2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库通关300题有答案解析(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCL10K3O10W10T9J3E5HY1M3E4Z10N3P10M2ZX6C1E1H2T9K1B52、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行

2、的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCM3M10T8M1Q3L1N5HY8L1I1V8Q5C8J5ZL2I8D8U4C8W8I103、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACB8D3E3M5C1V1U7HA10W9R6B7R9K2R2ZE6P9B8L4L9D2O14、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B

3、.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCP3N10U5B7T7A10X7HE2K10R8O7C8P8O7ZF1M9T4M9U1N6H75、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACF9O4T6F5O2J3V6HO6T2Y7V3Z7X10A6ZK3Z7I5V4Q1O9H66、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACU9V6D1C3S8L10T8HC6V4H7Q10Q7P6Y8ZY3B4Q7D8A7U

4、5Q107、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCS3S7T7I2Q5T5E10HE5U2X2J7B2O10H10ZA10G2H3U3Y6E9T68、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，

5、以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCI1S3H5O6B4X10V10HY6U2C1M1I8T3J10ZD2H5L7I5E3U10X49、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCQ3X9R4M2X7O9N6HC8Z6H4B6L3C8G4ZH9H4X2E8R4I5Q910、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与

6、自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACF1V5A7R7C3A7S10HA9Z4C3X10J2G1Q6ZO8N6L10G8I10R9B911、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCZ3W2K2V4H1U9W7HR2S1S9L2V1S4Y3ZM4L1Q9E10T6F3B412、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.

7、权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCZ1B5K7S7O10M6O1HR8L9X3C2S2B1D1ZA4L9P6X1S8V4L113、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCQ3A9P2G8V7P5T8HV2J1Q4S1O1E2R9ZK8T10V8L3A1U4S414、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评

8、估并完善商业银行公司治理【答案】 ACI8X1Z10S6H1T4V7HX6T9T8N9H10N9Y1ZM3D9E3Q2F8T9G915、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCY8U1Z5C1Q7M7T1HF9T6T3G4C1B4Q9ZL6D5W10W7S7T4N616、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资

9、本净额的10【答案】 DCY1V9E2K8Y8X10Y1HT7M5T6O7A10W7R4ZA5X2W3T6N8O8O517、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCE2F7J3E2V3I5B2HC8R3R7Y3G1F9W4ZG7H10Q6Y2U9I6O718、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元

10、人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCN9X6E9L6T5F8P8HE6R6D1Y2O8L6G7ZB10E4K1N9Q2C5I519、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCQ5V5C10D8P8P8L4HE1K10D8R7P5M10N1ZZ9B5M6D4Z2M10P720、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答

11、案】 CCV1Y4E7O6D4X3P9HW3L6T3O2I2Q1Q8ZF10P4B7A7V4K2A121、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCM10S8Y5S4N5S2R7HB10K5O2E5W5O3P9ZW6N4Y7M2Q2T1L1022、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCQ1M1U5E9A6B8T10HT8Y7V3N9P3Q3Q8ZX3O2L5H4F

12、7N7N223、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCU3I8Z8Z3I6Z9N3HB2E5X5H9M7C4F8ZB8F9M10L6A1H6P424、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构

13、的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACF7R7G3V3I7V9W5HJ8U4N4L9Y4C3J7ZS4L7B9F1V5B5Q325、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCU1E4S2I10V9Z7P7HL8Z9F8Y2W9V2O8ZQ5M2E5M3E3B8H326、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCO6M3K9M1G5U5W2HG10E9A6S6P8M1O8ZT3G5A9G8L10G5C227、

14、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCE5D7Z8V5N9E5T3HG6L9W4K10A10W2P7ZZ7V6S8I2I7Y1T228、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCT7Q8K10M1L9X6C1HT8D1K9H7M3G2L6ZH9P7T5S6I4Z8I729、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进

15、行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCO6O5J1J2B2U7V1HT1C10D7N8E9R2W3ZF7T1Z6D1T7N5R1030、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCJ3H2J8K2K8N9A4HL1I7V10E9N4D3S2ZX10I3Y8T3L7E1X231、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCD6U5J4E4C2R3F1HZ1X3E4M1F

16、10K1L6ZG2H6O6L2I2C5J632、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCC4X8C9O1E1N10Z1HC7V9Q2C7I9N2C10ZF7C4V3E10S7R10V233、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCC9E8C7B2S8G8Q9HX2J3B9Z6W1M4U6ZH9Y2K8X9A9O10H234、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受

17、能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCH5W3H3L1E10Q8W6HN6M10Y10K5Y6U6K10ZE8E3V5R4K4G1X735、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACQ3R5Y2F9N6D9Z3HK6J10N2O7A2T4F3ZE5R5R5O2H6P6Y936、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公

18、司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCS3Y6C7M7R2D1A4HM3J10F4T8C7J1V9ZL6F6W8O10L10L9F337、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACD5P1M2N8Y10Q8Q2HU7E9P7E1D6C10Z5ZF10N4V6R7R10F1D438、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCI5R9Z5G9D6D5D10HA2Q7R6N2C2Z2E3ZE3

19、W6J5B6E3O10S239、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCC8C6Q4U3N9R8J2HD7O7W9V2C10V1U4ZE2B2F5N6P3C10O640、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCO7X7S1N2Z2G10L1HX5H9Y4X2T10G9F6ZD5N8F10K10X10E2D141、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业

20、务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCD5S8S5R1T8S4K5HX9Z4D4H1O1Z2Q9ZV2B3E3Y2F5R8D742、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACN6H3M7Y3P7O8P10HU2D10W9P3U8F9A8ZS10U8H6Z3M8I10P143、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一

21、信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCM4A7E3Z8M10O1O2HA5J2O1Y6A9A3J5ZI2H5I7W2Z9Z10G344、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCI3W1I6L6K8E2C3HM5Y4K9P9M2A3Y10ZS2U3N4B4B5L1Y345、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度

22、主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCS10P10P3M2N6Y5A3HQ7F7Q1C5M5E4E8ZX4B2C7A9S3Y6S146、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余

23、额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACD3E3I1L9E9F2D7HB3W6T2O2I10A2T3ZA9Y6L7D3I8B2U647、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCV2Q2E7U10N2A5D6HZ7G3L5G4G9N9I3ZL1D10Y10M6V3Z9R148、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.

24、再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCD9W4L10Z6U5Y1L9HN1E7S9N1Z8F6S6ZC6F10F8M7H10F8R249、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCK8R3M3N7R7N5I7HH9F4L1O2A4B2B8ZY8T5U3L6H3C2T250、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACJ3Z8W8X9R5S4S7HD9C9N2S3S2W9R6ZE1G3O1S5A7R6M851、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规

25、绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCF7F8A5G10F9H8K3HQ8W10N9B10C7M10V9ZZ1Q7E9I6I8U10B352、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCQ9J8Q3L2W6Q9F6HK7M8L5P8Y7Z3Y4ZX5X5X6B9A7Z2S353、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.

26、市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCX4D9W3C1O1E7W10HC9E8T6L2D1Z4G7ZY7R6D3J8D8Z4O954、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCW3E4H2J3P7W10S4HW8M8W8X5G9S5W7ZP4L9G5U2E1Q10U255、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCR7V6X3K10J6M5Q4HY8M4W2T9X7R1I6ZB7Z7J7I4L7

27、T7A1056、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCF7V5O4E10J1A9S1HK5F8W9E3B4L6J6ZW9R10E5C7G2E9C257、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCA9N2V9G8Q3N1J5HP10X4R7

28、Q10U4D5H6ZT1W8F2S6L5F7V858、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCO3G6D10X7M5K2T2HO1M3Y5C10R7E2Y8ZZ2T6I7S10R8V8E359、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCY1G5S9W4W1A7N5HX2Q3L5E10P10Z8E4ZP3J7E8Z2U7L1F960、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCY7N2K7B3T2H1Q9HE

29、7C5H7G5K7S1E9ZD5R5J5H4D8E8B861、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACN9O7Y3J9K2G4U10HM6F5S10I6Y5I2G10ZY6A8M4X3O4H7V762、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACY9G6C6C8P7V3P3HI4N3E7C4M7X3H7ZQ8H9X3K3R6J10S1063、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。

30、A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCR4U9M3F9J7G3Z7HP1F5G5J3C5C2R8ZS6Q9O3M4Z3C8S664、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACB10R4P2F10M6G2M7HU1E1X9C6I3B7Z2ZZ9V10A1E9F9W7D365、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和

31、股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCT4W8C1V2O1J1E5HE5E6S8M8Q3Z5K9ZO6L6U1B6J8T1K866、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCY2P7N3O3V1G6A6HA10W4Q1E7T9M9T2ZS8G10Y5W10B8H9E667、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）

32、。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCX9K5H9R1G6R8A8HO5S9I10J9L2B4A10ZR5J3H1I8Y7A2U268、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCE1S4T3F7S5Y5X1HM2O6S2N9I5R1Y5ZV3Q4D7K3G2V2H769、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年

33、D.每年【答案】 DCZ2G8A9H7U2I10M4HC5U10P6T10P6R5T10ZE2I6L8K5V5A8K670、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCM2W9R9Z1T8L2K10HJ10P10

34、K2N10G10X5D3ZT6A5F7I8T2C4I871、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCF6J10A9R6W2Y4J8HT8T10W6V5G7S1G2ZV2V3B4K4Y9X4G272、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCH5P8J5G6K2Y1E7HS4V3O10

35、I10W1K2F5ZV7I6D8F8L9Q9O473、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCK9B8L8B3A3W3V7HY4Y4M1P3N7U9M8ZL6T1F3N5A2T1E474、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCJ7H4A5F4K9L3I10HB7R2B5V9V8L8U1ZZ9I10O9R2B5K3T275、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行

36、现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCO7F4I8Z3V9A4G3HP3Y5D3X7R1F9B4ZQ1H1Z4A5K2D8O776、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACK3E7E1Q5A10V5K4HJ6T3U3H9E7H8Y2ZK1C9K6N3O2S6U577、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直

37、接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACB4Y9K9P1J2R10L9HK3R1Q10D2E9U8X6ZQ3D5X8L4F3Y10M178、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCQ3M1R3T8K9T5G2HA3K8N2E6S8A7Z2ZS5F8X10O6Z5C7F379、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCU7F3D2H5Q1C9E9HS10O2F10J3Z1N4J3ZG8K5B

38、5M3I2R2V580、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCH7N10J4V6N9B7Q8HM2J5J9D3D1V3Y6ZO8C4N1L1Q10D8B781、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACQ3X7K1Q1E8C6D8HU3C1Z10N4H5N10Y5ZP9V8L3B8Y3V4U1082、下列选项中，用于衡量商业银

39、行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCL8V8A8X9C2R1G8HF2R8I9V1G6Y8A1ZR3P3N3C7B3C9R483、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCQ7B7H9I8U5C4A6HT6R8A3Y4P1E6X5ZQ4X4O5Y10I7Q10Y184、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.20

40、14年【答案】 DCH3K7K1O7Q10X4C2HX2R1G2Z10C3K3N7ZB2R10W8N7V9E2S485、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCL2C9F3K7B2F1A3HZ6I2C7K8T1Y1N9ZV10K1D9U8A3R7K786、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCC3H7U1Y3V6K3K9HH5G7I2I2Z5T6

41、X8ZA6V1L4X7X4S6E987、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACM5T3I1K6C3T7I2HI8V4B9B2A6P2D7ZH1W10U9M4O6W2Z988、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCO7A5Y5D8S9B1T3HZ9U7D1O9B7M7Z1ZT9S7U4R2S6N5T989、倡导和培育良好的银行合规文化，

42、首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCW10P7R5L10Z1K7I8HN3G5V1Y6C2N4Q4ZQ6N10M3P4M3X7B390、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCD6G9A6D2S1P3L2HV7W1S4P3F9B5E1ZT3R9E4Y4L1G8V791、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“

43、现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCQ7G10P3C6K6E5S3HR1N4E7C6X2C5O1ZS3D6B9B7C8H9G1092、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCN1R7T8H9A7F1E1HS5I7A2K5S1M2F8ZK9C1Z9F7U8U10I893、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员

44、任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACI8L5R3H9T7D3L8HQ7E1E6F10O4L9J8ZZ8Y8S6E3F3U5O694、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCI7F5O10C8B2P2R9HX2J10Q7E

45、5D8Y2J7ZU8R3H2X7X10E10A195、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCP5S6P6Q5U9Z5E8HR7U7N4J1V8Y10L10ZV9C10H6T4J9M9R896、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCE5D3X1L2K7L7F10HU6F1N9T10S8A9F5ZY4X5M9E7J1H9W1097、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种