2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题加精品答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCF9R9F8K8X1U8W7HW9G8K4D7P7E2S6ZU7L7A8H7Z2U4D52、已知某只基金的投资资产中现金

2、持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCF1T9J5N10B4D2E2HG7A3L6U4E5F5W2ZS1O3S9E2P10T9G33、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BC

3、V6E7Y10R5B2Q2R3HV5N10F6T7P9E5Y3ZF2H4N3T4I10U8P74、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCB5F5C9S7C8P7I7HH3V8M9X7P9A2B10ZQ3W4D8M7C9U3G35、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACJ10J2Z4M9M1Y7Y3HV4J6R9K4W5I7D8ZW4I6Q6I7C7R2T86、出国留

4、学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACU8C4H6O2S3I7Z5HI3B10N3A6Q7G1S8ZH4G7A3T1Q9X6W77、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCA9E1I5N7G9S3W2HY9H3O9J3Y4D1B10ZM7U3I10Q10A6Y7P28、2015年3月

5、，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCF8Y1X6O3E9V5R4HD7X5Q3L6Z8A8U1ZB8H1X6M8O3P6W99、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCE8U1S1I3Q9O3K1HG7H2I2B3K10K8G10ZM5X9K10K9X2W9Z410、下列国内机构中，无法提供理

6、财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCV2F5M3N2K8W9D5HH6V8J2K3H8E6J6ZA5D9A8U10M2X5T811、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCH9S8V9G9E5S4W4HD1

7、0P5G8S7X2O7X3ZC7R9A10G10V8S10W712、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCI2N7U10R8Q6N3Z10HC1H7Y8N5O9H7V1ZC2S1S3U6R6T7G113、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【

8、答案】 ACK7B9K4Q6L8O3I1HF5Y4W8T8E3F3J3ZN1G2R2Z2H8G5U314、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCB6B1N6Y7U9F5S6HS2O10X2V3Q5U10H5ZD10M10Z10S3R2W10U315、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCS2W6O9A10F4E1C4HN7G7M8C1G4F6M1ZM4X1C8P1M7T7C1016、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收

9、费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCZ1Q4D9V2E8O2D2HN1T2Y5H6T10F5G4ZI6A3K7N1T2U5W117、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订

10、立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCL3M1S8L9Y9H8R5HP6M3K8L6C1C1W5ZK9D5X5Y10X10K1Y518、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCU1R7O5C3H7N1H6HP5Q7U5Y7C9B10A6ZZ10H4J7X7H8U8E619、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行

11、贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCQ10C10A2Z9C5W3G8HM2J10D3E10W1H6H1ZG4Z4F7R2D2U3C620、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B

12、.15C.16D.17【答案】 DCH2C7D9S1U10A2N10HE5D6U3W8B1V3Q8ZO8D8J9E10C6G1A821、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCO1V10Q2E1T6O10P9HE1U5T10K9U9H8Z7ZJ8Q7V1R10T3N4N422、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

13、行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCB2W1V7P8Y3O5J7HN7K6C2Z6C9V3T10ZK8X3L1I5T5W7N1023、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCE6H9N1M9Q4

14、U8Y10HW1I7U10N5F2K1C1ZF10Z5A7H8I1P10B424、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCC4P4N8L6V3A3J4HA2N4E4H2T1J5D1ZL2R5H10C7M4I3P825、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有

15、关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCC4Z1V5L2L2C1F8HP10P4B10V10S8F10C1ZJ1W10J4P3R3Q7B526、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCH10C2D7N5M1W9Y6HA3U7L10M

16、6Z7K9X7ZI1U7Q3R10F2B10B327、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCX1V7K6L3C6Q10R8HR7Z3L8L1S2B9J4ZG4F9N4R8D2F10B728、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCI3L5R8I1J10F4I8HV10B10U5U

17、10R7A5X10ZH2J6Y2I2H4Y4A229、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCG6Q1A7T1U5F9U2HD9T7Z6W7W5B9G6ZB7A4R1I10V1B3A930、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCA10N5Z1H1H7P2P9HM3R7P8U9H1E9P8ZT3Y5G8X3K8C3D531、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有

18、明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCC6Q2X6V3G1D4N1HV2S2Z9E1G5Y7P1ZA9I2A6D6L6N4A832、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCW8Q10V9X10X2C2B5HF8S2U1X4W10N4M8ZD2U2E5L10S8H10X5

19、33、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACP4Z5A6Z5S1R5C4HN3N9J9X10S6W3J2ZX2T10V7D3S10U1I134、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCK2E5D2X3X2L10I7HP8L10R2C9X1K4G1ZB3K1K4T9A5P8A235、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

20、目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACB7P7A2D7J1I1D4HN1O9Y7Y1Q2V8Z5ZV10R1V10J7N3Q6K636、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万

21、元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACQ9H8Z1W5Q1S8J8HW10M8Z8D6U9S9G9ZX7A1T4O10W8P7F637、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCH1C7O10U5G6H3B8HG7I3N5P8

22、S2D7M8ZE6C8Z7C10Q7G5D538、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCC9D10V6L5V2I5A7HC7R3L10O6L10Z5G3

23、ZZ5X10I7P8T2T2N1039、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCQ3D8O6O6L9I1H7HP3N4Q8O10E9Y10K6ZX3F6D1F9S1L3Q340、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动

24、资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCR6O3A8L10O8X10X3HN8F1W4N2S8W2N5ZN5E3Z6K8H2C10H1041、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCE6S8V7E2B6Z7H2HR5M6T3A4E4L6X9ZX9K1B8B7M3Y1X642、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 D

25、CN10N5Y10Y2L6P7X10HR3U2X9E3V7A8X4ZL7G5Z3M2Y5V7G443、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCV5C4P6B5V9E3G4HS10Q8K1C2H8I10L8ZL7L10F10O1I7V4I944、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCV5N1L3L7S10Q

26、8J10HY6P2F5U9B1G10S9ZV4R2Z2I2J2B7C545、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCC6Q3G2C6D3N3Z1HZ4S7M7V7U4H1V9ZJ1T8X2U9E1E10G1046、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=

27、企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACC2F2I5Q1Y10D5D9HU7C10R3C2B9R2Q9ZP5C10G3J2M4F6I1047、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的

28、账户【答案】 DCU3O10I4E3G6U2P10HM1Y2P10X9G5R8L5ZC8M5N1Q10B5P2H448、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCG7N7O3N5K5N9Z10HC3F8L5B3T9C2Y10ZQ7S8J8B5Q6M6F549、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式

29、应前后一致【答案】 ACX1D6V1X1K6I5M9HN6F5Q9Y3N9I3E8ZW6G4E3H3B2H9D250、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACN7Z5Y7V6X1F9X8HS10B8J8A7U7S6B4ZU6K9V1Z3W3F7K151、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCJ10A3G8P7E6V10P1HL8Y5Q

30、3O2E1S7D3ZM2T3C4K3R6W9J852、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCN8U3Z10R4B7G1Y3HZ4F7A10A10T1W1O7ZB6U4B10X10O3K4A653、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACW3V5B2

31、M3T7B5U1HV5L4Q8I1E10X3R8ZK3A5G9Q9P3J9O854、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACH9H2S2M3P2J3I7HC1Y4S8C7K7Z4H4ZY2X7R6T2H2M9Z855、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BC

32、O4Y1I8T7E9O2N10HJ2V3G3N8U9I4E4ZW6M3M10T5Y5W3F1056、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCQ6F7A1Q2Q7N8B8HU9H2X4N1B2Q9U5ZG9S2Y7V7P6S8A557、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨

33、胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACV3E4L6B8R4U10G10HJ2L8D7I10E8X9X6ZC8G4Z10F3L2R2O1058、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCU6V7B9K1R10S7B2HA

34、8L6J6Q7M1Y4U10ZV2B4J3J9H6M9M459、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCH7P9C7T6O3H3Z8HW3J4F5R9E8V4W5ZA8L1F1S5H4Y1L1060、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCE4X1W9C2A4I4O5HQ10T6Y1C3W8M1O1ZA10H3Z4S2Z2J10A761、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性

35、【答案】 BCA6C1N7A3O6C1Z4HT4W9L10V4X4E3W8ZH8V2X2K10A9L4M1062、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金

36、(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCB4D6U9S4F8V3R1HU7Q3C1X2W7I5B8ZG5C7S7Q4H6B7S363、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCI6H10N6U2N7S8W1HU3U3V1S9I10G2X5ZF7Y8W6T6L5C1I36

37、4、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCA6B10T5V4Z9Y2B3HF1I1L9H3G6I8M1ZX9Q9Y7M9U2F3P1065、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCI4L8U1I

38、5S6S1C10HB5Z2L9Z1I6K8H4ZH10K8H7Q5I4G8O366、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACO9U7B5D7H8J6L6HO2A8A6Y7P8F3X4ZT6K10I10J7B10X9K267、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCB9S1U2E8B7C7B4HV1H7H5N2N9V8C9ZB8U

39、4N9O9U4L8C768、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCX6B8G6Q7O8H6R1HF7K7V4R2B1W3A7ZF2D2M3J7I6F4N169、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCE1U2C8E3P8G6T7HV8E10H10K6N8N7P7ZM7U5Y3R1Q3A5T470、对于想让子女出国接

40、受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCG3W3F1D6N2W10C1HW3S4A6O3S1L5V4ZC8Z2Y8G10Z8M1O771、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACF6X4L

41、7S9J9U6O9HO2B2K1I10Y3L6C8ZH6I3F9G5G6U8A572、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCI10Z2G9O5G6X7W1HL10C7M10O10W7Q5A10ZI7Z3O6L4G8M10E273、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCT10U10X2R10F4H7P4HO10H1T9K10J9H8T3ZO9E9G5U1N4F7T974、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常

42、 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCZ4F9R10M7R4I3D10HO9A1R9M6T5P3Q10ZH10B7D3M1Z5V4D875、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCJ5C4A8V10K5K9L3HF3D7O9E10I10M3I3ZB7Z1C2Q4W7V9K576、王某的养父母（收养

43、关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACA4A7K3D1C1P10I3HU10E6X5A5B4W8C9ZA10C6X6K2M3H1M1077、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCL5I10P2H8Z1N2F2HE7K4Y2D2M2B1I1ZD1N

44、1H8E3U3L7O378、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACI9R3D1F5Z3U3Y7HS10C10T1R7D3T10S5ZS1P2Q7Q1R6N7X1079、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安

45、小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCQ7P1D1M10Z7S2L5HX8T2P6B10Y1G2S2ZS10L8G4F3G2K9Y280、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCL3P5H8T10I7F3Z9HV5I5A6E4J7J4E1ZA10N4Z1X4H5J2S181、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCI3M2N10P9Q6T10M2HZ9H6Z7Q3I6K2E10ZO5A5D6O4V1P8L782、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产