上海 2023 年初级银行从业资格证《初级个 人理财》历年真题汇编.docx

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1、上海 2023 年初级银行从业资格证初级个 人理财历年真题汇编（共 249 题）1、 理财师的社会责任包括（ ）。 （多选题） A. 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B. 理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C. 理财师是理财风险的揭示者 D. 理财师是客户声音的反馈者 E. 理财师是理财行业的监督者 试题答案：A,B,C,D 2、 债券市场的功能主要体现在( )。（多选题） A. 可以聚集资金 B. 社会财富均匀分配 C. 能够反映企业经营实力和财务状况 D. 为中央银行提供宏观金融调控场所 E. 为债券流通和变现提供场所 试题答案：A,C,D,E 3、在下列四种证券中，信用风险

2、最低的是（ ）。（单选题） A. 政策性金融债 B. 国债 C. 商业票据 D. 公司债券试题答案：B 4、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计 分析报告，应至少包括()等内容。 （多选题） A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B. 相关风险监测与控制情况 C. 当期理财计划的收益分配和终止情况 D. 涉及法律诉讼情况 E. 当期推出的理财计划的内部法律审查意见 试题答案：A,B,C,D,E 5、李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( ) 元。（单选题） A. 1250 B. 1276

3、 C. 1200 D. 1050 试题答案：A 6、 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的 方面包括( )。（多选题） A. 信用和债务管理现状分析 B. 家庭财务保障现状分析 C. 收支储蓄现状分析 D. 资产结构、资产配置和投资现状分析 E. 家庭流动性现状分析 试题答案：A,B,C,D,E 7、 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。（多选题）A. 退休时间 B. 工作时间 C. 可预期开支 D. 现在收入 E. 将来收入 试题答案：A,B,C,D,E 8、 某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为

4、1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（ ）元。(取最近似值) （单选题） A. 10479 B. 10800 C. 10360 D. 10824 试题答案：D 9、 理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不 合规的是()。（单选题） A. 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得 合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B. 不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售 C. 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D. 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不

5、进行风险揭示 试题答案：D 10、 适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）。 （单选题） A. 成长型基金 B. 收入型基金 C. 货币市场型基金D. 混合型基金 试题答案：A 11、 （ ）是影响货币时间价值的首要因素。 （单选题） A. 时间 B. 货币 C. 收益率 D. 单利 试题答案：A 12、 假定 H 银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为 5 年，每年加息一 次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率 4，以后 4 年每年增加 05的收 益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为 5000 美元，请问该客户第三 年

6、第一季度的收益为()美元(360 天年计)。（单选题） A. 6874 B. 4999 C. 6250 D. 7499 试题答案：C 13、 关于股票的风险，下列表述错误的是( )。（单选题） A. 非系统性风险可以通过组合投资进行分散 B. 政策风险属于非系统性风险 C. 如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险 D. 股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险 试题答案：B 14、下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（单选题） A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B. 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C. 了解调查

7、申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 试题答案：A 15、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到 期日或自动终止日向投资者支付 100本金，则据此推断该理财计划属于（ ）。 （单选题） A. 保证收益理财产品 B. 固定收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 D. 非保本浮动收益理财计划 试题答案：C 16、 陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每 年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的 本利和为()

8、元。（单选题） A. 13310 B. 13000 C. 13210 D. 13500 试题答案：A 17、 在综合理财服务中，商业银行需要将（ ）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人 员的交易状况。 （多选题） A. 负责理财产品相关交易工具的交易人员 B. 负责理财产品销售的人员 C. 负责存款业务的人员 D. 负责贷款业务的人员E. 负责自营交易的交易人员 试题答案：A,E 18、 银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。（单选题） A. 券商 B. 商业银行 C. 中央银行 D. 保险公司 试题答案：B 19、 下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表

9、述中，正确的是( )。（单选题） A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C. 稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为 主要手段 D. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保 守稳健型投资为主 试题答案：D 20、 一般而言，下列属于货币市场基金特点的是( )。（单选题） A. 低收益、无风险 B. 期限不固定，收益波动较大 C. 高收益、高风险 D. 期限固定，收益稳定 试题答案：D 21、 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同

10、、金额相等的、方向相同的现金流，下列 不属于年金的是()。（单选题） A. 房赁月供B. 养老金 C. 每月家庭日用品费用支出 D. 定期定额购买基金的月投资款 试题答案：C 22、（ ）指的包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的的人身保险产品。 （单选题） A. 万能险 B. 投连险 C. 生死两全保险 D. 分红险 0 试题答案：B 23、 目前世界上最大的外汇交易中心是()。（单选题） A. 东京 B. 纽约 C. 新加坡 D. 伦敦 试题答案：D 24、 下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。（单选题） A. 尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结

11、构一般采用“非固定收益产品+ 金融衍生品”的方式 B. 一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品 主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等 C. 从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结 构性存款产品 D. 对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益， 二是挂钩标的资产价格波动带来的收益试题答案：A 25、 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。 （单选题） A. 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B. 货币市场型基金、债券型基金、混

12、合型基金、股票型基金 C. 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 试题答案：D 26、 国债的风险不包括()。（单选题） A. 再投资风险 B. 价格风险 C. 通货膨胀风险 D. 收益风险 试题答案：D 27、 ( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。（单选题） A. 保险监管人 B. 保险代理人 C. 保险公司 D. 保险经纪人 试题答案：D 28、 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是()。 （单选题） A. 内部报酬率 B.

13、 净现值率 C. 内部回报率D. 内部收益率 试题答案：B 29、 下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是（ ）。 （单选题） A. 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B. 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C. 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D. 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 试题答案：A 30、 除了收入和储蓄金额的增加之外，（ ）也直接促进了我国居民财富的积累。（单选题） A. 经济环境的变迁 B. 国民素质的不断提高 C. 世界经济大环境 D. 对生活品质的追求 试题答案：A 31、李阿姨的儿子预计 8 年

14、后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一 个账户，并且每年年末存入 5 万元，银行利率为 4%。问 8 年后的本利和共为（ ）万元。（答案 取近似数值）（单选题） A. 46.07 B. 52.13 C. 41.22 D. 49.55 试题答案：A 32、 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人 员应（ ）。 （单选题） A. 积极地为其办理B. 将客户转交理财业务人员C. 在理财业务人员配合下为其办理D. 在理财业务人员指导下为其办理试题答案：B33、 小李投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为 20。小李需要（ 实现

15、资金翻一番的目标。 （单选题）年可以A. 36B. 58C. 48D. 10试题答案：A34、 期货交易的主要制度包括（ ）。 （多选题）A. 持仓限额制度B. 每日结算制度C. 强行平仓制度D. 大户报告制度E. 通过保证金制度来实现交易的正常进行试题答案：A,B,C,D,E35、 下列关于契约型基金的说法中，错误的是（ ）。 （单选题）A. 不具有法人资格B. 一般不向银行借款C. 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D. 基金契约期满，基金运营停止试题答案：C36、 下列关于年金的表述，正确的有（ ）。（多选题） A. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B. 向租房者每月

16、收取的固定租金属于年金形式 C. 等额本息分期偿还贷款属于年金形式 D. 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式 E. 年金额是指每次发生收支的金额 试题答案：A,B,C,D,E 37、 根据民法总则，下列符合委托代理终止条件的有()。 （多选题） A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 代理人丧失民事行为能力 C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D. 代理人或者被代理人死亡 E. 作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止 试题答案：A,B,C,D,E 38、 理财规划方案包含的基本规划有（ ）。 （多选题） A. 家庭收支平衡规划 B. 退休养老规划 C. 教育规划

17、，包括子女教育规划和客户自身教育规划 D. 社会关系发展规划 E. 财富分配和传承规划 试题答案：A,B,C,E 39、 商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。 （单选 题） A. 年龄B. 资产规模 C. 性别 D. 区域 试题答案：B 40、 个人理财是指客户根据（ ），制定理财目标和理财规划执行理财规划，实现理财目标 的过程。 （多选题） A. 自身生涯规划 B. 财务状况 C. 风险属性 D. 自身消费习惯 E. 风险类别 试题答案：A,B,C 41、 银行理财产品按运作方式可分为两类，即( )。（单选题） A. 结构型产品与非结构型产品 B. 开放式

18、理财产品与封闭式理财产品 C. 保本产品与非保本产品 D. 期次类产品与滚动发行产品 试题答案：B 42、 在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需 要进行评估的情形是（ ）。 （单选题） A. 宏观经济政策、法规等发生重大改变 B. 金融市场的重大变化 C. 客户自身情况的突然变动 D. 理财师变更 试题答案：D43、 （ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 （单选题） A. 居民理财技能欠缺 B. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求 C. 市场投资理财工具日趋丰富 D. 居民财富不断积累 试题答案：B 44、 商业银行理财产品销售人员除应

19、当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务 等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。（多选题） A. 具备监管部门要求的行业资格 B. 具备相应的学历水平和工作经验 C. 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识 D. 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财 产品市场有所认识和理解 E. 遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则 试题答案：A,B,C,D,E 45、 下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有( )。（多选题） A. 为提高销售业绩，降低保险费率 B. 挪用或侵占保险费 C. 代理再保险业务 D

20、. 利用职务之便引诱投保人购买指定的保单 E. 兼作保险经纪业务 试题答案：A,B,C,D,E 46、 中国证监会的主要职责包括（ ）。（多选题） A. 统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导 B. 审查、认定各类证券机构高级管理人员的任职资格C. 监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为 D. 审批证券公司及其分支机构的设立 E. 依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚 试题答案：A,B,C,D,E 47、 下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（ ）。 （多选题） A. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有 B. 信托机构处理受托

21、财产而发生的亏损全部由委托者承担 C. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担 D. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响 E. 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响 试题答案：A,B,D 48、 计算器的屏幕显示（ ），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。（单选题） A. B. C. D. 试题答案：B 49、 国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（ ）是“4E”的内容。 （多选题） A. 教育 B. 考试 C. 工作经验 D. 尽职高效 E. 职业道德 试题答案：A,B,C,E50、 李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，

22、银行年复利率为 12，李先生现在应存人银 行（ ）元。（单选题）A. 120000B. 134320C. 113485D. 150000试题答案：C51、 在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资( 案取近似数值)（单选题）)元，一年后可得到 10 万元。(答A. 9009009B. 9000909C. 9090009D. 9090909试题答案：D52、 民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。 （单 选题）A. 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C. 完全民事行为能力人

23、、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D. 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人试题答案：B53、 理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。 (1)执行理财规划方案； (2)收集、整理和分 析客户的家庭财务状况； (3)制订理财规划方案； (4)后续跟踪服务； (5)明确客户的理财目标； (6)接触客户，建立信任关系。 （单选题）A. (3)(4)(6)(2)(5)(1)B. (3)(2)(6)(1)(5)(4)C. (6)(2)(5)(3)(1)(4) D. (6)(2)(3)(5)(1)(4) 试题答案：C 54、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的

24、重要特性和与产品有关的重要事实， 以下哪种情况是违规的。（ ）（单选题） A. 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表 现的保证 B. 登载单位或者个人的推荐性文字 C. 在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明 D. 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述 试题答案：B 55、 假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息， 则该笔投资 5 年后的本息和为（ ）元。(答案取近似数值)（单选题） A. 10000 B. 11000 C. 15000 D. 16110 试题

25、答案：D 56、 下列关于合同履行的说法中，错误的是（ ）。 （单选题） A. 当事人应当按照约定全面履行自己的义务 B. 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行 C. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求 D. 先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 试题答案：B 57、 货币时间价值的影响因素包括（ ）。 （多选题）A. 时间 B. 收益率或通货膨胀率 C. 单利与复利 D. 现值 E. 终值 试题答案：A,B,C 58、 下列不属于代理特征的有（ ）。（多选题） A. 代理人须在代理权限内

26、实施代理行为 B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C. 代理行为必须是具有法律效力的行为 D. 代理行为不须直接对代理人发生效力 E. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位 试题答案：D,E 59、 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的 有( )。（多选题） A. 净现值为正值，说明投资是亏损的 B. 不能够以净现值判断投资是否能够获利 C. 净现值为负值，说明投资是亏损的 D. 净现值为负值，说明投资能够获利 E. 净现值为正值，说明投资能够获利 试题答案：C,E 60、 下列属于我国主要资本市场的有（ ）。 （多选题） A. 债券

27、市场 B. 商业票据市场C. 回购市场 D. 股票市场 E. 同业拆借市场 试题答案：A,D 61、 下列关于封闭式基金的特征的说法，错误的是（ ）。 （单选题） A. 交易场所为沪、深证券交易所 B. 基金规模固定 C. 可以随时提出购买或赎回申请 D. 单位资产净值每周至少公告一次 试题答案：C 62、 根据合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括()。（多选题） A. 定金责任 B. 违约金责任 C. 赔偿损失 D. 强制履行 E. 采取补救措施 试题答案：A,B,C,D,E 63、 代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。（单选题） A. 相对人不承担民事责任，代理人承

28、担民事责任 B. 代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C. 被代理人和相对人负连带责任 D. 代理人和相对人负连带责任 试题答案：D 64、 下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（ ）。 （多选题）A. 复利与年金系数表计算简单而且数据精准B. 财务计算器便于携带但操作流程复杂C. Excel 表格使用成本低，操作简单D. 专业理财软件功能齐全，附加功能多E. Excel 表格适用性广泛，理财软件局限性较大试题答案：A,E65、 下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（ ）。（单选题）A. 合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B. 普通合伙企业由普通合伙人组成

29、C. 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D. 普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任试题答案：D66、 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（ 选题）。 （单A. 流动性较差B. 价格受投资者喜好及追捧程度的影响C. 需要投资者有相当高的鉴别能力D. 收益率较高，适合普通投资者试题答案：D67、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。（单选题）A. 探索期B. 建立期C. 稳定期 D. 维持期 试题答案：B 68、 某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业 绩奖。

30、从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组 合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业 人员职业操守，小张的行为()。（单选题） A. 违反了遵纪守法准则 B. 违反了客观公正准则 C. 违反了勤勉尽职准则 D. 违反了专业胜任准则 试题答案：B 69、 关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。 （单选题） A. 产品目标客户信息是产品的销售对象 B. 一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C. 商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D. 基

31、金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问 试题答案：B 70、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果 当前有一笔投资机会，年复利收益为 20，则下列表述正确的是（ ）。 （单选题） A. 无法比较合适领取更有利 B. 3 年后领取更有利 C. 目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D. 目前领取并进行投资更有利 试题答案：D71、 理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。（多选题） A. 合同法 B. 商业银行法 C. 商业银行理财业务监督管理办法 D. 民法总则 E. 证券期货经营机构私募资产管理业务

32、管理办法 试题答案：A,B,D 72、 银行在销售（ ）后要承担全部或部分风险。 （多选题） A. 最低收益理财计划 B. 固定收益理财计划 C. 非保本浮动收益理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 E. 最高收益理财计划 试题答案：A,B,D 73、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责 任（ ）。 （单选题） A. 由客户承担，商业银行承担连带责任 B. 完全由客户承担 C. 由商业银行承担，客户承担连带责任 D. 完全由商业银行承担 试题答案：D 74、 在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（ ）。（多 选题） A.

33、 当利率大于 0，年金现值系数一定都大于 1 B. 当利率大于 0，年金终值系数一定都大于 1C. 当利率大于 0，复利终值系数一定都大于 1D. 当利率大于 0，复利现值系数一定都小于 1E. 当利率大于 0，复利终值系数一定都小于 1试题答案：B,C,D75、 运用财务计算器计算名义年利率 16%，按季复利计息，有效年利率为（ 题）。（单选A. 16.88B. 16.99C. 16.89D. 16.85试题答案：B76、 下列选项中，不属于银行代理财产险的是（ ）。 （单选题）A. 教育投资险B. 家庭财产险C. 房贷险D. 企业财产保险试题答案：A77、 我国金融监督管理机构主要包括（

34、）。 （多选题）A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国银行保险监督管理委员会D. 中国证券监督管理委员会E. 国家外汇管理局试题答案：B,C,D78、 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。（多选题） A. 一年中计息次数越多，其终值就越大 B. 一年中计息次数越多，其现值就越小 C. 一年中计息次数越多，其终值就越小 D. 一年中计息次数越多，其现值就越大 E. 计息次数与现值和终值无关 试题答案：A,B 79、 商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（单 选题） A. 未按规定进行风险揭示和信息披露 B. 未按规定进行客户评估 C.

35、提供虚假的成本收益分析报告 D. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 试题答案：D 80、 下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（ ）。 （单选题） A. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办 理 B. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人 有效身份证件在银行办理 C. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人 有效身份证件在银行办理 D. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理 原路汇回 试

36、题答案：B 81、 债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于（ ）。（多选题） A. 佣金B. 债券利息的再投资收益 C. 手续费 D. 资本利得 E. 利息收益 试题答案：B,D,E 82、 大额可转让定期存单不具备（ ）特性。 （单选题） A. 能转让流通 B. 金额较大 C. 不记名 D. 能提前支取 试题答案：D 83、 两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率为 600，到期本息继续 再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率为 605。则两款理财产品预期有效(实际) 年化收益率（ ）。 （单选题） A. 两者无法比较 B. A 款更高 C. A 款和 B

37、 款相同 D. B 款更高 试题答案：B 84、 下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。 （单选题） A. 债券 B. 期货 C. 股票 D. 外汇 试题答案：A85、 下列选项中，属于另类资产的是（ ）。 （单选题） A. H 股股票 B. 同业存款 C. 国债 D. 私募股权基金 试题答案：D 86、 下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。 （单选题） A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C. 被代理人死亡 D. 代理人丧失民事行为能力 试题答案：C 87、 信用等级为 CCC 级的企业具有（ ）的特点。 （单选题） A. 偿还债务能

38、力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般 B. 偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险 C. 偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高 D. 偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高 试题答案：D 88、 下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有（ ）。 （多选题） A. 发行前需要进行信用评级 B. 发行期限可长可短 C. 可无担保、无抵押 D. 无产业政策限定 E. 发行利率市场化，无限制试题答案：B,C,D 89、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。 （单选题） A. 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭

39、式基金那样在证券交易所直接 买卖 ETF 份额 B. ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是 在交易所挂牌的，交易非常便利 C. 其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而 不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回 D. 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接 买卖 ETF 份额 试题答案：D 90、 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继 续培训、（ ）等管理制度。 （单选题） A. 实践指导 B. 定期交流 C. 跟踪分析 D.

40、 跟踪评价 试题答案：D 91、 商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务向客户披露的信息内容主要包括()。 （多选题） A. 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件 B. 理财资金的投资比例 C. 理财资金的投资方向 D. 银行内部控制和风险管理制度 E. 理财资金的具体投资品种 试题答案：A,B,C,E92、 现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。 （多 选题） A. 国债 B. 金融债 C. 中央银行票据 D. 债券回购 E. 高信用级别的企业债 试题答案：A,B,C,D,E 93、 按账户交易性质区分，个人外汇账户分为( )。（多选题）

41、A. 境内个人外汇账户 B. 外汇结算账户 C. 外汇储蓄账户 D. 资本项目账户 E. 境外个人外汇账户 试题答案：B,C,D 94、 （ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。 （单选题） A. 邮票 B. 古玩 C. 纪念币 D. 艺术品 试题答案：A 95、 证券交易遵循的原则包括（ ）。 （多选题） A. 风险分散原则 B. 定期评估原则C. 时间优先原则 D. 成交决定原则 E. 价格优先原则 试题答案：C,E 96、 中小企业私募债的优势包括（ ）。 （多选题） A. 发行门槛低、成本可控 B. 效率高、可预见 C. 无产业政策限定 D. 可无担保、无抵押 E

42、. 发行期限可长可短 试题答案：A,B,C,D,E 97、贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。（单选题） A. 规定利率 B. 不规定利率 C. 标明折价 D. 不标明折价 试题答案：B 98、 下列属于客户财务信息的是( )。（单选题） A. 社会地位 B. 收支情况 C. 年龄 D. 风险承受能力 试题答案：B 99、 下列不属于保险产品功能的是( )。（单选题）A. 融通资金 B. 转移风险，分摊损失 C. 补偿损失 D. 赚取保费收入 试题答案：D 100、 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某 一价格交割一定数量黄豆的协议，该协

43、议是（ ）合约。 （单选题） A. 互换 B. 远期 C. 期货 D. 期权 试题答案：B 101、 李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为 ()元。（单选题） A. 1250 B. 1200 C. 1276 D. 1050 试题答案：A 102、 陈小姐将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年， 每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则 3 年投资期满时，陈小姐将获得 的本利和为（ ）元。 （单选题） A. 13310 B. 13000 C. 13210D. 13500试题答案：A

44、103、 下列选项中，表述错误的是（ ）。 （单选题）A. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款 限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇B. 个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额 的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备C. 银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现 钞手续D. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以凭本人有效身 份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存

45、款银行外币 现钞提取单据在银行办理试题答案：D104、 下列选项中，关于留置的说法中错误的是（ ）。 （单选题）A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优 先受偿B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当 承担赔偿责任试题答案：D105、 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40 万元，夫 妇俩准备 65 岁时退休。根据生命周期理论，理财客

46、户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当 的是（ ）。 （单选题）A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择试题答案：B 106、调查问卷的优势包括（ ）。（多选题） A. 简便易行 B. 容易量化 C. 客户接受度高 D. 容易误导客户 E. 有的放矢、有针对性采集信息 试题答案：A,B,C,E 107、 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。 (1)执行理财规划方案 (2)收集、整理和分

47、析 客户的家庭财务状况 (3)制订理财规划方案 (4)后续跟踪服务 (5)明确客户的理财目标 (6)接 触客户建立信任关系（单选题） A. (6)(2)(3)(5)(1)(4) B. (6)(2)(5)(3)(1)(4) C. (3)(2)(6)(1)(5)(4) D. (3)(4)(6)(2)(5)(1) 试题答案：B 108、理财师在工作中涉及的法律包括（ ）。（多选题） A. 合同法 B. 商业银行法 C. 商业银行理财业务监督管理办法 D. 民法总则 E. 证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 试题答案：A,B,D 109、 债券的收入主要来自()。（多选题） A. 利息收益B. 红利收入 C. 资本利得 D. 债券利息的再投资收益 E. 买卖价差 试题答案：A,C,D,E 110、 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。 （单选题） A. 货币时间差异 B. 货币时间价值 C. 货币投资价值 D. 货币投资差异 试题答案：B 111、 保险合同的基本当事人有（ ）。 （多选题） A. 保险人 B. 投保人 C. 被保险人 D. 受益人 E. 代理人 试题答案：A,B 112、 一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有( )。（多选题） A. 战争爆发 B. 发现新的金矿 C. 通货膨胀率上升 D. 美元贬值 E. 实际利率上升试题答案：A,C,D