2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题加解析答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCJ4L4D9S7D4H9R5HU7R4P9X7M8J4E6ZQ2J5I7C4W6J3F92、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷

2、款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCJ3R4T1Y1H10C1Q2HQ4P8P1N5C5L9C3ZN3Z9R4I4L6I9U103、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCN8S9S8A2I5L3A1HQ1U2N3S3H8K6W9ZT5D9S10I6L4U10E34、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCY7Z4W7W7R7O6N9HE4X6

3、Y10D9Y8P10H10ZL2J5U6W6E2D6A25、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCA7R2D6H2D8Z2V6HS1S4I1A10Z6V10I6ZE1W8Z4V8Z8Y6H16、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR4Q4R7S4T9P2B6HM1W8W3L7N7T2L2ZJ8J3K9D10O9

4、T10C57、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCP4Y4O6E3B4F10X4HC9O7W3M10X8T4D8ZT4D7P2P1B7E1Q48、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府

5、和大企业【答案】 ACV7Q7P8E3V10Z4P8HQ10W8B4G1P3Z3A7ZK8M10X3V7Z7U7G39、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACE4H4O6C1M9V7Z6HT8E8E9X1X1D2F8ZJ6U7P8Q4D9U9T910、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACI2W6H4Y8G5F6P6HP3J4O9K2J8R5I9ZP4P10U6U5H10Q1V511、某商业银行持有1

6、000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCC4L6R1G10J2E9W4HT2K2T2V8Z3W8B6ZI7Z8W8V2I8U7N812、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCH2U1L4W4Q8D3R3HE7L10W1O7H2M9P5ZR2T5E7H10M9R9O713、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别

7、、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCR1T2X9K3I7D10R4HM8N1M7T10C10U7X4ZR5M1S5B4T5X5Z114、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCL4E7O1N6B1E2I9HZ2Q5Q9N8H4J8D8ZN10I7J1Q5Y8D2O215、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性

8、辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCJ9G5B7I2F3P10B2HI6H5U4M5V2T10R1ZY7H2B8H10N8Y10L716、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688

9、【答案】 DCD6W1K1Y8J10E7T3HK2B8L10P2W6C8E9ZD6L10F8Z10C2Y10E217、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ1R9G9D5M5D6I10HU10G10L9A4Y9P5M9ZW6H7Z8U9P1W7T1018、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCM2R6D9R7Q8F2L

10、6HW2Q7I2J1H10R2B10ZP9C10P7S9Z1F4U219、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACG1V6M10D7Y7P2I4HZ2E10L10I8A1T1K9ZQ6U1N1X5D8O8W1020、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCM3B4W9D10U

11、4F1E2HP9Q4X6I1J1W10X2ZU9L6X10S3Q1L2I1021、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCP4K1Q9X1U8P1L2HW10Q6O5E8S8L5W8ZX4T8E9Y4I1S4E422、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银

12、行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCW2X9I9J8Z5B8O5HO4G4B10S10Y4L7L9ZA3J7D1Q5O4I1E623、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCK4O10F5H8Z1T2D6HJ4U9S5C7A2T1I5ZB10B4D8I5F4E3P324、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACL7O5J4P9D2W6

13、C6HT5F7Q1B2T2M10B10ZW10Q1W3T5G10W6B825、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCV5Z1X6J3D8W6E6HD2U8F8Q4O6K4G7ZQ5V7D2W3Y3Y5X1026、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCG7S3U10J5K5H3R1HB3G10E6D6I8P2E3ZQ8N4D10E10W10E1M427、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相

14、同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACN1B9C9M4B8N3C7HB2S2Y10E3I10L9A2ZH1A7Z6O10H2Z4T628、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCO1Q1W1C4H5X4J5HW2Q2C9Q3V1K8E6ZL5E10H10P5N5K5R229、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，

15、在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCT2W5Z9E2K4U7M10HF1U5F10I5C3U3J4ZU6V5C5P1J1U3P930、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACZ9L9I7C4X2F5Z6HJ1K2D1G9Q2F8K10ZT6B6H7K2B6R1H831、情景分析的原则不包括（）。A

16、.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCK9L3K3Z6T4O2R4HI10T7V7E9P4P3Z6ZZ9L2G1I3O7V3J132、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCB1Y6L8R2B4G1F1HD3Q9V5F7X1A1S1ZM5K4F4F2C2A3H833、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

17、C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN2M4G5G1I4P8P1HB9M3E5A8P1Q9V2ZY6Z7Y10F3G6G6F934、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCI3M5E8P3R6U5N6HI2I2M2J5N2T5T6ZN1X7R1L2D2D7W135、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中

18、于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACA1R10E2B5R2X3J2HH10Y4U6I4U6C5H10ZV8S5R8S7I3T5L536、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCF6

19、N5E7Y7Z9C4J9HC3Y7T9R3K3Y7K2ZH9X3F1S4X8U7U437、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCG9K5C1D7D5F3S9HC3J2T5F8K8W9K6ZA9J6W4W6Z4U7R938、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接

20、受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY2J7J9P6Y6W4D5HV9K10M3I4L2L6Z7ZB7C8B2X6S8M8F339、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前

21、台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCL1V4Z2B2K2G1X1HP9G10U10H1H4R10M6ZC6S9X9O1O10S3E640、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCR9T2F9R5Z7N6C5HV6D3

22、Q7P10Z10C9Z6ZO3J10Q7J6S2R7N641、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCA4U9B4U1D4J1C8HH1H8E4Y9T10P8A4ZZ3H5P5O6O6A7A642、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCE9E6R2T1N1Q6X4HT8Y5Z9O8Y2W7S10ZQ1Y4T8V6B9K7L843、下列关

23、于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACN2G1P2O4C8Z9K6HA3Z10Y4S1S8J6R9ZD10P9X4H2J5Y1C344、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCH2I8G3S3P9Z1Q7HY6R3O3I4B5T1G7ZX7W5E8Z10D3Z5K1045、商业银行最基本、最常用的风险识别方

24、法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCD4N3U4F7L8I10M9HE7I10L8D4S8Z8D8ZU6B4R6I2O4P8V146、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCR9K3Y4M7H3R9L10HT9E10V7D8P3T3F7ZC8R8G10G5J6F2A147、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCY10Z2C6R5G4Q7

25、P8HF4Q7J2Q9Q1X1V2ZR4M8M8W9D1D8W648、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCI6C2F9V3C4Y9H8HG6L7M1R4F7Y6H9ZA9Q10K1F6H7V8A849、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACB8W5V5A5Q9O10V3HV10T9F8Y5K7U6P10ZD

26、3V4U9H4C2G9S350、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCD6N7L6I3I10Y4P5HU1E7W5B8V1H6M3ZL4J4Q5T2B2Z7G451、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCC7V2M7S1O9N6Y3HS8B10K3V5Y7K9T3ZI6V4N3C9T10B10B852、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收

27、益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACN5S5C5E10Q7M9X2HV6F3V3V4A6T2V2ZM1K2U7Y6W1V3G953、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCJ4K9U10V10A10W9W10HJ6Q9M9W9Q10N4D7ZF4U9Q9H5H10A9U254、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资

28、本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCH3Y3T4Y6Z4Z8F8HF10T2Y1H4P2Z1M1ZS1R1B6L7P10I8N355、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCZ6Z9X8T6Z1M9C1HL9H10T4X3N1Q6M7ZA9I10H5E5Y10O10Z256、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外

29、汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCY1J2J6N2Z9U5Z2HN2W8H2K2U7F5S8ZF3I1N5R7G4Z9C557、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCF1B6W9Q8A1M4Z4HU3Z6F1N2J2X4U1ZK8D1B8E8M4F7Q758、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管

30、理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCU7L5H3R4S8W3H4HH1G2G3B2Y2E3P5ZP7Z9T8H8F9E4T559、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACQ4U10Z8H6Z6V2D2HV10B6W3T10J4H8

31、P8ZO7T10L5T9W5E4Y260、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCZ2N4E5O10R7O6U7HK7Y3B6C2X6K5A7ZW2G3A1Y7Z8V2Q861、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全

32、面性、有效性【答案】 ACN9G8X8M4V7A3R9HK5U4K8Q3Q7N10P6ZP8U6W2L3X2D10N462、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCV7L3D10U7U8Y6I6HD6X7Y5C2Y1D7B2ZT7N4T2R1B3G10R263、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCU7Y4J3Z10P1P6D9HO2D5U8C3Q1K10E10ZX1F1F5A8M5W1R564、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有

33、助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCR9M8X3Y4K1N5M1HI4A10V1G4O2C6S7ZC1Q3H4F4N4R2B365、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.

34、保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACR1C5Z9P6X2F4P10HY5Y4K4A6J2E6D3ZX10T2O1V7D1G4C1066、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCE3Q1M8T2C5A2D9HH3N10G10L1P6M6L1ZB5M4F3N7O9O10Z467、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债

35、为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCT8J8X9C7W7E9J8HV3S3P4R6F3X3Y7ZR4S6R7M2R8S1M868、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCW6L7V10S6Q1O2R3HR7A5U5J3B8S3Z7ZB8U2Z8A1N9W6U569、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCP3L10B8X5V10C7C7HH1C3J10Y6M10R10N8ZQ7U10N

36、5Z10I2C2B270、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCI3P3H1L2O10T9U9HI3L2B10F1R1I4U8ZV1V6J7S10D6H6H1071、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCJ2M2W1F6T2W6Z7HJ9I8Q7D2I

37、9Y9D1ZB9O7K10W1O6D5V472、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCR6C3A1Y8S1X9P3HR10D9G7F3C6M2O9ZS2I10W8B8L8B2X973、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是

38、缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCM10L8H7D10Y8B3M10HG6S5Q6G5I5R5W5ZA1Z4D10T4G4E9G1074、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满

39、足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCB4C4Y2F4V5F6D8HS2B4M7G3I8C1B4ZY4G5G6F1G6U2N775、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACL8D1Q3T4Q6K7J2HB9B8W7H4W4O7D8ZH6K5Y7E2L1R2Q476、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变

40、B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCX8P5R4N1W3V1A1HD4V8Z4P3S10O1U2ZD8E5V2Z4O6C1S877、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCE1T8P8J6G9U6I4HF6Z10O3W8K7W8A7ZS10J9O9C7I4C1W678、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B

41、.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCH3G3E4X7A1W7Q4HY3S9P10X9M8L8R1ZR1V2C2F7N5Z4Q279、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACZ1B3U9T5S1V4K9HY9Q7E3J5C9H7C9ZI10Y6Q3E1N4P5P180、（）是指商业银行

42、无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCP3R8Y9W6H8Y4Q10HE2M6H10T10A7I4Z10ZC3K5Z1B4A6P4H881、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACB5I7Y1M5G8E3I3HO1L5V1M2Z2A4E3ZS7X1H8Q4O3Q2C382、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风

43、险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCZ8Z5E10L3L7P8D7HS5G5E7N4P6P2D8ZB1F8R9I9K1V1G783、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCE7K2E4A6W2D10E9HU6K4G2Y7L3V1N4ZL8V3R4K1I1Q9W1084、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未

44、使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCV7G10I3W7M5W7L5HJ1U9B3L10L5Q10Q8ZR4E4K10E10P6C8U185、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCD2A6S10E6X9N2H4HG9B5C8O3B5F8B4ZK8F8A10X2G10O10F486、某银行2010年末可

45、疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACG6Y1R10H2K3J4L8HI8L7G8S9Q1Y4M5ZZ3J3M3B5R3D7S587、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCW6Y8A10M4Y6I4U10HP2L1D7Y9H2Y10R9ZU2C8Q7D7Z1S7E688、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCK10Y