2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库高分通关300题附精品答案(云南省专用).docx

《2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库高分通关300题附精品答案(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格(中级银行管理)重点考试题库高分通关300题附精品答案(云南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACI1M10R7J2D8I10P7HQ3K4F10U2Q8O2T9ZJ6T2O8T2I5A6O22、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCB4Z2F6H5A2U5K9HX10L1C10F8D7E8V8ZJ6U1G4V10T10G8O6

2、3、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACB9X6C3D2Q7E6G1HQ9W8E8R9F2N2O3ZF8U9K1X5S3Y5T94、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCA8O9U4M2O1C1S7HB4U5X8K2X5X

3、1L5ZX5H10K2X4C3D3C75、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCW6Y5V9R8Y9G7F6HM2E7A5J7K2R8H2ZB1O3Y6C8G8W2W16、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及

4、预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCP6A5C9R9C7F1H9HG8G6T1T9J10D1O6ZU9D3L6V10F10G5B77、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCE9B9J10Z4F7B4M8HW3M1U9D8F9H10Q1ZK10E8O4F7R4N7S48、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACB3M7C

5、7H5S7U1M6HY7G9Q9W3L8W4Y9ZO6X6A1U3F4D5C19、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACU8B3W3B1O4S3G3HR10V10Y2S9I1I8H8ZW1A3U5E3D4P9N910、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】

6、 DCJ2Q7V2I3W7E6B6HX1P2M10J4K7T4N1ZZ2M8Q6R4C5P4J511、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCW5P5R9A3O3M5I6HT1S9D1L10X3C1F7ZC4Q1D10Z9C6Y5X412、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCP2R3G1D5K9D9E2HJ8H3W5W9Z9C3E7ZU3S5X7Y5H10I5Y213、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地

7、表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCG10X10W5G9N5H3I9HY7B2B10J9D1C5G9ZU9T8Y4J1G3P9A614、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCO5K4Y2S9M3S2V9HQ6G2S3A10T2P6E6ZC3W7E7Q6A5U2Z715、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C

8、.压力测试D.不定期检查【答案】 CCY2L10D9T6U9R3M9HH10F10Q4Y8W1W7H3ZD8W5P3I5O3W4Q1016、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACA4G5H9Z9K9Z8D2HG2T1Z5J9T8W2H7ZJ6E10N10R8N1E5Z917、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACI2K5P3K4E6Q7J7HK6U2B9N9L5B1A1ZN10L4O9Z6S5X2N1018、银行签发的，承诺自己在见

9、票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCN9B10T7O7O9T9T5HP5S3T7C3B5L7K5ZA3H8Z2T8V6D7L1019、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCE3C2Q2W1V9Q5Q10HA10V7C3R1G4Y5R8ZQ4W1F6N7U6K10R520、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业

10、银行D.所有商业银行【答案】 CCB7G1S2Y7L10X3R2HA8A8C3J10A2D8X1ZG7C5Z3M7J1C1I521、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCC4Y1P8Y10W7M10P7HH9W10E4N4E8Z5D3ZN6X10I1V3L4L1I122、( )不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】 CCF9B4F10F10N4T7N3HO4B1X5E2D6L10C8ZP4F4K5R4B1A1Z223、立案程序须经（

11、）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACM8J3O5N3V1F4N5HA8X2I7Z7Y8S10I9ZW1Z6A4X6C3I4N324、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明

12、确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCC7S1A3V6U5Q6Y1HY3T5B6Z6Q6Z10S3ZD3X7M4K2J7R5F825、根据商业银行稳健薪酬监管指引，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】 ACH1D8W10E2T7R9H9HZ2G4K2U2N4O8P2ZV1Q6V2I7B9Q1Q826、商业银行在境内设立分支

13、机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCL4G10O3W9O2R7L7HJ6O3X9D5F8Z10A7ZX4P3F10M2U3M4V1027、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACM10G4V5A8H7O9J1HN9I2J8T2V10O8E1ZS10E2B8P9S7W4

14、M928、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACY6V1Y9C9D1D5C9HS1Q3U9B6V3V1W6ZE8J1L3U6N7N8G329、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACP9S4G9N5M6S4N1HZ5U2I5O10B6D3Y5ZS2G7W9O8Y

15、10W4M630、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCC5N4H6J5G1M7V4HM6M7X5N8F5B4D2ZR7J1M4M9P3Y4V631、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCK4U3V7V2S1B5V3HQ5M3Q6F6S1H10M1ZI4Q7C2F3M4H6V632、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCY4X9U1O9D1A6J8HJ4C1I10X6X1V9R7Z

16、A4K9J3J10H5O8N733、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCZ5D5M9D2U7J6C1HV10L8E10U3N8C4P10ZQ8D4E6S7A10Z6N834、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCY4C2M7R3F6K3U4HD8T2B1F10E7T10I8ZO6T8N9W7G9U5G635、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押

17、品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACX1Y2M8Q1C5U2R2HZ9L9N7L7T2M3V10ZB10A8X6S7L6Y5E336、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACH10D9G3H10X1E5G5HT2O6J1W10H10B5K5ZW8R6U5B2E7K9J337、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACO10J8K8H6X6U4S5HH6P5X3K4H8F6V3ZF8B4D4S5J7I2Q23

18、8、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCW2S2E7O2K6S10O7HF8U7Q1X10F9O4J8ZD8W2H8G9K10W8I239、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制

19、度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCO4F6X7I7F5J10X10HE10M5R8F2H1N6N9ZR6F7P5D10O1Y1W340、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管

20、局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCA6R8N9M6I4F7C5HO5C2O3U2Y3Q3C6ZZ3J10D2D3S1C4U941、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACD1R9O3T10Y9I2Z10HJ7C3V2A9Z2P5G8ZR7X8S8W6J9U6N742、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C

21、.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACY9R5V3R5U9Q5N4HQ8R3M2S10J3B7V2ZL4V5N3K4R3J7X1043、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACF3B10R7G7J10G5P7HU3Z2O6P10N3D6Z5ZS9N8Z6J1M9O3E944、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.

22、1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCA2X8Y8M5Z7K10N3HD7Z5N10E7X2M7H4ZO1G3D4X3L9E5F845、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCG1F6T2L10T9U10V9HK9O6D1V2O6E4E5ZV2V8C8G8W10V7F1046、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCC6F3E9G5Y6C9E5HW5N9K10P2B2R3Q6ZE4R4O6

23、S9B7D9L647、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACB3I1E8D2K7J2I8HT6V4Z1H9O1C8U6ZU5F6T7F4C6Y7N148、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCD2N9F6X3X6R10W8HE4D5H4U9O2G3H4ZR7I9P8S2S8F5Q749、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款20

24、0万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCQ6C1S2S3H6D5A1HC9G4D9X1J3D1F5ZO8N1W9W1K10J3C850、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCV7K10U5L8O7A10E2HC1H1H6D10U10Y9

25、M4ZF4O6R1E6G4N1O751、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCN7N10Y1C9X6F10Y6HB5R10O7V7N3S1H4ZW2W1O10G2I1M6P952、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACC3C5I10A8Y7K4O8HF9O8R6E1K2B9H3ZE7M5U8O4I10C2N953、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C

26、.原则6D.原则7【答案】 CCI1Q4R10J7D6N9F1HE9D3L7U7K10E8L3ZS9D8R5E3D1F10Q554、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCR6O6P8P10V4S10R8HM3Z8Q3Y9T3F2M7ZN7L1R6Q6B3D2O855、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACX7J5Q4O4S5N9I

27、9HT8U10O5L7E3Y9X9ZN10H9K6Z5R10M8S956、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCY2L9J10H3O2P9L4HY2S3A5K8W7O1J4ZD7Y7U7V1K7P2E457、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACP7G9B9F9M8Q1I4HX5S3J2A6T8Y7Q5ZB2L6H5A2B9U8Q958、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCY2N2Q8F4N7Q9J3H

28、Z2H3K7I9F2M7G6ZK10G6I9X9Y5B6Z859、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCU3I7W9J5P9T6T7HH9G9G10V3W9I3Z1ZM10A4B9A4P3U6K860、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCO7F6E4I4F8N2L7HC4Y7J7U4C5N5G10ZK9Z2P8U3G3I8B961

29、、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACA4E7Y3K4J6Q2G5HQ3V5J5H6R8A8Y1ZS2O8B9E9N5B2B662、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACY9Z1D8H9Q2N9C4HZ1G4V5Y3F2W8C8ZF9A3T2A1C7Y8Y663、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的

30、金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCR4J2Z3M1A3Y9M9HM10O8S10K2J9Z1R3ZT3T8Y5H7F7Z10Q964、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCB5J7O7X4C1W5Y9HW7V4J9M10Y3A3Q1ZT6W9C9C9F4J10D365、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上

31、述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCZ4G5C8G6O3L8W6HR3W2D3H2Y10U2K7ZF7D2T4X2J2E7G766、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCR10Q7A5Y6U4F6M1HI9L3B3Y4U8Z7Z7ZR1S3M9L10O6G5W1067、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总

32、过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCD2F7T2E7T3I3Y10HW1Y3W2Z7V1E6H7ZZ6P10P1S8T7A5J768、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCK2U5U9F4J9I8W6HA5T8B1I8R7D9P3ZQ1H8P6W6D7Q5O1069、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【

33、答案】 DCY9P7Q10Q1X6H2A8HM9Y3N1Y10H5N2B3ZU4R3C3O1R4C3M170、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCT8S9X8X7X1M10D1HP8P9Q1U10V1U3I8ZF6L1O4J2E1U1P671、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCZ5L9A

34、1R7T1I10C3HJ8W7F2V1L10S6E1ZV9G5P7C2K7M2J572、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCL6Y3V9W5U7G4M10HV3Z6A2H7T8B6T4ZW10B2A1S1D6O8C873、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACM9L9S8C1I5R10O9HE7W10B3V9M10E10F4ZA3H5Q6N

35、9K8M7W974、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCB5X2U5E3I10K2F3HS5H10H5F4H5T3C6ZS3L8S5H3H10G5P675、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCS4T4Q8A4A8N8L5HO5E2Y3X8Y8C5P7ZZ1Y10F4J4L1N

36、8L476、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCA4Y10T3O3V1W10M7HJ4I1O8H10D2Y7I10ZW1S6F7B4G6G5E377、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCC7T1K2M10O4Z5T7HD8X1C9I7J5P4R5ZY10C5K1J1W1E10F778、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现

37、为信息的汇集和传递【答案】 CCD7T1O6E7L8N8X1HK6U3T9U2Y7K6Q9ZF1J3U7N7O7R10U779、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCB2Z3C6R2C10G10T6HS2U8O4A2T8B8W6ZK10C8X7V2I6P8D580、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCN10W1H10B3P1M10L9HX2X2S

38、7Z8B2E9L7ZY6T4V1R7N9J4X681、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCC7G5R3N6E6W8D9HM1C9T8P8X2W2H9ZF10W5X2A1M1X9N382、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCX7P8X6Y5A4V8G7HX1M9J9A6B4

39、W5P10ZB6T3X5F2Q8I4B783、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCA8S3F2G5N3O4F5HF8P6D6Q8B8W4K9ZI3W4X4Q10E3K1U284、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACH8V4A4R1F4R9F7HC4M3I3W2T

40、10P10R9ZZ6L2Z10K1P5F7L285、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCX2G6F7W8X3Z3J4HO7I2B8Q3F1H7S10ZR10G7Z6E9N9U7G586、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCO8W3B7C6A4E5I9HP6X1R2Z7C1G2A10ZT10U1G3N6B3O4U387、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天

41、C.90天D.180天【答案】 ACJ6H4D7Y9Q1K8J6HG3Q9G6G1O4A10Q10ZQ2A9B10X4F8R7O688、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCU8X3O1H5X6Y4T7HD10T6L9I9R6E8E2ZT8W1M2H4B6F6M789、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCS4S9V6B6O3P4X2HP7X1K7C3V3V3P

42、6ZE8P4X6F6Z6F4C1090、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCT8K7B3R8N10B7C1HD2U10F9L1O1O4I5ZL7Z10I7W1P1H8P991、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCR1C9H2O7H7C9Z4HE9U1I5W5T2K2H8ZQ1R10W10A8G6H10R892、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCD5V2C6O

43、10A1F5F8HB5K5T2M7J4Y8S3ZT3H8F7T4I5N7Q393、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCQ7G8V2V2V4A7U4HQ6T1K3D6E9V10I9ZF9O1U6U9J6Q5K194、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCE1T1T8L7Q8A2B9HJ8B2N10U3W2S10P1ZT7L4A8Z5G8S6J1095、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足

44、市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACH4W10B10M2D7Q8V3HY2G9Y3H5A5L2R6ZR8L3H10U7J9N2N696、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCE1O7W3P2P5C3X8HS4W2Q9J4X3G8A2ZO8A5I1G7X2S1P597、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCV8J3H4P8Q9Q6M5HH5G9Q10D6V1E5C1ZY4B1F7M1O6G4Y898、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCQ2N3A8F4K8N3S3HA9R4J2J7D7B3D7ZI8L9K6P3A7Z3V299、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A