新时代农村金融发展策略研究获奖科研报告.docx

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1、新时代农村金融发展策略研究获奖科研报告 【摘 要】为更好建设农村，解决“三农”问题，全面建成小康社会，我国提出了乡村振兴战略，也就是在党的领导下，优先发展农业，发挥农民的主体作用，坚持实事求是、循序渐进，让农村成为绿色发展、生态宜居、乡风文明、生活富裕的家园，促使农村持续健康发展，保障城乡一体化发展。农村金融就是服务“三农”的金融，在乡村振兴过程中积极发展农村金融有助于提升农民的生活水平，促进“三农”问题的解决，进而加快我国进入全面小康社会的步伐。 【关键词】新时代;农村金融;发展策略 引言 全面建成小康社会是我们国家“四个全面”战略布局之一，金融是经济运行的血液，农村金融的发展是打赢脱贫攻坚

2、战、实现乡村全面振兴的重要保障。在互联网金融、大数据和区块链技术崛起的新时代，传统金融服务行业受到限制和冲击，因此，构建符合新时代发展的农村金融体系，必须结合农村地区具体情况，做到精准定位，提升农村金融发展的契合度。同时需要关注更多农村普惠金融服务政策，提升金融风险化解和供给能力，创新农村金融发展策略，促进农村经济绿色健康发展，助推乡村经济建设。 1村镇银行的发展特征 村镇银行指在农村建设，出资人为境内自然人、境内非金融机构企业法人及境内外金融机构，主要向本地农村、农业以及农民经济发展提供金融服务的银行业金融机构。通过观察有关村镇银行发展策略的变化过程可以发现，为推进村镇银行不断发展与平稳进步

3、，村镇银行在监管层面加强了各部门间的合作，创造了更加良好的行业环境及开拓了更有利的成长空间。经过多年改进，村镇银行发展策略的核心规则已逐步由试点时期的产业进入标准向多样化鼓励过渡，更加重视指引根源回归与行业标准。当前，政府不断加大指引村镇银行等新型农村金融组织持续供应“三农”金融业务的力度。 2我国农村金融发展存在的问题 2.1农村金融服务功能缺位 目前，我国农村金融服务的主体和组织主要由农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄和农业银行组成。但这些金融机构的经营目标、规模实力、服务对象不同，只能满足少数大型涉农企业的资金需求。随着现代农业的不断发展，农村贷款需求主体日益增多，但农村金融服务功能缺失

4、，不能有效满足农村金融服务需求。 2.2农村的金融工具单一 乡村振兴过程中农村金融创新存在金融工具单一的问题，这主要体现在以下两个方面。一方面，目前农村的大多数金融机构仅能提供存取款服务。金融是一个庞大的体系，涉及人们生活的方方面面，农村的大多数金融机构仅能提供存取款服务就不利于农民对金融体系的了解，同时也不利于借助金融体系的作用提升农民的生活水平。另一方面，农村金融中缺少相应的保险服务。保险服务是金融体系的重要组成部分，开设保险服务有助于在一定程度上缓解人们的生活压力，提升人们的生活幸福感，但是目前农村的金融体系中很少涉及保险服务，仅有部分地区存在商业保险和农业保险，而且这些保险的数量极少。

5、 2.3农村金融机构供给不足 与大中城市相比，农村地区的经济发展仍然处于劣势。农村企业发展规模小，借贷资金多为小额贷款，借贷资金数额大、金额小、风险高、收益率低，难以吸引金融机构支持农村业务。一些大型金融机构为了追求更高的利润回报率，逐渐退出农村金融市场，导致农村金融机构供给严重下降，各种电子支付和转账系统网点较少，无法满足农民的金融需求。 3推动新时代农村金融业发展的策略 3.1大力发展多元化金融机构，不断完善农村金融服务体系 县域农村商业银行要在控制风险、持续经营的前提下，进一步优化网点布局，积极推进现有乡镇网点金融服务升级，积极拓展服务范围，在符合条件的村庄设立金融便利店和农民提现点，不

6、断完善农村金融服务网络。适当发展农村互助金融组织和互助担保组织，逐步完善农村金融组织体系。县级农村商业银行应适应多样化、多层次的消费需求，创新金融服务方式，扩大和加强消费信贷业务，满足人民群众日益增长的改善生活的需求。 3.2农村小额信贷市场的发展 发展农村小额信贷市场可以在一定程度上降低农村金融的投资风险。第一，开发适合农民的金融产品。为农民量身定制的金融产品更有助于吸引他们的注意力，提高他们对金融产品的兴趣，进而促进农村金融的发展。第二，小额信贷是发展农村金融的必然选择。目前，我国农村不良贷款严重，主要是由农村企业的各种风险造成的。发展小额信贷可以覆盖更多的服务，有助于完善农村金融体系，降

7、低风险。 3.3提高农村金融供给能力 农村金融的发展需要政府的政策引导和支持，以提高服务供给能力。目前，虽然各级财政部门加大了财政扶贫力度，财政“活水”不断流向贫困地区，但这种努力需要长期保持。而且农村金融机构的发展还处于初级阶段，各方面都有待提高。地方政府应该给予一定的政策倾向。例如，降低私营企业的准入门槛，实施优惠利率和政策减免措施，增加包容性融资和“服务农业、农村和农民”，提供更多贷款支持当地经济发展，防止资本外流。增加实体网点和支付结算系统的投放，增加从业人员与农户的沟通，实现供需双方更好的信息对称。同时普及农村金融服务，让农民真正了解金融知识，消除固有的传统观念，争取更多的金融服务供

8、给。 3.4加强金融监管 以政策支持推动农村金融改革，为农村金融机构制定差异化监管政策和制度。通过财政补贴、担保或税收减免措施，鼓励金融机构增加对农业和农村地区的信贷投入，实施税收政策支持农村金融机构发展。 3.5新农村金融运营模式 第一，要拓宽农村信贷的担保途径。农民的可抵押物较少、农村投资风险较大等问题是限制农村金融发展的主要原因，而拓宽农村信贷的担保途径可在很大程度上丰富农民的担保类型，进而减少不良贷款的发生，所以农村金融在发展过程中应该拓展家人担保、村委会担保等新的担保途径，进而降低农村金融投资的风险。第二，要建立农村金融信息平台，完善农村金融的基础设施建设。建立金融信息平台有助于广大

9、农民在第一时间知晓金融信息，进而选择适合自己的金融产品，从而促进农村金融市场空间的扩大;而且建立农村金融信息平台也有助于實现金融信息的透明化，提升自身的公信力。 3.6构建农村金融风险防范机制 在加强农村金融发展的同时，要注意防范金融风险。一方面，要制定符合当地经济发展的农村金融法律体系，完善的法律体系是农村经济发展的绿色通道。面对一系列可能出现的农村金融问题，进行整理分类，制定对应的法律条文，为农村金融发展提供法律依据。政府要结合实际情况，制定相关的监管措施，结合国家政策和法律法规加以完善实施。根据不同的客户群体确定不同的征信机制，利用区块链技术制订因地而异、因人而异的防范措施，控制不良贷款率。另一方面，建立农村担保体系，保障农民的稳定收入。地方政府可以将“保险+农产品”组合在一起，建立风险分担，创新风险防范机制。同时，还要防范互联网创新产品带来的金融风险。 结束语 现有的金融服务难以满足我国农村经济发展的需要，需要以服务农村、农业、农民为中心，优化改革农村金融服务体系，满足农村涉农企业和农户的资金需求。同时，需大力发展多元金融机构组织和主体，加大农村金融服务和产品创新力度，完善农村金融体系，助力我国农业发展。