2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题(有答案)(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACB1L2C9X2J1F8L7HJ5W7C4U5V3P1S3ZT3M6A4B1A1Y9V22、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCY4T5M2D6

2、X6V6N10HI4R7R1J9X6O10Q4ZF3D1M5S7B5P5D23、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCN7R5D1D8L10R8E6HG3I8J1M6P1M10X10ZC8D7U3V4K2G9X64、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCW2J3Z1Z10Z4L5S1HQ6Q1H9

3、B5N1W10T7ZT1N5Y7I7W2R8M105、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCS1R8F7L7V8Z6K1HZ8N9E5Q6M2V4B5ZZ2C4C8N8M10E4R96、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCX8I6H4F1T6N7W9HJ3P3M1U1L2O1A2ZR9W2X3M10M3I9L97、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.

4、首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCF3I8Z3T10W2I10G8HE3L1N6N7Z8I9J8ZU10W7X10G1V7R3N78、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCC4B10P2D1S5E1F1HW9F8Z7Q9M3C4I10ZV6T1J5V5K7S4A39、在流动性风险评估中，在正

5、常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCR3J10E7W7O5I2E9HR7X10D8W6Y7S4O2ZC6U4Z7S7H6S4L1010、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失

6、D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCY2H9A8R6W4W5Y8HA6K4B8R3L8W2K7ZA6C9M6D3Z10S10V811、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCI2K10D7A9Y9H4R9HP1F8O2M5J1I6N3ZO1O9S1B8K3V6R512、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF1L2O4I5P10S

7、8Q7HZ2R8Y8S5S9N4Y10ZW2H1X8V5W10H4D1013、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACM9N5M9Y4K5H4X6HC10P7H9E9I1S8Y2ZT3R5S2Z3I7J6J114、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C

8、.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCW4E4J4B2Z7J4B8HR6J7T2Y8B6D7M2ZL10H4Z9L6G4E9V515、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCP10R4W9F9U5Q9K7HV8G4U2B7A5I7R3ZC5J9N7E8F

9、8V9P416、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCH4J9Z10G1Q5P4D7HI1V8J10T4H3D7T3ZE7F1T3G2S9C7Q517、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACP1E3K4M2J3Z2V9

10、HJ4Y2L5J4S7U9V3ZQ9R10I5N7P3U4D318、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCA6W6J9Y7N4M2U1HU4B6L5X2J3B3Z2ZX2Y5D7X2G10I1B319、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约

11、概率【答案】 BCA1B9I2O7U10S2Y7HS7R10C3Z5T10Q9C7ZI10L3L9M10D1I9R1020、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCI10W10Z8H7T8R1A5HV5T5L10R7I4V3N1ZP10H5T2M7B8D1Q321、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿

12、买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCN3N8K7P7Y4Y2C8HP1H10S9T7R9B9E4ZC4E7F8G9G6O4V722、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计

13、量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACM5B9V2Y8I2R6E6HF3I1V2H10J1Z4I2ZA5D9M1G4A7I10T523、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCJ4H7M2V1I10R3N4HQ10R4B5Z6W9N5P9ZA3V6R8C4V8A3M924、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动

14、性管理的预见性【答案】 ACN5U3F8E9J8M6H8HY10C6I2A9R5C3N4ZS9K1A4V6U9X8R925、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACO9A1X3Z6K10V5V9HO7J4L4N1B9O5N10ZV3W5P10F3X5Z3M126、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCZ3S9Y7Z2U10Q4Z7HN10H3K3S7G4M4A5ZV2X9R4J1F7S6N127、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监

15、督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACG3F1H1X2J6N7C7HN5P1N5K3Z7O9W6ZE3W9C1V3Y1O8Q528、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ3T3E9K2Y8A2L1HM10S3E9Y8I10Z7S4ZF1M8N10F7B9L4K429、政治风险是影响银行操作风险的外部

16、事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCM6I9N6Z5T1J5B3HQ2O3H8C5N1T6E6ZU9R5R1U3X8O5V530、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的

17、战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCV4H10Y4A5W10I9M10HG9V10E10N4O7X10Z10ZN6R9E2G2G8X2G631、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACV9A4Q5P9H8K4B9HD4W6U9K1G4K4E5ZP1N9N7Q2W1R10N532、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算V

18、aR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH5C6Q7A9U5P8L6HG10V1O8T2M7Q5Z6ZY10L10T4X1J1V3G533、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常

19、类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACL7F4N3P9P2O6P2HS9G10C2M1E10L7R5ZW4T1W10S10X3Y8Y634、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险

20、管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCE1V3Y10V6T6O3D5HR7Q5C2F5U3J2N2ZX2Q2A9L1W3Y6N435、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行

21、应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCP10O8U10D3M2Y9F1HW3O5B10P10E10O9K6ZS9C10H1O10U7W7V836、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR8Y10U8M8K6S9A10HK7T9X2O5H4T10T1ZR2V8W2V7W4V8L337、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里

22、B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCC3P9H4D2D9K8T3HN5L9E5B7J5M5C8ZY8O9D6P4O4P6I738、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACB9N3Z10H7W2T4B8HM2P7G2L7P5M8C9ZQ7K5O4F5A4G3P639、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ5M7Z5G2F1V7D10HL5O9Q9F2V7L7N5ZN

23、7E4K4D1E4K1Y640、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCT4V8R5E6T1R1A3HN3N10X10R1P9O8U10ZB4K8F8X5P4U1P141、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCE6E1Q3R5R9H2T5HO2X10X3A9M3T4Y7ZF1K7Y2S6K7C8X442、 为避免经

24、济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCO7X4J9C6I10J4E1HO7D7L9K8W7P2Y3ZL10I3D8V6S8Y7E643、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCR4T7D7T2E1X9K5HY1D9A10K6I4W2S10ZK5Y8X1J2H2F8F1

25、44、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCA1I1V9G2I9B5P10HX1S2L1A3T6V8R7ZI7A1F9D2A6I3Y445、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCX6S9N9X3C10W1Y6HW2K2Y2G10M7A7O8ZB9S4T1M1Q2A4V

26、746、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACF5R8Z9B2G3C2C8HJ3H5O8J7S4L1X10ZB4D10P7G1R10G4Y347、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCK1A9V6A2W5T7H6HW2J6C4U6V5H8Q8ZJ10P1Y9G4Y4B8R248、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款

27、期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减

28、少金额)100【答案】 ACA3C1X6Q1J4N9J8HD6J6L7U9Z9O6C9ZB9S6V5N1A6V10V449、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCA8L7J4D10Z10S9O10HM1P10Y2N9K6R9A4ZI9R3I6L1S5Y6G850、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACE6H1N6O8O2W8

29、M5HK5S2C3G6C2G7W4ZU5G9M8G9R8C1J751、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCA4W9K6S3O6U1C4HT6G3V1L1C4Q1I4ZS6D6J6O10A8O8U652、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCG5H2D2V3L2T9G7HO10Q10W9Z3B9Z9Q9ZF1W7Z3C7P1L9N753、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商

30、业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCZ2D7X5T2Z10T6R3HB9U6T3L3S2G9G5ZZ3P3F7D8C9D5D754、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACO7E5W4H4D6Z5I9HA2Z10A1S4Q5V10Y5ZO7X8L6B8O2V7W555、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过

31、度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCN9G6H10Y4J10T6S3HN2T2W7D3G4K8P7ZS5N5D3W1D7B2D456、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACD7O5F9J9P10Z4F7HD4Z7K4C4T9L1Q4ZI4J4T7X2W8G2E657、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCD2Y5K1

32、0A2U1C6B10HW2Z5G2S9G9T8M5ZY4V2P8Z10F2R6D758、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCB6K7D6M9M2Q10W2HB7U4E3E10L2P7P8ZR3Z10R5X10E8O2N959、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACK3Z10G1H10S7P5X9HO7Q1G9W7P2M4S4

33、ZA3O6B2A4K4Y10A960、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCI2U2P10A2N8V5E2HF5U2Q3W3K3Y5L6ZP6R1N5Q2V6B3R361、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB1O2T7M5E3F9L5HV1Z4F6W4H3G10T7ZD4B3U6N2H5A8J662、商业银行

34、反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCE8T3B7P10Z8R5Z10HW4L4D4J6A7A8H5ZV10S1M5B6L10J2Z763、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCA6I6E4G9D3T10O2HM9F1Z6C3H5Y2Z10ZY1U6V9W3M4A1C1

35、064、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCU7X10W4V7D8N6D2HH8C4U10S5K8M10B7ZK5T7K7N3Z5H2R365、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCJ1I9P1Y9C2F4F6HU10Y2S5G8R1R10Z3ZS1T4X2G5U3D4C766、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.

36、会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH9H9R4F8W2A10N3HE6J1W8A8S1L5C7ZQ10U5F7H5U4F10T167、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACK7S2C9B5S10U3X8HO10H2W6P3T9Y3Z6ZG8B5G2P6V7L5F668、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类

37、贷款)各项贷款100【答案】 ACY9K4W3V3V3V5H10HU4Z5N7P6D5K8P2ZO7A2A8L5M7A3K1069、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCQ1F4W5R9R8U10I5HV4V5J7R9H7M9A4ZS7W3E4S3D3G3Y170、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存

38、款人之后，一般债权人之前【答案】 BCJ6C3U2G6J1G1K1HX10F8G7K10N10M10A4ZJ2R8V4O10B4T4H371、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCM8K9R9V2W3O4T7HK3H9X3W10

39、J4G3F2ZI7G3F4V9O10V1M672、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCF2O5J10R9C9T4E10HG4P10F4M8M5X2A10ZT9G4Q4X10Z10N7G173、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.

40、监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCJ6I9K3S1M3U2S4HR3Y5A1T10F1M4B7ZH1U6U2L4P9E1T274、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCS9Z5F1K4C6B4S7HR3X3U7J10O3Q6C3ZO7M9G1H10G1N2C275、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D

41、.40；60【答案】 ACQ4M8S10Q5Q6F7L8HQ6W1Q8T10K4W8C4ZE1U5N8L9X3N5Z176、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCP8F7O2P3Q9W6Y10HD8K1M3B5I5V8F3ZQ5F1M10D5M4L7H577、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACN7X3K5O2T6A5C7HW10A6K9W6P

42、3T6K8ZN5O5E8S8V8N5P478、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCT10Z9F5A10G8U7I3HH7W4R4I7H1C4X4ZN2S7C3B5I10L5U279、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACX9Y10J10P10Z3K6P8HS2M2P3V6N8Z7P

43、2ZE6T6D1L9Q7C5A280、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCJ10R1Q5L8W3V8M7HX7V9O2B2K6B9O10ZZ1L10U4H3D1M9T781、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BC

44、R5A3O5N5X6B7D9HS6N10R7O1X5U2Z8ZL5E1V5N10M9O1C1082、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCJ9I2J10V1Z10K4J5HO9T2Y2Z1S5U7D8ZB6U3P4E5Y2N2L683、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACT9F5B2W4O4R5S8HF5O2Y9L4T9J5H5ZN10P10G2E5C3S8T884、计量市场风险时，计算VaR值方法

45、通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCR6O1Y4Z6D2T7A4HN9R6N7J1W4Z3J10ZE8F2T5G5X5D8O785、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACD3N6T9O7H4T6Z4HW4O7D9A10J3S6X6ZN5Q4N7E2B5Q1A686、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【