2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题精品带答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCC5K8H4Z9N1R10G8HC1M9N8E3S4X2V8ZZ1E6S3N5P9G8M22、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCF4E5Y3Y8N8H6W4HK1K4R5E1E2Y1P8ZV2Z8O9T9S6F10O73、下列

2、不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACU7I2V1X1K2C8Q7HF9Q1C1V9E10B3N7ZM8Y9B7M3A5O1G94、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCV10I2K9O4K3C5N7HO10F7D4D7X8B8U8ZK4N1P8D9L9T3W105、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCX7V4

3、R9W8G2Q9C5HH3J9L1U7O1N7I2ZU9E6H3U4V8M8X56、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACL9F10E6B10F2T5E1HT7X2R7G8K9B3K1ZN5F10D7D1J7Q6M57、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACB2L6A3S9I5P7I2HO2F9I9A3P9A9R8ZC

4、4Y6N10A1F3A10N58、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL9M9Y2V2W2Y6Z7HM4Z8W5G7C1U4Z1ZH9O3P3I9A9V3A69、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCN7P6X6H9Z3M6

5、F1HB1L3N10B4X6P7S9ZF2I1D4Y9Z4H2E710、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCC5V2I8V7F5Z1V3HF3E4W1K8K9F2H9ZD1V8E4T9P5H5R111、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识

6、别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCG9B1S10N6A2L4P10HZ9M7H8K4W2L9L8ZF10G4M4E2D10D3Q512、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACB1P9N5L5K8N2K10HN9A1Q7V5D6V5Q10ZB9W6I8N8S7T5C1013、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务

7、业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCN10M3G4W6K5U5Q4HI1I3H5H6J5K1D7ZZ4N3I8S8W8X5W1014、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCB3G1C6N5B9P1R7HK8R5R5W7S6W6G4ZZ3O3N5T6C

8、1O6O415、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCM1M3W4J1D8V7B9HZ9G3K1P2S9J5L7ZR7Z1D1J5R7Z10H416、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACR5X8I1D2O9M2D6HF8J2C10L6K8L3W5ZV8H4T1Y10R1A7B517、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险

9、是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCF6V4O10W1S7K5A7HL5C9H6I8P1I6N6ZG10M6K3P2G5M3R318、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACM2G6R10T8N7O5R8HR2K2M9U8F2M9Q5ZL8X8Q9O7H6W9E319、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿

10、债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCE7M2B3X9Z2J3Z10HC5J9S4W9L3R10C10ZB9G3O2C5Y4Z8C520、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCU2G1T6Y3Y9N4F7HG3G9E2T4Q7U1N7ZD8S9M1X10D9H1Z921、巴塞尔委员会将银行

11、资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCV8J10S6L10T4W4K2HN5G1T7C1W3R6F9ZT9L8L1E8

12、V4Y5E422、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACP3U9T1H10H4F2D7HL7H7G2Y6D2V2Y3ZJ10S3H5Q3L1J4E423、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.

13、35D.50【答案】 BCK4S10L6H6V3U10C6HD4M10A3D5B9N2C2ZW5A8G1F4F2R7J424、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望

14、提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCK8N9Z4Z3J8A1M4HQ8H1U10J10I7F4F5ZY6G5D6R8M1O5L625、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCW4S2P6P6R6W10V7HB5S6Y3K10Y5S7F8ZZ5R6V10L6X10P5E826、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCK3B5D

15、1E2L3T1P1HU4R1U2R6L8P1I8ZF8E10K2A8H10U4U927、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCA10J6B7L3B3D8C4HC2R10C8A1D9Q7N7ZM5X2U6I2G3I9U828、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨

16、期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCP8U8A10G7V1W2B1HA10B10B2D1S7P3X10ZW7C2X4D8K3C10U629、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCR4N2S4R10M5W9G5HT3V6E10T9X1V2C9ZI6F1Y9B10Y1I10C330、（?）是指根据

17、贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACM4L4V4H3F8B9T10HQ5W10G2O3T10Y3M3ZO3Y6M3Q6W8X9Y931、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCY10Z6S3N1T1W9X4HZ8I9V1

18、V10A1X10D1ZG8D6W4G7N1C4I332、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCM4C2U6M4L5X4E2HM5B2Y8T1A1K10D1ZM10Q3D7D5X4Z9N133、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借

19、款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACQ4U5M8V9X3R6A5HQ4M9B2J8P10N8H5ZC3A3M3U9P1O1I134、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCL2W2A5N6F4H10N8HU8R3V4H9B8J4B10ZI5K1P8I2F3M6R935、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债

20、减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCY2D8E8Q1U2P10S10HG8T9R3Q8T10V4M8ZZ2W2H7C6E7E8Y936、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCE4B3B1Y3W9Z1F2HE2J1H1H4K7V7U2ZS9D2E8N9B4Z4G237、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCI4B1D10N1W7X5A7HG3U7N4T6H8U1K10ZA6N8S1V9F9Z9O3

21、38、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCO5L5I4H1I10Z10J1HV9G7R7I7H7I7S4ZI6Q10L5B3Z5J2X839、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCU9P3T9I2G

22、2S7M2HY9S4G8N8I9I7D10ZR4V10R8V10R10C8M240、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCD6M5W4S8J6B10D2HO4O3E4U3N8P7I1ZS4Q1J4Y8O6A4D641、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A

23、.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCE2E9D6V3K5K10V10HE9P10O1T7S5S10R2ZR3F10P10C7S6R6G242、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCY6M4M9L5P6N9Q3HR1G4E7Q7P9R10N4ZQ4F4J4M3Y4P2J1043、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACP

24、8N2H8P6G3E5G8HN3S8C7H10O9E1F10ZN1X7G2Z2N3H3I444、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACR2D6A4Z9G4M7I8HZ8I8J3O3E1K1G5ZI8C9C5S4G10U3P345、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为

25、5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACA1O10Q8R9H7V4M4HY7S3Y1P10X8K2N1ZX4B9Y7J10B8S9G146、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACU1N9L5K1O5J5Q4HX5D8S8F5T1F1O5ZJ3B10O9L6Q1E6A447、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作

26、风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACZ3Y6E3M5X4T9I7HM2A3A7B8O6D8G10ZH6R6D9L7H6A5X648、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCS9E2S5G10G1P6M9HB6G10W9H8A6W6Q10ZA9V2L7V7M5P5H349、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意

27、的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCR5S5M5B5A9O7J8HN9Z1D6W2K1P7N6ZD2F10T8F6S9N6T350、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACR1Z4N8W9U10Q1A7HK5Y4W6P10L8B1K9ZQ4O5Z9V1H5N7B551、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B

28、.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCE2U7Z7C10Q2P6O4HD1Q1E7V3J4R9T10ZI5M3F10P5S2I7F252、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCZ4C3N4I7O5X1N4HB4C10D6Q4B9A1V8ZO8P9J8E9V7F1D353、下列关于信

29、用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCQ3K9P3O5J1Z10U9HB1U10O10D4W10Z7P8ZN3O5U7L7N8R5N754、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经

30、济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACB1M9D4E7W7L5B7HO3O3I6U2T9A5Q4ZZ2E6X6I5T1S10Z155、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCQ4C5V9N2A2M5O10HO5M8T6T4F10L10B1ZE2O9L4N6C1S2U656、下列关于财务比率

31、分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCC10H4K7R10L1E7L7HA8D8C9K3O1P10D2ZJ10X3R4X5S5Q8M357、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5

32、天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCL9G7B9S5S5D1F9HU8Z7E10A2E1B8H9ZW3M7J1U5F8D3Z758、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCC3A4W2M5H1Q9K7HQ5Y9P3N3S1R8S4ZF9A2K5Z4T3O10R10

33、59、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCZ9W6O2C1F8S3R2HI4N2S1S7S2S6G6ZB1R10E3O4T3I8R560、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACT1Z4B8

34、R9S1O6F5HW9V5A9X7Z4H10O2ZS9J2M4U1D5U9A961、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCJ7P4Q8B8C9N5P10HZ6V5V9C1E6X2D8ZV9T4C5A8A3W1R162、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW9W2N5Q9V3K8B4HC5W8W9O6F2O5V9ZT9X2T

35、2G2M10A2I863、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACT2Y9N2Q6K7X10N1HN1W10I3Z10O6F3V6ZK1O7A8U9Y10I10L664、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每

36、股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCG5X9S1G7B8K7V7HX4X1L4O3U6P2J3ZS10O5O7H2S3F1Z565、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCL5T1E8D4F4K8P8HP6B5G7X7E3C7Z9ZZ6V3X4Z6U8Q2N866、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCU3X4W1X1Q9V4G7HI

37、2Y1K1M6C9T9Q9ZW4G1K1B2E7Z6U267、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACS7X1Q8O10F4A7F7HR5B10D3B2J6J10Y10ZX3G9Z2H10I5J1F968、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR7S8U2C2E2U3I3HR5U9H6O7C6V3X6ZR8R9Z9O8C6P3H969、将许多类似的

38、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCA10Y6P5K2L2T2U8HI10Q2P10C3Y9P8M10ZP2M8T5L9P8D6X570、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN9R6O7D1Y2J3D9HX7P10R

39、6A9B2W7W7ZC3G3E2W2R6Q5N971、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ8W4C3G5P10E10S7HZ7J10G9C2X4F7H3ZZ5A9I10P3D8T1G472、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCX8H8E7Z5X6V7T1HB4A10B4Y1A9E7K4ZC4R10Z2O4U10Y7E873、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风

40、险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCW8X4J1A10Y8W6O8HU8X3A9O1B9G10G5ZD5D4A10J5G9S10F774、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCZ4I8E8W7O8K8Y1HN3H4D5A10B7J6J3ZE4O9X3X8H

41、4K1F275、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCY8N9X7K7A5L9A5HP8Z7G4K5X9G7I9ZP1A3L2E4O8W4V176、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCR10G10O7X6M9H5J6HH1R7E6G8A1L10B6ZQ9Q10Y8N1M4S1H877、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACV

42、8E8O4D1U5W5K7HS8R2R6S3T3F6A1ZB9W5X7Y5C2X1L678、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCB4Y5U9L5F8X4X10HD1R7P10L6X8

43、G5B9ZN8P6E4Q3P4Z2M279、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCZ3T7O7P7L5H10R9HN4C5A8K8Z9H9W10ZX5J8D2K9W6G7G180、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.

44、一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCP6D8R5Z1W7S2K3HN7K5Z4E7F4V9W3ZG10S1S2J1P5Q4T381、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCG3C3C2L7T4X5U10HZ6B5Y7Y9Y8L8J10ZU9U3O10L7D4B9C282、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCW4L10F5I3Q3Q10N1HB3G1B1R8D6C7A5ZU3P7J9D3A7J9O783、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A

45、.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCE1J7Z7K2Z8J5E3HC3Y4T6W9T5W5R1ZI8X6M1J2N10C3V484、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCL8W1W1H7B7U9O6HY7V5D6P8G7U4S1ZR5A3O1N10D7T4K985、国务院银行