2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库评估300题附答案解析(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCK1H3B8I5L1F8P3HE3P7Y4A9M2W2C4ZJ3J3L5X8D8Y9K22、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞

2、争激烈D.交通事故【答案】 CCF2W4I8V4D7Y3R6HP1J5B2P8L6R3K1ZZ8W10L9B6S5U5U43、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCW4P4B7J4U7U6A6HR4O7A3N8K4V9D10ZA2H6W1O10I2R10C84、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCC8Z7M9D3J8N5L5HT7W1X5Q4G2Q10Y7ZA7K10X7F9

3、O7D8G55、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV10X8L1U1J8M7N9HQ7F9N7P3Z4S4R10ZF7S5J8G4M7K8I86、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACC1R10W6K10J8R8E10HJ6N2S2P8B8B8G4ZZ9K4G10I2H9S4G107、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCY6V2K9P5B

4、7D7D8HU5P5F8U2P3R1L4ZA1W8Z3A7K10M7U78、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCR2I4B5R3N5Z4G6HE9G3P8M2W4M2N6ZP8J6T8V5D10Y7P89、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCW4I3C5Q2D7R6X7HK5M9X7Q7

5、H5L8D6ZX7H4H1F4X5I5P310、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCV2J2B8A2J4Q3L8HO8I4Q6K5E4N9M7ZQ2W10Z5I1L10L5B411、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX4G9G4E1B2L9Y10HX1V4Y7Q9H3S1B10ZZ10C2J7T1G8J8H212、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8

6、B.12C.18D.15【答案】 DCB9F1A2R10X7I3H10HP5L5Y8Z9G3N2L5ZW5H10A3O4D2C7H413、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCL3E8X8V2U1L5G6HV4X4V10A3D5E5N10ZD4R5A7J7D2P4I414、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACL2Z6C7M3Z10

7、N4P4HU6N3I6N4V10H6M2ZQ3K2A9Z10W5P2P615、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCU4W9C5E10C6E7E10HS1P5G6B3B2X2N5ZD1F5K1O5W7I8N116、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCJ5S5Z7B1C

8、3L8X4HD6Z5E7S7W2U2Q2ZF6X3Q1U5U4B3S317、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCR2K7B2Q10J6L8Q7HL5S3J9D10K2B5F8ZS8O10I9Z8V1K1U518、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ1B9C9H6P4E9F5HV8F6S2P9V2X4A1ZS3F10E4Y1J10G10H919、“未按审批时所附

9、的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCW2L9U1J8Y6T7H2HY9O1G6T6H3E3X10ZO1M2J1G9F7O1U620、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCK4D5P6X4X2K10F1HT3S8N8X6T9L2Q2ZK10L5T8Q9G2S9J821、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM3N3B6C9B4J10R6HO4Q

10、1O8G3R8T9O8ZD7M8M3Z9W2K7V422、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACL7Q1Y5Q5J6Z8R1HL8L7W2R9G5Y6U1ZJ7A4M2L1M1A6V223、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高

11、级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCI8H5E8D1S2I8C8HW10V1F6L1Y9O6D7ZA5G9S6P8Q3P1O1024、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACY7I10O8K3G9Z3Y5HS8D3L1A6Y9G3R5ZQ4L2I10S1B4Z4T825、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCX7T8N5Z5Z2E6Q9HR7D2J8Q3I2A7J2ZD2Z7S10A2J5E9J626、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面

12、性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACX5B9B5S9L5V7G8HZ5J5K3I9L3X8J1ZV3D10G1A8U1U1R427、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCQ3D7K10N3R5I2Y5HG3H5C3Q5J6P3D6ZP4V7E10F6Y2H5N528、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具

13、备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCY6V8G10Y10U9V2H9HK3V8E6B6K10W2R4ZT5Y5W3D6I3D3W229、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACH9Z1P1Z8U8R9E5HV3A8Y1Z2A3H8J7ZU8L6M4C5P10W3E230、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在

14、内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACL8C8E10U3Z2I3A9HV4M5K2H10C1I10O9ZO7C9P10Y4U6G7P531、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCJ6K5G10A7V10O9E4HI4A3P1A6S10N1B10ZL2I10R2M6O9A6J132、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入

15、地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCW4U7Y3G9A3G4Y3HL7Q9R3Y3S6F1M2ZH7S2U10V5G4B3B333、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG2E10T4H7Y6H8W7HN6T1J10O10E3C9Z10ZB8W9I3W8L4W6X334、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上

16、的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCX2P8R8P6Q3Q4G4HY7O3T5C4V9W4C5ZZ8J10N3Y3S1M7U235、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACK2J9K3C4T2I1M10HM5L4G1G8N7W4K2ZZ6S5L7O3M6I8B236、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别

17、、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCP2O7J9O1S9F5A6HW2W8H10H3J3W8C8ZZ9S3V6H4Q9R10V737、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCJ2P7V5Z1S7J8D10HQ6L1I10M3S9

18、H2K6ZG4J5E10G10B1L1Q138、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCJ6R7I3F10X9E4R4HD9J7J10X4U9L4Y10ZJ3X8A7F1X9I9K739、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCB9S6R2H5C3Y8V1HZ

19、6V1N10P6R5M3D6ZE5A1J6U4C5L10R240、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCB10X7Q2P3B2P10H1HX4Y3N5D5D4D3J10ZG9V10R10N8M3S4C1041、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCD2A1O4P6V7T5X7HO5H1M10J10Q1C2Q6ZS8Z8X10M4F10L2V642、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】

20、 BCB9U4S4Q10L6P7Y7HG4Q10V3D4B3S10H7ZZ8C6B10S9M2S1B543、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCG2W8G6Q5G4L3G8HI1I1N5E6P2T6W10ZR6Q7S1B5P7H8R644、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元

21、多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCQ10O10E6B3L8U4Q5HK9Q1H8B2D5B7X4ZY6M6S3W6N1M5B745、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCA9K5S1J9U1D2M1HT3N2T3D4Z6O1C2ZY9C5Z5U9Z8

22、N3W946、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACD6Q4I5B6Z4X2J10HP7G8Z2B8J6R5N2ZZ10N9G4N7S3V6T547、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCS10X10I4L8H2Q5A8HI9E8Y8M4I8J

23、1Y10ZH9Z5G8G9Q2R1Z448、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCT10V9B10L2L10V4C7HQ5K2Y1O8N5G6P9ZK7X10J9O4F4V3Q449、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于

24、一般企业的债权【答案】 BCW1M2H10K5G9A7B5HQ9Y3F9M2X5Y3H9ZM5X9B3D7P6I8G550、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACS8E6U9Y3B8O10Y2HE10X7Y9T7G8S6F9ZF8M6P10F5F6L10Q651、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备

25、缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCJ7M2K8K4W2N4T1HI7Y6J3O1B4K10U3ZL4T6H7B8V9H7M252、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCP2Y1D4U5B3H3L9HB9L2D2S1A8K7E7ZG7H5Z1Q10V3C6V953、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(

26、营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCK7I4K8S7V8D5P2HK9U1B4R8G10Q3T4ZZ5S5T4T3Q8J7S954、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCN8L9R10J6N6M5D6HQ1L8W3Z8R4J9W2ZN2B3S2F6P5S5F455、收益率曲线最为常见的形态是()。A.

27、正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACX5I3J4L5O7Q9X5HM2F4L10Z3F6T4B8ZF3W3J1E2F2M9B656、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCE7D8Y3W2T1A2M6HU6I3X8U10X3X7Z7ZV9T3S10F8M1S4E1057、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征

28、D.评价整体风险状况【答案】 ACX9O6C8N1J8W4S10HD4C4F1R1C2P6I2ZC6N3R3Q9Q9K3D858、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCV4Y3K7W7R10Q2W10HA6C10T4N4P2I10J9ZB3C2P9X4K1Q4N159、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支

29、持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACG9D5X6M10S8L3K1HJ4Q4V5J8W9R1E5ZW6M6W9L2D10G7D560、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCV8N7E2I10X8K5P4HC3N3K7U1R1Q9I3ZU3C3O3G5Q6Y1B861、某商业银行的老客户经营利润大幅度

30、提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCT8O2U8P9Y5Y5X4HN10Q8D9H3S4B7A4ZO5Q1P1K10I3O8H362、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCK5Q2C4L8L9F3I9HM7E8K3W7P6J4Y4ZN10P4V7J6R

31、5M9Q663、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCO1E2M3J1F4K10L2HM6C8B1U4T6S6S3ZA10L10M6M5W4Q8M1064、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACL9A6T7Z2T5M3Q1HC3T5W6I10E8Q4R8ZV7G10

32、I4A3X10D5U265、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCV3L10W6A7R8K1C9HU5R5T8T3T4T6J5ZH1Y5P6Z9P3E9W766、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCI2D3A5W1G2P10P3HW9K1S3B8S4F10M7ZF2A1A10L5X2Y2Y667、()能普遍满足各

33、主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCR4Q4M7Z10U3E5A10HZ7F8Z5U8J6I8U3ZT3I3W6N9J6S7K868、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCN8K4E1R1K9H7U6HD4Q1W3C2L4A7R7ZI7O8J9N2T6V5S269、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转

34、移风险【答案】 DCP3U6W7P2B8R7Y9HD2L7N10W8M5D3M6ZH8S4X4O6I6Y7Z270、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCB8F2S10T2N9S8F10HA9F5I8P5Y10Q4S7ZF7Z9J7P4M9T3D771、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信

35、息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCV6L7M7C2N2R3W5HZ6G6O4K3B1Y8F7ZS1Q2V2A4D1Z3F472、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCG9S4U2Y3E2X7O3HE9P5L4K9O5L2R4ZA9Q1Q8W10D7F5T673、多年来国内外银

36、行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCG10R8G3R5R1T7P6HK4U9B9R8A5B2H5ZS3D3T4R2Z9T9R574、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCM6F4W1J10M3F1W2HW3N1L2F6Q9T8V1ZJ4T8H10G6K6P9B775、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.

37、资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACJ1X9B8P7I3M10D1HP5K9E7K7D10O5M4ZU5C6C10M3H4Q10D576、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCA7W3N3D1Y3S1Z3HV3I9G8X9I1D5V10ZL9A8R2Q1E1A4J877、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCO3D2N3

38、O5O2X4Z7HF9S5A10M1F10R3Q5ZH3L7M10Z1G7R4J678、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCB4Y10W3X8H9M4B3HB8F6F6S8C1Z9B8ZT5R9R7F2J3O4W879、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、

39、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCI8G7C1X9V1G2E5HG2E5C9E1E10Y6E9ZO7U1Q4D9L5N1L780、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCG1N1X8F8P7N2W8HE4M1S2W4W9N5I4ZP9Q4Z7W7A7P3N281、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略

40、发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCT6A4M1E2U9N9S2HM3U1A3D1M4R3J3ZP3D7R9K6N7A3T782、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【

41、答案】 BCY10F2W3O4M1Z5Y7HV4R6I7Z5Y3X7Q10ZU9Z6D3P2F9H8Q483、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCH7J1N6A9P4U5A1HJ2Q9U8Y3A8T5R10ZV5J7E5S4U5R1T584、下列哪项

42、产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCE3P1E5D8E7E5H1HP5E1O2G7F8C10W7ZP6W5E1H5A9I6T585、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACE7W2X9I8C5F3X2HR10K7B4I5F10Y8S9ZI5G9L6K9H10T9C286、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCO4K1C2H2H5F

43、6O7HQ2X10K9G6L7N8M4ZR6E10F7G5W10I2X787、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCR3Y2J2N6G7A7W7HZ9S5L6O10N9M1X7ZN5N5D1P2Z6I9B1088、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACQ7T8I7Y1H4U8W10HI6H9J8G8R6Y3P1ZT5Y10V4N6L8Z4Q389、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“

44、代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCT2V1K6C7K7P9T9HV8G7L5I6R9G4C7ZN9G2Q5W3B5X7T290、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACW2E5X4W5F10M10Y2HR4F9N6V6H9C7Y7ZW7S2H1N10M2L2N691、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCU8D3T5F5B2G7Q4HG8S6I1B10Q7Q5Y9ZN2F10N9K8K6G2N592、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCS5E6X3C4M2D7R8HW1H4W6N7W1X10Z7ZE2C5Z9K2D4O6D193、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACV10E9L6G10I8G7Q10HG4C6B8H7Z6P1V5ZS2Z3N8O8M8