2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题(精品带答案)(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCP6C3D3Y8C1M1U7HS7X5O3K4C6V4K9ZK8L4Q10Q7B8F5I42、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风

2、险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACW3J5G9J5L1Y5C3HF6R7D5A3H9S4R9ZG8D8Q8F2H10W9C53、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6

3、5；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCA1T9R4K5X9L9E2HY6L5J5I1T4N10M1ZN3B5E7Z3K6K9N34、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACU8V10M4E7S8R1X8HO2W3H8Y5N9P6V2ZV3N2G3H2Z1M8P45、 通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A

4、.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 CCD9L8X1V8A5M10E4HI3K5F8G2J5L3S3ZM4H9B9Z2F3T8G46、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCB3K3H8T10L8K5U9HD7H10C

5、1F8A4W2W5ZS8E5B2A7D3H6B17、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCP6D5I2I10P8O3P6HX2W7B10T8F3H9D7ZV1Y6L10G2S7F5O58、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财

6、产【答案】 DCE6M4M7Z3K5U6Z10HY6T4Q6Y1O7M5Q5ZP6Z7V9J7I1W7I69、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCI10J6P9D3B9H6P9HZ5Y3D9T7A7Z1X6ZE5Q9T7X2H4S3J710、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCL10Z3

7、C3Z7Z7K4C5HJ4P4G3T1R6M7N3ZD5I9F3W5Y6Q10S411、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACP10W3L4K10V8C1M2HH5T6K6L10N3I8U7ZS3H10U10F3W4K5O812、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCG2X8N4M7J5R5Z7HM7J8P4W6M3G7N7ZZ4A7L3S7Q3O9J513、刘琪生前立

8、了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCD1E7J3W5I6I9J6HF5B9I10O6C5R2O2ZQ10I2J4Q1F9Y3C314、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACT9M4O6I2F8A9X4HS3R6X6N4J7Q7Z3ZQ7V2X9S6J8G7K1015、下列关于基金销

9、售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACS10Y4F3F4P3X8F7HK2F4O5H8R5B7H5ZG5N6Q2V5O1B1S916、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACD5O10M7F6R4K1L2HM1E3A1L2V8S4B2ZT5F9H7F1B5N

10、10I517、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACM10H8J10W4M1I5A9HI4U5L7A9P8M6M3ZU6Q9O6F4X7N5V318、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

11、A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACP1F2R6G3D3B9B1HC9N4O8H2O7Y6P6ZA9A8O3E8K7J10A119、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACK4J4J9J7W2K6R8HT3Z3P1L4O7X10J9ZJ1T4W7H10J7U4U420、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.

12、责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 BCL3F2C2Z10U7C7Q6HF5T10W2M2E1A4V9ZG9Y6B4I9Q5I4P521、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCQ3Y4C3I2O9D7O2HN10W6F8R8W9F8K5ZJ4V10E7K6Y8Y8K922、下列选

13、项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCP2L9N5W4V8V4G9HU7O3Z6Y2K8V4L2ZB2Y7Z6H6V1C6H823、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCY9A8I1F4G7W1A3HB10O8L4S6I4S1E10ZL1Y2L3D1F7G5K124、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCT9I

14、8H1R2C7C3Z8HK6H5B1W1G9R5C2ZP10B1L2W10F1S10B125、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCZ10O3O5U4D8Y8N6HL7P9Q3O8N2O5K7ZB3W8X8I7S4M7R826、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCT2X6S3J

15、2D8Q3L5HH9N7O8Z5S4I6G10ZY3F9T4L1E6N9F627、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCD9K4J1O6S6N3G10HF4S7D8X8V4R8M2ZO7C10S8W2I1Z10W928、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCY9B7B9U10V5H3W8HD3F6A2Q6C8E4Z10ZD1T1N1D4T3S10T729、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制

16、度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCQ3G7O4A7V1X1Z7HC9M8P6L3Y9Y8V9ZI5N7F8C8S5V3R830、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCJ5E8B5T7U3H3U4HW10M5T5B10K6S9D1ZI9B8Q

17、8Y10W3W3R831、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCS7P5Q3X1Q2T9B5HU5R1C10S8C6L7P9ZN7C4N2N4A1B8O432、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCV5K3D5N4O1V1R8HA5T5

18、E4W2Y8Q1N9ZZ8U3V1J4Y10F10A1033、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCN9Y1I4K10J5C3C7HM5X10H2G6J8P2I5ZB7V4W4I10T4S1V634、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCN10J2W3R2A6J3M1HX7T6W9W9B6I10J5

19、ZW3U4E9T1D6P1R135、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCK5I7U10C10J4X9N2HC8M1K7H1W6F7F5ZQ6N10M10X6Z5I10X336、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包

20、括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCL3Z6Q4K7X4G10O6HN9O1X6D8W7V2H5ZN7N1B4L3T2N2V1037、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，

21、现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCH1Z8K4Q3P10O4D8HA5K4N9M3U9E1H3ZK5Q7X7S4X7H4T338、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】

22、ACZ8Q4H10Z6F8A9A1HT6M10Z2H6C8I9H3ZM6N1F8L2N6S3N1039、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCR6E4C4E7M5A10S4HI3G7M5N6S9M2H7ZB6U1K6N7R8G9D840、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，

23、不得代理【答案】 CCW2X4L4Y8D9O10A7HQ8W8P8M2K2H8U1ZA1E9U3F9Z2M2Z441、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCJ8U2L5S7G3L6G7HB3L2Z4X7W7X5D6ZF10Y1E3Q6T7X8H1042、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.

24、固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCF5R8D7J4Z8J3I6HD9Q5E9L3G6J10L7ZP10P9Q1J8E10I1A743、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCW2C8B1N2Y8Q7O3HO1S1G2H6W3G4B6ZB10Q8A9K10R10V1S444、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCT3F8X10F1Q6C7O3HV5D5

25、C9E1Y5Z3C7ZN8Q6N10E4W7W8Q345、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCF7M6E9B1P4V5K1HS8M1Z9H1U5M9R8ZL7J6O6S8I1G5W746、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCY1R3I7R5W9W

26、1R5HV4L5K6X8Z2K4P3ZC5S5D9W1A7Q7O447、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACG5O1J10H3H9K7G1HF7E1A4B9L2G8X8ZX9U5D4A3J8U3R1048、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCZ9Q10J9J9U3C10N1HU10G4C7A9T9N10H7ZI3G7R5J1R9D7G149、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢

27、琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCH7P9U9T9O8H4W10HT3D1W10Y6J5B7X10ZB1W5J8G8D6M3F150、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 A

28、CV9W6P10L1S8V9Z3HL1L4G4Y9D3F4Q3ZE8E9B2E9K2S1L451、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACK6I3L4P1X6B3N6HS6X8L3L5L3A3F4ZJ3G8H2T1U2Y5I852、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCP6R10D2F10U1D4D3HI9Q8D6O9J2F5Y7ZL1R1N7Z7J3V7F453、一般而言，下列资产最适合用于家庭日

29、常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCA4T8U8P4P6V5Z3HH9E5G4D9H8D4L3ZM3Q5W2W3S2Y8C854、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCJ5M10C3Q3M9O9X3HB1N10P9J3T6N4G7ZJ4Q4R4W3B9X4E755、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投

30、资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCT4D2V10H9D9B2C6HC3V4V10X2Q9U2U2ZO9N3X9U1L9O1N1056、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 CCV7S5S6Y1Q6F8Z2HW8E3G2V2I1I5O10ZX6U9V7U2W1J1N857、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

31、B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCY9T7U3H6D8C4D10HL9T8U10E10S6T10O2ZD9H7E7N9D8S5Z558、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCE3T2Y6T1X4H9V10HB2A6T9G8Y6D3N10ZU1I8D7S4Z8B9L559、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生

32、预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCE5V7T5Y5C6F3G9HA1A3E10A10C1C7B9ZO5Y6J1Q6Y3B8I1060、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C

33、.100D.136【答案】 CCL4K9U3R6N6P4K4HF9O5E10R6G7O3M6ZK8E6O5Q4O7F1I361、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCN2F8L4E10E6W1G1HP6T8X10M8Q7U9P3ZE9C3Z3Y8W8I3Q662、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCS9W2X10L10V8L7L9HO8H1J2J

34、10K3Z9Z3ZM6X3I6A1R3Y8K363、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACO10V1U1Y4X3O3F10HL9K2L7R4M10U10C5ZP8I5V5G8Y7I7E564、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCB3L2A2N7W9K5I6HN5B7S5X10J5W8Y2ZW

35、6M3Q1K4E3G5O465、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCS9L9R6Y5T8K4G5HB2F7F10O3R5U9J9ZW2X9O1O8M5K2F166、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCA1F5W3I7F3R5R1HD4P8V1C3G5P3X6ZS3W10D1B1R1H5M767、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这

36、个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCW6S7P5I8W7X8K1HP5V7X2N3G2S3X4ZH2P4W9W2O4S10N868、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCO4F8D2V10O7C5L7HX1S3C2V1T3D7O9ZR4E10D5D7V9U3C269、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须

37、向被保险人交付保险费【答案】 BCV7R4U2V3I7X8S3HY1M1Q2C2D4C1K6ZV8Y4W7S8Y10T8N970、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACS7T2S10S8M8Z1B5HU8J5S3K3T2C3H10ZS3K3C4N3C7R1B671、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿

38、子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCD4E6Z2S5O2B7J9HC9V9P5K7O4H3A7ZD9O4J9G4S10F7U572、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACV7E1Y2C9X5M1Z8HE10C4C4H8O8T1K3ZF5V7N6W5E5K4X8

39、73、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACC3E3P6R9O3I5X8HX4O5V5N4K5T2H10ZK3P10A1Q2M7D8T774、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

40、A.152B.120C.134D.144【答案】 ACX8S2E6P10O1P6U10HA4K8W9T4Y1S7F6ZA2J2O8B1W1T9Q275、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCL5A7N1E8H3V8X7HK3N10R10X2F9T10W6ZD2U8Y10N8R6A4Z976、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票

41、【答案】 ACP5M1V9Z4A3G10N1HY2P3H2I9D6S2P9ZK8W7Y4D7V5M5W977、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCH9U8J2Y2D10S1S10HT10O3G2A1F5R7G8ZI8K4O3R4E3Y1O778、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCH7C9W4F5G3M10W9HX1H10F9X3O6M4K9ZF2S1R5F9J2R1R679、根据

42、经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCO5G5H4Y5I2A4S6HY6B5H7S2C4Q6K8ZU10Y10J7Y9X8Y3N480、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 AC

43、P5U1I1N5W9J6O3HJ1O6N9D3B1U9J10ZZ4J6T4T4S4J9B881、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCW6F5X8V1G1Z3I8HQ3T5O6A5C5V5W7ZU4F10Z9H4E7Y10Z1082、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACS2L1D8C6P7X8M7HR7W5F3K5M2Q6V5ZH9G10D1M3J5O3M183、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B

44、.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCD2Q1E3M4G9L8E6HK3Z10K4J7C1Y9P5ZY6E2O6L1O5F9W884、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCO3W8L1Y6S10R10P8HM4Z1M5H5P4M7O6ZT8L3E6E6X8N3X785、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.

45、基金规模基本不变【答案】 BCP9N1O7S7H10N4J3HI7G5D4L2P8Q2H3ZW8P7K5O10F8V4K886、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCB9K10T6M1N2C2K1HO7X4I2Q6U6U1U3ZK8R4F4W1Z1R5U387、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACC5X10F8Y7W4Z2Z5HT6Z2Q2E7A5E8N9ZV5J9S10