2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自我评估300题含精品答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACA3X6G7Q10S5Q3B9HT3E2Y10R6P7S7B10ZN5B3E2K10M3H5V52、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.

2、中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACA2P7L10O1K2D4Q3HH2V4D6M6Z1Q7K5ZE7H10K1C7E2U8G53、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCJ5R3S1L5E7Z10I6HC5C5U6U2G4L6G4ZY7N7R8A4W10O2E104、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的

3、是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCR5Y3J1F6U10X9T7HL4X9Y1X9R8C4Y10ZT5Z3N1G4L5Z2N75、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCY7K9M1W4O2G9M1HS5V7I8W8J3C2W2ZO7O1I4K3S6D4B36、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪

4、尔森【答案】 CCZ3M10Y10J5P9E5P5HN2H2D9M10S3O3J9ZZ3Z6L1A6I1I10D37、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACZ1P6X8P2G6J7I8HG8I2P9E7K7K8S1ZL3M10M8X2M6J4B68、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCA1L9V5Z10S7Q3P8HS10E8B1B5Y9Z9A8ZW1Q8S6W4I4H7A29、商业银行从事项目融资业务，应当

5、以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACY8U4J6X10K3U9T2HJ4Q9U8A5P2T7V7ZU5G2F3Q4S9A10E710、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCE5F10A2B9E2R5W4HI8I1E10U10J4X3O4ZY3Z9B2U5V10B6N1011、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或

6、不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACR4O1D3Y5F10C6I4HI10C6R6O6K1L2M7ZK9O3Q2O7G7X5S512、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCX1F5W7M2K10Q6Y9HM5E6C5I5X4F1T4ZE7U2X10S2K10J4G713、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCV5H10M7B6K5D7P

7、10HS5G5C2T10L7D2G9ZX6K8O1Y1D8I2E1014、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCL8K3R1Z6Z3N3K10HD6B3G6L9R4N10B4ZS9Y9V3L7H7Y7B815、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托

8、人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACN1P9R5E2U8J10V9HR2U5R3J10X4O1C8ZZ4A7H5O10F8C3L516、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACS8Q2S3X9T3T9R10HH2T4S8V9O6D9Q4ZV2I

9、3A3N6K3T7F317、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCV10C6H10Q6N8G8F10HC8V8Z3D3P3Y2E7ZW6P10H8U4M8M6I718、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCJ1F10L7Z6H1Y2H10HL10O10R4B1Z8U

10、5D8ZF6O6H6G3A9L4L519、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCE1L10Q1O7T3K9I7HT7W3C2S9J2D6P10ZY9D6E6F5C2L5M120、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCS5K2M1Z3F6J4M7HK1

11、J2Q6K5Y5M7Z3ZP8I2W3E10U5N3S921、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCA2G7Y7S9A7F4O1HT4O6K1O7X3X9S3ZM6R2D4F8T1H10H1022、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCA7N1B1E

12、4Z1B2U4HG7T9O4O6Z10B5G4ZH3P10F1M2D7L7L123、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACX3T10F9K6X6G10D10HD6M8T2M8J7L4M3ZO4G10W8Q10D10J7Z724、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状

13、况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCY4P5I4C5V5L10E4HM10A6S3E3H8M4I9ZW4N10G3T1N1Q6C225、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCQ2E9L1R5F4S1H7HH2J2U2W6L3W6N8ZD1E10P3U7E7V10N126、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCO5U7W4R2Q10R2V7H

14、Z5I9I8S3J6R2R4ZI6Z7R5J2Z10F10E427、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCQ10Z6W7E6R8I8B9HN10F10V1I4H9W4B2ZX5P3M5Y2F10L4T428、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项

15、监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCF3D1E3W10Z9P7V4HM5G8Y1Z1D6J7F3ZL5J10Q1B5T2O5D229、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCK4I9X1V6M1T4Z1HS8Y5S2Q10Q4Y8Z3ZG3G6E7A6H6X4T830、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A

16、.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCN1I5Q2Z3U7X3R5HU4W7Z1H10R2P10L3ZT8E8J4B6T9A6I131、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCU8M8J8N2G7H7N9HG6C8M5Q10O4H2G4ZH9O8S7V3T1W10S332、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实

17、施责任D.监督责任【答案】 CCV6A4A6O6Q4A5U6HT3Q10J1Q5L3P9V5ZK7H6A3Q6A9F8I533、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCS7K3D9Z3D8M9Z7HU1L7L5W3Q10U9X9ZD4P6X8Z9O5E2R434、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCT1M8N1L3O6X10E5HZ9A6O5V7X3U1S2ZP4A3U7U2B10Y4M435、商业

18、银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCQ8Y10G7Q6N4T2D9HM2N8H9U7Q10Y2R7ZC10R6A10J7W9J8P336、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCH6H3L3E3P1U1J8HG1V3D8N3E3T1X1ZN5D5V8U3V10W1X137、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风

19、险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCY4O6H2G2T3B2F6HU10K4I7D5M6Z2O5ZG8Q2N1Z3H5Y2H838、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCI9N3A2S7W1V10A4HF3T7Z3Z7F8U6W2ZU4D3A5N6Z5W9Z839、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACZ8F9V1J2B1V1B1HJ9Z6T1W3X

20、5G1M5ZR3V9J8J10Q3M6W1040、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCI1H5C6N5S5A8P6HU7G1U3D3G9H2B9ZH3W2Q9W5K4S3N241、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合

21、法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACH1C10Z4L2O10Z4D8HU5G4L9G9M8R6D1ZC4O10O8O9C3O10U742、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACE5X4U3B10A5L6N1HI4J4T4V5Z5Q4S5ZH2Z3F9B7L6J3L243、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信

22、用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCX7M10N10N7F5Y3Y4HZ8A8X9Q5R5J3V4ZA6T1T4Q9L8M2Z844、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCB4R7G1W9V9R5D8HI4Q6B2U6Z1M1H10ZS10N2B5I9C8Y

23、4T1045、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCO5J7A6V4R1Z5L2HI6P5N1S7W6L5O8ZY10Q2G1S7G3D6T646、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACE2D3I9X7I8W9Y8HJ6L7W6S7Q3J1C6ZV1H10E5D10C1S5D447、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬

24、管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCU4U6K3V9F6Q6A5HG7E3C7A1P2A5H7ZS7Q4T2K6N7U8Z648、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCF3K4Z1W2O10S4T6HZ9O9E3F10V2D1K9ZY4Z6U7N1P4V5U249、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACO8Y2

25、Z10D2G9A10H10HG6Y4T8J3K3B2C1ZQ10R3P6T9E8K10R550、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACI5R8U4O4M8M4N7HW1H9N7A7W2U8N2ZD3T2R7U3O9E5E251、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.

26、杠杆率不得低于4%【答案】 CCJ6Q10H6R1W5G9D7HE9A10M3D5H4T4S5ZJ7Z5O3D6A9V5V452、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACY5B7P10S5R3X8C2HN1E7W8W8X10W5P5ZL10V2R8G3V7J8G753、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则

27、D.有效性原则【答案】 ACU1D1E4U3R3C5V2HJ2C7M6V7Q9X5N9ZR7S4V5O6Y2K6K454、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACX1L9S6I1L8M3C10HN10Y4O8R10F5Y6N1ZA5S4W2E10S9R8K855、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCS5X8P9T4Z10X6M5HX5Y7I5T6F8L9Z6ZK1S4K2E8C7C6Y65

28、6、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCB5V10F4K1O8L10C1HP5P6X9R8I4R6K2ZC2I6Z9E1A9A4Q457、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCV3H5X9V6N3A6Z9HN6E7Q2D9K4A4Z5ZR1O8X7I6F1D8S158、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.

29、银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCE2K5N4M3M8M8Y8HN1P9W9F1Y1I2R9ZA1Z3F9S6A2F7X459、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCN7I1V6J10K10T7S8HK2G6E4Q8S2S8U10ZI6F10D5I9Z7R9T260、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCQ7Y10E4C7R9D9S1HB9R8I4D9Q3I5D4ZJ10T4E2V3E9I10Z561、反映银行的资

30、金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCV5A3Q9V6F7M2C9HO4E4X8H8Q8F9P10ZL3X9W10O3T3C7L962、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCC10E2X10Z4G2D8N9HJ5V6T5Z2W10B1Y9ZV8X10G10N5E2O5Q563、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵

31、害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCU1D8L6P4Z10O3Z3HB7I8P10L8I6P3R10ZA2V3X8J3U4G5B164、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCG6D8D5D4U7A3D10HC8T6J3M3X3S5Q7ZD9X9C8Q6S2O3H865、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10

32、月【答案】 DCT2X8V1B9S6H7D10HE9W6C2A8J9V9O5ZW9R10T4H5J6P8D466、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCO4N1Q6M5B5T9X2HZ6W2P2K2L4Q6J7ZB9A2E8T8R1X8Q167、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的

33、指导原则【答案】 BCH8F4S10Y5M8E3D6HZ7X6B4K2B8W3B3ZS6B9G4E7T7T8W868、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCC6Q8Z6D1L4N10Y4HO2C5X9W2V5L2D3ZL6T7T5I2L7J3T869、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACI8U3G9O8L6P2M4HA3X3X10H10S3U6M9ZE2X10K3P2K6C6H470、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关

34、性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACN6O3M1R3J7M1G2HE2T3A7X5N7N8S4ZI2W2T8N4D8Y9X1071、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACI5J7Z8Z9R1N9A7HC6V8K9T7Y10H9U5ZO2V1D7J1W5D4S272、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.

35、90天C.180天D.1年【答案】 ACI4W9M4B8P6I4Z2HU9N3O1N7D7M1H2ZI8L4T5X4U10W2P373、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACT6Q5W6K4N4R3O9HT5V8S1Y8U6P8D6ZP4T10N2F3W5M4K374、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的

36、阶段性股权投资【答案】 CCO5J2C8M1M2B4O2HL6X2I6Q1D10L5A8ZK5M4J4Q9L10N4Q175、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACE1A8Q10O10I9O2M4HC3H7L5V10Y2R9C3ZZ6T4J5O6R2S3R676、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCG7F5O2C7Z7M10U4HX7P3U8I6B7U10S3ZV3

37、E8H3Z10C4I4S777、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACF7H4W8O6N2Z4F8HG8N8O7V7Q3T3N7ZQ9Z8N9F3X5X10F578、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACQ7V10K7S10I2V7F1HN8R2H10B3O1E4O8ZW5D9Q1Q7B4F5X679、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更

38、加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCP5N5M3A9K3N5P7HH10N10I1K10Y3U4B1ZY9O4P7M9L1W8Y480、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACE4G5Z6V8B2K7W3HH10L7L3Z3Y4Z1A4ZU4J3E8G6I4B1Z481、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

39、C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCG1K5I8Q2S1D8L9HX9S4T10O10V10V3R6ZI7U4F5T3I2C10V482、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACM6B10P10F5P10U9O7HT3H3E6H6I8U4W10ZF5P8T10L9C5Y2B383、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACW5L10D1H5H9Q9H10HK10Y2M2Q6U4I8X5ZZ7D2V2W1Y1B4Q484、

40、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCB4W2L5R5V8U6V3HH8K10A6C1M7S4X3ZX1I3N10S9C6F8K985、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCL2N8F2P2L6K5V10HG3T6V7B3C4Q7K7

41、ZK2S4P4L6D7C10M886、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCK7L2M9B10B10K2U7HX6C3U10L3A5F5E8ZI6G2T5N9C1T10N587、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCD1Y5L10F4D5F7D3HU2S7D8Q2A4F6I6ZL8X1U6Z6O1Q8F488、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥

42、有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCX6O7D8G1E6H1D5HM4W6P5D7V4Q7Y2ZK3Q4P7Z1G1B3C189、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCT6U6H7A5U9A9W5HP7W5G9E4P5U6D8ZP7J10K8U8I8T2B690、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利

43、息支出【答案】 DCD9G6A9M7E9S6B9HN4T2D4W8S10M4O5ZM4E2Q2N2S5N6Q191、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCJ6J6W4A4Y3U9D3HL5B3S3B3N8C6L8ZC1X2G9P1L7F7K692、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCL4G2H9C3F6O9X3HL6B6D2A10L8A

44、4Q2ZN5X9P7P1F10D10H693、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCT2C10D8B10S5Z3H4HY1P3N5R10R7D3W4ZH1F4I1W8C8G5J594、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCW2B9P4G2K9T2C10HJ10U10J4S9J8L6E10ZY6W1C3B2H4S6A595、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCA2X3K1W9C3E10R5HZ9Y2U5M10Y4H9P4ZT9F10Y8L7K3V9C596、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACM4Y3Z1V3K10C7R4HT6C8B5G5P7F2F6ZL9J1U6F3L10E4U497、下列不属于资产负债监测表一般