第八章 其他业务管理.ppt

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1、第八章第八章 其他业务管理其他业务管理 l第一节 中间业务l第二节 投资基金业务l第三节 外汇业务l第四节 证券投资业务第一节第一节 中间业务中间业务1商业银行中间业务概述2支付结算类业务3银行卡业务4代理类业务5担保类业务6承诺类业务7交易类业务 1 1 商业银行中间业务概述商业银行中间业务概述 一、商业银行中间业务定义一、商业银行中间业务定义 中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。二、商业银行发展中间业务的意义二、商业银行发展中间业务的意义 (一)适应外部环境和形势的变化,拓展新的利润增长点 (二)降

2、低风险和经营成本，改善财务结构 (三)有利于稳定和促进存贷款等传统业务的发展 (四)有利于增强国内商业银行国际竞争力2 2 支付结算类业务支付结算类业务 一、支付结算类业务定义一、支付结算类业务定义l 是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。二、主要结算工具 1、本票 2、汇票 3、支票3 3 银行卡业务银行卡业务 一、银行卡定义及分类一、银行卡定义及分类 (一)银行卡定义 是指由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具 (二)银行卡分类 1、按能否透支分为：信用卡和借记卡。2、按币种不同分为人民币卡、外

3、币卡 3、按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡 （三）银行卡收费标准 4 4 代理类业务代理类业务 一、代理类中间业务定义一、代理类中间业务定义 指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务 二、代理类中间业务种类代理类中间业务种类（一）代理证券业务（二）代理保险业务（三）代保管业务 5 5 担保类业务担保类业务 一、担保类中间业务定义一、担保类中间业务定义 指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务 二、担保类中间业务种类二、担保类中间业务种类（一）银行承兑汇票（二）备用信用证 （三）各类保函业务 主要业务品种：投标保函、履约保

4、函和预付款保函等l备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。6 6 承诺类业务承诺类业务 一、承诺类中间业务定义一、承诺类中间业务定义 是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。二、承诺类中间业务种类二、承诺类中间业务种类（一）贷款承诺（二）票据发行便利Note issuance facilities NIFS 又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律

5、约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。7 7 交易类业务交易类业务 交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。一、远期合约一、远期合约 （一）概念：是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。（二）种类：具体包括利率远期合约和远期外汇合约。二、金融期货（金融期货合约）二、金融期货（金融期货合约）（一）概念：是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价方式达成的在将来某一特定时间交割标准数量特定金融工具的协议。（二）种类（二）种类 按交

6、易对象不同可分为：货币期货、利率期货和股票指数期货三种。三、互换三、互换 （一）概念：指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换。（二）种类：一般分为利率互换和货币互换 四、期权合约四、期权合约 （一）期权合约的定义及其理解 是指赋予合约购买者在约定时期内，按约定的价格购买一定数量的某种金融资产或金融指标（如股价指数、利率）的权力，合约购买者也有权选择不执行合约。因此，期权交易也称为选择权交易。（二）期权合约种类 1、按合约规定的对合约的物的权力来划分：买进期权和卖出期权 2、按交易标的分：股票指数期权、外汇期权、利率期权、期货期权、债券期权等。第二节第二节 投资基金业务投资基金业

7、务P1071.基金托管基金托管业务概念业务概念 是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。2.基金代销基金代销基金托管基本架构基金托管基本架构基金管理公司证监会投资人托管人基金单位基金资金监管管理委托资产保管监管监管保护监管第三节第三节 外汇业务外汇业务 1.汇率是两个不同货币的比价，即一国货币单位用另一国货币单位表示的价格。2.外汇汇率的标价方式。（1）直接标价法 （2）间接标价法3.3.外汇买卖交易方式 即期外汇交易 远期外汇交易 （1）银行与进出口商之间的远期外汇交易。（2）银行与银行间之间的运期外汇交易。套汇交易 （1）地点套汇。（2）时间套汇。4.外汇期权5.个人购汇