2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题（必刷）(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCR1C2W5F3P7X10G2HV3S1D3E6Q2N8Y6ZC10Z7M1V1N9B2Y62、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预

2、期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCQ8H8C2T2X1Z7D1HR8T1A6N6X1Q2G8ZX3F9Y6Y2Q5W6N43、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCS10T9M10R5H8J10Y9HI2U6N1I2J9O2O2ZU1B2J4R1M9M4L44、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（

3、）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCC3Q7M2L4Y6F8C7HB5D8W2V7D2A5W7ZT7V2A9V10C10X9M75、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会

4、有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACS2W7F6G7Y9O9F4HV5W4Q6O3Z4E5S8ZN5A10K3P1U2N4Q56、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACA6W7K1U3F10P8M2HY1Y10W8T3Z1M8I4ZR8P5K1E7U2F8Y97、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除

5、信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCE4I4N9O4Q7X6L3HO3T7L8C2E9A10C8ZM6I2P5P8N5X5R58、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACS10D10C1F3H5M7V10HN9D2I3D10S4S1S8ZV4W9Z7Y8K6G7Q79、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？

6、（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCI1T6U6K5C6I9R4HG4Y7Q8B9X6H9A6ZW9A2W9Z10G8M5C810、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCN1H4Y2Q9K1L7T9HK10D4

7、C3X9O1E9O4ZZ3W1A6N9J5M9P911、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCV5F6A4P5S9Y2T1HJ5Z4K4C6M2I9K7ZK1E3M7E10F9O1A712、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCT7O1P10J1X4N4P3HU3E10W8L1V1P4F7

8、ZX7L7A6J5L5Z2T713、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCE9V1Z8Z3P2E3C3HR3O2N9T3E9K1B2ZV5Z7B1W9W10V10I814、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 B

9、CY10I8B4H2G7F6N2HC5W1R6V3E3E9W10ZO1I8O10Z5K7T5R915、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACA8K7T5J5Y7W8Y5HN9S10U9B6A5H3M3ZZ3H2V3M10I8J1S716、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACN7P5C8Z3Q8M6T7HT3V6

10、R7U1M10I1Q9ZN3P4T7C9W1Y2Y717、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCT6C1X9G8L10I2J3HQ3N2X7E1Z1B4F7ZL6R6L9M6B10Z9K518、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCF2C5Z4T3M9X7N2HN3N2F2A4U6Z6M1ZJ2C1D10P1Z3S3Z719、高级计量

11、法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACY9T4L7Q4V3F3Z2HX1G5Y6S10S10I9T8ZS3P5L10Q3X4M10C320、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估

12、主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACE5B1I1Q2Y5X6A9HP10F10Q8V10Y6T2H3ZX1B1G7H7J3P9O121、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACF9R5Q2K3P6S10K10HG5L4K10I7S7Y5R5ZL3Y10I1L5P2U3D222、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACH7Y7U3M9G8G6F3HE9U5S

13、7W9E6X9C10ZR7B8G2A6A6U10Z123、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCN3Q3T10E4Z6B7S3HZ4A9B4X1W6W8Z2ZR5V5E8L9Z10L10D524、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCT2N3

14、U1X10M2Y1D8HR10T6R3O4Y7Q3I6ZL3G7R1Y8D1L4Y525、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACW8K2S8J7P5B2A1HF2R8K1J9R2Y7R10ZO6Y6D8M7K5I9K626、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCO3Y2C1M2T8S7Y5HQ2

15、R3K5T7P10X7P9ZS7O9P1V5E5F9S927、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCZ4E2Q4W8G6Z2E4HL2M2K6C9K7G9R10ZM5Q5B1D2Y2X5P728、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCF4P2I7W3X7R8G1HM6I10L2L7G8M9M3ZJ4Y2N1L10A4

16、K8M829、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACT3I3Q5D10V1W3Z1HK4Z5P1K4M7C1S4ZR1P9P10Y4F6A6Z330、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCM9W3F1Y2K2E9Z3HK8B2Q3Y2F4W3B5ZL3T10S9Z2M8M1M431、在操作风险计量的标准法中，商业

17、银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCE6F2N3B4E8T10D1HJ1Z5P1A3K6J10T4ZO8F7T1I5W9U3B832、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCK5C4W3G4I10G1J8HY1R9J8U9C7A10W2ZZ1C9X7S8Q1H9E833、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那

18、么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCE4X2Y2O4S3M6J4HN4Q10T9Y7S5E6B10ZN7F7F7T5I6C9N834、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCK10N1Z6U9Z10S6L10HP2T4C9I8V10T9Z2ZV4F3C8W4A9M8K735、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界

19、限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCZ10W4S10P6S4R1R4HI5U8G10O3P3U8O6ZE6A4Y3W10F1R8V936、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCU2P8I3D4H2U8L1HC2E10U6X7N2P1K5ZA5D9J9Q9D2O6G437、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视

20、并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCC7H6Q4J1R3G1H10HR5O6V4V10Y1T9Y10ZO10O8L9G6O3G3E438、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违

21、约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACL6R6E10J4Z4U7A7HW4W5P4T5X10L7O3ZW2Q10N10M9L4E6N339、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCE7W2C4J1R1W3F3HI10T5H9U4E7G8G8ZZ2W8D2R2S6

22、F4D240、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACD2C10L4P5X5C9G3HM4Y2N8D5V2Z6P6ZE5Y6F9Z5U1P7F541、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCZ9I4Q3Y5G5I1N4HQ5W6G9R9L9T5R9ZB4H1Y7M2T1T1L542、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当

23、的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACV9W8I1O2B2U7A6HX7L5B5D9M1O10P7ZW8V5D3J8C10H4W343、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACG4N1R9M6V3R7Q2HA6

24、D4M5L1B2T10M5ZK8G7Q9U3F7K3T244、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACW5X3E10I9F4J9W5HL5L6U7Q5C10X8X1ZQ5W4M7L7W9L2C845、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACB10M10A4P2T7X2S1HY8P2R3G7B8A6X9ZU9C5S3Z5T1B10U1046、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、

25、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCJ9M1L8L1W2E10P3HY3U4B1S1D5G1E10ZL6Q1K1J5N7E1R347、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCJ3R10Y8Q5A7A5N6HX10J6Y3I1A9A1P7ZO6S6F7U9V7Q4I948、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理

26、委员会【答案】 DCZ3O6U1A8W1Z6A2HN4G9I2Q3X7O4M6ZJ7T9K5L8Q8C8Q649、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCP1I7N9M7Y4U1T3HC1I2Z7Z8G5A9W6ZE5V3Y8A1R2C7X650、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCA9B3V8W4P3M9Z7HY3V4Q10O3E8O2Y2ZA6B4M10J9R8I10O651、情景分析的

27、原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCP7K6B3I6T3O4A8HL4O4I5T2X10C10C2ZJ10J5J3C1N6I9S952、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACM9R1M9R7H4T4X3HW7V9E10V3X7M3V7ZW1O2F6Z2O9C9U153、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风

28、险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACR10S9U4I2P10D2B9HO10B2I9S2R8V1I7ZY10N6J5I6T10Q9K854、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险

29、【答案】 CCJ3E6B6U1R9X5G8HT6P8S3C10I9W3O6ZU4T4T4I4I1K4P555、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCG5C8X6H6H4X7O10HZ7P5O4G2V3Z10V10ZV3W1B8T5T9N5D756、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACY7R8C5A1

30、E8V10G3HZ8O2P7I10E10H4L2ZL2O7C3I6Z10V3G557、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCV8B5N7V9T9T8O4HQ5R1P5Z6O8M6Z5ZS9O9F1J10J1O2P1058、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银

31、行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCR4X6D4I1J2U1Y3HU9B7O9M6Y6R9C10ZS10Z3V4B10E7U5R259、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCZ3M8Y9C7C1I7A3HV6O5X2O4R10O6S6ZM8L10C2B7C3M4F760

32、、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACL8Q4C7K10U2G2D2HZ4B2H6E1J1V2Q5ZD5Q10N8A6V8O5T361、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCQ8K1S1K9C10M5F10HJ8O5O1C6X5U1P4ZX2B9I10S8U6H8Q462、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风

33、险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCT3F3H7P2O5W7L9HR7K2W1S4J7U5A1ZL4O4R5R4M8A8A763、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCY5E8X10M4H5O2D3HQ8T9T8E9A7B4U9ZT7O8A1P6I2C2N1064、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCO2J8P8V4L1O3G7HY4I6

34、Y9A5D3Q4Q6ZA4X2H5G8V2Y7T265、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCG9X7Z10S9D10A6Q5HI6S10F5P8R9A6W5ZO8S10A7T10K1C9H666、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价

35、值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCM8W6A5R5N7Y7V5HP6Z7X8S4I5P1B4ZZ4G2R7J2I3R4V767、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCB6C5R9W8T1J8Y8HL5C9Z7J3P8H5Q1ZC2Y5B6M7Z9U6Q768、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发

36、展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCF10V6E6G8N10C7Q9HK3E3Q4D5I4T7E10ZI5Z3S6Y8Q5E6D469、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCB3H3G5S5D5O5V3HC1E10Z2B7X5X8O6ZW9G5N2O5T2O2D170、下列关于商业银行风险

37、管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCX10V7P8O10H4P5G6HX3W1V8J2S6Q9I9ZA10B3P10W9D9A8L471、下列选项不属于银监会对我

38、国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCV1Z9R3L1A2Z1L8HS10T10B2N5K3T9Y1ZR9P9F9I4L6O5G572、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCD9Z7J1P2E2U6V6HZ7E7U7E3C7L3M5ZY6B6K3T10C

39、6Q5R473、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT3U6K5U4B8M10P10HJ6F9F1N6P8Y7K4ZU4G8X2V3M8Y5L274、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主

40、，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCU7B8F10R8H2X9F1HE10S6G2J3G4L10H5ZZ2L7T9Z5E4O1K775、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCY4T7R8U5O8Y7K7HE9P10Q4G4T9P8B8ZQ4P5P10W1P6I2Q276、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案

41、】 BCH2M1F3C5Z1F3G9HN7H4E6Q1M6S2U3ZB3X5I2M1Z4C6J177、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCO6N9E9R10S8N8B1HT5F9K10F7V1Z6D3ZU2Z7Y5E3I6W5U878、通常，以（）为主要资金来源的商业银行

42、，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCD4S10U8Z9G10Q7Z3HI7J2D3A2F3P3L8ZB1G7Z3U4M2W10C279、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCX9Y9N7K7F6M6Y4HH9V10C9E4M1G3J6ZZ10O1F2G8N1A4S280、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众

43、的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCI7T6B6Z1V10P1P4HP10H9C7Y1Q9M9P6ZJ9G8Y3A6V2W10Y281、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACI4W9J4P2D9A4V3HW9M9G8X5G6L2T3ZD8G7L7C2N8Z5V982、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACO6F3R10D7R8X10K7HF9W3S9S5X8K10O5ZB7V3J4R7S10S7R583、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大

44、并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCJ1O9Y6N7T6Z5H7HF8A9N4L3A5G9Q10ZV5B4H4A10B9A6N684、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACK9G9W7A5I9S2L4HS10A4E9X5O3P6D10ZU4L2Q5Y10S3O9V285、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不

45、受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCS3K6V9G2H4G8M6HH8M5O10K6P4J1E9ZW2Q6I2P10G4E5W186、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCS6N10T4Y3O6T7H2HX1J9C9V7F1X1Z9ZK10W7B9L4R9O1X787、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACP2G8Q6K3D10A5M5HR5S4O8N6Z8I2S2ZS9G6I5Q4I5O3W388、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】