2023年银行业个人贷款（中级）考试.pdf

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1、2023年银行业个人贷款（中级）考试1.应收账款可用于申请（）oA.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】：B【解析】：根据 物权法 第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。2.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种

2、还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。3.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】：A 项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C 项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D 项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。4.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A.

3、该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】：B【解析】：B 项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了 “以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。5.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答案】：A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正

4、确的是（）。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】：B【解析】：线上审批通常有三个特点：在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；对于审批未通过的情形一般不进行复审；审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。6.采取市场法评估房地产价格时，通常 应 选 取（）个可比的类似房地产。A.10 15B.3 10C.16 20D.1 2【答案】：B【解析】：采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3 10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价

5、格正常或可修正为正常。7.按照中国银行保险监督管理委员会 贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】：C【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。8.下列关于个人贷款产品的表述，错 误（）。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行

6、申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】：D【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。9.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】:A|B|D【解析

7、】：个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。C E两项属于贷款签约与发放中的风险。10.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降导致的。（）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的

8、还款能力和还款意愿。11.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）oA.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例 如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】：D【解析】：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、

9、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签 字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。12.国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】：A【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。13.下列关于个人住房贷款的说法，错 误 的 是（）oA.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B.指贷款人

10、向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】：A【解析】：A 项，个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。14.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】：C【解析】：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。15.关于房地产估价方法的选用，下列说

11、法错误的是（）。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】：B【解析】：B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。16.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C.年D.月【答案】：D【解析】：根 据 商业助学贷款管理办法第二十三条规定，归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。17.王某

12、想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳 万元，最大贷款额度为 万元。（）A.9；21B.6；24C.12；18D.15；15【答案】：B【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,即最大贷款额度为30X80%=24（万元）；因此，最低首付应该缴纳30X20%=6 （万元）。18.根据 商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收 入 包 括（）oA.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D

13、.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。19.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物 价

14、 值 的（）o 2016年6月真题A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】：C【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%o20.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是()。A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】：D【解析】：D 项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本

15、，全部到期、利随本清。21.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()oA.内部欺诈B.借款人的还款能力风险C.借款人的还款意愿风险D.借款人的欺诈风险【答 案】：A【解 析】：个人汽车贷款的信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。22.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。2016年6月真题A.具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答 案】：A【解 析】：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公

16、益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。23.下列关于个人贷款的表述，错 误 的 是（）。2017年6月真题A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理办法（试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时一，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%o24.商业银行在办理个人贷款时，对采取保

17、证担保方式的，应调查的内 容 有（）o 2014年6月真题A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合 担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人

18、保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。25.根据 合同法，合同履行的抗辩权不包括（）。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.后履行抗辩权D.先履行抗辩权【答案】：C【解析】：合同法规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。26.个人贷款的特征有（）。2015年 10月真题A.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】:B|C|E【解析】：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方

19、式灵活；低资本消耗。27.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查【答案】：D【解析】：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。28.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。2016年11月真题A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言

20、，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20 30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在203 0年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。29.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查

21、E.协助催收贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。30.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C,具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括:具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷

22、款担保；借款人在银行开立个人结算账户；贷款人规定的其他条件。31.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】:B|C|D【解 析】：在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户预警策略，

23、启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。3 2.根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将 借 款 人 住 房 贷 款 的 月 房 产 支 出 与 收 入 比 控 制 在,月所有债务支 出 与 收 入 比 控 制 在。（）2 0 1 5年5月真题A.5 5%以 下（含 5 5%）；5 5%以 下（含 5 5%）B.5 0%以 下（含 5 0%）；5 5%以 下（含 5 5%）C.6 0%以 下（含 6 0%）；6 5%以 下（含 6 5%）D.4 5%以 下（含 4 5%）；5 0%以 下（含 5 0%）【答 案】：B【解 析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条

24、，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以 下（含55%）。33.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 万元以上万元以下的罚款。（）2016年6月真题A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】：C【解析】：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上20万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。34.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包 括（）。A

25、.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已偿还。35.为具备连续、详 细 的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属 于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的

26、社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。36.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】：C【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。37.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）oA.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力

27、的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】：A【解析】：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。38.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年 10月真题A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材

28、料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。39.个人住房装修贷款用途不包括（）。2015年5月真题A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答案】：B【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。40.

29、下列能做质押担保权利质物的是（）。2015年5月真题A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票【答案】：B【解析】：权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根 据 物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。41.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷

30、款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】：A|B|C|E【解析】：对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；完善银行个人教育贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制；加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。42.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.风险排序【答案】：A|B|C【解析】：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完

31、成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池；信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。4 3.()是指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。A.到期还款日B.银行记账日C.还款日D.免息还款期【答案】：D【解析】：计息及还款方式包含以下几个时期：“银行记账日”指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费）、利息等记入其信用卡账户的日期；“还款日”指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期；“到期还款日”指发卡银行与持卡人约定的，贷

32、记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期；“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还 款 日（含）之间可享受免息待遇的时间段。44.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还【答案】：D|E【解析】：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。45.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。2016年 11月真题A.无民事行为能力人的法

33、定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】：个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。4 6.()是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A.政策风险B.信用风险C.法律风险D.技术风险【答案】：B【

34、解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。47.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A.一B.二C.三D.四【答案】：C【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。48.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错 误 的 是（）。2013年11月真题A.确认贷款的担保手续是否已

35、落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】：C【解析】：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。49.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。2014年6月真题A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】：C【解 析】：月等额本金还款法下，

36、每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数十（贷款本金一已归还贷款本金累计额）义月利率，本题 中 第 一 期 的 还 款 额=800000+（12X 15）+800000 X 3.4657216.44（元）。50.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价4 0 万元的新房，首 付 10万元，商 业 贷 款 3 0 万元，期 限 20年，年 利 率 6%。郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相 比（）o（单项选择题）A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小【答 案】：D【解析】：银行的个人住房贷款的还款方式主要有

37、等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同,利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。如果采用等额本息方式还款，每 月 还 款 额 为 元。（取整数）（填空题）【答案】:2149【解析】：采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000X6%/12*（1+6%

38、/12）240/（1+6%/12）2 4 0-1 2149（元）。等额本息还款方式的利息总额为 元。（取整数）（填空题）【答案】:215760【解析】：由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为元。（填空题）【答案】:2743.75【解 析】：采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本 金=贷 款 本 金/还 款 期 数=300000/（20X 12）=1250（元），当 月 还 款 利 息=（贷 款 本 金 一 累 计 已 还 本 金）

39、X 月 利 率=（300000-1250）X6%/12=1493.75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。等额本金方式的利息总额为元。（填 空 题）【答 案】：180750【解 析】：第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十个月还款 利 息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）X 240=180750（元）。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔1 0万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还

40、贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为 元。（填空题）【答案】:955.56【解析】：8年后已还款=1250X8*12=120000（元），郑女士又有一笔1 0万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元 在2 0-8 =12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000义6%/12Q 955.56（元）。51.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。2018年10月真题A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】：B【解析】

41、：B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。52.个人汽车贷款实行的原则不包括（）oA.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】：C【解析】：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。53.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据B.在合法使用方面，应以使用管制为依据C.在合

42、法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格E.评估价必须符合国家的价格政策【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，是公平原则的要求。54.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）oA.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：B【解析】：损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。55.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实 行（）的利率政策，带有较强的政策性。2011年 1

43、0月真题A.低进高出B.低进低出C.高进低出D.高进高出【答案】：B【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。5 6.关于催收策略的优化，以下说法正确的是（）oA.策略制定好之后一般不轻易改变B.策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整C.策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化D.策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化【答案】：C【解析】：催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略

44、，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。57.下列关于个人借款合同变更的表述，错 误 的 是（）。2017年10月真题A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】：B【解析】：B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的

45、借款人、担保人重新签订有关合同文本。58.下列选项中哪些属于发卡银行对逾期资产处置的措施？（）A.扣收B.个性化分期还款C.核销D.资产证券化E.破产清算【答案】:A|B|C|D【解析】：发卡银行应加强信用卡风险资产认定，强化逾期资产管理，对逾期资产及时采取扣收、个性化分期还款、核销、资产证券化等方式进行处置，提升信贷资产质量管控水平。59.下列说法不正确的是（）o 2010年5月真题A.当采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时一，借款人可组合使用不同的担保方式对贷款进行担保B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据 担保法的规定，企业法

46、人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证【答案】：C【解析】：C 项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。60.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有()oA.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】:A|B|C|E【解析】：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。