银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力金融市场试卷_真题(含答案与解析).pdf

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷 1(总分 58,做题时间 90 分钟)1.单项选择题1.金融市场最主要、最基本的功能是()。2015 年 10 月真题SSS_SINGLE_SELA融通货币资金B调节经济C优化资源配置D风险分散与风险管理该问题分值:2答案:A解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。2.下列关于普通股的表述，错误的是()。2015 年 10 月真题SSS_SINGLE_SELA享有经营决策权B享有

2、优先于债权人的清偿权C收益分配随利润变动而变动D享有优先认股权该问题分值:2答案:B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股东享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。3.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现

3、利率为 3，当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。2015 年 10 月真题SSS_SINGLE_SELA975B955C935D995该问题分值:2答案:D解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100 一 05=995(万元)。4.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。2015 年 10 月真题SSS_SINGLE_SELA经济调节功能B货币资金融通功能C资源配置功能D风险分散与风险管理功能该

4、问题分值:2答案:C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。5.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在()。2015 年 10 月真题A期限短、流动性强、风险大B期限长、流动性强、风险小C期限短、流动性强、风险小D期限短、流动性弱、风险小该问题分值:2答案:C解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要

5、特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。6.下列属于同业拆借市场特点的是()。2015 年 10 月真题A是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级SSS_SINGLE_SELSSS_SINGLE_SELC是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D是在无担保条件下进行的资金与

6、信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级该问题分值:2答案:B解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时陛资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。7.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的()。SSS_SINGLE_SELA沉没成本B重置成本C交易成本D历史成本该问题分值:2答案:C解析：借助于金融市场的交

7、易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。8.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为()。SSS_SINGLE_SELA货币市场B资本市场C初级市场D次级市场该问题分值:2答案:A解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。9.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()。A即期市场和远期市场B一级市场和二级市场SSS_SINGLE_SELC场内交易市场和场外交易市场

8、D货币市场和资本市场该问题分值:2答案:B解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。10.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为()。SSS_SINGLE_SELA证券发行市场B证券流通市场C初级市场D一级市场该问题分值:2答案:B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。11.()指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。SSS_SINGLE_SELA期货交易B期权交易C信用交易D现货交易该问题分值:2答案

9、:A解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。12.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为()。A现货市场和期货市场B一级市场和二级市场C场内交易市场和场外交易市场D货币市场和资本市场该问题分值:2答案:ASSS_SINGLE_SEL解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约

10、定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。13.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()。SSS_SINGLE_SELA场内交易市场B场外交易市场C柜台交易市场DOTC 市场该问题分值:2答案:A解析：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。14.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是()金融机构。SSS_SINGLE_SELA契约型B间接C调控型D直接该问题分值:2答案:B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资

11、金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。2.多项选择题1.下列关于金融市场的表述，正确的有()。2015 年 10 月真题A金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B融资行为包括间接融资行为C参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体SSS_MULTI_SEL该问题分值:2答案:A,B,C,D,E解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交

12、易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。2.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()。2015年 10 月真题A可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D可以帮助实现资金在各

13、部门之间的余缺调剂E可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方该问题分值:2答案:A,B,C,E解析：D 项属于金融市场的货币资金融通功能。3.金融市场的功能有()。SSS_MULTI_SELSSS_MULTI_SELA货币资金融通功能B优化资源配置功能C风险管理功能D经济调节功能E反映经济运行的功能该问题分值:2答案:A,B,C,D,E解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。4.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B借助货币资金

14、的流动和配置可以影响经济结构和布局C借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高D通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用SSS_MULTI_SELE借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道该问题分值:2答案:A,B,C,E解析：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D 项属于金融市场优化资源配置功能。5.对于金融市场，下列说法正确的

15、有()。A外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D黄金市场只进行金银交易E保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所该问题分值:2答案:A,B,E解析：C 项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D 项，黄金市场是进行黄金交易的场所。6.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为()。SSS_MULTI_SELSSS_MULTI_SELA国内市场B国际市场C债券市场D外汇市场E黄金市

16、场该问题分值:2答案:C,D,E解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。7.按金融交易的交割时间，金融市场可分为()。SSS_MULTI_SELA短期金融市场B长期金融市场C现货市场D期货市场E一级市场该问题分值:2答案:C,D解析：AB 两项是按金融商品的期限划分的分类；E 项是按金融工具发行和流通的阶段划分的分类。8.关于场外交易市场，下列说法正确的有()。A通常是通过集中而有形的市场进行运作的B通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C在交易所之外进行交易D是金融交易的主体E没有固定的交易场所该问题分值:2答案:B,C,E解析：无形

17、市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。9.直接融资包括()。SSS_MULTI_SELSSS_MULTI_SELA股票发行B企业债券发行C国家发行国库券D国家发行公债券E商业信用该问题分值:2答案:A,B,C,D,E解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。3.判断题1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于

18、金融市场优化资源配置的功能。()2015 年 10 月真题SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:错误解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。2.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:错误解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。3.直接融资工具包括企业债券、商业票

19、据、公司股票、人寿保险单等。()SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:错误解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。4.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。()SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:错误解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。5.回购交易实际上是一种抵押贷款。()SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:正确解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。6.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。()SSS_JUDGEMENT正确错误该问题分值:2答案:错误解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。1