2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测300题（易错题）(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCL8H2U1V8Q10W1C9HS1F5Q1C1H10B7T1ZF10J10K2F6W1D6K12、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCT10K1R4S8E3Y1T3HV6C4Q4S1G10N6N9ZT10P3F3O7Q10Y9E23、银保监会及其派出

2、机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCH6R2I9F6C2M1T1HP1W3F5V5S9A4C1ZP7D6W7M5N4L6W34、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCC4Z5

3、V3N9H1Z9M3HO7E6R4D6Q7D8L8ZW4K9G1K4M6L6A65、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCW3Z3W4B1M9Z10U3HF9A8B4S3W7J4H4ZV7P6H5O1X10L9J26、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCK1T6D1V3T5K1F4HC8W6G6A4C1F6M2ZH3W1S6K6J6J7X57、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCU4W2K4R9K9

4、F7G1HZ2S6T3H7W7K5Y4ZO2D10C7X1X3C10K48、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCJ1R5N8D5K5O7T7HG1R3Q10T9J7X1N8ZV5K10N9F8C2A2W69、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCF9G7T1N5S4F5S7HD2O4V4X8S8O1G10ZK2J2L7N6A5C8A910、物联网是通过各种( )和

5、互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCN3H10G9T2N4M10Z9HV1J3H9C9R2V9M8ZL7A1U5Y1F9Q4K111、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCL4Z9B10P7I9P5P5HM2J5J6E4M3E1F3ZL3I6H10P1P4S5W512、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCN7M5Z8W2V9D2

6、W10HC5F10S5A7W4R4W5ZH4X4T6W7F9I9N913、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCW5E8B3D6D3O10I9HE2L10J4O3B5B4U9ZO2O1L2K6M5B1W614、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCG5L6N7T6R9D8B10HS5H8X8G2F6N6P1

7、ZD2P5P2Q5I2B3Q615、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCR2Z2G7L5Y1T8F10HS8Z10D10Q2K4R10B4ZR10T1A2O4B2M3A316、按照监管规定，银行根据自身情

8、况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCM10U2B4F6T7U7N5HV7X10J2X9N7Z3J4ZQ4Q2N5M3T7K5Q317、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCZ9L9S4I7K3E1S8HZ8D8N1T9W9O8W6ZF4P8B4O2T10U2U918、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情

9、况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCU1J5T4H5I5M5T9HO5Z6R5B1R4S5R6ZN10I1K9D8G5R5G719、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCE5I7U9R9K10Z1O2HA1N4U1U4Z3S6J3ZS8S6Y9A3H4C3X220、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCW5J9Z3U3H5P5C2HM4T6L6V1B7N4Z7ZT1R2F9B6O2M8N521、根据金融租赁公司管

10、理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCT1Q1K5B10K8F8O5HR2H6U1Y5D9F5P6ZE2B7M3E9Y2V1P322、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACE8Y6O10B9X3V5Y5HY7E9F5K1Y3B2N7ZL3K10X7F9O10T2G923、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款

11、。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCX6D1B9I5T2O2F2HC2A6E7X3K8G9F5ZH6B3W7I8V8B2P224、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCM4H5K6L3V10J4M6HC4K7M9M5G8G4F6ZK7N1A5E6A10U2Z225、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B

12、.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCL1G4C1S3L6C6I6HQ6H8T7I3A4V7V7ZX7N8D9A8S9T3E926、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCK10K2C9E5I6S1M8HK5B3S2P4E10K10L8ZY9P2T4X9G8B1D227、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在

13、加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCZ7W1B4E3T10H4D7HQ10I4E1H8E3E1X4ZN3L10V5T1A1K10G628、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACP3K6N3W10Z9J9L4HW2Y9T3E6R3U6F6ZW5Q6O4X5D3L1B929、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCW1R4M8T5R6B4L3HD1V10R7U10B7A1K6ZZ5G1K3Y2V5W8K530、在同业业务中，某银

14、行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCE5K2O7P9A9L2L4HY3L1Y3Y3U7P9C10ZR1E6N1G4R6I4R731、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCZ7Z3E1B6B6X4Z1HF9Y3O10M2K5V1D7ZL9J2O3L9W4O1C132、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】

15、 ACG5K10C1C6M7P5U7HF7B2Y4F10R1P3E2ZJ2S3A9F2R9R4A333、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACZ8M5T9Z8M6Y2Q6HM10C8K1E5X2I10O2ZM8E4Q2D7A6N10Z534、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCC7P7R7X7H1J8J2HG9F3T5B9U2E8K7ZM1L3R1W6E5N1Z535、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性

16、标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCL1S4C9W1N5X3T3HV9M6H6F9X7Y9S2ZO10J10

17、G3F2U2F2B236、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCN10F3G2D10I10I1F10HZ6X7X3K8C3R8I2ZV3Y3O8Q3G5V6G537、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACJ10B7A7J8Z8H2A10HT7F3F4F1Q7W4P7ZB5M5I2U2E6I10V638、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCN1Q8S1Q9X3G3I1HL

18、4I10P3B10A1R8Q6ZM2U1E8C9U9L3W839、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCT10Q7D8I6U10X9V2HF7C3V10Y2T2L7U3ZW4V6Q7C4X7C2R840、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCA1R1Q1Z3U1I9M3HN5V6C4O7F10F10X5ZG7D8S8L1S5U8W941、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通

19、知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCT8I7O6D5S6L5S9HK4J1H6E7A7O8N1ZZ4F7I2F10U1A6D1042、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCF2V3Q4T6C3V8W7HF6D4J4G4V8C8T9ZW5C5P6W1J4C1F743、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、

20、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACC1T4D7U8B6G5Y1HP7H4N6E4Q2R7Z9ZF3Q9S1U4X10J5B444、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCI3V10Z9S4K8L8X3HE3R7T9S10W1R6S10ZQ8F9E3R1E5W6I245、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（

21、）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCX9N10Y2Y4X1V7T7HF2A6Q6J1U6M4O5ZZ1S7Y10A3H4L4Y946、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCH4S1O10E10J5Z4H9HA2Y8F5L3L4F2I3ZQ9R9E5Q8C6L7M547、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，

22、如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCZ5U3D7A6C5E10D4HU4R6J6X1B7P8Z5ZR10B10H2I3G6R10C748、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACN4A5M10U10K2P5T3HD9H9K3S4S6T9L10ZX2O8F1C5R7H7U149、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标

23、【答案】 CCG10I4X5A6K8O9P4HM5T2K2Z5P5X10C3ZJ1P8U1M4B2O7J950、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCA3P2R9E2Y3U1F4HZ9K5N4Q10K3W9A10ZE10M4Z6H4Y1C8Q851、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACO1F3U5B8S3X5M

24、7HI6G10D5U9Z1A2I5ZB1W1U9S4O1V6G152、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCX5A2P9S6Q9H7V8HC3Q8X2I3C4S1C10ZC2M3H7Y5N9F7G253、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款

25、承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCP9Z4U4X2G10W8H8HN6J7I3R10V4T3Y6ZY10F5M4J2X10N7C254、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCX1M8J6Z1U4H8B4HD3B3U1S4S7F3D9ZU5P10U3K4K2R3U655、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCS1R6H7L8I4J5Q3H

26、S10N1L6P7Y2Q2Q9ZA8C6P6B2G9V6F756、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCK7C10R5L4U9A10E9HU5C10E3H5Y3B4H4ZG9K1X4Z8P1B6M557、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】 DCU10Z6E3J1E1U1Y7HG6J3E3Z3S8R4N2

27、ZM9Y8N3H4N10U5R358、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACP7D3H9O1Q7B6O8HD7R3Z9D7D10J3U3ZE1X1H8D4X1L2F459、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCX4J6L9Y7D2E10L3HM9N6K3R5K4T8M8ZW1Y6J2W1I1X1J360、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）

28、相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCQ4S2C2L6V6V7B7HZ8W7P10C6Z5X5P6ZO2D9X4K7H5S2H1061、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACW2S10E8S8L8L10H10HH2X5U10Z2F3W7X3ZS1V8E8L9J6L6I662、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCJ3P7K1X10T6E3C10HF9F10N8S2L

29、7R2M6ZI7Y1A7S7U1F4U563、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCI5F7G6W9Z1T9V8HX8U5V6I1L6G3O9ZG4A1C7Z7V1R9F564、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCJ6P1U6V5X3F4N6HM9I6Q1S3V5M8

30、K9ZE2O2F2M4D9E7W165、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCH5O10V1H6I8T6B3HK4W4L6G1U9S1G10ZM8S10U4W9N9E2C866、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCS6F9X10S5X8P5E7HO3K8M8K8Y8N2H10ZB6J10L7O3S6M10H467、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准

31、的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACF5M7I7O9L10U5F10HW7H6V8E8P6B4Z3ZU4O4B6P5T5O7Q668、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCO5T3R2J3R8P7T3HD9A7Z9Y10R8J2F5ZJ5D6J7X6J9D7B369、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCC10O3I5R10X8X

32、3T1HA4K6U2K5E3F4C8ZQ3A3K6F9Z6V3W970、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCA1T7J5R10M9K2M8HS1V8G5S2N2M5H10ZK5Q2Y8U1D6T8T671、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCI5

33、I4P9J3O6H8Z4HU2V9Z4O4H5G3P6ZD1D9B4J5O3X4D772、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCB3T9X8C3T4T9R8HA2G8Z10S10L9H4F6ZK10I1I2P2L6M10V973、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCD2J1I4P8Z7N10N3HN9W4X3B10P4T2J3ZP3P7Z5U2H6M10J774、银行业金融机构应承

34、担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCV10F9X2K9C7G2S1HL10A3O10E6V4P7T7ZV2R4Q2A2D10J8B775、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCT10F2B7C8B9H5X6HJ2Q2C9Q7O10U6I9ZU3A5W2R10J9J7V576、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的

35、恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCP6O6B2L6F7M8O8HH8J7N6M8M1A10P5ZZ9I3D2Z1K10I8V577、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCY8C2U1N7T9X4M6HB3F4U2O5W9X10A8ZV7F7A6G1Q8B1S778、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCM10E9V2A1S7Q8L3H

36、Z9S3U9N7P2O7O5ZV5J9K2A4U8G10A679、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCY1M6R10L4I7A3L8HX9Q3X4U5Z8D6Q5ZK2U10Q8W8I8J5B580、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险

37、降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCJ2K3D2K7C8A3A8HJ8O10W7C3Y7N3R5ZB2U1H8J3V6W9D481、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCJ2V3K6L1Y1F3F4HN6E8Q4A9A7E3X2ZX4W2L8E3V3P6J78

38、2、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCE10H9R8Y8W7U1R2HF2Y2N2I5I3Q10B7ZM2D3C5O9Y8F9O1083、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACJ5D7M6F3U3Q1O3HN10C2N2O9O3G7Y10ZV3Y9J4C7F9I6S584、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）

39、。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCP8O7L6G8X7J2S10HI1E6J5P8M6X3W4ZZ7M3I6Y3S6G8F185、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACV3R4E10B3O1J6U5HF

40、1G7U10W1E5Q10M1ZW5D2X1M8T4L2Z286、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC4O6D2Y3G2A8Y1HV5N2P2X9S2T4T3ZH7H4V7Q5V5O4E487、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足

41、该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCX3C3J9X7G1Q7L1HW4L8V5O9B6O3M9ZS3U7R7C2J1Y3Z888、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACF1N10O2Y3S4V1W4HT8C6O7O3E2N4U10ZH3G9Y10Q2Q7X6A989、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规

42、风险评估D.合规风险报告【答案】 DCB9U2Z1A5T5C4Y3HS5U1D3L8Q5X1I1ZD7Q10W2P10E2P7B290、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCC1M9J10J4O3J10X5HL2A4Y9W10S9W6X3ZU3E3H8Q6L9R8R691、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制

43、度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCT8D8Q6V3A2E7C8HI10T2G8M8H10U2T2ZR6P10E10D8I3Q3L892、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACX3K5N7J5Y2P5H8HE3Q7G9M5F6I8W5ZF8M7G6F6Q1Q8Y893、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACQ2N10V4V9U3G3

44、Y10HI6M7J7D7T1Y3S9ZG9T6N3P6T5U9V694、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCZ1Y7O9V3B3S2O3HS3H7F2T6J4O3B3ZL3M5P3R10V8C3I195、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCX4G8J9C7A9R10N4HM4B7R6J4G7G8A2ZK5L

45、7D6P8W8N3C196、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCD7A3E7X7E2U3C7HF10L3H10O4Q2J8G4ZF4O6Y6M10M9B1T697、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】