2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分300题(精细答案)(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代收学费C.代发彩票奖金D.代收电话费【答案】 CCG10B6Q4N6V2V7Z2HU10N4N3P4F6J3B4ZA5Z9R6G9Y2D6I92、下列关于地方政府债券的表述，错误的是（）。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具【答案】 ACE9Y3

2、A7A1H1T9H5HE7B3X2K3W9Q7M9ZO4L7F7I6A7L3C43、（ ）是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】 CCA5U2W5P4X8E8R4HM5C8Z6T8W3V4K2ZS5W6H8C2T5X2C54、前进机械厂购买批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力

3、即可【答案】 BCM7Y6G8A4V4L8J10HW6G9P1X1U1Y5I5ZG2L10E7H4O5F5V25、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 ACG9F2Z10P5S5M10Z4HN10Z6C3C5J10E9W1ZE4T1P10H10I2X6E56、贷款人的权利不包括（ ）。A.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件，决定贷款金额C.了解借款人的生产经营活动D.

4、要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】 ACV10X5A7I7T5H7M1HG9W3G9C10A10C7E4ZG8E10Z10L9N8I2G87、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 BCS4H8W3R9G6G4I5HM3N7T5S9O8S10X8ZN5A5O5X1Z6H7N98、( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 BC

5、U5U9T2R5D3H7T8HT3A2U2A10O7U3E8ZM10C9A3K9Y4E8H89、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】 BCK10H10U8Z1J8X5Z2HW8Q10Y8O7N7T7S3ZH1H4G8E9J3V10C710、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 CCV8K8F10M3P2Z4C8HH3I1T8K2E4K5Q7ZI9X3V5W4F8G3J611、

6、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。A.资本市场B.回购市场C.货币市场D.票据市场【答案】 ACV2F2K1G7G7T1W7HZ1Z1J9C9E8M9F4ZJ9A7X10D5Q10J9Q412、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划【答案】 CCY4U6V3S4I9R9E10HS8G9V5G5L4M1V1ZJ1U4S9Z7J2G5R613、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监

7、督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCX9Y1M7K9Y4H5J4HD3O8M7G3A4E8P5ZS9J6U9I8H8I9T614、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（ ）。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】 ACQ4L6P4H8Z9Q4K3HC10C10U3G10A2C4R6ZZ7E10W1A2L1C8C115、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定

8、为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】 DCK7B2O9M7M7V2P1HO8D6E8T5K4T5T10ZV1N3J3V4Y2X8M916、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 DCO6K1A5I10I9B2Q3HY2O3B9O3J5J6V7ZM1X8C4Q8X6G2B317、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 BCI10F2H5M7E9E1F9HJ5Y9P4Y7O7V6D2ZW

9、10I8G9N4E9X3I418、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。A.名义收益率=即期收益率=持有期收益率B.名义收益率 C.名义收益率即期收益率持有期收益率D.名义收益率持有期收益率【答案】 BCA7S9Q7U7C3R9D1HK9F3F4W9Y1X7B1ZX8Y9P9Q4R10Q3E119、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略

10、风险【答案】 CCH6K2C4V7D2U2Z5HY6J8F1U3J7U4G3ZF9L4Y9S3O8N5G220、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】 BCK4V4J10I2U7R6W2HM7P2V9L4L6G2L1ZB4H1A3Q2J9A8G121、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】 ACX9A10H4Y10J8F4E7HI8S3K9D8G6P8A10ZA2C

11、10J2D4J10Q8D922、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 CCY6P2E3V1N9M4X10HL6Y8H6I1X8Z9V4ZI7N2G4G7U2W2E223、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 BCD6L5M9M2Z2H3Y7HC3F1S1H4V6I9Y4ZI5U2K3W3Y4P9K824、下列说法不正确的是（ ）。A.我国反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.反洗钱法规定保密的信息

12、仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 BCX1J9J3K5E4T6U5HJ3Z7C10I10O10M2S10ZB10N6S3Z5Q3Q9K825、下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】 DCZ10O9O5Z5F2M3J4HF1K10N9A9D9A3R4ZR4D1E4O2L3

13、H7E226、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 ACI9R4K4T6P9N10B4HX1W9R6N4T8B7A5ZV2B2J10X8L7J1U327、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】 BCK1F10C4X7F7Z7B5HS8O5N4R10P1Z4A4ZE6O3F10X6W8A8Q1

14、28、国家开发银行成立时的主要任务是( )。A.国家重点建设项目融资B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款【答案】 ACQ9E8Z4G6C6C1B9HD6W1R4F5Q2N3K5ZP2F8F4T3E10U4T429、某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为270，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为072，则2011年9月18日提款( )元。A.10 139.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】 ACF3L10I4J3L7S6O1HW4H9Y9

15、Z7G6F6V6ZZ7M3M4F3M5K3Y430、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCP5E8Q8Q2C3E4Z7HF3V9W1J7E10M4P1ZT7L7J4A8J6V10D831、（）是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支【答案】 BCJ1M7H4R10L2J10T8HO6D2L2I4T9K3I9ZY2I1O2U9A5F4T332、被称为狭义货币的是（）。A

16、.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】 CCP10Z7V5Q10G2H2C6HM10Y5U8M9B1A8X9ZS4G3E1O10N8Z10K1033、1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】 DCC7B5E5Z6V9I5F8HA10O3C7Y3E5C9Z7ZQ4I5X10T5C4D3L634、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】 BCR2V9S10O6A4Z4Z9HA5O6Y1Y8Y6Q3Z7ZD6H2Z1Z10F9O8F635、（ ）是指丧

17、失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】 ACM1J1P1R6W10Z5S8HD2K5C3S10R3L9S6ZN8F4O2T10R7Z3X436、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】 BCN10V4J5Q3K10T10E10HV5V9K7R10Q8T2B5ZG1H8E8I3C10L5H637、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（ ）。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国

18、家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】 ACS9T5O1S5S1F8F1HB5C6B6B10R3G7R10ZQ5V9J6L1U10T9R638、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】 DCH9X10J6N8B2X10H6HN2D1W8B4V7Z2T9ZB5U2J9H2Z2M5F439、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 BCX7S1X2Y1N5Z3

19、P2HC4C8T4P7X1M7O8ZH3M5Q3L7D6N6S740、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】 ACP6G5E3X9L6U8A2HV7N7D5S8A6D8W3ZK1F6B8X7Z4C3I741、银行的很多创新在本质上是（）的创新。A.风险管理方式B.金融工具C.业务模式D.业务流程【答案】 ACB7P4S5F2E4L6L10HL5M5S10Z6I6I2I2ZE5R3O7O9Z10J7P742、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.

20、电话自动语音【答案】 DCY2C4V9G1D5X3O7HF6Y1W6S9I2M1U10ZM9U2P10A7T5G10C243、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】 DCF6L6P1Q8H4V7J5HU4E10A10D10B2P6J5ZR7K7Z2Z4T9P1F244、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和

21、执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 DCR4F1K6X9J3H1O4HZ9B3Q2T7B6L4I2ZT4E3A3S3E9B8S345、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有

22、助于实现利润目标。【答案】 DCW7J3L10S9J3T3J1HZ4F4Y1Y5P7Z3N9ZA3J9R10H3F10T8Q446、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】 CCP10M10N10A1G6B3B8HL6S5R4M6L8E2I7ZU9M9W9A4T9W3C1047、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】 DC

23、G4N8P10W9P9A5X2HB9Z2K9P9Q10W9C6ZP2H5B4D6T4O5D648、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A.80?B.部分?C.一半?D.全额【答案】 DCO10N10X9R9J5B3B2HO8W7B2N3A7O6Y5ZI1B1D9J4O2M3Z349、下列不属于行政诉讼当事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】 DCO7S3M9P1J7Q6A4HT7U6B6O4V3K2T7ZG8Z1N9N3E8Y6D950、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权

24、总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】 DCN8F9R5R6B9D6V6HE1E9A1V7Q10Q6U8ZH4Q7K9Q1P2T4E751、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】 CCY5J6I3G1L6C9D10HP1X5D8B2F9F9Z2ZS9P5R4J10D9K1T652、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。2009年10月真题A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCD9P7F2J1N4E3G3HR3U3Q2C1P5A1Y6ZE7F4L3L8F1R10L9

25、53、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】 CCK10F2N5Q7F3R4M10HO4F4J8K3S4E7Q4ZX3J8W7A9A7L8Z154、下列关于合同

26、撤销权的说法不正确的是( )。A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担【答案】 DCE8S5O6X9S2D7J2HP2L2J7Y7O6M6A4ZW8N9T8E10Z4J10A955、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务【答案】 ACR8L10F4Z10Z7P5X5HT9S3V6

27、O3V10S6U9ZQ2D3C10Y9T5Y5V956、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】 BCY1E3W7S2O2X3U3HR5L7F4S7P9Y5Y10ZF9K5B3L4U1Y2W657、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A.宏观调控B.产业监督C.产业政策D.产业控制【答案】 CCO5F7S10S1C6X3N9HY3M6M4W9K7V7G6ZT7P9H6D6E4J10I658、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策

28、的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 ACS3I6L1Y5N2K2I5HN10W8F7J9S6P8R8ZH7F1E3Q1C7T9Z859、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。 A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答

29、案】 ACS9W10O8H10F10P7Z10HV9C6T7S10P8P4G4ZM9B8R7O7A3P10W660、以下说法正确的是（ ）。A.2015年5月1日，国务院公布存款保险条例B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】 DCB4S10J3L6V1T3H6HU7I10I1L8E4O7I6ZM9B1X7S5E8G5D961、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司

30、资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（ ）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 DCU2G5A2N2E5F6T5HL2V2X6C5X5X10D8ZL7A8X8Y10O10J2F262、强制措施中最轻微的一种措施是（ ）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】 ACS8U5I3Q6D1L1G7HF10B10G7H5A1Z3Z2ZG6G2F4W8Z7T8Q763、企业甲与企业乙签订合同，为其提供

31、某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺【答案】 CCX9X5L6O8Q7F9X6HD9K3M7N5W4W2D2ZE6A1S3F3D9D5W964、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】 CCB3K2K8T6Y4W4O10HU4O3U6X1

32、X4I6E2ZG3K3A1L5P10Q3B965、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段【答案】 ACT7G7Q6T4N3F1H1HR4F2X3F3Q1N4O4ZH10A2N5W8D4L5F466、被称为狭义货币供应量的是( )。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】 ACM8A2I6L1D7B1V6HK5H6F1Y9B5Q9B10ZB2E4B8Y4B4D1S467、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（ ）。A.隐私

33、权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】 BCD9E1H6A10Q4X7O6HX6U6B10G7N6D1I5ZB4T2I3A8B2Y7R468、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（ ）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】 ACD9W2K8A8U6T8L10HO7Z4J2P8T6U9Y10ZR1Q1Q6J10I5R6Y1069、中央银行常

34、用的主要货币政策工具为（）。A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务政策D.窗口指导【答案】 CCR6F3Q5X1R2B10S2HB10D3U2X4I7E4B2ZJ10S1J8D8L6Z3M470、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。【答案】 DCP6X3K7U2D6D10A8HS4G10Y4O2S4T3P3ZH3H7Z8U9Y8J1V471、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业

35、务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】 CCA4D4G2M4R7E6F7HS3R6B3K4J2R3K8ZO9V5Z10G7Y3L4N472、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】 DCB3A4S7P5P3M6H3HZ10Q7E3F4X9A3K9ZK7P7B7L7K5R10M373、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】 DCH1J10A6S2L2R8

36、F10HC3E4N10C1Z6A1V5ZR1X1N2T4Y5D8X474、（）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 BCD7B1P6C8E7T5V7HX2D6C3C9R6J4X1ZP10I1I9F10W6X2I1075、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券【答案】 CCJ8Y5M3X6P4X2Y7HO9U9B5I2N10D8J8ZB8E2P8H4R1S1A676

37、、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCQ7X8P10K5B2J1Y4HP6S1F10A3Y3Y10I7ZT7W10Z2G3O2G8E277、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 BCV3F7A8U5I2K8E9HK6K2M1X1E8K4E6ZW4

38、N4D8J4A9X6U478、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】 ACM4B4W10Z8W4G2X9HF7C9C6F8B9Q5D8ZA4W1P7W5X4D7E179、巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】 BCH4R10K4E3O3Y9C2HV9Q4R8L8S6G5Z5ZD8K6M8Z10N6A5T980、中国银行业协会

39、的职能不包括（）。A.监管B.自律C.服务D.维权【答案】 ACB1O9Y7O3F3G7Y6HF8Z7R9C4X4L5V3ZQ10G8C6Q8W3L3Q1081、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 CCK2X9Z4U4D3M2E3HD1U3A10G10

40、L10D5K8ZQ4Q3G5M7B9S6X782、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】 ACV9V6S5G3S1O1U9HA9F1R10E2U6V2I10ZM5M7S5S6R8W5Q1083、破产开始的法律效果不包括（ ）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】 BCU6Z8C1L4O6L7V9HM10X3Y10L3P1D8T5ZY3I6H3K9J5A2N984、下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证

41、B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证【答案】 CCY1A3W1I7N5I2Q10HD2B9C10V9L5J1Q1ZR7G8S4R10N9M4Y185、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局D.两裁终局【答案】 CCJ7R9G2M6I6A5S5HQ6A4Q2C8I9Z4M3ZX2L6I8H4R8P10K186、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】 DCB4D

42、4F3R9M9B1J8HC9S8M5S2K1P7U8ZF9N1I1Q8X3C8G487、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】 DCL10D10W2L2C3G9V9HN9V7Z5A7K5O8F7ZB10T10Y1R5X6S6A1088、银行从业人员的以下做法合理的是( )。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】 BCS2P4S5C8U2S5Z3HQ9A1

43、0X4C4I2C7S3ZB2T1L9N5Z4X4K1089、（ ）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】 DCE5B7E8X2F5B1P2HZ6H1Z5A6C2J5Y8ZK7W10X8F9M8C1Y990、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】 ACU5X9B10V8Y10D10R4HN10A7U9C9U7S2L6ZV10H1B2V1O4D8D991、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正

44、确的是（ ）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 DCZ2K3L10T7T6N7W5HR9L5C8R5D8V9B3ZU2R7A5U8W6L8J692、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】 ACF3X9X4S8R4O2Z8HQ10M7Y7O3C1M9L9ZE7Q7G4B1K7R10S193、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（）A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量【答案】 ACG6U10T10D1C7R10U5HE10L6A3S1Q10D2I10ZF9C1F3I1N2W1V494、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】 BCF8W10G2Q3T7N3G8HE4H4F7V3