融资融券业务流程33862.pptx

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1、融资融券业务流程介绍融资融券业务流程介绍零售客户服务总部周芸目目 录录一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式二、融资融券业务主要流程介绍二、融资融券业务主要流程介绍三、其他辅助环节介绍三、其他辅助环节介绍一、一、基本业务管理模式基本业务管理模式1.11.1六大集中六大集中融资融券业务实行公司融资融券业务实行公司总部集中管理总部集中管理的业务模式，的业务模式，通过通过专用席位专用席位、专用账户专用账户实施封闭运作，统一组织、管理、运作融资融券业务。实施封闭运作，统一组织、管理、运作融资融券业务。账户管理集中账户管理集中账户管理集中账户管理集中证券交易集中证券交易集中证券交易集中证券交易集中清算

2、交收集中清算交收集中清算交收集中清算交收集中资金管理集中资金管理集中资金管理集中资金管理集中风险控制集中风险控制集中风险控制集中风险控制集中核算管理集中核算管理集中核算管理集中核算管理集中董事会董事会融资融券业务决策委员会融资融券业务决策委员会融资融券业务管理部门融资融券业务管理部门证券营业部证券营业部公司融资融券业务的最高决策机构；公司融资融券业务的最高决策机构；授权公司制定管理制度业务流程、授权公司制定管理制度业务流程、相关的部门设置和职责安排等事务相关的部门设置和职责安排等事务一、一、基本业务管理模式基本业务管理模式决策与授权体系决策与授权体系决策与授权体系决策与授权体系1.21.21.

3、21.2四级决策与授权体系四级决策与授权体系四级决策与授权体系四级决策与授权体系决策和控制业务整体规模；总体把握决策和控制业务整体规模；总体把握业务中各项事宜、各个环节等业务中各项事宜、各个环节等参与业务部门包括零售客户服务总部、参与业务部门包括零售客户服务总部、计划财务部、信息技术部、风险管计划财务部、信息技术部、风险管理部、稽查部等理部、稽查部等客户征信、开户、补仓平仓通知、平客户征信、开户、补仓平仓通知、平仓后损失追偿、客户服务等仓后损失追偿、客户服务等一、一、基本业务管理模式基本业务管理模式业务组织架构业务组织架构业务组织架构业务组织架构1.31.3业务组织架构业务组织架构一、一、基本

4、业务管理模式基本业务管理模式部门部门主要职责主要职责融资融券业务决策委员会融资融券业务决策委员会公司融资融券业务总体规模确定以及重大事项决策公司融资融券业务总体规模确定以及重大事项决策 融资融券部融资融券部客户准入审核、业务运作方案拟定、日常运行关键参数设定和客户准入审核、业务运作方案拟定、日常运行关键参数设定和监控、授信、盯市、平仓、运作评估、信息披露及数据报送监控、授信、盯市、平仓、运作评估、信息披露及数据报送零售客户服务总部零售客户服务总部考核、系统管理考核、系统管理计划财务部计划财务部资金头寸的安排，该业务上的清算、交收以及核算资金头寸的安排，该业务上的清算、交收以及核算证券自营部证券

5、自营部融券业务所需证券的准备融券业务所需证券的准备研究所研究所资讯研究及服务的提供、担保品和标的券的管理的研究支撑资讯研究及服务的提供、担保品和标的券的管理的研究支撑信息技术部信息技术部系统建设、技术保障和支持、技术风险的控制系统建设、技术保障和支持、技术风险的控制风险管理部风险管理部风险控制指标体系的建立、日常监控、风险报告、协议和合同风险控制指标体系的建立、日常监控、风险报告、协议和合同的法律审核以及合规的法律审核以及合规稽查部稽查部事后的稽核审计，出具稽核报告事后的稽核审计，出具稽核报告 1.31.31.31.3各部门职责各部门职责各部门职责各部门职责一、一、基本业务管理模式基本业务管理

6、模式运营组织模式运营组织模式运营组织模式运营组织模式1.41.4业务运营组织架业务运营组织架构构分管总裁分管总裁分管总裁分管总裁融资融券部融资融券部融资融券部融资融券部策划与培训团队策划与培训团队策划与培训团队策划与培训团队运营管理团队运营管理团队运营管理团队运营管理团队风险控制团队风险控制团队风险控制团队风险控制团队业业务务策策划划岗岗培培训训推推广广岗岗客客户户管管理理岗岗账账户户维维护护岗岗业业务务复复核核岗岗授授信信管管理理岗岗统统计计分分析析岗岗平平仓仓管管理理岗岗风风险险监监控控岗岗系系统统维维护护岗岗一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式岗位设置岗位设置岗位设置岗位设置1.51

7、.5营业部岗位设置营业部岗位设置总经理总经理：负责融资融券业务的推广与运作：负责融资融券业务的推广与运作培训岗培训岗：主要负责投资者教育与培训、营销宣：主要负责投资者教育与培训、营销宣传等具体工作，提供业务咨询，客户投诉处理传等具体工作，提供业务咨询，客户投诉处理开户岗开户岗：主要负责合格客户筛选，资格初审、：主要负责合格客户筛选，资格初审、办理信用账户开户操作手续，合同签署审核及办理信用账户开户操作手续，合同签署审核及客户资料的保管、影像文件管理等客户资料的保管、影像文件管理等业务复核岗业务复核岗：主要负责对所有业务办理、系统：主要负责对所有业务办理、系统操作、客户及业务资料复核、监督和指导

8、操作、客户及业务资料复核、监督和指导监控岗监控岗：主要负责营业部各类风险指标的监：主要负责营业部各类风险指标的监控，实时盯市信用账户，追保账户及强平通控，实时盯市信用账户，追保账户及强平通知，资券追加情况检查，突发情况上报、按知，资券追加情况检查，突发情况上报、按要求报送相关数据要求报送相关数据营业部总经理营业部总经理教教育育与与培培训训岗岗信信 用用账账户户开开户户岗岗业业务务复复核核岗岗风风险险监监控控岗岗 稽查部稽查部总裁室总裁室风险管理委员会风险管理委员会风险控制委员会风险控制委员会各业务部门各业务部门各职能部门各职能部门融资融券业务融资融券业务投行业务投行业务自营业务自营业务风控小组

9、风控小组受托业务受托业务风控小组风控小组 经纪业务经纪业务风控小组风控小组第一层次第一层次第二层次第二层次第三层次第三层次第四层次第四层次风险管理部风险管理部风控小组风控小组风控小组风控小组董事会董事会一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式-风险控制组织框架风险控制组织框架风险控制组织框架风险控制组织框架风风险险组组织织架架构构董董事事会会风风险险管管理理委委员员会会：确确定定融融资资融融券券业业务务风风险险限限额额和和信信用用限限额额，审批有关的基本管理制度和筹资方案等；审批有关的基本管理制度和筹资方案等；风风险险控控制制委委员员会会：审审批批融融资资融融券券业业务务规规模模和和运运作作方

10、方案案，全全面面负负责责融融资融券业务的风险控制工作；资融券业务的风险控制工作；风风险险管管理理部部：对对融融资资融融券券业业务务运运作作中中的的风风险险状状况况进进行行全全过过程程的的监监控控和评估；和评估；稽查部：稽查部：定期组织开展对融资融券业务的专项检查工作；定期组织开展对融资融券业务的专项检查工作；融资融券部及其风控小组：融资融券部及其风控小组：承担一线监控职责。承担一线监控职责。一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式-风险控制组织框架风险控制组织框架风险控制组织框架风险控制组织框架风险控制组织在融资融券业务中的职责风险控制组织在融资融券业务中的职责控制指标类：控制指标类：总量控制

11、指标（净资本监控）总量控制指标（净资本监控）流动性控制指标流动性控制指标 市场风险控制指标市场风险控制指标 信用风险控制指标信用风险控制指标数据信息类：数据信息类：总量控制类数据（风险集中度）总量控制类数据（风险集中度）流动性控制类数据流动性控制类数据 市场风险控制类数据市场风险控制类数据 信用风险控制类数据信用风险控制类数据一、基本业务模式一、基本业务模式-风险控制指标风险控制指标风险控制指标风险控制指标风险控制指标体系风险控制指标体系一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式-风险控制指标风险控制指标风险控制指标风险控制指标风险监控指标风险监控指标总量总量指标指标流动性流动性 指标指标市场风

12、险市场风险 指标指标信用风险信用风险 指标指标融资融券总融资融券总额、单一客额、单一客户融资户融资/单个单个客户融券规客户融券规模、单只担模、单只担保股票的市保股票的市值占该股票值占该股票总市值的比总市值的比例等例等 融资融券余融资融券余额的期限结额的期限结构、资券周构、资券周转率等转率等 客户融资买客户融资买入单只股票入单只股票占总融资金占总融资金额的比例、额的比例、客户融资买客户融资买入入/融券卖出融券卖出股票的集中股票的集中度等度等强制平仓数强制平仓数量和金额、量和金额、强制平仓后强制平仓后再追索金额、再追索金额、客户未补仓客户未补仓数量、余额数量、余额及其占总额及其占总额的比例等的比例

13、等 一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式业务风险控制措施业务风险控制措施业务风险控制措施业务风险控制措施合合规规性性风风险险控控制制措措施施：规规范范融融资资融融券券业业务务制制度度流流程程执执行行，加加强强监监督检查；审核业务相关合同、协议的合规性。督检查；审核业务相关合同、协议的合规性。管管理理决决策策风风险险控控制制措措施施：控控制制融融资资融融券券业业务务总总规规模模；实实行行融融资资融融券券业业务务营营业业部部许许可可和和客客户户准准入入制制度度；实实行行客客户户信信用用额额度度分分级级审审批批和授权熔断机制；严格担保品种类别和折算率管理。和授权熔断机制；严格担保品种类别和折算率

14、管理。市市场场风风险险控控制制措措施施：建建立立健健全全融融资资融融券券业业务务风风险险监监控控指指标标体体系系；建建立立以以净净资资本本为为核核心心的的监监控控与与调调整整机机制制；实实行行逐逐日日盯盯市市和和强强制制平平仓机制；密切关注有关融资融券业务的信息披露。仓机制；密切关注有关融资融券业务的信息披露。信信用用风风险险控控制制措措施施：制制订订标标准准化化的的交交易易合合同同，界界定定权权利利义义务务；实实行多级客户资质审核机制；构建客户信用评级体系。行多级客户资质审核机制；构建客户信用评级体系。一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式账户体系账户体系账户体系账户体系信用帐户体系信用帐

15、户体系内内 容容证券公司证券公司投资者投资者登记公司融券专用证券账户融券专用证券账户客户信用交易担保证券账户客户信用交易担保证券账户信用交易证券交收账户信用交易证券交收账户信用交易资金交收账户信用交易资金交收账户信用证券账户信用证券账户 存管银行融资专用资金账户融资专用资金账户客户信用交易担保资金账户客户信用交易担保资金账户信用资金帐户信用资金帐户 融券专用证券账户，融券专用证券账户，指证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，用于记录证券公司持有的拟向客户融出的证券和客户归还的证券的账户，融券专用证券帐户不得用于证券买卖。客户信用交易担保证券账户，客户信用交易担保证券账户，指证券公司以自己

16、的名义，向登记公司申请开立的，用于记录客户委托证券公司持有、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的证券的账户。信用交易证券交收账户信用交易证券交收账户，证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，指证券公司与登记公司用于客户融资融券交易的证券结算的账户。融资专用资金账户，融资专用资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立的用于存放证券公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金的账户。客户信用交易担保资金账户，客户信用交易担保资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立指用于存放客户交存的、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的资金的账户。信用交易资金交收账户信用交易资金交收账户，证券

17、公司以自己的名义，向商业银行申请开立的指用于客户融资融券交易的资金结算的账户。一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式信用帐户释义信用帐户释义信用帐户释义信用帐户释义信信用帐户释义用帐户释义一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式融资融资融券融券账户账户体系体系与结与结算交算交收收登记结算公司登记结算公司信用交易资金交收账户 客户信用交易担保资金账户客户A1管理账户客户An信用资金账户客户A1信用资金账户融资专用资金账户商业银行商业银行证券公司证券公司客户A1银行结算账户客户A2信用资金账户客户A2管理账户客户An管理账户客户A2银行结算账户客户An银行结算账户客户A1信用证券账户客户A2信用

18、证券账户客户An信用证券账户其他自有资金账户客户信用交易担保证券账户 融券专用证券账户信用交易证券交收账户 自有证券账户一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式试点营业部选择试点营业部选择试点营业部选择试点营业部选择准入流程准入流程公司对营业部开展公司对营业部开展融资融券业务实行融资融券业务实行许可制度，融资融许可制度，融资融券业务资质评审小券业务资质评审小组按照组按照“适时申请、适时申请、集中评定、动态调集中评定、动态调整整”的原则严格审的原则严格审核。核。一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式主要审核指标主要审核指标初步确定六家营业部作为试点营业部初步确定六家营业部作为试点营业部 营业部

19、各类集中专题培训营业部各类集中专题培训2020余次，总部相关部门内部培训余次，总部相关部门内部培训1010余次；余次；搭搭建建了了视视频频网网络络学学院院，录录制制了了融融资资融融券券视视频频课课件件，供供公公司司员员工工网网络学习；络学习；组织了测试，优良率达组织了测试，优良率达9595以上。以上。一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式培训与教育培训与教育培训与教育培训与教育公司业务人员培训公司业务人员培训投资者教育投资者教育 投资者集中融资融券教育已进行了投资者集中融资融券教育已进行了1010期；期；公司网站提供了融资融券基础知识和相关制度的内容；公司网站提供了融资融券基础知识和相关制度

20、的内容；营业部业务人员的现场回答、开设专栏、赠送宣传折页等方式。营业部业务人员的现场回答、开设专栏、赠送宣传折页等方式。外外 部部客户信用评级系统客户信用评级系统 担保品评级系统担保品评级系统 内内 部部 净资本监控系统净资本监控系统 风险监控系统风险监控系统 外部监管部门外部监管部门 银银 行行 登记公司登记公司 交交 易易 所所 数数 据据 中中 心心 集中交易系统集中交易系统 集中清算交收管理系统集中清算交收管理系统集中财务管理系统集中财务管理系统一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式-技技术系统建设术系统建设融资融券业务融资融券业务系统架构系统架构一、基本管理业务模式一、基本管理业务

21、模式-融融资融券交易系统资融券交易系统专专专专有有有有席位席位席位席位业务业务业务业务管理管理管理管理RDBRDBRDBRDB专专有席位有席位清算结算系统融融融融资资资资融券融券融券融券后台后台后台后台风险风险风险风险管理管理管理管理平台平台平台平台客客客客户户户户A AA A客客客客户户户户B BB B客客客客户户户户C CC C客客客客户户户户C CC C客客客客户户户户C CC C客客客客户户户户A AA A客客客客户户户户B BB B客客客客户户户户A AA A客客客客户户户户B BB B Internet/LANRDBRDB营业营业部部1营业营业部部2融资融券系统 Internet/

22、LAN存管存管存管存管银银银银行行行行专专专专用用用用融融融融资资资资业务业务业务业务系系系系统统统统存管系存管系存管系存管系 统统统统存管存管银银行行上海、上海、上海、上海、深圳深圳深圳深圳证证证证券交易所券交易所券交易所券交易所证证证证券交易所券交易所券交易所券交易所中央登中央登中央登中央登记结记结记结记结算公司算公司算公司算公司 Internet/LAN三方三方三方三方存管存管存管存管业务业务业务业务系系系系统统统统申申申申报报报报回回回回报报报报业务业务业务业务系系系系统统统统营业营业部部N N业务业务业务业务风险风险风险风险控制控制控制控制信用信用信用信用交易交易交易交易处理处理处理

23、处理担保品担保品担保品担保品评级评级评级评级客户信客户信客户信客户信用评级用评级用评级用评级授信管授信管授信管授信管理理理理帐户帐户帐户帐户管管管管理理理理资产资产资产资产管管管管理理理理系系系系统统统统管管管管理理理理公司公司公司公司资资资资金金金金管理系管理系管理系管理系统统统统证证证证券金融公司券金融公司券金融公司券金融公司系统的主要功能：系统的主要功能：柜员权限管理柜员权限管理：操作柜员的管理、权限设定和业务操作日志查询；：操作柜员的管理、权限设定和业务操作日志查询；账户管理账户管理：信用证券账户开：信用证券账户开/销户、信用资金账户开销户、信用资金账户开/销户、信用客户销户、信用客户

24、类别信息设置、查询及修改等功能；类别信息设置、查询及修改等功能；交易管理交易管理：对投资者融资融券交易业务的管理；：对投资者融资融券交易业务的管理；合约管理合约管理：合约资料的录入、审核、确认、注销、归档和分类查询等；：合约资料的录入、审核、确认、注销、归档和分类查询等；标的券和担保物管理标的券和担保物管理：标的券和担保物证券信息的登记和维护管理；：标的券和担保物证券信息的登记和维护管理；盯市管理盯市管理：对投资者融资融券账户的逐日盯盘和实时监控管理；：对投资者融资融券账户的逐日盯盘和实时监控管理；预警预警/平仓管理平仓管理：对达到警戒线客户的预警通知管理和对违约客户的平：对达到警戒线客户的预

25、警通知管理和对违约客户的平仓操作管理；仓操作管理；清算管理清算管理：融资融券交易、三方存管以及合约到期的清算管理。：融资融券交易、三方存管以及合约到期的清算管理。一、融资融券交易系统一、融资融券交易系统一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式-技术系统测试技术系统测试u20062006年年7 7月月1515日、日、2929日的两次全网日的两次全网测试测试中技中技术术系系统统表表现优现优异异u20082008年年1010月月2525日、日、1111月月8 8日的融日的融资资融券全网融券全网测试测试也也较较好地完成了任好地完成了任务务参加单位参加单位总总部：零售客部：零售客户户服服务总务总部、信息

26、技部、信息技术术部、部、证证券投券投资资部、部、风险风险管理部管理部营业营业部：共部：共1414家家预试预试点点营业营业部部银银行：中行、行：中行、农农行、工行、建行、交行、行、工行、建行、交行、兴业兴业、招商、招商测试内容测试内容完全覆盖了沪深交易所要求的所有交易功能点完全覆盖了沪深交易所要求的所有交易功能点所有营业部都成功完成了各项测试：包括但不限于信用账户所有营业部都成功完成了各项测试：包括但不限于信用账户开设、三方存管签约指定、客户评级与授信、合同及合约的开设、三方存管签约指定、客户评级与授信、合同及合约的开设以及担保品划转等非交易业务和各种信用交易业务开设以及担保品划转等非交易业务和

27、各种信用交易业务银银行行资资金金转账转账功能正常功能正常清算及各清算及各项对账项对账准确无准确无误误目目 录录一、基本业务管理模式一、基本业务管理模式二、融资融券业务主要流程介绍二、融资融券业务主要流程介绍三、其他辅助环节介绍三、其他辅助环节介绍二、二、业务流程主要环节介绍业务流程主要环节介绍教育与风险揭示教育与风险揭示教育与风险揭示教育与风险揭示资质审核与征信资质审核与征信资质审核与征信资质审核与征信 合同签署合同签署合同签署合同签署 信用账户开户信用账户开户信用账户开户信用账户开户授信授信授信授信 担保品提交担保品提交担保品提交担保品提交信用账户销户信用账户销户信用账户销户信用账户销户偿还

28、债务偿还债务偿还债务偿还债务 信用交易信用交易信用交易信用交易 交易监控交易监控交易监控交易监控清算清算清算清算数据报送数据报送数据报送数据报送2.12.1投资者教育投资者教育 投资者教育原则：广泛宣传、重点沟通、持续教育投资者教育原则：广泛宣传、重点沟通、持续教育 投资者教育内容：风险揭示、管理制度、基础知识、合同文本等投资者教育内容：风险揭示、管理制度、基础知识、合同文本等主要风险提示：主要风险提示：提示同样具有与普通提示同样具有与普通A A股交易所共有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等股交易所共有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等 融资融券特有风险融资融券特有风险：（：（

29、注意：所列风险包括但不限于）注意：所列风险包括但不限于）提示证券公司是否具有开展融资融券业务的资格的风险提示证券公司是否具有开展融资融券业务的资格的风险 提示授信额度足额使用的不确定风险提示授信额度足额使用的不确定风险 提示证券投资亏损放大的风险提示证券投资亏损放大的风险 强制平仓的风险（不能及时补交担保物与清偿债务、司法原因）强制平仓的风险（不能及时补交担保物与清偿债务、司法原因）交易成本增加的风险（人民银行的货款利率调高）交易成本增加的风险（人民银行的货款利率调高）业务参数调整的风险（标的证券范围调整、暂停交易或终止上市、折算率、保证金比例等）业务参数调整的风险（标的证券范围调整、暂停交易

30、或终止上市、折算率、保证金比例等）出借账户的风险，带来法律诉讼风险出借账户的风险，带来法律诉讼风险2.12.1投资者教育投资者教育 融资融券业务知识分为管理制度、融资融券业务知识分为管理制度、基础知识基础知识、合同条款、合同条款 管理制度管理制度 监管层面（一个管理办法、一个内控指引、三个实施细则、两个条例等）监管层面（一个管理办法、一个内控指引、三个实施细则、两个条例等）公司层面公司层面（2323项管理制度）项管理制度）基础知识基础知识 融资融券业务简介融资融券业务简介 公司推出的融资融券系列产品公司推出的融资融券系列产品 融资融券业务办理流程等融资融券业务办理流程等 合同文本内容合同文本内

31、容 2.12.1投资者教育投资者教育 融资融券业务投资者教育形式融资融券业务投资者教育形式 公司网站 融资融券业务专栏 与新闻媒体合作举办各类宣传教育活动、举办特定投资者群体的讲座、报告会等活动 主动向投资者发放各类宣传材料，并在营业场所显著位置张贴、摆放投资者教育的标语、宣传画、风险揭示书等宣传资料 通过公司“紫金理财大讲堂”，定期举办以投资者教育基础知识为内容的培训，形成长期有效的机制 业务开展前，我们营业部需要做什么样的准备工作？业务开展前，我们营业部需要做什么样的准备工作？尽快组织员工进行融资融券管理制度、业务知识及业务流程的学习，知晓风险尽快组织员工进行融资融券管理制度、业务知识及业

32、务流程的学习，知晓风险 指定营业部办理业务开展的具体人员，每日熟悉融资融券系统中的操作菜单功能指定营业部办理业务开展的具体人员，每日熟悉融资融券系统中的操作菜单功能 根据公司客户准入标准，对现有客户进行筛选，并有计划的培训根据公司客户准入标准，对现有客户进行筛选，并有计划的培训 锁定目标客户，一旦业务开展，可立即参与锁定目标客户，一旦业务开展，可立即参与2.2 2.2 客户资质审核与征信客户资质审核与征信 客户书面提出申请客户书面提出申请 客户须本人填写融资融券业务申请表客户须本人填写融资融券业务申请表,提交相关资料和证件提交相关资料和证件 营业部审核营业部审核 首先通过首先通过CRMCRM系

33、统检查该客户是否为公司系统检查该客户是否为公司“合格客户池合格客户池”中的客户中的客户 审核客户身份、证件的真实性以及材料填写的完整性（反洗钱要求）同时对照审核客户身份、证件的真实性以及材料填写的完整性（反洗钱要求）同时对照合格合格客户标准客户标准进行初审，并将客户填写的申请表客户信息内容录入至进行初审，并将客户填写的申请表客户信息内容录入至“客户征信评级系统客户征信评级系统”中，得出客户信用分值中，得出客户信用分值 经复核及系统内审核后，初审并签署客户是否具有融资融券资格和能力的意见经复核及系统内审核后，初审并签署客户是否具有融资融券资格和能力的意见 公司融资融券部门审批公司融资融券部门审批

34、 对营业部上传客户申请表意见和有关资料进行形式和实质性复核，并审批对营业部上传客户申请表意见和有关资料进行形式和实质性复核，并审批客户资质、征信审核客户资质、征信审核客户资质、征信审核客户资质、征信审核 机构客户要求上门回访机构客户要求上门回访机构客户要求上门回访机构客户要求上门回访2.2 2.2 客户提交资料客户提交资料 个人：个人：有效身份证件有效身份证件 A A股证券账户卡原件及复印件股证券账户卡原件及复印件 近期年收入证明或上一年度完税证明近期年收入证明或上一年度完税证明 具有法律效力的资产证明及证券公司要求提供的其它资料具有法律效力的资产证明及证券公司要求提供的其它资料 机构客户：机

35、构客户：有效的企业营业执照（注册登记证）及复印件（盖章）有效的企业营业执照（注册登记证）及复印件（盖章）法定代表人证明书法定代表人证明书 信用账户开户委托授权书信用账户开户委托授权书 法定代表人及经办人身份证法定代表人及经办人身份证 A股证券账户卡及复印件股证券账户卡及复印件 上一年度完税证明及税务局务登记证上一年度完税证明及税务局务登记证 最近三年的财务报表（成立不满三年的提供所有财务报表）及证券公司要求最近三年的财务报表（成立不满三年的提供所有财务报表）及证券公司要求提供的其它资料。提供的其它资料。客户需提交相关资料客户需提交相关资料客户需提交相关资料客户需提交相关资料2.3 2.3 合同

36、签署合同签署 根据根据融资融券客户征信调查表内容、客户征信评级系统分值、担保品评级系统融资融券客户征信调查表内容、客户征信评级系统分值、担保品评级系统 CRM系统分值对应的额度初系统分值对应的额度初步确定客户账户额度上限、利率或费率等因素，报营业步确定客户账户额度上限、利率或费率等因素，报营业部总经理审批，上传至公司部总经理审批，上传至公司 公司收到传真后，经过复核后，按公司单个客户融资融券信用额度审批权限审公司收到传真后，经过复核后，按公司单个客户融资融券信用额度审批权限审批要求，对营业部授信客户账户额度金额进行相应的审批程序，并反馈至营业部批要求，对营业部授信客户账户额度金额进行相应的审批

37、程序，并反馈至营业部 公司将合同要素录入至融资融券系统内，营业部可即时查询公司将合同要素录入至融资融券系统内，营业部可即时查询 指定专职人员指定专职人员 资格审批通过后，指定专人作为客户专职联系人并告知客户资格审批通过后，指定专人作为客户专职联系人并告知客户 书面风险提示书面风险提示 书面进行风险内容提示，详细讲解业务规则、合同条款内容书面进行风险内容提示，详细讲解业务规则、合同条款内容 客户确认承诺客户确认承诺 客户确认了解并承诺承担相关风险、遵守业务规则和合同条款后，签署风险揭示书客户确认了解并承诺承担相关风险、遵守业务规则和合同条款后，签署风险揭示书签署风险揭示书签署风险揭示书签署风险揭

38、示书签署风险揭示书初步确定账户征信额度初步确定账户征信额度初步确定账户征信额度初步确定账户征信额度 2.3 2.3 合同签署合同签署合同签署注意事项合同签署注意事项合同签署注意事项合同签署注意事项 营业部专职人员与客户共同对融资融券利率或费率、期限、账户额度上限、通营业部专职人员与客户共同对融资融券利率或费率、期限、账户额度上限、通知送达、强平处理方式、各种权益处理方式等方面进行详细说明，再次逐条明确知送达、强平处理方式、各种权益处理方式等方面进行详细说明，再次逐条明确 在客户确认合同内容后，须手书在客户确认合同内容后，须手书“以上内容本人单位已阅读并完全理解以上内容本人单位已阅读并完全理解”

39、后，后，签署融资融券合同签署融资融券合同客户本人当面签署，三份合同签名须一致客户本人当面签署，三份合同签名须一致合同文本妥善保存合同文本妥善保存2.4 2.4 信用账户开户信用账户开户 客户客户信用账户分信用资金账户和信用证券账户信用账户分信用资金账户和信用证券账户 信信用资金账户开户（工行、农行、交行、中行、招行、兴业、浦发）用资金账户开户（工行、农行、交行、中行、招行、兴业、浦发）营业部须与客户本人签订第三方存管协议营业部须与客户本人签订第三方存管协议 通过融资融券系统开立信用资金账户，将信用资产账户信息发送到相关银行，通过融资融券系统开立信用资金账户，将信用资产账户信息发送到相关银行，建

40、立账户第三方存管预指定关系，并将业务回执交客户建立账户第三方存管预指定关系，并将业务回执交客户 客户持银行卡、有效证件及业务回执到指定银行办理第三方存管签约手续。客户持银行卡、有效证件及业务回执到指定银行办理第三方存管签约手续。银行确认后将签约信息发送到证券方银行确认后将签约信息发送到证券方 信用资金账户编码规则信用资金账户编码规则 营业部分支号营业部分支号+99+99+客户编号后四位客户编号后四位例：客户编号例：客户编号0202220602022206，则信用资产号则信用资产号02992206029922062.4 2.4 信用账户开户信用账户开户 信用证券账户开户信用证券账户开户 通过系统

41、生成经复核后，向登记公司发送信用证券账户配号的申请指令通过系统生成经复核后，向登记公司发送信用证券账户配号的申请指令 登记公司根据指令统一配号，根据配号号码，打印信用证券账户卡并扫描登记公司根据指令统一配号，根据配号号码，打印信用证券账户卡并扫描 次日，信用证券账户（沪）指定交易次日，信用证券账户（沪）指定交易注意：注意：须通过须通过A A股帐户申请信用证券账户配号，与股帐户申请信用证券账户配号，与A A股信息一致，否则在划转担保股信息一致，否则在划转担保证券时不能提交不能成功证券时不能提交不能成功 信用账户资料变更流程信用账户资料变更流程信用证券账户编码规则信用证券账户编码规则 沪市以沪市以

42、E E字打头，深市以字打头，深市以0606打头打头2.4 2.4 影像管理影像管理 按登记公司规定进行资料的影像扫描（按登记公司要求为准）按登记公司规定进行资料的影像扫描（按登记公司要求为准）个人：个人：融资融券客户征信调查表融资融券客户征信调查表 有效身份证件有效身份证件 普通证券账户卡、信用账户卡普通证券账户卡、信用账户卡 合同文本及风险揭示书等合同文本及风险揭示书等机构客户：机构客户：融资融券客户征信调查表融资融券客户征信调查表营业执照正本（盖公章）营业执照正本（盖公章）法人授权委托书（盖公章）法人授权委托书（盖公章）法定代表人证明书（盖公章）法定代表人证明书（盖公章）法定代表人有效身份

43、证复印件法定代表人有效身份证复印件经办人有效身份证复印件经办人有效身份证复印件普通证券账户卡、信用证券账户卡普通证券账户卡、信用证券账户卡 合同文本及风险揭示书等合同文本及风险揭示书等2.5 2.5 担保品提交担保品提交 指定交易成功后，客户申请、填写合约额度申请表，营业部上传指定交易成功后，客户申请、填写合约额度申请表，营业部上传 资金提交可直接通过存管银行转账方式将资金划入信用资金账户内资金提交可直接通过存管银行转账方式将资金划入信用资金账户内 证券提交可自行通过委托终端向登记公司发送担保证券提交指令证券提交可自行通过委托终端向登记公司发送担保证券提交指令 担保证券提交担保证券提交T+1T

44、+1生效生效 客户提交的担保证券须是公司的客户提交的担保证券须是公司的“担保品评级系统担保品评级系统”中的证券中的证券 担保品提交：担保资金提交、担保证券提交担保品提交：担保资金提交、担保证券提交2.6 2.6 授信授信 T+1T+1日，公司授信管理员对担保品提交是否成功进行检查确认日，公司授信管理员对担保品提交是否成功进行检查确认公司授信管理员公司授信管理员根据客户信用账户中的担保品价值，在满足保证金比例的前提下，经根据客户信用账户中的担保品价值，在满足保证金比例的前提下，经系统内复核后，在系统内计加客户信用证券账户（信用资金账户）的可用合约额度系统内复核后，在系统内计加客户信用证券账户（信

45、用资金账户）的可用合约额度 营业部可通过融资融券系统查询，确定合约额度授信是否成功营业部可通过融资融券系统查询，确定合约额度授信是否成功 注意：合约额度不得超过账户额度上限和单个客户融资融券规模的比例注意：合约额度不得超过账户额度上限和单个客户融资融券规模的比例预约额度申请预约额度申请预约额度申请预约额度申请合约额度申请合约额度申请合约额度申请合约额度申请2.7 2.7 融资融券交易融资融券交易 公司对各项参数进行设置公司对各项参数进行设置(交易佣金、手续费、印花税、融资（费）利率、费用、交易佣金、手续费、印花税、融资（费）利率、费用、信用账户配号、担保证券划转等费用设置）信用账户配号、担保证

46、券划转等费用设置）融资融券系统对客户委托进行前端检查融资融券系统对客户委托进行前端检查 检查内容包括但不限于以下方面：检查内容包括但不限于以下方面：客户信用证券账户不得用于买入除可充抵保证金及交易所公布的标的证券范围以外的证券客户融资买入、融券卖出的数量应当为100股（份）客户不得卖出超过其信用证券账户数量的证券客户买券还券的数量不得高于其融券余量+100股（份）融券卖出价格不得低于申报进入交易主机当时的最新成交价 前端检查合格后前端检查合格后,融资融券系统向交易所申报客户委托，交易所撮合成交。信用融资融券系统向交易所申报客户委托，交易所撮合成交。信用交易成功交易成功 信用交易委托类别：信用交

47、易委托类别：担保品买卖、融资买入、融券卖出担保品买卖、融资买入、融券卖出2.7 2.7 交易监控交易监控三级实时监控三级实时监控风险风险管理部管理部融资融资融券部融券部营业部营业部2.7 2.7 交易监控交易监控取款线取款线300%300%：提取现金：提取现金或担保物的最低维持担或担保物的最低维持担保比例保比例追保到位线追保到位线150%150%：追保：追保时整户担保比例的目标时整户担保比例的目标比例比例平仓线到位线：平仓时平仓线到位线：平仓时整户担保比例的目标比例整户担保比例的目标比例追保线追保线130%130%：低于此比例：低于此比例时，进入追保流程时，进入追保流程平仓线：低于此比例时，进

48、平仓线：低于此比例时，进入平仓流程入平仓流程 维持担保比例维持担保比例150%，安全；，安全；130%维持担保比例维持担保比例150%，警戒；，警戒；维持担保比例维持担保比例 130%，通知；，通知；T+2日，维持担保比例未追加至日，维持担保比例未追加至150%，强制平仓；，强制平仓；维持担保比例维持担保比例300%，甲方可提取保证金（客户，甲方可提取保证金（客户提前两个交易日书面申请）。提前两个交易日书面申请）。融资融券中的几个比例说明融资融券中的几个比例说明2.7 2.7 交易监控交易监控每日公司清算后，公司融资融券部门应出具相关的每日公司清算后，公司融资融券部门应出具相关的融资融券业务报

49、表融资融券业务报表每日闭市后，营业部应登记融资融券业务相关台账每日闭市后，营业部应登记融资融券业务相关台账 闭市时，如出现闭市时，如出现“警戒警戒”、“追加保证金追加保证金”、“强制平仓强制平仓”三类风险类信用账三类风险类信用账户，营业部应在公司清算后，填写营业部风险类信用账户报表，分别填写户，营业部应在公司清算后，填写营业部风险类信用账户报表，分别填写三类风险类信用账户数量、具体信用账号、客户名称并及时报告营业部总经理三类风险类信用账户数量、具体信用账号、客户名称并及时报告营业部总经理和公司和公司由公司融资融券部门对风险账户进行相应业务处理由公司融资融券部门对风险账户进行相应业务处理 逐日盯

50、市：总部、营业部二层逐日盯市：总部、营业部二层2.7 2.7 清算清算清算环节主要由公司清算中心完成清算环节主要由公司清算中心完成登记公司传送清算数据登记公司传送清算数据公司清算中心进行资金证券清算公司清算中心进行资金证券清算公司向第三方存管银行发送清算数据公司向第三方存管银行发送清算数据公司清算中心出具清算报表与银行对账，与登记公司对账，进行资金交收公司清算中心出具清算报表与银行对账，与登记公司对账，进行资金交收公司清算中心出具清算报表公司清算中心出具清算报表公司清算中心向公司融资融券部门出具清算报表公司清算中心向公司融资融券部门出具清算报表公司融资融券部门按融资融券业务内部业务信息报告制度