银行业法律法规与综合能力（中级）考试考点汇总习题.pdf

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1、G1新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试考点汇总习题L下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】：B【解析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。2.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风

2、险【答案】：A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。3.按照 汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可以从事的业务包括（）oA.向金融机构借款B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.代理政策性银行业务E.提供购车贷款【答案】:A|B|E【解析】：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其

3、所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。4.银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E.代理金银【答案】：B|C|E【解析】：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承

4、担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。A D两项属于代理政策性银行业务。5.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】：A【解析】：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照 全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。6.良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（）。

5、A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】：A|B|C|D|E【解析】：良好银行公司治理应包括以下七个主要内容：健全的组织架构；清晰的职责边界;科学的发展战略；良好的价值准则与社会责任;有效的风险管理与内部控制；合理的激励约束机制；完善的信息披露制度。7.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.项目融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款

6、来源【答案】：A【解析】：B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。8.人民币利率互换的功能包括()oA.降低筹资成本B.促进市场价格发现C.规避利率风险D.增加资产收益E.固定边际利润【答案】:A|C|D|E【解析】：人民币利率互换作为一种债务保值工具，具有降低筹资成本、规避利率风险、增加资产

7、收益、固定边际利润等功能。9.()是体现货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价值尺度、流通手段、贮藏手

8、段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。10.下列关于汇率风险的表述，正 确 的 有（）。A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】：A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两

9、类：外汇交易风险；外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降,远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。1 L依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时一，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.

10、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根 据 银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。12.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础

11、上，开展柜台市场试点工作B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易的场所或平台C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台【答案】：A|B|E【解析】：C 项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D 项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。13.根据 合同法的规定，下列合同无效的是（）

12、。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根 据 合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。14.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管

13、资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。15.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为()oA.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(R

14、CSA)D.信息科技风险评估【答案】：A【解析】：业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。16.通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（）。A.存款保险制度B.金融监管机构的审慎监管C.商业银行政策流动性要求D.中央银行的最后贷款人制度E.商业银行风险管理【答案】：A|B|D【解析】：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。17.我国个人贷款业务包括（）。A,助学贷款B.银团贷

15、款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】:A|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。18.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款的规模E.货币乘数【答案】：D|E【解析】：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存

16、款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。19.金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。20.我国中央银行的职能是（）。A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对银行自律组织和活动进行指导和监督D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】：A【解析】：中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行

17、货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。21.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】:A|C|D【解析】：通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场的冲击。22.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】：A【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管

18、理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。23.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息,存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息,为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息,存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。24.货币政策的最终目标包括（）

19、oA.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】：A|B|C|E【解析】：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。25.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）oA.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】：B【解析】：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而

20、个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。26.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为()oA.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】：D【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机；银行危机;外债危机；系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展,金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。27.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位【答案】：C【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。民法总则

21、第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法总则第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。28.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（）A.公司有重大违法行为B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司

22、被起诉D.公司最近三年连续亏损E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件【答案】：A|B|D|E【解析】：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据 中华人民共和国证券法的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；公司有重大违法行为；公司最近三年连续亏损；证券交易所上市规则规定的其他情形。29.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）oA.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.集资诈骗罪【

23、答案】:A|D【解析】：A D两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。30.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B.陈述权和申辩权C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】：A|B|C|E【解析】：行政强制当事人的权利有：公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制

24、，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。31.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般

25、用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。32.下列关于流动性风险管理的表述，错 误 的 是（）oA.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】：D【解析】：D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产

26、。33.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：货币供给减少。有效需求不足。供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，

27、外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。34.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。35.下列不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】：C项，支票属于票据结算业务。36.一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比

28、。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。37.下列关于支票使用的表述，正 确 的 有（）。A,可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】：A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。38.下列关于我国存款保险制度的说法，正 确 的 有（）。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险,维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为

29、投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答案】：A|D|E【解析】：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照 存款保险条例的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。39.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性【答案】:B|C|E【解析】：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决

30、定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。40.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()oA.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】：A【解析】：单位结算账户分为：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；一般存款账户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户，是指存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使

31、用而开立的银行结算账户。41.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以 3 0 天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。42.以下关于拨贷比的表述，错 误 的 是（）。A.拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需

32、要多计提拨备【答案】：C【解析】：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额又100%。该公式也可以表述为：拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。43.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）oA.存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】：C【解析】：A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的

33、 个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时一，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。44.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】：A|B|C【解析】：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。45.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌

34、价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买 入 价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。46.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多

35、，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。47.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）oA.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/购买价格又100%B.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%C.持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/出售价格又100%D.持有期收益率=（购买价格一出售价格+利息）/出售价格又100%【答案】：B【解析】：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X 100%。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的

36、购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。48.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】：D【解析】：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。49.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通

37、货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。50.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则:坚持客户至上

38、、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。51.下列关于信用证的表述，正 确 的 是（）oA.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】：A【解析】：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进

39、行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。52.自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】：D【解析】：根 据 合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。53.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期

40、存款利率计付利息【答案】:A|C|E【解析】：B 项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D 项，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。54.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E

41、【解 析】：AE两 项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量,引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。55.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000 万B.1亿C.2亿D.3亿【答 案】：A【解 析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。56.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规 定 的 是（）oA.未

42、经批准公布本行内部信息B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】：D【解析】：根 据 证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息、，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。57.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A.定期整存整取B.

43、协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。58.下列关于大额存单的说法错误的是（）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】:A|D|E【解析】：A项

44、，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。59.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远

45、期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】：C【解析】：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）oA.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】:B|D|E【解析】：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。