2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自测模拟300题加答案解析(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACD8O1B3Y4E4C3F6HW10J9K9Z3D8C10A8ZK2Z4J1N1P4Y7D12、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 A

2、CO7E3I9P9L8K3O9HK3B10D1O3O2U5O6ZQ7H10L7R8B1F2K33、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCY2K1X4M3K7F3X1HA8A5Q6U10N5D7E2ZF6L4C9C2M1A10X94、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACI9H10K4O3Y7F5A5HR10X7X9A7W7X4R4ZF10M10C2H7F4N8C35、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCG4V1X2S8Z4N10H

3、4HO7N4L8B2H8O2I2ZI10P1Y1M6O6D9E56、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCM6S1N8G8O5C1X1HS6G9W2F6Q8S3T6ZZ1X5H2Z6T1R5S27、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大

4、会D.股东大会和监事会【答案】 BCO3Q1K6D6W4E4Z6HG10J9Q2I5D8W3J6ZW1N6L8O10V7P2Z48、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCB5Z9S4E9D5D2B7HY4X6O8C5V7Q8C8ZR4N8G6S10P9C5X

5、49、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCH10S8I2X9J7C5R5HR9H3U9M10P3N9R4ZT1G10R4P1M10P4L1010、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCH10Y7M1D7G1H2A3HI2Z8D6N2T5I8D9ZN10V4W5Z1F6H4A811、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不

6、具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACM4L10A4Q1P4X9S6HD10C9P3D7A2N3X4ZZ6U2A6Y10J10G4V212、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACB8V6K1D8T4I6V4HE4K10M8P3V9A3Y5ZY2K1F10K4C5F3L713、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACA

7、10E2J1U10F1S4O2HV3L4R2B6K8I3I10ZH2F2D10X7C7C6K214、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCP1K9K6Q1P3U7X9HD10O2R2F5G10R9Z10ZA6S8E7S1D5D2B815、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【

8、答案】 ACK5W4N7I6P2A2N7HK1E8O10P4W7Q4I5ZN7S3S8U6D9M3R216、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACJ4E10O8X8W7C10C3HO1V3B10H3E7Y4V1ZY1R3F4S9G5X3K217、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCV5J4F

9、5F6H5Z7E6HK5T10C6I4Q6T2S2ZV6E10F5N8H8D6B518、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACD5H5T3Z1S3B6Z7HX4H4E10W8M2P9I6ZP1F6Q7C1X10J8T819、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCB7P6I6E9T10Y10P3HS3Q10F2F5T10Z8Q4

10、ZZ2J6O10V10F7K4H220、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCO1T3E5X3Q7O1I7HV8U5W1S8F1R3C2ZH1J9N2U1Z6G10R821、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCH9U4U7V1H4C5J9HB10L4Y7F4R5C8O3ZV10M7L7Z10Y4T8I422、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.

11、1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCR10W6J5K8E10F6Y10HX9L2D10O10Z1H1X9ZZ2C8Y3H1J3D2S323、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCG4H5K1I3J10X6T8HG4Z8N8M4X1H7H3ZQ10J8N10S4C1R2B924、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCO2Y

12、1F2M10X9M5L4HA2Z10V9P4S2W9S6ZK2Y7L7M5S6N4F225、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACX7O4V7V10L7Y8M7HV5S4E3G3T4D1I3ZG2Z9J9B1Q8N7S526、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCM6F1P5T5F3N3D6HN3V4Y5X3Q3O1A10ZU2W10H6N2A7

13、V9F327、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCY2R3M6B10D8P5N1HX1H5L8E5Q7D9J9ZF8R3B10E2X1W9B528、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACS4W8E6W2S9U9K3HZ5

14、X6R1T7J7Q2X1ZA7O6E5M4Y10P10E1029、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCJ7N9X6S1V6W3V7HE2Y9F3M10V3Y3R9ZJ6J6B6H5P1C4X630、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCY3Y3O9K2A1G3W9HE5Y2I9Q4Q8V8T1ZN6O2H4Q8Y2O10T931、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C

15、.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCU1X6X8N10T6D2P4HA8G9D4C1R2G6U3ZU10H1L3Y2I9X3P732、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCF1U3B8O4F6U6F8HE5U9X10R6F1I3D7ZE2B5Y3V4N2E7J633、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答

16、案】 CCB5Y4K3N8S10N5V10HU9K6B1L6Z6K4N3ZU4W10P9Q4A3O3G334、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCN4F3K1U4P3H9K2HH9M10W5E2A6M1E8ZS1H3V1I4X5H5F135、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变

17、【答案】 BCK10M9N4X5O9H5J10HV9F1J3Y7X1T4W7ZD7R4J9J3Z10J6K436、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCE1Z3T1W3U10R9V4HK3R1F4E5B5K9D1ZF9R2J4R2A3Z2X837、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCH2O10

18、U1S9Z4A4E6HV8L3O5E1N2O6X9ZI6Q1W1D1T8D2A338、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCX4J8B7U10W1R1R7HT7Y7S2P9C8Z9R2ZG9I1P9E3H3I7H139、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACE6W5G2Y9V5X6T6HV5

19、B9J3L9A4N3Z3ZN8O7J4G4V4O7B440、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCX1P8A4T2E4J4N9HB7T3M6I10D2Y4C1ZE7X4E3L3L8F10E441、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACE8L2R1U1M9T3M9HA8O1M10T1H3F7K5ZJ8Q9Y7Y5F7G7Z742、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D

20、.套期保值【答案】 CCJ5Z5O3F8E5R3B6HK2X9Z4V4A9F8F1ZR7X4I2V4N5B2B143、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCT7W9D4O6S10T2G4HP2U9E8O2T2F6H7ZI6S7O3Y7W3V4C344、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCH8J1W8G7

21、C1N8W10HN4U10C7Z4G9M10K8ZH3O8G3Z1P4A6L745、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCT10D10A10F2F6I10M9HT8B7I1K10B10K4K4ZR1U2B3H2Z10P3X646、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACC2D1I8L5Q9U4E7HK6U2S7I5S7

22、M10Q5ZQ8J10D10W4T1L2K747、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCG7R1U4N7M3Z5J4HP6Y8R3A2K8V2F5ZH3T7A6M9F6V8U1048、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCK10Q4F5E9Z10Q2S8HQ3T7L6P9K2

23、W2B5ZM2Q1M7M3Y3Z10R949、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCG7E4F6A8K2K6Z9HK3E8R5P6T4Q4A8ZX2V9V6T4X8D4Q1050、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCL8Z9N2D2L8G10Z4HI5T7S10B6U2D5A10ZQ7U6K6Q4V5R2A851、流动性风

24、险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACG1J6B2E3X10F5X2HG2Z1B4S5T3E4A1ZD3E9L9E6L3X4F552、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACT7Y2Y7H8J5U3R9HM5L9B8P8A2S6G9ZQ9K4C4R5E8W4L853、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类

25、贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCH2T4C2O4J10Z7S2HZ2W3O5X6Z1N6H1ZO5M6T8V5X5K1Y154、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCH8M9E8G3T1E8Y8HU7J10S4F4K1U4X6ZC8Y4K4Y5R6S8Z155、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资

26、本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCO10H5B1U1G7M9K8HV6J3D8D2X5P4X1ZV5G4M5P6A5P4O156、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACU3E9D3K7R5K2E1HI6S1R4H5J10S3F4ZU1F10S5V5Q5G6N257、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCR6S9A8A9O4W5A6HP8W8M10W7L7N7K4Z

27、V1Q1G8P9F9M3H1058、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCH6U2X3V5I1G7P4HC6N5T3S6R9M6E1ZU4A3T1R9P5P3B659、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCL6F9J9O8J8L1K5HC4N3S6R7G10E10J8ZH5Q10G9W6U6D3Q1060、资本办法规定，符合条件的优先股属于（

28、）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCY7Q6P1M4H9I10X7HD2E4Y3Q4E7N4S5ZH4H7I8B3H9R9S861、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACC1H7T9H8S2B9P2HE6Y4N10Y9O6M2T10ZS8S9K2K2F10N4U862、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCL10N3D3I6Y6N3Y1

29、0HZ8E10U10K2D6H7S4ZR4L10T9Z9P8E10Q363、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCC8S10B4L5J10R6J8HQ1G6N9S2J7M7X10ZL5M3B3E6O5J10Z964、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCQ9X

30、1Y9G1T3Y8I5HX9Y2T2B9E7E1X1ZI9K10L1Q3Q3Q10C765、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCU7U3M4Q6H5E10R1HC4K9I10Z7X7Q1Y6ZJ4S9M1R10Y8Q8J366、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCJ9H9O7J3Q1P4I10HQ2Y1R7N3

31、A3N2D10ZP7B3G7V6D10U9C867、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCX9Y2P5J2W5H5Q1HP6Y9P3H1T7T7I10ZX6U4J9B7W7R1T568、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACV8D5E3A6R10G4J6HC5E9U1B9C5V1A2ZZ4H7R2A2Y5I3W669、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告

32、【答案】 BCZ9Q5F3L10S4R7O9HD3W3O4L8K6P6R10ZK6K4U9T2E5L3X770、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCY1M1P6H4B2H5N10HI1K10U4Y8Q1I7A4ZJ4K9L10B7L7D9Y171、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCA3H2E6F3Q7L8F7

33、HV9A4N2G9L8A8B1ZK2V4W4X10I6M1N572、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCM2G1J8F9F2U3U1HY9O2C8J10J2W9X4ZM2P1R1I8E4O8T973、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCT10K5N7N7G7E6Q1HG10D1D4C6G10J8X10ZG10K8S8X5O4G5P274、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1

34、至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCN9V5K7D8F5C5M10HN6A1Y1R5A6K2F7ZR9V7C4Z5S2Q3B775、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCK10F7J9M5P3X8U7HL9Q9R3H8F10M10M7ZD3K4K9O2K3A4W376、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCC9U9Z7H9F7F5U6HK1V1N5J5C6M7Y10ZA3M3P2F2F3U9G477、下列选项

35、中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCO6S1K1O2O6M6L1HQ8E5Z9C3E6C10V9ZC1D5Y2I2K1P8G178、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACJ2D2E4W8H1K9I10HC3U9P2Q4S1B8H3ZC7U10P7Z1E6X2Z879、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCB3Y2S9K5

36、C5O7Y9HQ10W1G5N3S3E9X9ZU3L8G4F4U2F7I680、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCY1E6G8G4A3S3G3HF5T8Y3U7X4Z8D2ZI6O4Y8K4I8U2P981、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCJ9N3U8Y5E8T4P4HF5F2O10F3M3F10F5ZT9Z3X3X9N3K8F582、

37、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCI7C5D3F10U6V7O3HI3B8N1T9Y4G8U10ZS4T6J1I9R5K3A1083、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCU6S2J5I9T8R6T6HB5I10I6R2P3P5K2ZJ8W9G3O7J9V2G384、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C

38、.50%D.85%【答案】 ACL7M10N7S4B8K8W3HM10O3D9M8V4A3S8ZL2Z3K2P6T9S6W585、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACX7C6V7H1K7D6P8HT2Y1E5I7Y3G6W6ZE5E3T10H2H2E4D586、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCB9U4S6V6J9R9V6HC1H8J8E3H7R7

39、O10ZE7M5C8P8D9H4P487、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCO1J3S1M6T9A2Q8HL3Y5J4X5Z6J3J1ZA3X3W1F10U4E7G588、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACY9Q1P2Z7N7Y1M5HV8S1R6B7L5Z3X10ZH3H9Q8Q4K6V6F189、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应

40、当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCX3L5A5Q8E2C5G6HD7O6F9R3J3H6S3ZD1U4B1Y4U6V6G790、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACW9I9Z1N10T3Q5K10HT2F3W9D3M6M1E7ZR2U2R9M8C2R1X291、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报

41、告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCF6I5Q1R3B6B2J6HT4M7G10H10Y6W8X10ZZ4V4Q4N2E8E3W492、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCG8X10O4Y3J5B8Q8HF6R2H8R5A10Q10U5ZU6V7V2K1P8S2Q893、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答

42、案】 CCN3L5T6K7H10P5F10HC3H9F1S9H9S10D2ZY3A7M10H3B9R6G694、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCR5X10A2N9F9C3E9HC5S9L8A7G1N3F9ZU2U2E9M10F4I7R895、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACL6N7G4L5K6P4L10HL9M8M4R10U3J1J5ZR4W6H7G4O9R2U3

43、96、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCN5A3W1F5X3M2K3HV3M4L3G10M2M1S10ZS3B9D7W7P10Y1G1097、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCZ3T6L10D5A5P4U4HP6J9W10U5N4R8M3ZM6Z4O9S2O10G8P198、单家银行担任牵头行时，其承贷

44、份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACD2W3L7U8O1N8V8HW8F8Y6K10L5L4I2ZL9E8A5H6K1Y3P399、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCQ1A4Y3W2T2Q8Z3HJ8X5M6Z4Y10C6Z10ZS4R4W8U5L2H9R2100、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCP6Z6I1A10T3F2T9HJ6K8W3Y8K3R7R10ZS9N4G5U6P7D6B8101、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCS4I1