2022年中级银行从业资格(中级个人理财)重点考试题库高分300题完整参考答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACR1A3I9F2C8A7C7HY1T2C2B3Q9O9N3ZQ2P3O2H5N6F2S52、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其

2、死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCN10W4T5O7E4U6W6HU3N10V7Q5L8R7Q10ZH5E10C5A8Z1S8W13、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 ACB5F9Y5W2M5E3B2HR9M1S6P8E2W6B1ZC2W8F4A8J5Q7Q64、根据经验法则，

3、在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCN1X1B2G6R9R1O1HA2A3O4Q1F7T6W7ZC5Y3X2C9G6M8O25、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCD2I9I4F2X8I10B2HN3J7H4D5B6F5P10ZE3U5U10Y7Y3F10F66、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总

4、额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCU1U6L6V2J4U10T2HR7Q4E5I6T9J1M6ZE7B3H1L6U8X9G17、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCX1P10C3I9T5X1P9HC10G1V1J5X6

5、J3K4ZV7V10B4J8W1H4K18、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCY2J4T7S6M10F5C3HW7T4B1I3S10N8Q5ZB9Y3C6G1F10V3N99、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客

6、户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCV8U4H3H7F7K5M2HX2V6K8R3L10W5O5ZM9I8V7U2J9B10T510、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCZ7B3H6A2G5C10B7HS6H8J3M4H5K10N8ZJ3L3P2J8X5A9V511、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACD1

7、B9B10C4Z6U10O8HJ3U5J8N2R4R8O5ZA9X9Y10K2V4H4P512、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCT2C8G5Q1O4J6N7HN4T7D3D2A5T5K7ZG6Z4D8C6I4Q5C913、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发

8、生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCC8Y4N3J1Y1A3Y2HL2R4Z2P9H3D5L1ZV10L5P4E10L8H6O614、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCX3A9E7R5T3F1X10HJ9Y9Z8I7T10S9A2ZI8T8H10X1S3B5Q315、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACA3C1F2X6U5Z9I8HZ8Y4J3P4R7J7P4ZM10Y4H4

9、V6T8P8X716、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACY5K1E9A2D10U1K9HN10L5Y8U8S10X10G9ZN6L9O7Z10B5Z1L117、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCV1O9T2M9H5N6O2HD8A9C1N10G9O7R1ZT4G4P9Q8P7D4H518、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 B

10、CB8Y7K1M3S8W3J9HF4P10H3B5V4K9V2ZW2S7H7C6Q1I10V219、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCB10P6W5U8M1J6C9HV5J3B2U9X3H2K6ZV9Y1S5T5F2P2K720、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月

11、底前D.6月底前【答案】 BCC7X3M10W5D10N1W8HN8Y4X7C6H3Z10H6ZO7L10D3Z5D4I3J621、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCX9N5T4D10G3Y5M9HC6S2K4L10P8P10E10ZM10P6T2Y4I1Y9B1

12、022、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCB5I9F5O10G7V5G5HG3V4F6X4U4W7T9ZM3N9Z7N10J2F2W823、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】 BCX1V2P4V10O5U9F1HW9H3Z5Z9Q3J1X2ZU10V4W2I10K3J6R

13、124、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCD7R10A2T2Q3K2R4HM5O1X6J8U8J10V4ZJ10Z10L2Z6O6G4C825、商业银行

14、应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACG10Z6N10I8Z10B6L1HF7H4M4M10J2A10Y1ZX1Q7W6Z4I1P6G226、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCK1I9K6U2W9K10V7HN3I4V7W8V2H10L8ZO2L3R5A2U1

15、P1Z827、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCB4Q6G1M7D6H2O2HO7X9A7I1G8D8T7ZX9U1C8D3B9G8L428、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCR8L7T9R3B3G1F1HD9Z3Q4A5B3J4U4ZX7V5F8T8L8P10T229、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DC

16、P9Y4H6V7N8Z7D1HN9T4R4G2U2D8V7ZC3M5U1J1P9X9Q230、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACR7J1K5N1F1U4Y2HI10N5R7Z10Y3F3M3ZN7P2V7X1Z9D6V331、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCA7S2L5L1

17、0V7X5O1HL6R9E6J1Q6D9Z4ZV9F3S10Z6C2Q5H632、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCO7Q7C9G8C3V8K8HO3U10F9H7Z9S6N7ZQ3P10R9J7S6S2L933、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCP8U1P6A8W7F10P7HA5E4S8E5Q3H

18、7L7ZU3J8L10T1N6T10B234、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCL4J5L5X6T10N10C8HR5Y10Y9F1A2B3Y6ZS1B2D10F6N3G5A435、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCD2H3M9Z8C8J1M7HZ4R4M2F

19、10W6V2S4ZF5F9X1G10Q6L2Z636、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCP8A3X2V9H5C10J7HD9N1X10K9G1V2Y10ZR8D2I3B4D2B2G337、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACX2D5I4P7Y9C5W6HH10U3M9D8S5B10

20、V8ZR1T8Y8I2V2D8P638、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCU7Z1S5W2Z6S4K3HE8T1M3G1C2B9K1ZQ4P4Q6M10V1Q4N539、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACE3H3O10S4P8R

21、9Y6HH2E7Q7S4Q5L8K1ZR4Y1I8M3M1E3O840、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCI4I1N5E8Q10Y1O10HI3D9W9R2C3D4W4ZZ5D6J5S8G8E3T241、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCM6J3A1A9I10V7N2HC10K4Q7F10F8B8B10ZO7N3A4N8W8Q9O342、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格

22、发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCB3U9P3G4V10V9I4HC3P7L2U4F2Z8H4ZD5I7C8K3I10A3H743、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCZ5D10D2Z6D1H8C3HS4D7W1Z5S1O4X8ZE1S4H9P10G10R8I644、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BC

23、G5M6S7Z9N6N5Q5HN7K3Q7F6Q9H4Y1ZJ10Q9F9D7Y4O1B545、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCI8V6L3R7Z4M1A1HZ8J2H4T5T1S1D9ZZ8Z6S9D3G1P1R546、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串

24、连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCF2I8X1J5W9Y1Q2HC2M2K3J4G7X4G1ZF4V10N8D2K4B4M447、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCF5N4O8I7C5H5B1HP10O1Z3U9D1C3L1ZT1L8

25、N6U4W8H9E548、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCZ2H6H2Z2C5H8I6HJ8R10E3X1G9F3R3ZF1F1I7K4X4E7U649、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收

26、入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCX9Z3N5O4H2X1R4HI2O1V10U3U1K3Y4ZL3T1S4M6L6H6F950、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存

27、整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCU7G4Z8K10M7F3D4HU1H2D7V9Z4M6R7ZJ1T3E3L2A10Z8I351、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人

28、逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACN7H4S7A4T6Z6F3HB8W6A9N8H2Y6M9ZL1P1E2T4E3W9O352、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACU10U5C7R7B4Q2V6HE9Y8W4V8N5W8B6ZY1W10O5Y3D8S4V853、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金

29、融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACZ7Q10Y9Y4Z1D1V5HV7V4J10P3K2I5H6ZQ10B9X8G8M8P3Y854、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCO1K2P5H9P3C6M1HF10J5P2F6K3W7A9ZG6S3W9D4W1P3L955、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其

30、家庭财务的信息【答案】 DCS8F3C10W6Y3L9L7HJ3X3O2X4C3A7T5ZO8C10E9Z9U3M2W656、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCO9A9E7O1H10U10T4HV9K9P6I6E2W

31、8U5ZK8T7Y8Z2E5I4Z357、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV8C9U7M1

32、J5Z6Z10HN3K8E3T1T9M4B1ZU8A9E9Y2G7L5D1058、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACK6Q2R10N5Y5Z4O10HW5H8Y5W1F3Q2Y4ZU4M1H3L7A2N6Y159、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339

33、B.43333C.58489D.44386【答案】 CCH6Q6D2V1W8V6M6HP7H3Q4Y10P7K4G9ZC4X2W8R6T10W9S660、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCZ6F9K8G6F2T4W5HV5B9H1R1V4W6M8ZP2U4D6D10T9P2A961、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACU9L3A2

34、A4V9O4P6HG2Z9T10X8K6Z1J1ZC2K10M7G4W10S2Y362、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCG9J1Y9U1K1Y4Z7HT7M

35、2B4P3G1A3J10ZG1Y9M4A8X5S5Y263、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCE1P10H2Z4M2J2R1HH4B1T1V5V9T9Y6ZX8Y6E8W8C2U6F164、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCL10T8O5Y2I5K8X3HR8T7Q3F6B4G6T2ZC4R8J7V6K9O7U365、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升

36、，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCC10K9N7K4K6L3O10HY1S2K4Y8L2A2Q10ZD10F9F7R9O8B9D366、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCX7M2M4S7R4U4K1HC10K10H3R6N10K9H4ZH9O10L5A5B7Z10J967、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划

37、要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCO6Y8F6O4E4P7Y10HT2V5U6E7W2T1P5ZU7S9R7O1L8X2T168、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCF9D8A9V8W10A4B1HP4U2L6R5O1M4P3ZM2M7U6T10

38、H6W8H569、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCT4Q7C7P1I9M3G8HF3Y10O8Z4F5K10W7ZJ5U9B6D4M3C6K370、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCH9S7I9W4A8G6A4HI10J10E2U6L1X7E10ZV9Q1Z10X1B

39、8Q6G971、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCF10D9O4M9N4U10U6HI4L7E6M1P3H7H5ZT6G4P7A7B6U9I672、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACU2J7C5Y8X1O2F

40、8HO4N10L10Q7W1X5Z6ZF2O7S9C9R7E3Y473、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55

41、岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACY5Q5O6R1R10C7C9HH5Q5L10H3L1U5Z8ZS5F6D8W9F1G8C474、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从

42、50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCM6N1W7P6X4P1M3HK8U6M3Z4X4R9E1ZU1P4F8X3V9N7I875、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜

43、在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCS10T10I4B8L6G6P2HT10H5X3S10U1B6V2ZK9K3Y9J4R10H4H676、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACE4Y6I2M6M8O5T3HK10U3H5S3X10N10U5ZZ3J3O7M9N3J2B577、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报

44、酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCO2L10F9C10P3J2K10HT9I9I10Q9R1M6Q8ZV1X10P5Y4J1A8Y978、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCI5W7F5J4H5D6L5HS5B9A10G3D2Z7S6ZH4O7O8O8P4R10A179、商业银行应当对客户风险承受

45、能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCX10B8K6V5T8C3T10HT3F4C2Q9B1U4X1ZB6L4J1K9J2H4C680、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCG8E1Q1W6W9X6U6HO4S6M9X8O5S2I5ZE5C5V7X3D3C4I281、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCL3J5L2I3U6T8U7HG2Y1Y1S6M10N6Q9ZU7O10B5M3N2X4J982、商业银行应在向信托公司出售信贷资产