2023年货币银行学期末考试试卷.pdf

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1、一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品;从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。4、铸币的发展有一个从足值到（局限性值）铸币的过程。5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。6、价格是（价值）的货币表现。8、货币在商品互换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特性。12、至今为止历史上最抱负的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。14、人民币采用的是（不兑现）银行券

2、的形式。二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（互换产生与发展）2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）3、中国最早的铸币金属是（铜）4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制）5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年）6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EU R O”于（1 9 9 9年）7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币）8、中国本位币的最小规格是（1元）9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化）1 0、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%,则货币购买力（下降20%）11、在国家财政和银行信用中发挥作用的重要货币职能是

3、（支付手段）1 2、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制）13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说）14、对商品价格的理解对的的是（商品价值的货币表现）1 5、货币的本质特性是充当（一般等价物）二、多项选择题1、一般而言，规定作为货币的商品具有如下特性（)A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带答案：ACDE2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（)A、五铢B、布C、刀D、元宝E、铜贝答案:BCE3、信用货币涉及（)A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款答案:ABCDE4、货币支付职能发挥作用的场合有（)A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行

4、信用E、地租答案：A B CDE5、对本位币的理解对的的是（)A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性答 案:A B C D E6、信用货币制度的特点有（）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道答案：B C E7、货币的两个基本职能是（A、流通手段）B、支付手段C、贮臧手段 D、世界货币E、价值尺度8、对货币单位的理解对的的有（）答案：A EA、国家法定的货币计量单位 B、规定了货币单位的名称C、规定本位币的币材 D、拟定技

5、术标准E、规定货币单位所含的货币金属量答 案:A B E9、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）A、人民币是可兑换货币C、人民币是信用货币E、人民币具有有限法偿力1 0、货币制度的基本类型有（A、银本位制C、金本位制B、人民币与黄金没有直接联系I）、人民币具有无限法偿力）B、金银复本位制D、信用本位制答案:B C DE、银行券本位制答案:AB C D三、判断题)1、最早的货币形式是金属铸币。（2、金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度。（）答案：对的3、劣币驱逐良币律产生于信用货币制度的不可兑换性。（）答案：错误4、纸币之所以能成为流通手段是由于它自身具有价值。（）答案:错误5、信

6、用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。（）答案:错误6、货币的产生源于互换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变。（）答案：对的答案:错误7、金属货币自由铸造制度的意义在于使铸币价值与金属价值保持一致。（）答案:对的8、人民币制度是不兑现的信用货币制度.（）答案:对的9、金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。（）答案：对的1 0、银行券是随着资本主义银行的发展而一方面在欧洲出现于流通中的纸制货币。（）答案:对的四、简答题1、如何理解货币的支付手段？（1 ）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足互换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；（2 ）随着商

7、品互换和信用形式的发展,货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；（3）货币的支付手段作为互换价值的绝对存在，独立的结束商品互换的整个过程,是价值的单方面转移。2、简述金属货币制度的重要构成要素。（1）货币制度是各国在货币方面的法令所拟定的货币流通的组织形式。（2）规范的金属货币制度重要涉及：币材的拟定;货币单位的拟定涉及货币单位的名称和货币单位的值：规定金属货币的铸造；拟定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿：准备制度的规定3、如何理解货币的两个最基本的职能？（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定

8、价格，表现商品的价值;流通手段是货币在商品流通中充当互换的媒介；当这两个功能由一种商来满足,这种商品就取得货币的资格。（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。第 三 章 信 用一、填空题1、信用行为的两个基本特性是（偿还）和（付息）。2、从逻辑上推理，（私有财产或私有制）的出现是信用关系存在的前提条件。3、信 用 有（实 物 信 用）和货币信用两种基本形式。4、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（金融）。5、在前资本主义社会的经济生活中，（高利贷）是占统治地位的信用形式。6、高利贷信用最明显的特性是（极高的利率）。7、典型的商业信用中涉及两个同时发生的经济

9、行为：（买卖行为）和（借贷行为）。8、商业票据重要有（本 票）和汇票两种。9、资金供求者之间直接发生债权债务关系属（直 接）信用，银行业务经营属于（间接）信用。10、商业票据流通转让时发生的票据行为是（背 书）。1 1、银行信用在商业信用的基础上产生并发展，克服了商业信用在（期限上）、（数量上）和（方向）上的局限性。12、在再生产过程中与公司公司的经营活动直接联系的信用形式有（商业信用）与（银行信用）o13、国家信用的重要工具是（国家债券）。1 4、商业汇票必须通过债务人（承 兑）才有效。1 5、商业汇票是由（债权人）向（债务人）发出的支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或持

10、票人。16、银行信用品有的两个特点是：（以金融机构为媒介）与（借 贷 的 对象是货币）。答案：；17、消费信用的方式重要有（商品赊销）与（消费信贷）o1 8、传统的商业票据有本票和汇票两种，其中由债务人向债权人发出的，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书是（本票）。19、中华人民共和国票据法颁布的时间为（1 995）年。20、资产阶级反高利贷斗争的焦点是使利息率减少到（利 润 水 平）之下。二、单项选择题1、商业信用是公司之间由于（商 品 交 易）而互相提供的信用。2、信用的基本特性是（以偿还为条件的价值单方面转移）。3、本票与汇票的区别之一是（是否需要承兑）。4、以金融机构为媒介

11、的信用是（银行信用）。5、下列经济行为中属于间接融资的是（银行发放贷款）。6、下列经济行为中属于直接融资的是（开出商业本票）。7、工商公司之间以赊销方式提供的信用是（商业信用）o8、货币运动与信用活动互相渗透互相连接所形成的新范畴是（金融）。9、中华人民共和国票据法颁布的时间是（1 9 95年5月1 0日）。10、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供应的（增长）。1 1、高利贷信用产生的经济条件是（自己自足的自然经济）。1 2、典型的商业信用（是商品买卖行为与货币借贷行为的统一）。13、商业票据必须通过（背书）才干转让流通。14、个人获得住房贷款属于（消费信用）。1

12、5、国家信用的重要工具是（政府债券）。三、多项选择题1、国家信用的重要形式有（)A、发行国家公债B、发行国库券C、发行专项债券D、银行透支或借款E、发行银行券案：A BCD2、现代信用形式中两种最基本的形式是（A、商业信用B、国家信用ADC、消费信用D、银行信用E、民间信用答案:3、下列属于消费信用范畴的有（）。A、公司将商品赊卖给个人B、个人获得住房贷款答C、个人持信用卡到指定商店购物D、个人借款从事经营活动E、公司将商品赊卖给另一家公司答案:ABC4、下列属于直接融资的信用工具涉及（)A、大额可转让定期存单B、股票C、国库券D、商业票据E、金融债券答案:BCD5、下列属于间接融资的信用工具

13、涉及（）。A、公司债券B、定期存单C、国库券D、商业票据E、金融债券答案：B E6、与间接融资相比，直接融资的局限性体现为（）。A、资金供应者的风险较大B、减少了投资者对筹资者的约束与压力C、在资金数量、期限等方面受到较多限制。D、资金供应者获得的收益较低E、资金需求者的风险较大A C7、银行信用的特点涉及（）。答案:A、买卖行为与借贷行为的统一B、以金融机构为媒介C、借贷的对象是处在货币形态的资金。D、属于直接信用形式。E、属于间接信用形式8、信用行为的基本特点涉及（A、以收回为条件的付出C、无偿的赠与或援助。E、极高的利率水平）B、贷者有权获得利息D、平等的价值互换答案:B C E答案:A

14、 B。9、金融是由哪两个范畴互相渗透所形成的新范畴（）。A、货币。C、证券 E、商品DB、利率D、信用答案：A。1 0、资产阶级反对高利贷斗争的途径涉及（）。A、消灭高利贷者B、以法律限制利息率C、发展资本主义信用关系D、保持和发展自然经济E、将奴隶、农民变成一无所有的劳动者答案：BC四、判断题1、现代社会中，银行信用逐步取代商业信用，并使后者规模日益缩小。（）答案:错误2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任。（）答案：错误3、直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同。（）答案：对的4、银行信用是当代各国采用的最重要的信用形式。（）答案：对的5、商业信用已成为现代经济中最基本的

15、占主导地位的信用形式。（）答案：错误6、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（）答案:对的7、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债 权 债 务 关 系。（）答案：对的8、信用是在私有制的基础上产生的。（）答案:对的9、一般而言，盈余单位仅仅拥有债权而没有负债。（）答案：错误1 0、就我国目前现状而言，作为一个整体，居民个人是我国金融市场上货币资金的重要供应 者。（）答案：对的11、商品生产与流通的发展是信用存在与发展的基础。（）答案：错误1 2、直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的。（）答案:错误五、简答题1、简述商

16、业信用的作用与局限性。(1)商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用;加速资本周转等；(2)局限性:商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。2,简述消费信用的积极作用与悲观作用。(1)消费信用的积极作用:促进消费商品的生产与销售,从而促进经济增长;有助于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等；(2)消费信用的悲观作用:过度的消费信用会导致消费需求膨胀,在生产扩张能力有限的情况下,会加剧市场供求紧张状况，促使物价上涨的繁荣。3、融资的优点与局限性。(1)直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密,有助于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资

17、收益较高；资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；有助于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。(2)直接融资的其局限性：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；直接融资的便利限度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达限度的制约：对资金供应者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。第四章利息与利息率一、填空题1、以利率是否带有优惠性质为标准，可 将 利 率 划 分 为(优 惠 利 率)和一般利率。2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率被成为(基准利率)。3、实际利率是根据名义利率和(通货膨胀率)换算得出的。4、物

18、价不变，从而货币购买力不变条件下的利率是(实际利率)。5、马克思认为利息实质上是利润的一部分，是(剩余价值)的特殊转化形式。6、依据利率是否按市场规律自由变动的标准划分，利率可分为官定利率、（公定利率）和市场利率。7、假 设 r 表达名义利率，i 表达实际利率，p 表达借贷期内的物价变动率，则 r、i、p 三者之间的关系是（r=i+p）。8、基准利率在西方国家通常是（中央银行的再贴现）利率。9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给（债 权）人导致经济损失。10、根据借贷期内是否调整，利率可分为（固定利率）与（浮动利率）。1 1、借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率被称为（利率）。12、根据马

19、克思的利率决定理论，利息的最高界线是（平均利润率）。13、自 1949年建国以来，我国利率基本上属于（管 制 利 率）的类型。1 4、利率对储蓄的作用有正反两方面:储蓄随利率提高而增长的现象称为利率对储蓄的（替代 效 应）；储蓄随利率提高而减少的现象称为利率对储蓄的（收入效应）。1 5、任何有收益的事物，都可以通过收益与（利率）的对比倒算出它相称于多大的资本金额。16、有价证券、土地、劳动力等价格的形成是（收益资本化）发挥作用的表现。17、任何一笔货币金额都可以根据利率计算出在未来某一时点上的本利和，通常称其为（终值）。18、由非政府部门的民间金融组织所拟定的利率是（公定利率）。19、凯恩斯认

20、为，（货 币 供 应）与（货 币 需 求）是决定利率的唯一的两个因素。20、实际利率理论认为，投资是利率的（递减）函数。二、单项选择题1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率。2、认为利息实质上是利润的一部分,是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（马 克 思）。3、认为利率纯粹是一种货币现象，利率水平由货币供应与人们对货币需求的均衡点决定的理论是（凯恩斯的利率决定理论）。4、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（实际利率理 论）5、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：（官定利率）6、利率作为调节经济的杠杆,其杠杆作用发挥的大小重要取决于（利率弹

21、性）。7、当银行存款的名义利率和物价变动率一致时，存户到期提取的本利和可以达成（保值）。8、名义利率与物价变动的关系呈（正 相 关 关 系）。9、当前我国银行同业拆借利率属于（市场利率）。1 0、由非政府部门的民间金融组织拟定的利率是（公定利率）。1 1、西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（再贴现利率）。1 2、我国同业拆借利率完全实现市场化的时间是（1 9 9 6 年）。1 3、我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6厘、月息 4厘、拆 息 2厘，则分别是指（年利率为6%,月利率为0.4%,日利率为0.0 2%）。1 4、利率对储蓄的收入效应表达，人们

22、在利率水平提高时，希望（减少储蓄，增 长 消 费）。1 5、提 出“可贷资金论”的经济学家是（俄 林）。三、多项选择题1、马克思认为，在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于（）。A、总利润在贷款人和借款人之间进行分派的比例B、资本有机构成的高低 C、利润率D、利润量的大小 E、资本的供求关系 答案：A E2、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）。A、市场利率 B、官定利率。C、名义利率 D、实际利率E、优惠利率 答案:B C3、按照利率的决定方式可将利率划分为（）。A、官定利率B、基准利率C、公定利率D、市场利率E、固定利率案：ACD4、可贷资金论认为,利率的决定因素涉及（）

23、。A、利润率水平B、储蓄C、投资D、货币供应E、货币需求答案:BCDE5、影响利率变动的因素有（A、资金的供求状况B、国际经济政治关系C、利润的平均水平D、货币政策与财政政策E、物价变动的幅度答案：ABCDE6、关于名义利率和实际利率的说法对的的是（）A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率C、通常在经济管理中可以操作的是实际利率D、实际利率调节借贷双方的经济行为E.名义利率对经济起实质性影响答案:AB D7、收益资本化发挥作用的领域有（）。A、土地买卖与长期租用B、衡量人力资本的价值C、有价证券价格的形成D、商品定价E、拟定汇率水平答案:A BC8、考

24、虑到通货膨胀因素的存在，利率可分为（）。A、浮动利率C、名义利率E、优惠利率B、一般利率D、实际利率答案:C D9、西方传统经济学中的实际利率理论认为，决定利率的实际因素有（）。A、生产率 B、可贷资金C、节约 D、流动性偏好E、平均利润率 答案:AC10、银行提高贷款利率有助于（）。A、克制公司对信贷资金的需求B、刺激物价上涨C、刺激经济增长D、克制物价上涨E、减少居民个人的消费信贷 答案:ADE四、判断题:1、凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供应与货币需求。（）答案:对的2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。（）答案:错误3、实际利率是以实物为标准计算的,即物价不变，货币购

25、买力不变条件下的利率。（）答案：对的4、在通常情况下，假如资本边际效率大于官定利率，可以诱使厂商增长投资反之，则减少投资。（）答案:错误5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。（）答案:对的6、一般将储蓄随利率提高而增长的现象称为利率对储蓄的收入效应。（）答案：错误7、传统经济学中的利率理论强调借贷资金的供应与需求在利率决定中的作用（）答案：错误8、一笔为期5年,年利率为6%的1 0万元贷款,用单利计算法计算的到期本利和是130000元。（）答案:对的9、在通货膨胀条件下,实行固定利率会给债务人导致较大的经济损失。（）答案：错误10、在我国，月息5厘是指月利率为5%。（）答案:错误五、计算题：1

26、、银行向公司发放一笔贷款,额度为20 2 3万元，期限为5年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保存两位小数）答案：用单利方法计算：S=202 3 75TCX（1+7%X5）=2 7 0 0 万元用复利方法计算：S=2 023 万元 X=28 0 5.10 万元2、一块土地共10亩，假定每亩的年平均收益为50 0元,在年利率为1 0%的条件下，出售这块土地价格应是多少元？答案：出售这块土地价格=10X 5 00/0.1=10X50 00=5 0 0 00 7C3、一个人的年工资为36 0 0 0元，以年平均利率为3%计算,请计算其人力资本的价格是多少。答案:此人人力资本

27、的价格=3 6000/0.03=1 2 0 2300元六、简答题1、简述利率的决定与影响因素。（1 ）平均利润率;（2）借贷资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素等。2、试述名义利率和实际利率对经济的影响。（1）实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率。（2）当名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率;正利率会刺激居民储蓄。（3）当名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率;负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。（4）当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为

28、零利率。它对经济的影响介于正利率和负利率之间。5、利息转化为收益的一般形态，其重要因素是什么？（D 借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念取得了普遍存在的意义；（2）利息率是一个事先拟定的量，与公司家的生产经营情况无关；（3）利息的历史长远,货币可以提供利息早已成为传统的见解被人们所接受第五章金融市场一、填空题1、一般认为，金融市场是（货 币 借 贷）和金融工具交易的总和。2、金融市场的交易对象是（货 币 资 金）。3,金融市场的交易“价格”是（利 率）。4、流动性是指金融工具的（变 现）能力。答案：5、收益率是指持有金融工具所取得的（收 益）与（本金）的比率。6、商业票据是起源于（商 业

29、信 用）的一种传统金融工具。7、（股 价 指 数）是描述股票市场总的价格水平变化的指标。8、中长期的公司债券期限一般在（10）年以上。9、一级市场是组织证券（发 行）业务的市场。1 0、证券交易市场的最早形态是（证券交易所）。11、（国 库 券）由于其流动性强，常被当作仅次于钞票和存款的“准货币”。1 2、马克思曾说（货 币 资 本 运 动）是资本主义生产发展的第一推动力和连续推动力。1 3、金融市场的核心是（资 金 市 场）。14、金融衍生工具是指其价值依赖于（原 生 性 金 融 工 具）的一类金融产品。15、期权分（看 涨 期 权）和（看 跌 期 权）两个基本类型。16、商业票据市场可分为

30、（票据承兑市场）、（票据贴现市场）和（本 票 市 场）。1 7、人们在进行资产组合时，追求的是与（风 险）相匹配的收益。18、从动态上看，金融市场运营机制重要涉及（运 营）系 统 和（内 调 节）机制。19、金融市场内调节机制重要是（利 息）和（利 率）。2 0、目前，远期合约重要有（货 币）远期和（利 率）远期两类。二、单选题1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（证券化）2、金融市场上的交易主体指金融市场的（参与者）3、下列不属于直接金融工具的是（可转让大额定期存单）4、短期资金市场又称为（货币市场）5、长期资金市场又称为（资本市场）

31、6、一张差半年到期的面额为2 0 23元的票据,到银行得到1900元的贴钞票额,则年贴现率为（1 0%）7、下列不属于货币市场的是（证券市场）8、现货市场的交割期限一般为（1 3 0）9、下列属于所有权凭证的金融工具是（股票）10、下列属于优先股股东权利范围的是（收益权）11、下列属于短期资金市场的是（票据市场）1 2、金融工具的价格与其赚钱率和市场利率分别是那种变动关系（同方向,反方向）1 3、在代销方式中，证券销售的风险由（发行人）承担。1 4、目前我国有（2 ）家证券交易所。1 5、最早的远期、期货合约中的相关资产是（粮食）1 6、远期合约买方也许形成的收益或损失状况是（收益无限大，损失

32、无限大）1 7、金融工具的流动性与偿还期限成（反比）1 8、下列不属于初级市场活动内容的是（转让股票）1 9、下列关于初级市场与二级市场关系的论述对的的是（初级市场是二级市场的前提）2 0、期权卖方也许形成的收益或损失状况是（收益有限大，损失无限大）三、多选题1、金融工具应具有的条件（）A、偿还性 B、可转让性C、赚钱性 D、流动性E、风险性答案:A B C D E2、可以直接为筹资人筹集资金的市场是（）A、发行市场 B、一级市场C、次级市场 D、二级市场E、交易市场答案：A B3,按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）A、现货市场 B、货币市场C、长期存贷市场 D、证券市场E、期货市场

33、答案：A E4、股票及其衍生工具交易的种类重要有（）A、现货交易B、期货交易C、期权交易E、贴现交易A B C D5、金融市场必须具有的要素有（）A、交易形式C、交易主体E、交答案：B C D E6、下列属于货币市场金融工具的是（）A、商业票据C、短期公债E、回购协议案:A C E7、由债权人开出的票据有（）A、本票C、期票E、D、股票指数交易答案:B、交易对象1）、交易工具易 价B、股票D、公司债券格答答案：B D8、下列金融工具中，没有偿还期的有（）A、永久性债券C、股票E、商业票据案:A C9、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（）B、汇票D、支票股B、银行定期存款D、C D 单示A、

34、记名股B、优先股C、不记名股D、新股E、普通股答案：BE1 0、按金融交易对象可以把金融市场划分为（）A、股票市场B、票据市场C、证券市场D、黄金市场E、外汇市场答案:B C D E1 1、下列属于短期资金市场的有（）A、同业拆借市场B、回购协议市场C、短期债券市场D、票据市场E 、短期 资 金 借 贷 市 场答案:A B C D E1 2、目前西方较为流行的金融衍生工具有（）A、远期合约B、期货C、期权D、可转换优先股E、互换答案:A B C E1 3、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（）A、f o r w a r d sB、f u t u r e sC o p t i o

35、n sD、s t o c k sE、s w a p s答案：A B C E1 4、以下属于利率衍生工具的有（）C、外汇期货A、债券期货B、债券期权D、外汇期权E 货 币 互 换答案:AB1 5、场内交易和场外交易的最大区别在于（）A、风险性 B、流动性C、组织性 D、集中性E、公开性答案：CDE四、判断题1、金融市场发达与否是一国金融发达限度及制度选择取向的重要标志。答案：对的2、期权买方的损失也许无限大。答案:错误3、偿还期限是指债务人必须所有归还利息之前所经历的时间。答案：错误4、传统的商业票据有本票和支票两种。答案:错误5、国家债券是由政府发行的,重要用于政府贷款。答案：错误6、二级市场

36、的重要场合是证券交易所，但也扩及交易所之外。答案:对的7、新证券的发行，有公募与私募两种形式。答案：对的8、期货合约的买卖双方也许形成的收益或损失都是有限的。答案：错误9、可转换债券是利率衍生工具的一种。答案:错误五、计算题1、某债券面值10 0元，2023偿还期，年息9元，则其名义收益率是多少？答案:名义收益率=9/1 0 0*1 0 0%=9%2、某债券面值1 2 0元市场价格为115元202 3偿还期，年息9元,则其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*1 00%=7、83%3、某投资者以97元的价格，购入尚有1年到期的债券，债券面值100元，年息8元。则其平均收益率是多少？答

37、案:平均收益率=(100-97+8)/97*100%=11、34%4、某三年期债券，面值100元，票面利率8%,到期一次性还本付息，市场利率为9%,则其价格为多少？答案：债券价格=口00(1+8%)(1 +8%)(1+8%)/(1+9%)(1+9%)(1+9%)=9 7、27六、简答题1、简述金融市场的基本功能。(1)聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集A口。(2)配置功能。表现为资源的配置、财富再分派和风险的再分派。(3)调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。(4)反映功能。反映国民经济情况的变化。2、简述金融工具的基本特性。(1)偿还期限。债务人必

38、须所有偿还本金之前所经历的时间。(2)流动性。金融工具迅速变现的能力。(3)风险性。购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。(4)收益率。持有金融工具收益和本金的比例。3、简述远期合约、期权合约、互换合约。远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的合约。期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。互换合约是指交易双方约定在合约有效期内以事先拟定的名义本金额为依据，按约定的支付率互相互换支付的约定。第六章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均 称（金 融 机 构）。2

39、,（政策性银行）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。3、我国四家国有独资商业银行是（中国工商银行）、（中国农业银行）、（中国银行）、（中国建设银行）。4、我国第一家民营性质的商业银行是（中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（中央银行）。6、专业银行的存在是（社会分工）在金融领域中的表现。7、（存 款 货 币 银 行）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。8、（投 资 银 行）是专门对工商公司办理投资和长期信贷业务的银行。9、不动产抵押银行的资金重要是靠发行（不动产抵押债券）来筹集的。1 0、（进 出 口 银 行）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

40、1 1、1 9 8 8 年以前，我国的保险业由（中国人民保险公司）独家经营。1 2、新中国金融体系诞生以（中 国 人 民 银 行）的建立为标志。1 3,7 0 年代末以前,我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（财政信贷管理）体制。1 4、截 止 1 9 9 6 年终，我国通过重新登记的金融租赁公司有（1 6 ）家。1 5、我国规模最大的商业银行是（中 国 工 商 银 行）。二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（给公司发放贷款）2、中国建设银行的经营战略是（为大行业、大 公 司 服 务）3、1 9 9 7 年终,我国经重新登记的信托投资公司为（2 44）家。4、我国的财务公司

41、是由（公 司 集 团 内 部）集资组建的5、改革开放以来，我国保险业迅速发展,基本形成了以（中国人民保险公司）为主体的保险业体系。6、我国第一家股票上市的商业银行是（深圳发展银行）7、投资银行是专门对（工 商 公 司）办理投资和长期信贷业务的银行。8、第一家城市信用社是在（驻 马 店）成立的。9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（1 9 8 4）年。1 0、我国城市信用社改组之初，采 用 了（城 市 合 作 银 行）的过渡名称。1 1、下列不属于我国商业银行业务范围的是（监管其他金融机构）o1 2、我国财务公司在行政上从属于（各公司集团）。1 3、我国的金融租赁业起始于（8 0 年代初期）

42、。1 4、1 9 8 6 年 2月，我国开办了（邮政储蓄）业务。1 5、我 国 在（1 9 9 4）年建立了第一家政策性银行。三、多选题。1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是（）A、财政部C、商业银行B、货币当局D、在华外资金融机构答案:B C D2、下列是政策性银行的是（)A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、城市商业银行答案：A B C3、我国政策性银行开展业务的基本原则是（A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营C、分 业 管 理 D、答案：A B D4、下列属于我国非银行金融机构的有（A、信托投资公司B、证券公司保 本 微 利c、财 务公司D、邮 政 储 蓄 机

43、构答案：A B C D5、当前我国调整金融机构体系建设的主线原则是（）。A、混业经营B、分业经营C、分 业 管 理 I）、混 业 管 理答案:B C6、投资基金的优势是（）。A、投资组合 B、分散风险C、专 家 理 财 D、规 模 经 济答案：A B C D7、下列属于财产保险业务的是（）.A、责任保险 B、财产损失保险C、信 用 保 险 D、意 外 伤 害 保 险答案：A B C8、专业银行的重要种类涉及（）。A、开发银行 B、储蓄银行C、外 汇 银 行 D、进 出 口 银 行答案：A B C D9、下列属于信托投资公司的重要业务的有（）。A、代理业务 B、委托业务C、征询业务 D、兼营业务

44、 答案：A B C D1 0、2 0 世纪9 0 年代以来，国际银行业出现了（）趋势。A、重组 B、兼并C、分业 D、案：A B D收购 答四、判断题1、政策性银行也称政策性专业银行，他们不以赚钱为目的。（）答案:对的。2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。（）答案:错误3、我 国 保险法规定，同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。（）答案：对的。4、1 9 9 8年，从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。（）答案:错误5、我国的财务公司行政上从属于中国人民银行。（）答案:错误6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接赚钱的业务活动。（）答案：对的7、农业银行的资

45、金来源完全由政府拨款。（）答案:错误8、投资银行可以执行本国政府对外援助。（）答案:错误9、保险业的大量保费收入用于实业投资。（）答案：错误1 0、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。（）答案：错误五、简答题。1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的主线区别是什么？间接融资的媒介重要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分派这些资金;直接融资的机构则重要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非重要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。2、列举五项中央银行的具体职能。（1）依法制定和执行货币政策(2)发行人民币，管理人民币流通(3)持有、管理、经

46、营国家外汇储备、黄金储备(4)经理国库(5)按照规定审批、监督管理金融机构(6)按照规定监督管理金融市场(7)从事有关的国际金融活动。3、简述一国金融机构体系的构成。(D 银行金融机构体系，涉及：中央银行、商业银行、投资银行、专业银行(2)非银行金融机构,涉及：证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。4、保险公司的具体业务范围有那些？(1)财产保险业务，具体涉及财产损失保险、责任保险、信用保险等(2)人身保险业务，具体涉及人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。5、简述投资基金的特点及功能。(1)特点:投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。(2)功能:投资基金具有多种投资

47、功能，可以用来积累个人财富,可以作为价值储藏的工具,同时也是一种追求高收益的手段。六、论述题1、论述发展中国家金融机构体系的特点。经济发展水平决定金融发展状况，由于发展中国家各自的经济发展水平处在不同阶段，所以他们的金融体系也存在区别，但是从绝大多数发展中国家看,还是呈现许多共同特点,重要表现在：(D 绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构，也有传统的非现代型金融机构，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市镇、农村地区。(2)现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式，金融机构结构一般较为单一,在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参马的。（3）多数发展中国家为了支持经济较快的

48、发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预;对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动,在取得一定成绩的同时,往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。2,试论述如何完善我国的金融机构体系。（1 ）中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。一方面，中央银行必须有相对的独立性和权威性，国家行政部门不能对其过多地进行干预。另一方面,中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用，重要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现,而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。最后，现在我国市场经济体制改革还不完善,各种机制尚不健全,人民银行作为中央银行不应以赚钱为目的。（2

49、）国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体:a完毕国有公司的现代公司制度改造 b 进行银行自身经营机制的改造c 解决历史遗留问题。（3）广泛开展金融领域的有序竞争，打破专业银行分工垄断的局面，准许专业银行业务适当交叉。（4）建立为直接金融服务的规范化机构。第七章 存款货币银行一、填空题1、1 8 4 5 年，中国出现的第一家新式银行是（丽如银行。）。2、中国自办的第一家银行是（。中国通商银行。）。3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时,中国信用领域占统治地位的金融机构是必）。（钱庄和票号）。4、银行互相之间的资金融通被称作（银行同业拆借）o5、商业银行接受客户的钞票存款以及从中央银行获

50、得的再贴现和再贷款叫做（原始存款）。6、存款货币的发明是在商业银行组织的（转帐结算）的基础上进行的。7、商业银行经营的三原 则 是（赚钱性）、（流动性）和（安全性）,8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（商业贷款理论或者真实票据论）。9、（预期收入理论）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。10、为了应付提存所需保持的流动性,商业银行可以将其资金的一部分投资于具有转让条件的证券上，这种理论叫做（可转换性理论）。11、借款人可以履行协议，有充足把握准时足额偿还本息的属于（正常类贷款）1 2、尽管借