2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题(带答案)(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCW2I6D8V3F1Y5M5HH5N1K5P10F4J7C9ZZ6Q4Q7N7B8B6O42、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率

2、越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCT4S4Y9U3A1F10U8HT2M10J8U7N6J5P7ZI10P8W6Q6K6Y4O33、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCB6N6Z2C7W4L8D9HS7P6P6J2U8X8T2ZF8H2X5W1N4Z2C104、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费365

3、0元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCU4E9V3X5R6C9Y7HS4H9H5H8O2E4B5ZA8X10X3G10R7Y9R65、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCQ6Z6Y10Q2V3O5E9HN5M8G5C7N10P3Z9ZZ9Q8R8F9Q4T2B26、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特

4、征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCT6R4E1M10G4M9R3HE8E3S1L6O7F8N3ZW1W8F10S2J5W9G77、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCG3I10L6S3N3V9Y2HK5N9P1H3U3L1B4ZN9P5Q5P7N9X3N58、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子

5、的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCO3U4Z3W4I7I4U7HH1O9E2B10H5T7T6ZB4O2V4F5D10F7Q99、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACW4K8V5Y2I10G9A4HC3O5J2R7E3Z10A4ZU3O10S5I7L4L8S810、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCA9Y10M1Q5X10P5U5HU7R2

6、L4Y1H8C1M5ZR1X6S5Z9F4M8V311、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACL1Y8J10W7N9N2U2HH8X5G8E1I9Z2R9ZQ7H10I6O9Z4I2J512、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCS10X8T5K3Q6K5F3HZ8A1U9F

7、5K3Q2B3ZW1V6Y7D5R4Z4G413、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCJ6X6R8M7D8A3X1HX8X3R5Q2N7Q4F6ZY6Z5X6S4X7Q9J314、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCD5J7D10F9V7E7S9HA1G7K10K3F9Z7D5ZG10T8L10E5I8K1C215、个人理财业

8、务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCG5E5Q2A3Y9T1M8HG5H7D8W7D3P1Y3ZV9M8L2Z7Z9K6M516、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCQ7B2Q2J4X7V2N2HU9Z3V9B4W6F2B10ZQ9C9P9G4W1W1J617、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代

9、扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACM9U5M5Z10S7G6A2HJ5A8Q7T4M1J2X4ZE3H7R4I10L5T2B218、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCC7G3W8W9U1E8N5HO9Z10I4L9V4I1Q4ZZ2F3L8S2O1W9C319、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准

10、备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCQ6O2A1O6D2S10U4HN2P1G3I8J3V8P8ZO6I2W2M5K8U10X920、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】

11、 DCU3X5G9K9W7C3Y1HV1Y4P8N3R10V3L2ZY5X8M8R6T2Z10L621、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCY5J1K6M8M4C8T3HK10Z1B4N8I5C2G6ZU8X5F4W7P9K3B1022、下列理财业务从业人员的行为没

12、有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCH2H8M8D2K1F10H1HM10F9V8Y10Z1P6X3ZS4R8D

13、10T2N7F6R723、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCW5M2Y6I1J5C2P9HN6G3K5K4O5P3A9ZR9F10L2C6J9W9U424、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCA9P5D10T3N1K1Y1HP6G4O2P7Q4P6H6Z

14、M6Q8C4V7E6E4B525、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACH6U1H4W1E9A8S2HP3I9R9E8Y7J9C9ZZ6H9B6E8V10U1V326、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACE10K6S5G9V10U3P2HE4V2Y5X7F1D8Z8ZC6O1C2M9B3E9Y127、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁

15、以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCW1M6S2K3C9U3B2HT1D10N10L6D10Z10J6ZO4Q3R10W8T1P6P328、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACO4B10D3T2V7L2F4HA1F10P7B4L5D4N4ZT7A4H9O8T6V9U129、邹明

16、，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCW3D7G9E6T6Y4C2HL2Y9F8Y7L8X10S1ZO7O7O2T8A10C4U730、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.

17、3B.5C.7D.10【答案】 DCO2S7K9X1G2U8E4HA7E7E6F2H9Z3I1ZE6E7Y3Z7B10N5R631、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCZ2U5W4T8U6R4T4HX10F2H10F9F2M3L10ZX8V9B4N10L5G6A732、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCG9B1N8I3M6N10C4HO10I6O10W1X5O8B10ZW10N

18、5C2Y10A9B1A533、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACT2P5J5M3P9Y2O4HA3W9G7I1V6V2Y3ZZ6M3H6W9B5M6V934、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答

19、案】 ACL1Z4W8W8W9Y10Y5HN5T7Z10D8O5K6L10ZP5U5J2P6Q6D5Y935、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCS2O7E1D10Y9X3K6HQ5S1H5V4C8P9I3ZP3K2G1Z2X5S4E136、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACW2G9X8M9K3A7P4HH6Q

20、7G2O6D10X10P8ZR10L3O3Q6V4W4I737、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCG1W4D10K10A8T9A6HH3F3A1Q3L1X2Z7ZJ1S3L10O3V3G8O738、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无

21、风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCF7R8M10X10B8J5F5HW9C6V7B2Y9O4Y2ZX1D3Y3G3V9V5E439、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACS1T9K7I2D7A10Y4HC1Q10L10W10N8B4X5ZV10H1M8I1G3V2C740、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有

22、民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCP4M2L4G4Y9B2U4HR5I10O9V5Q10W2Q8ZU1X8L9E1L5Y6S341、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACC6P1K1V1P6P8P7HN9X1N4R9C8J7A10ZC8J5X6Z3H9Q9U542、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配

23、收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCC2G7F4O5O1C8D4HB7J4U6A10U9E10R6ZF3X5E4I4M1B1Q343、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACO1S5K9M9Q10N5I5HF6K7F10J9R8X3S6ZI10R8Q2R9N8O7V244、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产

24、的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACD10Y9V10C5G8F10K10HW7X5S2P1U4G2M5ZK5T4Y2A7K1M4S245、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACX4U6J1C1N7P8K1HO4H10T4R9T5O5H1ZU4U6U10X1G3D1D1046、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制

25、度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCG4W2H9B6N4K7G10HM7J10M5W5W10L4G10ZP9M2Q2G7Z9I1Z947、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCC1L3O10M6O7P1X5HD4Z4V4N8P8Q4A4ZS9L5H1R9Y9M8J248、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散

26、布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCR8M6Z4T1Y7O8N4HY5M4Z10E3B2G9F6ZI9E8Y6E5P7U4F849、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCP4H4J9X2Z3C1Y9HF2R4R5Q10I10G3B4ZQ4E6D1L2O4L8M450、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他

27、人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACH2M3S4C9C5T10G5HA9C1I4E6S3A9W10ZO1C5L5Q6R7C5N651、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCS6J3A1G8M3S8Z7HY2R8E4A2I3I2K2ZC5H9A6W5J9U10O552、下列理财计划中，属于保证本金且

28、收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCT8W9K1K3O9F2D5HH10J2S9R6X1W6Y1ZT3A8F1N7H3V10P953、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCO3P8O2J8B7S4Z1HC7C9A5Q7Z4F3O2ZL9G4Z10P1D10R7O154、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期

29、，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCI1N6S10F10A8O9C10HF9R1E8S4O5S10Z6ZS5K8N9N5M1Z3O855、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACX4X2P10E8A2L7U8HW5S10L3C1I4N5H9ZB10T1B2L1V8G9N1056、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）

30、。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCI8X6L2H3K4N3S7HO6V4O10O7F8Q3L10ZF8C10C3V8V8G2J157、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCR7T7Y4H3H9T8N8HS6I7W9V10W7I6M3ZU1T6N6S6Q2S6Q358、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCJ4O1H7T9

31、K5P3C3HH7H7Y2K2C9B3P1ZN5M9K9A2Y8K8F1059、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACN7T3A4U9L4L5S7HW5D10Q2V10Q7O6R3ZD6X10D2Y10X10D10D860、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%

32、【答案】 DCP4Q1R10H5I6A1W9HS7Q7O7C4R6J9Z2ZX1R8J5T8D10F4G761、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCS10K8Y6S5Q9C7S6HS9L7J2Y4O9P10D5ZB7Z5B8F4Z5T8A262、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC3T3D7N3B6Z8G2HR5K6I3K2V5E5G7ZQ4F2T8H8J1U6G763、何先生的儿子即

33、将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCP4O8L8M2A6O6B5HV3X4C8Y4Q6U2T9ZU10S6W2G7I9G7U364、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCH

34、10X8H1L10C5G10V1HC8Z2F7R6X10N4O4ZN1A2G5Q2F1S9E665、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女

35、的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACC3I10X6C9Q9N5U4HE2W10Q6I6V4M7O7ZX3W3J9N2T3W2R366、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCP6S4A1F1Y1G4K8HJ8Z2U5R3P7B1L5ZZ5D3N1T4

36、S7U6E367、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCK9E2P6M8U9U6L7HW3V2R8L5Z10G5P1ZR3Q6Y3C3M9P10M868、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才

37、会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCG9U10L3H10G5S3E2HL2U2R6R9W4P2L6ZV5N1O3L4N8G3S169、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCG2O7E5N9C4Q10W1HU1E5M6L3N9I6U6ZE8L2O6N1J7X5P570、（）是指单位或个人

38、通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCV4V9N5D2Q10H9H9HV9M7E7N6F9W4W10ZK7F4O10W5Q2W3U471、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCR3D5B9C8W4S6N2HR9R1W2U6M5X2E5ZQ8S10L5N7I9K2J772、（ ）一般为委托人（如家长

39、）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCY1R8M9S8A10U7N4HX6F1G6B5B5K2D5ZZ2N6W7N5L5Q10A573、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.

40、必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCS6V9T9S3M5B2H3HZ7M8O9C1X3Y7S5ZJ8X9H9U10N5C5P974、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCC9D2H1C2R8M5T6HP5I7C9D9V1P3A10ZI2B6X1X8W6Q4D575、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推

41、说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCP6Z3X2L3P4O10P2HB3E3L7H2P7W8F9ZS5H3K3C6F2Z5U1076、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCU6L10Q3X1E7O8E1HY9I6I6L2R3Z7W3ZR3Z5R1J10M6E3F777、随看高等教育产业化的发展，近年来高等

42、教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCE8F9A6J6N8C5Y7HR4M1U1D6A5O6R9ZR3A7T2O9O7K6Z678、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出

43、D.其他支出【答案】 CCZ6J9V10P6K7B6Q6HI3E5R4T8P9L8J9ZA2P10E3D10S1W10B479、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCU4X4Q9Z6L8H2G10HK9N9K9W1Q9Q9H9ZR3Q2P6N9I6H4J880、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCW9P7H9K1C6U1I5HV9R8T8F

44、5G5X1U5ZP5O10I4F7X8U6K581、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCC10E8D10J2N5Y2N5HR7I1N9I1G4D3D9ZO8B10Y10R1W9V1V1082、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCG10O7V5V2W3B8K1HY9N9B2M6J9I9R6ZL2R5R5U7J6S2

45、L283、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCG8J6C3Z3Z6U4H9HE9A5O3E1K7T8L7ZT8Q8M4N10S8G1D384、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCZ9Z10D6S3E8I3N1HE7V1W6Z3D3W4I5ZB4P7O8W1J6Y9W285、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件