材料。A.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书B.清算组向法院提交的破产企业财产评估、清算、分配报告C.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明D.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件39 8.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下 列（）不是关闭类核销需要提供的材料。A.会计（审计）师事务所或企业主管部门成立的有贷款发放行社有关人员参加的清算组对关闭企业财产评估和财产分配方案B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大

34、自然灾害或意外事故的证明3 9 9.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下 列（）不是灾害类核销需要提供的材料。A.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明D.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明40 5.对减免息过程中，存在下列（）行为之一的，应依据省联社有关规章制度从严追责。A.对关联方和内部工作人员以同类交易条件进行减免息的B.未按规定程序及工作流程，超权限、逆程序进行减免息操作的C.申报材料真实、详细

35、D.在减免息过程中遵循公平公正的原则42 2.下 列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。A.负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作B.配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作C.负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析D.负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析43 3.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理447.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A.信贷管理部门应做好信用风险的管理工作B.办公室应作好法律风险的管理工作C.财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作D.资金管理部门就做好市场风险的管理工作45

36、0.通过对宏观经济、行业风险和地域风险的分析，将授信资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/信用等级/业务领域的借款人，降低信贷资产组合的总体风险，叫 做（）oA.贷款集中B.贷款分散C.贷款组合D.贷款证券化456.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中一类行社（）。A.新产品的研发与应用，需报省联社进行风险评估B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计C.对违约大额贷款（50 0万元以上）进行延长期限或者其它风险化解措施时，需报省联社进行风险评估风险合规考试题库D.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展457.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依

37、据，其中二类行社（）。A.对于风险指标恶化或者持续低于监管标准的相关责任人进行风险提示谈话B.产品的研发和实施，经过本行社的风险评估和审查后，自主决定其应用C.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展D.年度内相关指标持续恶化的行社，其高管层就指标恶化状况制订整改措施，省联社督办458.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中三类行社（）。A.超过50 0万元的贷款发放，需经省联社进行风险评估B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计C.除特殊安排（如高管人员责任审计）外，年度内不进行行业性的审计和检查D.跨区域设立分支机构，股本性投资等达到监管条件，可以优先实

38、施46 5.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A.申报一审核一审批一报备一核销B.申报一报备一审核f审批一核销C.申报一审核一审批一核销一报备D.申报一审批一核销一审核一报备4 7 2.（）是指直接用于业务经营一线的资产。A.营业类非信贷资产B.管理类非信贷资产C.辅助类非信贷资产D.效益类非信贷资产二、多选题（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）5.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。A.银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势B.通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息C.风险

39、控制系统、账户管理和科技优势D.有权要求其他部门在排查中提供相关信息8.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A.人工调整贷款风险分类级次B.违规借新还旧C.大额贷款形成风险后不报D.对符合要求的贷款进行展期1 1.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年风险管理计划的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）oA.按月对非信贷资产进行五级分类B.非信贷资产的转移、清算C.不良非信贷资产的监测及处置工作D.对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产1 2.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年风险管理计划的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对

40、各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）oA.人为风险B.程序风险C.系统风险D.外部风险1 3.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年风险管理计划的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。A.公司金融业务B.交易和零售业务C.零售银行业务D.商业银行业务2 2.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年风险管理计划 的要求，业务发展要确保资产质量,确保（）。A.逾期贷款率控制在1%-2%的水平B.非信贷资产不良率控制在1%以下水平C.贷款质量向下迁徙率为正常类在3%以下，关注类在9%以下，次级类在2 0%以下，可疑类在

41、5%以下D.资本具有弥补非预期损失的能力2 4.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年风险管理计划的要求，操作类风险应得到有效控制，主要表现在（A.银监会定义的案件风险数量为零B.违规事件有效整改率大于8 0%C.案防评价为绿牌以上D.违规事件发生与发现天数小于30 天2 5 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年风险管理计划的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。A.信贷资产及垫款按照五级分类B.表外业务按十级分类C.信贷资产及垫款按照十级分类D.非信贷资产按照五级分类2 6 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年风险管理计划的分层次的风险控制要求，下列说

42、法正确的是（）。A.市州行社辖内银（社）团贷款由市州行社审批发放B.到期贷款期限延长，每月由市州行社自助审核批准，不需上报省联社C.承兑承诺等占贷款余额40%以下D.资金业务放大倍数在1.4 倍以下，二级以下行社不能购买评级A A A 以下债券2 8.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年风险管理计划的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。A.保留基层行社一定额度的业务审批权限B.信贷管理实现前中台彻底分离风险合规考试题库C.新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批D.运营管理逐步实现后台集中运营2 9.根据 湖北省农

43、村信用社2 0 1 5年风险管理计划 的要求，完善信用风险报告机制，应按照 2 0 1 4年标杆银行建设操作指南中标准化的信用风险报告模板开展信用风险报告，该模板主要包括（）。A.建立行业风险报告机制B.分析当前信用状况C.分析当前主要信用风险D.提出对策建议3 2 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于合规条线的风控要点的是（）A.每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩C.每月开展营业网点合规运行情况

44、检查，每季度检查面达到1 0 0%,建立风险整改台账，督促整改落实D.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达1 0 0%3 3 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于人事条线的风控要点的是（）A.严格执行轮岗、交流、强制休假、亲属回避“四项制度”，做到年度有计划、半年有通报、季度有督办B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩C.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查

45、面到达1 0 0%D.加强到期贷款收回率管理，对收回率不达标的基层行社、客户经理、信贷产品落实制约措施3 4 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于信贷条线的风控要点的是（）。A.严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节的风险防控B.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险C.按照信贷“八严禁、八公开”要求落实“阳光信贷纪律”，推行贷款“零费用”D.加强员工个人账户监测，充分利用E A S T 系统功能，监测员工个人账户异动情况3 5 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年案

46、防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于财务条线的风控要点的是（）。A.加强员工个人账户监测，充分利用E A S T 系统功能，监测员工个人账户异动情况B.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险C.开展柜面业务、对账、金库、现金和重要空白凭证等财会操作风险专项检查，分析、完善相关风险防范制度D.加强委派会计考核，落实持证上岗制度，提高委派会计风险识别能力和业务素质3 6 .根据 湖北省农村信用社2 0 1 5 年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于稽核条线的风控要点的是（）oA.加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪的自查和检查B.开展财

47、务会计决算真实性、存款真实性、县市行社业务经营全面性、单户1 0 0万元及以上到期未收回贷款等专项审计C.加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查力度，按季对基层行社管理人员集中突击排查D.畅通信访渠道，甄别来信、来访，对实名举报或明确线索举报组织核查和回复，发现案件线索立即报告、依规处置3 8.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于网络信息条线的风控要点的是（）。A.严格规范软件开发、系统维护、运行技术人员岗位职责，严格执行关键岗位轮岗、休假制度B.加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码密钥

48、分段管理C.加强系统运行监控，保障防火墙、防木马防病毒系统运行正常，及时处置非法操作和入侵行为D.严格执行外协人员接触业务系统和数据时的全程陪同监督制度，加强抽查，落实责任3 9.根据 湖北省农村信用社2 0 1 5年案防工作计划要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于资金运营条线的风控要点的是（）。A.定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况B.开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查C.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险D.检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况5 0.商业银行总资本包括（）0A.核心

49、一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.核心二级资本5 7.除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，包 括（）。A.根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求B.根据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求C.根据监督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求D.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求5 8.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.其他无形资产（土地使用权除外）C.贷款损失准备缺口D.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现

50、金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回6 0.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%,包 括（）。A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准风险合规考试题库B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过2 0 0万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过5 0 0万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%6 1.适用于2 5 0%风险权重的资产包括（）。A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）B.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的