2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题带精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCO1A8F5Y5I2J1F2HL5A8M8T3Z8V2P6ZC10B3P7D1V8B9J72、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCN8P10X1M8M6G4A1HQ2N7J8B5A6C1M1ZC8A4N10C4Z2R4U23、丁克家族

2、是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCO3O7X4H10H6O9N7HS9L8R10Q9R5E2V2ZY3R9H3U6U2L4T74、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时

3、工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCL6C1B9M3W5V9B3HK3O9Y2K9A4W7H2ZD3F10B5U10X10Z10T105、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCW10Z9Z7G7S5L3C10HR1C3E3X8H2X8V4ZZ1A6P6F4X6C9F66、财产保险是保险人对财产或其有

4、关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCL6D2Y6N3V2T2F8HY4W6G5W2Q6X1P8ZW6N7T3T5R8W1T67、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。A.七B.十四C.十五

5、D.二十一【答案】 CCH3P1O8W4U5T6K5HO4U4T8V9U3E5U1ZD8L7C4Z10U5X10J108、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCN1S7L8N6Z10M8R7HW9X5S6Z1U6S3T6ZO1O8X1N10O8V8R109、下列在中国境内无住所的外籍人员中，

6、属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCX2H7B1I8C3I6M9HZ1Q8E8K6P10D5X4ZX1I4F8T4D2E1N610、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCF9Q7J7Q8A5N6F4HS8G6K10I9D10F6Q3ZS8W3C2L4P2Y9I111、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特

7、征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCD5Y1N6Y3R8O2L9HA5I4T6Z8V5X7L5ZH3Q9G7V1L2E9B912、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCL8W6I6A10P4K5V3HP10P7F5J1X6G4I2ZJ9Q3E10O4Z7C1O313、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCG3

8、L5O9I9K7Z8F7HL6V2E5I7V1B1Y5ZM7T2U10M9P4K2W1014、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCU3V5O5S10D9N6K9HU8Y10M2A8U5U7P2ZX6J9O6A2E9S9J915、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习

9、生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCU1L2R10S1L1F2O2HR10Q4G10D4E4R6A9ZO6D10J8H1G9K5V816、李某和赵某是夫妻，二人共同持有

10、50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCR10G3O6V8Q1T7C2HC6S7R8J10N8X3B6ZP5A8H7I9P10A3F417、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCA1M6Z1J9J2Q9E2HA8C1K9O9Z2W6F1ZX3H1F9X3S1E3C4

11、18、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCR7B3R2Z5Q4Q1Q7HU3J6L8T4F1H10A3ZQ7I8H6O7N8R7A1019、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCH1D9R10Y7Z6S2W3HR10U6A4I7H4Q8H5ZI3C2L5X7D1M10J520、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

12、（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCV3S7Y2W7F6W8O6HM3I1Q10U4Y1Z7O6ZS8V1L1X3A4M4U421、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCQ10C7O9L4R9J1N10HI5H7C10W6B10V3S10ZI1J8V8V6K6L9Y422、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），

13、即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCS1A4N5N4P6E4G8HX4Q1J10B6I3S3X9ZA5D8C7I4P1D1R1023、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCY9P4U6S8H3E3D9HH10T4E8I7M8F6N9ZY3G2F5N7A6K4X824、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACD7W8N6U6S4E6P6HP2C8L10K4W1Y5C10ZM1Z1X10C7C3R5F325、下列哪一项不是

14、合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCD4Z4V9Y5A7J10Q6HM8I7Q8L1K9I7D1ZB3O1R10K4U8E6U926、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACX7X7A5G8R4Q5X9HZ1

15、F7S4E1E7A8N4ZM2J8G10E6M2F3L227、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCE6S4U4Y2A7M10O8HC2K1R2V5J4M4U10ZF7T9J2J5B5V7O328、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCC2E2K5R4V9C8G4HE1F2A8X10O1V1G5ZH4Z10R9X6W3W1E829、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，

16、即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACK10W1L6G10P1Y4E6HR1A2P9T4X9A9H4ZF8G2V3Z4H6J6W730、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACO2F8R1L2F1O10V9HI6L5Q9H1X3Z6O3ZI1L6G7W3A4W5L4

17、31、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCP5G7J7J9J9X6S1HI7D9L4O8J7Z6V5ZB6Y9J1U5R6O3I832、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于

18、保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCP5W7K8L6O2J10Z2HF10Z7J8T10Q3B4E8ZQ9W5F10G10M9O9M233、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCV6B1C6Y7R4F10E1HO3E6U7T2P3E3C3ZF2B9K9R4H10J3U734、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金

19、现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCZ6L1O1T9M1M2N9HE2F2G2X9Z2S3T5ZK4V4B10D9P7H3I135、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为

20、6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCQ8N10R8U5T8A9I5HF3Z1G7G5Y7C9K8ZU4T3V7T4Q4D2H736、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCJ2F2O7W3Y3W7U9HU6A9Q2D7I10I9Y10ZH1S6I4F7H4O9O537、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3

21、C.4D.5【答案】 DCY6O7Q3N5Y7G5D2HQ4P2W10I8O4V2P8ZF6P3L8C4K9L6M838、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCB3T2C9X8E2L6N10HK3N2W1M4Z1V10U8ZT4A4X6S4Y6K8S139、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9

22、，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCU2I4S2G7F4A5L10HJ10R7Q4K4M8I3W9ZT9M1S7U6L10K2M340、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACI7V2O6Y10T1O3U6HN3O3W5P8Q6M7B4ZQ2Z7L6R3L10W8O141、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCT3Y6M8M6M9X8

23、K5HC6H10M6B10I8M9A6ZO1A6P2S7D10F7V442、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCS5V10M10X9F10V3W1HT3W7S3R3N4E9I2ZU5I5E10B8H1K2X943、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，

24、假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACO4R4C9X5G2C10C4HY10I10G1F4M5P5A8ZF8G6B4E5I9C5U1044、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCU10C9L3O9X7M2K5HD4V6T4E6

25、K3F10Z5ZO9F1P10C5L3X7E445、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACT10X10V3L9Q4Z6Y2HD2H9O4D4L9N2W9ZO10I3G7H3N3T7A546、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCV8A9

26、B6Y1N1Y2C3HD1G2J9S7Y4T8W8ZM10Z9K8E1D9I1V847、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCX6I4U10T1N5H9V2HE7I6S4T4Z2U5Z7ZU8W6E3F9N7V9D148、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCJ3D10S6I6J3N7U6HO7F3Z10H10

27、C10R5H8ZD8J6S8W10H2I4N249、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCO6W1U2I8V3T10M6HK9Z6C6T9Z3N1S6ZP2Z10R2G7R2Q9B350、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可

28、以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCP5J10A3E5L1K10S3HU8C4I3Y9M4B8I9ZJ2K2Y3A1S7M3I351、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCD3P5A10S9B9W5X8HB5F10W4Z7K4V7D8ZC6N4K9E7S7G1O

29、952、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACF6H6N8A1K1I10J7HQ9O7T2D8T7O5I5ZF4R6W8C8R8U1F1053、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证

30、子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCO4Q2O4E1O5P1P1HL10U4V1K3P1S6O4ZV1Y6Z8A9D9D6L554、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCB7T8J7C10K7K5Y5HI3B2O8J5D6A4R5ZW9L3X8I8L5C5V355、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

31、不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCN4R8L5Y2S5M8M3HK8W4O6O1Y2L2M2ZL4Q2D5M9P1N9P256、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等

32、原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCN6E5J3A4J9D9B8HE6M2Q6B5C10U6Z2ZQ10C1I7P1M10D4S257、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACR6I1D1Y1M5T4F5HR6D8D10K2J7C6F6ZS1Z4C6P4L7P2N958、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿

33、子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCT1X2O9H3T3J6V3HB1C1J9Q6F3M1U3ZA8I2K3T9B9K1D359、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答

34、案】 BCC5W4D5P8C10C4H7HR8Y5X5L10Z5T8R1ZZ8J7L4E2Q4R4W960、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACC1L8R6E6J10E6T6HE10Z10H4J6K5U6A8ZK7F6F5C7F2F10S761、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACY5H5G1O9Q9I6S2HO5S8I10I3D2A5H10ZQ2U1

35、0B5Z8O10G6N1062、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCP2I1E9L1W7A10P1HE9P3E5T1X9F4Z8ZN5Q5P3F1M3Z9V563、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴

36、费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCK9X8E7T8U2C4P6HB7L1F6K1N5O3T6ZR3S4A8O7A2Y6I664、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为

37、25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCG7V6O2F10T3R10I10HB3J9M6X2X9K4H9ZS8X8R9H9L1K9B465、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90

38、平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACG10I2H4M4D7R2N1HG1L7A9J1V8O6W2ZM3Q8F8R2J9I7A1066、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCP8P7N3L7N9D9V2HD4W1B4R2F3O4D9ZO4D7B3G3T8F6K167、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，

39、被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCC8F10C3G9M8D1P7HV10Z5F10P9V2C1P10ZQ10N4L7T3G5O4U568、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCP1Y7J7M10M10D5M3HC9K10X6N4V3N4E10ZR6T8J8S4X10H10K169、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【

40、答案】 DCS1I1D6K6V8H7H8HU3T5H4W10Y3A8J2ZU1V1I10R5O4W1L270、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCZ5R2W7A6S3X1L6HF2U10C8L2N7Z10T5ZJ6C9L9I8F3K6Z771、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规

41、划【答案】 CCU7A6P10D5L7L10B4HM2R2T5O4I8K6E1ZN7U10S8B1T5H4Q272、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCN7L9T8S6Z9S10U8HK10S7X9B9S3B8H8ZE6W3G6O2C4I2N373、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCR5N10Z3Q2G3D5O5HE7K1F4V6T10R8U10ZW1L7Q10D6S6Y10K774、王某，男，60岁，李某，女55岁，

42、二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCC1H7A6O8U8S4U7HV5N6K7U1Z8F9G6ZW6I10U4K3M6B9I475、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCO7C4U2H9

43、T10K2N6HE9G5D5N10C8A6Q1ZL6U9T4S9Q4K3N976、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCU8T9E1G3A1P2Q9HW1F9F6O7T9V3Z8ZG9R7S10E1B10S2S677、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCB8X8K7H1M10H3B10HG3N7R1K2O6T6F7ZT9

44、U5B6J9X8R9Q678、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCX2Y5F3C8D2X9N8HE10G2G10G6I5J3U6ZI10B10F6Q2Y2N9B779、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年

45、的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCY1K10V6V10S8C6O3HC4T2D4E3U2K9D3ZD1O3W10R2Q7B2T580、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCV5D10P3M3H10Z3C9HO1F7C8H6Y2W8L4ZZ7P1O8B9E3F3X481、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCU9I7Q5H6R10N5K1HJ1X8R6C9R1N10U3ZD6J1B7M4K1Z2C182、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCD7Y7M1K10E1N1E4HM10J9R8A9X3K2M5ZJ6W8W10S5H9Q8