P2P、P2B、P2E三者区别.ppt

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1、P P模式来临！模式来临！你准备好了吗？你准备好了吗？金油所金融信息服务（上海）有限公司金油所金融信息服务（上海）有限公司Contents目目录录什么是P2P？1什么是P2B？2什么是P2E3P2P、P2B、P2E的区别4什么是什么是P2PP2P名词解释操作模式P2P泛指互联网金融，泛指借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。P2P网络借款，网贷，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是英文peer to peer的缩写，意即个人对个人。P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德杜瓦、詹姆斯亚历山大、萨拉马休斯和大卫尼

2、克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这

3、也是未来金融服务的发展趋势。一一种种起起源源由由20062006年年“诺诺贝贝尔尔和和平平奖奖”得得主主穆穆罕罕默默德德 尤尤努努斯斯教教授授（孟孟加加拉拉国国）首首创。创。19761976年年，在在一一次次乡乡村村调调查查中中，穆穆罕罕默默德德 尤尤努努斯斯教教授授把把2727美美元元借借给给了了4242位位贫贫困困的的村村民民，以以支支付付他他们们用用以以制制作作竹竹凳凳的的微微薄薄成成本本，免免受受高高利利贷贷的的盘盘剥剥。由由此此开开启启他他的的小小额贷款之路。额贷款之路。19791979年年，他他在在国国有有商商业业银银行行体体系系内内部部创创立立了了格格莱莱珉珉（意意为为“乡乡村村

4、”）分分行行，开开始始为为贫贫困困的的孟孟加加拉拉妇妇女女提提供供小小额额贷贷款款业业务务。尤尤努努斯斯的的贡贡献献是是做做了了穷穷人人的的银银行行，解解决决了了穷穷人人的的借借贷贷需需求求而而获获得得诺诺贝贝尔尔奖奖的的，其其模模式跟现有的各大银行没有任何差别。式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的英国的ZopaZopa则完全是基于则完全是基于2121世纪计算机网络世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从高效化使传统的借贷模式可以从N21N21（运用网（运用网络做直销），络做直销），12N12N（企业网上申请贷

5、款）的两（企业网上申请贷款）的两步走模式，直接跨越到步走模式，直接跨越到N2NN2N（个人对个人放款）（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是模式，省去了中间银行，这也是ZopaZopa所宣称所宣称的，的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易摒弃银行，每个人都有更好的交易”的的来源，来源，P2PP2P网络借贷充分发展的结果是把银行网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。从借贷业务链中挤出去。P2PP2P网络借贷的网络借贷的N2NN2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。尤模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。尤努斯与英国的努斯与英国的ZopaZopa网络借贷平台是不相关的网络借

6、贷平台是不相关的事务。事务。P2PP2P网贷模式的雏形，是共同创造的。网贷模式的雏形，是共同创造的。20052005年年3 3月，英国人理查德月，英国人理查德 杜瓦、詹姆斯杜瓦、詹姆斯 亚历亚历山大、萨拉山大、萨拉 马休斯和大卫马休斯和大卫 尼克尔森尼克尔森4 4位年轻人位年轻人创办的全球第一家创办的全球第一家P2PP2P网贷平台网贷平台ZopaZopa在伦敦上在伦敦上线运营。如今线运营。如今ZopaZopa的业务已扩至意大利、美的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达国和日本，平均每天线上的投资额达200200多万多万英镑。英镑。ZopaZopa是是“可达成协议的空间（可达成协

7、议的空间（Zone of Zone of Possible AgreementPossible Agreement）”的缩写。在的缩写。在 Zopa Zopa网网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，合的贷款产品，ZopaZopa则向借贷双方收取一定则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。的手续费，而非赚取利息。P2PP2P发展历程发展历程P2PP2P发展历程发展历程在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业

8、人士涉足。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天12家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。国内的P2P平台正处于初步发展阶段，并无明确立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷”第一案,结果阿

9、里小贷胜出。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。中国中国中国中国123经营模式经营模式非保本平台非保本平台它对投资人不承担担保责任，单笔坏账风险需由投资人自它对投资人不承担担保责任，单笔坏账风险需由投资人自己承担，高风险的同时收益率也比较高。己承担，高风险的同时收益率也比较高。保本平台保本平台网贷公司愿意保障投资人本金安全，甚至愿意赔付全部利网

10、贷公司愿意保障投资人本金安全，甚至愿意赔付全部利息。息。主要功能主要功能P2PP2P其中其中P P是英文是英文peerpeer的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款客户对象主要有两方面，一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。的客户。随着互联网技术的快速发展和普及，随着互联网技术的快速发展和普及，P2PP2P小额借贷逐渐由单一的线下小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生

11、的就是模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2PP2P网络借贷平台，使网络借贷平台，使更多人群享受到了更多人群享受到了P2PP2P小额信贷服务。小额信贷服务。P2PP2P网络借贷平台发展的一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓网络借贷平台发展的一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡 的问的问题。题。交易模式交易模式P2PP2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人

12、资金需求、发群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，P2PP2P平台作为信息和撮合中介，平台本身不吸储，不放贷，不能作为资平台作为信息和撮合中介，平台本身不吸储，不放贷，不能作为资金池，只提供金融信息服务；部分有合作的小贷公司和担保机构提供金池，只提供金融信息服务；部分有合作的小贷公司和担保机构提供担保，部分去担保化。担保，部分去担保化。P2PP2P平台的交易模式多为平台的交易模式多为“1 1对多对多”，即一笔借款需求由多个投资人投，即一笔借款需求由多个投资人投资。资。P2PP2

13、P发展历程发展历程P2PP2P发展历程发展历程P2PP2P发展历程发展历程第三方支付第三方支付第第三三方方支支付付，部部分分金金融融服服务务平平台台已已经经从从单单纯纯的的支支付付业业务务，向向转转账账汇汇款款、跨跨境境结结算算、小小额额信信贷贷、现现金金管管理理、资资产产管管理理、供供应应链链金金融融、基基金金和和保保险险代代销销、信信用用卡卡还还款款等等传传统统银银行行业业务务领领域渗透，其在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足。域渗透，其在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足。担保公司担保公司起到增信作用。起到增信作用。关联关联业务业务政策政策监管监管中中国国银银监监

14、会会创创新新监监管管部部主主任任王王岩岩岫岫在在谈谈及及P2PP2P行行业业的的十十大大监监管管原原则则时时强强调调，P2PP2P机机构构不不是是信信用用中中介介，只只是是信信息息中中介介，不不承承担担信信用用风风险险;投投资资人人和和融融资资人人要要实实名名登登记记，资资金金流流向向要要清清楚楚，避免违反反洗钱法规等。具体细则等待出台。避免违反反洗钱法规等。具体细则等待出台。处处置置非非法法集集资资部部际际联联席席会会议议办办公公室室主主任任刘刘张张君君表表示示，银银监监会会已已启启动动P2PP2P监监管管细细则则的的研研究究工工作作。P2PP2P网网络络借借贷贷平平台台是是新新兴兴的的金金

15、融融业业态态，在在鼓鼓励励其其创创新新发发展展的的同同时时，应应合合理理地地设设置置业业务务边边界界。刘刘张张君君表表示示，P2PP2P网网络络借借贷贷平平台台作作为为一一种种新新兴兴金金融融业业态态，在在鼓鼓励励其其创创新新发发展展的的同同时时，要要明明确确四四条条边边界界：一一是是要要明明确确平平台台的的中中介介性性质质，二二是是要要明明确确平平台台本本身身不不得得提提供供担担保保，三三是是不不得得将将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。资资金金池池模模式式，即即部部分分P2PP2P网网络络借借贷贷平平台台通通过过将将借借款款需需求求设设

16、计计成成理理财财产产品品出出售售给给放放贷贷人人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。不不合合格格借借款款人人导导致致的的非非法法集集资资风风险险行行为为，为为部部分分P2PP2P网网络络借借贷贷平平台台经经营营者者未未尽尽到到借借款款人人身身份份真真实实性性核核查查义义务务，未未能能及及时时发发现现甚甚至至默默许许借借款款人人在在平平台台上上以以多多个个虚虚假假借借款款人人的的名名义义发发布布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金。大量虚假借款信息（

17、又称借款标），向不特定多数人募集资金。而而第第三三类类则则是是指指个个别别P2PP2P网网络络借借贷贷平平台台经经营营者者，发发布布虚虚假假的的高高利利借借款款标标募募集集资资金金，并并采采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。P2PP2P发展历程发展历程风险一：风险二：风险三：风险四：P2PP2P为为何何频频频频跑路跑路监监管不明，政策未落地管不明，政策未落地导导致部分心存致部分心存侥侥幸者开始幸者开始踩踩踏法律踏法律红线红线，起了歪心。，起了歪心。对对于于这这些些频现频现的情况，大致的情况，大致总

18、结总结了以下几个了以下几个风险风险：1.1.骗骗子平台子平台2.2.搞搞资资金池金池3.3.非法集非法集资资4.4.平台自行担保平台自行担保由于一些投由于一些投资资人投人投资经验资经验不足，欠缺避不足，欠缺避险险意意识识，加之高收益的，加之高收益的诱诱惑，通常惑，通常会很会很轻轻率就做出投率就做出投资资行行为为，发现发现受受骗骗后又追悔莫及。在政策落地之前是平台跑后又追悔莫及。在政策落地之前是平台跑路的高峰路的高峰时时期，期，这这种情况下投种情况下投资资者者应应多多观观望、多打听、慎重投望、多打听、慎重投资资，尤其不可，尤其不可贪贪图图超高利率，投超高利率，投资资之前做好充足的准之前做好充足的

19、准备备工作，最好可以工作，最好可以实实地考察。地考察。风险一：风险二：风险三：风险四：资金实力支撑薄弱资金实力支撑薄弱风险控制团队缺乏风险控制团队缺乏融资去向含糊不清融资去向含糊不清网站信息制作粗糙网站信息制作粗糙P2B是person to business，是一种个人对（非金融机构）企业的借款形式。企业在平台上发布借款融资的需求，有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资，到期时企业还本付息，投资人收本拿息。什么是什么是P2BP2B模式：一种是纯线上 P2B 平台（如普资华企、地产投融界）,通过互联网平台撮合投融双方交易 另一种是线上线下相合平台（如企易贷、金银猫），在线下开设实体门店，利用

20、线下服务支持线上交易、以线上配对促进线下对接，线上平台与线下网点相互协同的服务模式。P2BP2B发展历程发展历程个人投资者融资企业资金托管机构担保机构P2B平台匹配匹配项项目目担保担保补偿补偿收取收取费费用用借出借出资资金金战战略合作略合作分享收益分享收益托管投托管投资资分担分担风险风险增信平台增信平台战战略合作略合作分享收益分享收益企企业业担保担保融融资资申申请请保保证证本本息息条件收条件收费费收取收取费费用用审审核核监监督督收取收取费费用用投投资资人人资资金金 P2B平台采用第三方托管和担保，属于复合型中介 P2B 平台秉承信托理念，确保平台理财信誉只受理企业的抵押贷款,一旦融资企业违约不

21、还款，P2B 平台则立即采取备付金偿还、抵质(押)物变现处理和担保方补偿方式等类似信托风控措拖来“刚性兑付”投资者的本息，确保平台稳健理财的信誉。P2B 平台服务中小微企业，支持实体经济,在 P2B 平台上最终能以远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B平台每项融资规模较大，采用到期还本的偿还方式,P2B 平台为尽可能降低企业的融资成本和还款压力，对企业采用类似信托的“按约付息，到期还本”非复利计息的偿还方式。P2BP2B发展历程发展历程P2B 网络借贷模式存在的问题 缺乏针对 P2B 网络借贷的法律条文和相关规范 目前没有专门针对 P2B 网络借贷的法律条文和相关规范 P2B

22、 网络借贷内外部监督缺失 P2B 网络借贷的本质还是网络借贷 我国对网络借贷的风险监管权责到底归央行、银监会、证监会还是工信部，并不明确。这也导致 P2B 平台处于监管的边缘地带 外部缺乏强制合规审计的政府机构监管，内部又没有效的行业组织或协会的自律监督，在缺少有效的监管体系下，不但有可能导致 P2B平台像 P2P 平台一样野蛮生长，而且也容易引发 P2B平台违法的风险。P2B 平台的风险控制压力较大 P2B 网络借贷存在担保合规性问题P2BP2B发展历程发展历程Person to ExchangePerson to Exchange日前，李克强总理在政府工作报告中指出，促进互联网金融健康发展

23、，完日前，李克强总理在政府工作报告中指出，促进互联网金融健康发展，完善金融监善金融监 管协调机制，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。由此可管协调机制，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。由此可见，互联网金融坚持创新和突破，走规范可持续发展的道路才是王道。见，互联网金融坚持创新和突破，走规范可持续发展的道路才是王道。互联网金融创新互联网金融创新-P2E-P2E模式，由全国第一家具有石油化工背景的互联网金模式，由全国第一家具有石油化工背景的互联网金融服务平台金油所首创。融服务平台金油所首创。为了结合自身优势，找准方向，从为了结合自身优势，找准方向，从20142014年的年的8 8月份拿到

24、营业执照开始，整月份拿到营业执照开始，整个团队一直在调研筹划，多次深入金山石油化工区、山东东营胜利油田，围绕个团队一直在调研筹划，多次深入金山石油化工区、山东东营胜利油田，围绕石油化工产业链寻找方向。而在更早的石油化工产业链寻找方向。而在更早的20142014年年6 6月份，海丰石化联合括新华社、月份，海丰石化联合括新华社、上海东证期货、山东东营国有资产管理公司等，在山东发起成立山东首家石油上海东证期货、山东东营国有资产管理公司等，在山东发起成立山东首家石油化工大宗商品交易市场新华商品现货福岛能源交易中心。成为金油所第一化工大宗商品交易市场新华商品现货福岛能源交易中心。成为金油所第一个全方位合

25、作的现货商品交易中心。个全方位合作的现货商品交易中心。P2EP2E，即，即Person to ExchangePerson to Exchange；个人对交易所、交易中心的一种互联网金；个人对交易所、交易中心的一种互联网金融模式。融模式。P2EP2E的优势在于金油所可以借助大型央企及国资背景的交易所、交易的优势在于金油所可以借助大型央企及国资背景的交易所、交易中心，为在交易中心中发生交易关系的供需方提供高效的融资需求。中心，为在交易中心中发生交易关系的供需方提供高效的融资需求。什么是什么是P2EP2E福岛能源交易中心福岛能源交易中心2014年6月份，新华商品现货福岛能源交易中心在山东东营经济技

26、术开发区政府的强力支持下由新华社、上海东证期货、山东东营国有资产管理公司、海丰石化等共同出资设立并共通发起，注册资本为人民币一亿元。，并经省金融办和市政府批准的国有背景的能源交易中心。也是山东省首家石油化工大宗商品交易市场供应链平台。公司性质公司性质：新华交易中心全额本息担保，锁定实物仓单；提供对应电子仓单与电子仓单交易平台企业文化企业文化：一、财政奖励政策对于入住东营福岛能源交易管理有限公司并注册会员，税收由东营市开发区税务部门征管，实行独立经济核算，以其每年形成地方财力为基数，给予财政扶持1、第一、二年按照100%作为财政支持额度2、第三、四、五按照50%作为财政扶持额度返还（五年后的财政

27、扶持政策由政府另行规定）二、经营资质审批针对石油化工行业企业，对福岛能源注册会员放开成品油经营权，在经营范围中允许经营成品油贸易结算或石油制品、燃料油、化工商品经营许可证。交易品种：汽油、柴油、燃料油、石脑油、混合芳经交易模式：交易模式：1、现货挂牌交易挂牌双方将购销交易商品对外发布要约，摘牌芳确定意向后摘牌成交的交易方式2、现货单向竞价交易竞价发起人发布购销交易商品信息，竞价人进行价格竞争，以最有利于发起人的价格成交的交易方式3、现货即期交易会员通过福岛能源电子商务平台进行商品买卖，生成电子购销合同的一种现货交易方式，会员可根据需要选择不同交收时期的电子购销合同，到期进行实货交收或转让电子购

28、销合同。4、现货协议交易驻场会员与其客户通过福岛能源电子商务平台进行自主交易、交收、结算的交易方式。公司愿景：公司愿景：我们的整体战略部署是打造一个集中石油化工交易中心+电子商务+互联网金融的综合服务平台，以互联网金融思维打造新型石油化工交易中心，围绕着交易中心、供应链管理建立互联网金融服务体系。什么是什么是P2EP2E什么是什么是P2EP2E流程说明：流程说明：（1 1）提出融资申请：能源交易所的会员企业首先向能源交易所提出融资申请；）提出融资申请：能源交易所的会员企业首先向能源交易所提出融资申请；（2 2）索要抵押物：能源交易所要求融资企业将质押物运送至金油所合作的仓库；）索要抵押物：能源

29、交易所要求融资企业将质押物运送至金油所合作的仓库；（3 3）货物入库：融资企业将质押物运送至交易所指定仓库保管；）货物入库：融资企业将质押物运送至交易所指定仓库保管；（4 4）开具仓单：仓库根据质押物开具仓单；）开具仓单：仓库根据质押物开具仓单；（5 5）质押物信息：交易所与仓库交换质押物信息，包括产品类型、数量、价值等；）质押物信息：交易所与仓库交换质押物信息，包括产品类型、数量、价值等；（6 6）冻结货物：开具仓单后，仓库冻结货物，直至借款合同履约完毕；）冻结货物：开具仓单后，仓库冻结货物，直至借款合同履约完毕；（7 7）监控价值波动：能源交易所监控仓单的价值波动，根据仓单减值百分比，要求

30、企业补仓、处置）监控价值波动：能源交易所监控仓单的价值波动，根据仓单减值百分比，要求企业补仓、处置质押物或终止合同；质押物或终止合同；（8 8）补仓通知：仓单减值超过）补仓通知：仓单减值超过10%10%时，向企业发出补仓通知；减值超过时，向企业发出补仓通知；减值超过15%15%时，处置保证金；时，处置保证金；（9 9）历史交易数据：交易中心将融资企业历史交易数据传给金油所，以便对企业进行风险审核；）历史交易数据：交易中心将融资企业历史交易数据传给金油所，以便对企业进行风险审核；（1010）仓单信息：交易中心与金油所实时交换仓单价值信息，以便确定放款额度，确保放款后的足）仓单信息：交易中心与金油

31、所实时交换仓单价值信息，以便确定放款额度，确保放款后的足值抵押；值抵押；P2EP2E的流程的流程（1111）受理信审：金油所根据历史交易信息及仓单信息，做出信审及放款决策；）受理信审：金油所根据历史交易信息及仓单信息，做出信审及放款决策；（1212）签订合同）签订合同:融资企业通过金油所审核，与企业签订咨询服务等合同；融资企业通过金油所审核，与企业签订咨询服务等合同；（1313）卖出仓单：金油所将仓单进行电子化并进行仓单分割，按仓单金额的）卖出仓单：金油所将仓单进行电子化并进行仓单分割，按仓单金额的70%70%在平台发布项目，在平台发布项目，销售给理财客户，并约定回购价格和期限；销售给理财客户

32、，并约定回购价格和期限；（1414）委托放款：仓单出售后，资金募集完成或募集日期截止后，金油所通过第三方支付及托管公）委托放款：仓单出售后，资金募集完成或募集日期截止后，金油所通过第三方支付及托管公司（通联）将资金划给提出融资申请的会员单位；，司（通联）将资金划给提出融资申请的会员单位；，（1515）实际放款：资金募集完成或募集日期截止后，由第三方支付公司将资金支付到企业指定账）实际放款：资金募集完成或募集日期截止后，由第三方支付公司将资金支付到企业指定账户；户；（1616）提前终止合同：交易中心监测到仓单减值超过）提前终止合同：交易中心监测到仓单减值超过20%20%时，提前终止合同，交易所提

33、前赎回理财时，提前终止合同，交易所提前赎回理财客户手中的电子仓单并支付本金及截至合同终止日的利息；客户手中的电子仓单并支付本金及截至合同终止日的利息；（1717）代扣借款：约定还款日，企业将借款存入指定账户，第三方支付公司进行划扣；）代扣借款：约定还款日，企业将借款存入指定账户，第三方支付公司进行划扣；（1818）理财兑付：第三方支付公司将本息划转给理财客户；）理财兑付：第三方支付公司将本息划转给理财客户；（1919）回购仓单：支付理财本息的同时，回购理财客户手中的电子仓单，交易完成；）回购仓单：支付理财本息的同时，回购理财客户手中的电子仓单，交易完成；P2EP2E的流程的流程现在现在很多很多

34、投资者投资者对对于于P2PP2P、P2BP2B、P2EP2E完全完全分不清分不清楚，楚，晕头转向，干脆混为一谈晕头转向，干脆混为一谈那么，P2PP2P、P2BP2B、P2EP2E三者的主要区别主要区别到底在哪呢？P2PP2P、P2BP2B、P2EP2E的区别的区别模式不同模式不同P2P：指个人对个人，借款者、投资人均为个人。个人可以通过信用申请获得借款。P2B：指的是个人对企业，借款方为企业或个体工商户，投资方为个人。P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务。P2E：指个人对交易所、交易中心的一种互联网金融模式。P2E的优势在于可以借助大型央企及国资背景的交易所、交易中心，为在交易中心中发生交

35、易关系的供需方提供高效的融资需求。P2PP2P、P2BP2B、P2EP2E的区别的区别P2PP2P、P2BP2B、P2EP2E的区别的区别信用不同信用不同P2P：主要依靠单个人信用状况，如工资收入、银行收入流水、个人征信记录等。P2B：融资方多为企业，必须有抵押物或质押物，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，基本上不提供纯粹的信用无抵押借款。P2E：1.后台系统是直接与交易所、交易中心的系统对接的，投资人在购买了相应金额的理财产品后，将直接由交易中心系统为投资人形成等价的电子仓单到投资人名下，投资人的投资算正式成功，每个投资人可以在金油所的官网通过个人账户查看自己的投

36、资情况。2.每个投资人获得电子仓单后，可以凭借手中的电子仓单在投标期限到期时获得自己的本金和收益，并且如果投资人希望不要资金，以实物回收时，也可以在交易中心的监管仓库中获得自己名下仓单的货物。3.如果投资人在投资期限内希望提前赎回资金，也可以在网上的债权转让专区实现。1.1.你们金油所平台如何做到公开，透明？你们金油所平台如何做到公开，透明？答：金油所是一家依托国家认可的交易所、交易中心的专业供应链金融服务平台，平台每一笔交易答：金油所是一家依托国家认可的交易所、交易中心的专业供应链金融服务平台，平台每一笔交易均受到交易所、交易中心及合作银行的监管。交易所和交易中心的开设是严格受到国务院及省政

37、府均受到交易所、交易中心及合作银行的监管。交易所和交易中心的开设是严格受到国务院及省政府金融办控制的，只有各方面条件都合格的交易所和交易中心才能挂牌正式成立，从国家政策监管层金融办控制的，只有各方面条件都合格的交易所和交易中心才能挂牌正式成立，从国家政策监管层面来说，我们所进行的交易平台的配套融资都是及其公开化的。面来说，我们所进行的交易平台的配套融资都是及其公开化的。2.2.金油所的风控和其他金油所的风控和其他P2PP2P行业风控有什么不同，用什么方法保障资金风险？行业风控有什么不同，用什么方法保障资金风险？答：金油所服务的单位均是交易所和交易中心严格筛选的会员单位，在这些企业在交易平台发生

38、交答：金油所服务的单位均是交易所和交易中心严格筛选的会员单位，在这些企业在交易平台发生交易关系前，企业要获得交易所、交易中心的资质认可（包括企业经营范围、销售额、库存、员工人易关系前，企业要获得交易所、交易中心的资质认可（包括企业经营范围、销售额、库存、员工人数和口碑等等）。而这些企业在经过第一轮筛选后，他们在交易平台的项目将经过金油所风控的第数和口碑等等）。而这些企业在经过第一轮筛选后，他们在交易平台的项目将经过金油所风控的第二轮详细尽职调查。其中包括公司工厂实地调研、进出帐核实、检查货品和货物入库监管等，和交二轮详细尽职调查。其中包括公司工厂实地调研、进出帐核实、检查货品和货物入库监管等，

39、和交易所、交易中心双管齐下，给投资人的资金双保险。易所、交易中心双管齐下，给投资人的资金双保险。3.3.我的资金我的资金投资投资了石油了石油债权债权，我可以去实地看我的油，提我的油吗？，我可以去实地看我的油，提我的油吗？答：可以的，如果您真的不要投资金而是选择配给您的油品的话，可以直接联系我们，我们会安排答：可以的，如果您真的不要投资金而是选择配给您的油品的话，可以直接联系我们，我们会安排您去我们山东东营的监管仓库，提取您的油，通过我们的交易中心买卖将其变现，保障资金安全。您去我们山东东营的监管仓库，提取您的油，通过我们的交易中心买卖将其变现，保障资金安全。P2EP2E相关相关FAQFAQ4.

40、4.油价跌了，我的投资会损失吗？油价跌了，我的投资会损失吗？答：完全不会。所有交易平台上，油品抵押及仓单质押，抵押标的必须大于借款金额，而一般我们答：完全不会。所有交易平台上，油品抵押及仓单质押，抵押标的必须大于借款金额，而一般我们会严格控制在标的评估价的会严格控制在标的评估价的6 6成以内，以保即使油价跌了，投资人的资金也不会有损失。当然，油价成以内，以保即使油价跌了，投资人的资金也不会有损失。当然，油价跌的百分比我们会做科学的管理，如果油价下跌跌的百分比我们会做科学的管理，如果油价下跌10%10%，对我们的抵押油品是没有影响的，对我们的抵押油品是没有影响的，15%15%为我为我们的预警线。

41、当在预警线时，平台会通知借款单位补足下跌等价的资金或油，如果企业不予理会，们的预警线。当在预警线时，平台会通知借款单位补足下跌等价的资金或油，如果企业不予理会，在油价下跌至预警线时，平台有义务通知投资者，在获得投资者同意后，提前解除本次仓单转让合在油价下跌至预警线时，平台有义务通知投资者，在获得投资者同意后，提前解除本次仓单转让合同，并强制性处理抵押物，防止风险进一步扩大。举例来说，若抵押物油价值同，并强制性处理抵押物，防止风险进一步扩大。举例来说，若抵押物油价值10001000万，平台给予借万，平台给予借款人的资金不会超过款人的资金不会超过600600万，而万，而600600万借款全部以一年

42、期万借款全部以一年期12%12%收益计算，一年后需要支付给投资人连收益计算，一年后需要支付给投资人连本带息为本带息为672672万，预警线为万，预警线为800800万，足以保障投资人的资金安全。万，足以保障投资人的资金安全。5.5.如果你们的油库发生火灾等灾难情况怎么办，我们的投资怎么办？如果你们的油库发生火灾等灾难情况怎么办，我们的投资怎么办？答：这个问题您更不用担心，我们所有的抵押物及监管油仓、油库都由中国人保答：这个问题您更不用担心，我们所有的抵押物及监管油仓、油库都由中国人保PICCPICC做全额理赔保做全额理赔保险，确保您资金每个环节不发生意外，将风险降到最低。险，确保您资金每个环节不发生意外，将风险降到最低。P2EP2E相关相关FAQFAQ谢谢观赏谢谢观赏