第六课投资理财的选择3905294866.ppt

《第六课投资理财的选择3905294866.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第六课投资理财的选择3905294866.ppt（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、20 五月 2023第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择3905294866第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 课标：课标：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。明不同的投资行为。考点：考点：投资与融资投资与融资（1 1）商业银行）商业银行 利息、利率与本金利息、利率与本金储蓄存款储蓄存款中国商业银行体系中国商业银行体系商业银行的业务商业银行的业务（2 2）投资）投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险股票股票债券债券商业保险商业保险（

2、3 3）融资）融资2投投资资的的选选择择储蓄存储蓄存储蓄存储蓄存款和商款和商款和商款和商业银行业银行业银行业银行股股股股票、票、票、票、债债债债券券券券和和和和保保保保险险险险含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构收益收益收益收益利息利息利息利息（含义、公式）（含义、公式）（含义、公式）（含义、公式）分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分主要业务：存款、

3、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证性质：性质：性质：性质：对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价股票市场的作用：股票市场的作用：股票市场的作用：股票市场的作用：含义：含义：含义：含义：一种债务证书一种债务证书分类：国债、金融债券和企业债券分类：国债、金融债券和企业

4、债券分类：国债、金融债券和企业债券分类：国债、金融债券和企业债券 投投投投资特征资特征资特征资特征储蓄存款储蓄存款 -便捷的投资便捷的投资便捷的投资便捷的投资我国的商我国的商我国的商我国的商业银行业银行业银行业银行股票股票-高风险、高风险、高风险、高风险、高收益的投资高收益的投资高收益的投资高收益的投资债券债券 -稳健的投资稳健的投资稳健的投资稳健的投资保险保险-规避风规避风规避风规避风险的投资险的投资险的投资险的投资含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、目的目的目的目的）分类：财产保险和人身保险分类：财产保险和人身保险分类：财产保险和

5、人身保险分类：财产保险和人身保险 订立原则：公平互利、协商一致、订立原则：公平互利、协商一致、订立原则：公平互利、协商一致、订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立自愿订立自愿订立 3 、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理解不正确的是 A A A A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B B B B、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投资行为、储蓄存款是一种投

6、资行为C C C C、储储储储蓄蓄蓄蓄存存存存款款款款是是是是指指指指个个个个人人人人将将将将属属属属于于于于其其其其所所所所有有有有的的的的人人人人民民民民币币币币或或或或者者者者外币存入银行外币存入银行外币存入银行外币存入银行D D D D、居民通过储蓄存款可以获得利息、居民通过储蓄存款可以获得利息、居民通过储蓄存款可以获得利息、居民通过储蓄存款可以获得利息 、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是中国人民银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行 中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行 中国农业银行中国农业银

7、行中国农业银行中国农业银行 农村信用合作社农村信用合作社农村信用合作社农村信用合作社 交通银行交通银行交通银行交通银行 上海浦东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行 A A A A、B B B B、C C C C、D D D D、CD4P45P45储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息 存款利息是存款利息是存款利息是存款利息是是银行因为使用储户存款而支付的是银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款本金的是存款本金的增值部分增值部分。储蓄存款利息的多少取决于三个因素：储蓄存款利息的多少取决于三个因素：正比正比本金、存期和利率水平。本金、存期和利率水平。计算公式：计算公式：利

8、息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自2008200820082008年年年年10101010月月月月9 9 9 9日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。利息所得暂免征收个人所得税。利息所得暂免征收个人所得税。利息所得暂免征收个人所得税。实际收益实际收益=利息利息-利息税利息税5l 储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。下列说法不正确的是存期和利率水平。下列说法不正确的是 A.在本金和存期一定的条件下

9、，利息率越高，利息越多在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多 B.在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多 C.利息与本金、存期成正比，与利息率成反比利息与本金、存期成正比，与利息率成反比 D.在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多C7 假如小王在银行有一年定期存款假如小王在银行有一年定期存款1000010000元，元，定期三年定期三年(利率是利率是5.225.22)，利息税的税率为，利息税的税率为5 5，那么这笔款到期后可获得的实际收益是，那么这笔款到期后可获得的实际收益是 A

10、A15661566元元 B B1487.71487.7元元 C C11566 D.11487.711566 D.11487.7元元 B10000*5.2210000*5.22*3*3*（1-51-5）8定、活期储蓄的基本投资特征定、活期储蓄的基本投资特征P46P46P46P46活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款流动性流动性流动性流动性强强强强较差较差 收益收益收益收益 水平水平水平水平较低较低较低较低高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票储蓄存款的种类：储蓄存款的种类

11、：储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：风险风险风险风险 程度程度程度程度以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安全、风险较低，全、风险较低，全、风险较低，全、风险较低，但也存在但也存在但也存在但也存在通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的风险风险风险风险。以银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值

12、的风险、定期存款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的风险风险风险风险。活期存款和定期存款活期存款和定期存款流动性、安全性、收益性流动性、安全性、收益性9我国的商业银行我国的商业银行、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 P46P46P46P46 含义：含义：含义：含义：指经营吸收公众指经营吸收公众指经营吸收公众指经营吸收公众存款存款存款存款、发放、发放、发放、发放贷款贷款贷款贷款、办理、办理、办理、办理结算结算结算结算等业务，等业务，等业务，等业务，并并并并以以以以利润利润利润利润为主要经营目标

13、的金融机构。为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。组成：组成：组成：组成：我国商业银行以我国商业银行以我国商业银行以我国商业银行以国家控股银行为主体国家控股银行为主体国家控股银行为主体国家控股银行为主体，是我国金融是我国金融是我国金融是我国金融体系中最重要的组成部分体系中最重要的组成部分体系中最重要的组成部分体系中最重要的组成部分。中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国银行中国银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行10、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务l l

14、存款业务存款业务l l贷款业务贷款业务 l l结算业务结算业务贷款的分类：贷款的分类：贷款的分类：贷款的分类：贷款的原则：贷款的原则：贷款的原则：贷款的原则：（按贷款的对象分按贷款的对象分按贷款的对象分按贷款的对象分）工商业贷款工商业贷款工商业贷款工商业贷款 消费贷款消费贷款消费贷款消费贷款评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况基础业务基础业务，商业银行开展其他业务的，商业银行开展其他业务的基础基础 主体业务主体业务，商业银行营利的主要来源，商业银行营利的主要来源 是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户提供服务

15、收取服务提供服务收取服务提供服务收取服务提供服务收取服务费费费费的各种业务的各种业务的各种业务的各种业务11 1.1.商业银行以商业银行以“存款第一存款第一”为宗旨的根本原因是为宗旨的根本原因是A.吸收存款是商业银行的主要业务吸收存款是商业银行的主要业务 B.存款是商业银行取得利润的基本前提存款是商业银行取得利润的基本前提 C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源 D.存款的所有者是商业银行的存款的所有者是商业银行的“上帝上帝”2.2.商业银行以商业银行以“效益第一效益第一”为宗旨的根本原因为宗旨的根本原因是是 A.商业银行以经营工商业存款为主要业务

16、商业银行以经营工商业存款为主要业务 B.银行之间存在着激烈的竞争银行之间存在着激烈的竞争 C.保证商业银行职能的发挥保证商业银行职能的发挥 D.它是以利润为主要经营目标的企业它是以利润为主要经营目标的企业BD12股票样板股票样板股票样板股票样板 股票股票是是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。股票代表其持有者股票代表其持有者股票代表其持有者股票代表其持有者(股东股东股东股东)对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权 经国家证券监管机经国家证券监管机经国家证券监管机经国家证券监管机构核准才能上市构核准才能上

17、市构核准才能上市构核准才能上市高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票P48-49P48-49性质性质:13股票的投资收入包括：股票的投资收入包括：P49P49l股息或红利收入股息或红利收入l股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价来源于企业利润，来源于企业利润，来源于企业利润，来源于企业利润，公司倒闭股东要赔本公司倒闭股东要赔本公司倒闭股东要赔本公司倒闭股东要赔本受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响银行利率、大众心理等多种因素影响银行利率、大众心理等多种因素影响

18、银行利率、大众心理等多种因素影响,股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股票股票高风险、高收益同在的投资高风险、高收益同在的投资股息是股东股息是股东定期定期按一定的比率从上市公司分按一定的比率从上市公司分取的盈利取的盈利红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。东分配的剩余利润。14 1.发行股票的主体是：发行股票的主体是：A.有限责任公司有限责任公司 B.股份有限公司股份有限公司 C.合伙企业合伙企业 D.公司公司 2.2.股票持有人定期取得股息或红利收入股票持有

19、人定期取得股息或红利收入,来源于来源于A.A.股票上升带来的差价股票上升带来的差价 B.B.企业利润企业利润C.C.高于银行利息的部分高于银行利息的部分 D.D.投资眼光投资眼光 (多项多项)股票价格高低受下列因素影响股票价格高低受下列因素影响A.公司经营状况公司经营状况 B.供求关系供求关系 C.银行利率银行利率D.大众心理大众心理 E.国家政策国家政策BABCDEB15根据根据发行者不同发行者不同,债券主要分为债券主要分为:P50P50 学学学学P41P41P41P41国债国债金融债券金融债券公司债券公司债券16P50P50股票与债券的比较股票与债券的比较 学学学学P42P42P42P42

20、 都是筹集资金的手段，都是筹集资金的手段，都是能获得一定收益都是能获得一定收益都是能获得一定收益都是能获得一定收益的金融资产。的金融资产。的金融资产。的金融资产。不同点：不同点：性质性质功能（受益）功能（受益）偿还方式偿还方式股股票票债债券券入股凭证，入股凭证，所有权证书所有权证书债务凭证，债务凭证，限期偿还限期偿还股息股息、红利或买卖、红利或买卖股票差价，股票差价，高风险高风险高风险高风险高收益并存高收益并存高收益并存高收益并存定期收取定期收取利息利息，安，安全性比股票大，但全性比股票大，但预期收益比股票低预期收益比股票低不能返还，不能返还，只能转售只能转售到期还本付息，到期还本付息，上市可

21、转让上市可转让相同点：相同点：P50间接投资方式间接投资方式-证券投资证券投资基金基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。间和精力的投资者。17 1 1 1 1、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是 我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国债的信心债的信心债的信心债的信心

22、国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强的特点和流通性强的特点和流通性强的特点和流通性强的特点 在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大偿条件，其安全性比股票大偿条件，其安全性比股票大偿条件，其安全性比股票大 A A、B

23、B、C C、D D、2 2 2 2、（06060606四川四川四川四川25252525）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了20000200002000020000元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比A A从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证

24、书从性质上看，它是所有权证书 B B从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小C C从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息 D D从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行DC18 下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是A A、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务B B、分为人身保险、

25、财产保险、分红保险三大类、分为人身保险、财产保险、分红保险三大类C C投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则订立保险合同自愿订立的原则订立保险合同D D是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段B商业保险与社会保险的异同商业保险与社会保险的异同学学学学P49P49P49P491920选择正确的投资和理财方式选择正确的投资和理财方式 需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的回报率和风险性回报率和风险性回报率和风险性回报率和风险性，以及投资理财品种的以及

26、投资理财品种的以及投资理财品种的以及投资理财品种的流动性流动性流动性流动性。储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票 商业保险商业保险流动性流动性活期存款强，活期存款强，活期存款强，活期存款强，定期存款定期存款定期存款定期存款较低较低高高(尤其尤其是国债是国债)强强 低低收益率收益率低低较高较高高高具体分析具体分析 安全性安全性高高较高较高低低高高储蓄：为了满足大众消费的需要，获得利息收入储蓄：为了满足大众消费的需要，获得利息收入债券：获得比储蓄高的利息收入，风险较小债券：获得比储蓄高的利息收入，风险较小股票：获得比储蓄、债券都高的股息、红利及差价收益股票：获得比储蓄、债券都高的股息、红利及差价收益保

27、险：防范风险，当事故发生时获得相应的经济补偿保险：防范风险，当事故发生时获得相应的经济补偿21 投资方投资方式多元化式多元化 收益与风险成正比，收益与风险成正比，投资是否盈利取决于投资是否盈利取决于投资结构是否合理投资结构是否合理，要综合考虑投资的要综合考虑投资的流动性、安全性、收益性，流动性、安全性、收益性，学会分散规避风险寻求最佳投资方式，学会分散规避风险寻求最佳投资方式，要量力而为，要量力而为，不要把鸡蛋放在一个篮子里。不要把鸡蛋放在一个篮子里。储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险便捷的投资便捷的投资高风险高收益同在的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资稳健的

28、投资规避风险的规避风险的途径途径22 双项：双项：随着市场经济的进一步发展，我国随着市场经济的进一步发展，我国公民的投资方式日益多元化，存款储蓄、购公民的投资方式日益多元化，存款储蓄、购买国债、股票、参加保险等已成为个人理财买国债、股票、参加保险等已成为个人理财的重要方式。以上理财方式的共同点有的重要方式。以上理财方式的共同点有A、都以获得利益为目的、都以获得利益为目的 B、都能给投资者带来一定的收益、都能给投资者带来一定的收益C、都是个人投资行为，对国家建设和公民、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利生活有利D、都是针对风险的投资行为、都是针对风险的投资行为BC23 1 1、储蓄存款是

29、我国居民目前最主要的投资方式。、储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式。其优点是比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀其优点是比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。风险。2 2、在在我我国国，吸吸收收存存款款最最多多的的金金融融机机构构是是商商业业银银行行。商商业业银银行行的的主主要要业业务务有有三三类类：存存款款业业务务、贷贷款款业务、结算业务。业务、结算业务。3 3、股股票票是是一一种种高高风风险险的的投投资资方方式式。股股票票投投资资的的收收入入，一一部部分分是是股股息息和和红红利利，另另一一部部分分来来源源于于股股票票价价格上升带来的差价。格上升带来的差价。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 主要知识主要知识24