2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库深度自测300题A4版打印(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCP6T6F3W8W4Q9J7HQ10C8X9W7L9Y10Q8ZU5D10E3P6L4G1Y42、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理

2、暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCS4V5Q10V3X8A6D1HI2Q6S6E8L2K6E8ZV2B5S5E2H2A1S83、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCE10W3R3P4H9C4B4HW1R4P3J5J8G7S5ZH10U4U2D1V3J7K24、 国内商业银行面临的最主要和

3、最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACZ10F2A5Z3H9W3I7HP7U8E10A3F3Z4Z7ZU6S5K9F10U8W7X35、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCV5U2S10C1O5T4X8HP1D1N1J1E5E6P

4、5ZS8Q2B10F1D4C3O96、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACR1J1S1A9T3I7B2HS1G10S5S8C7J6U3ZU7F4J6U5Y2V6B67、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACK7P9V9V1T6I2R4HO5B10I5A7K6M1P7ZY9B8O8

5、I8S9L3I58、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCF4J7Q6G2G5Z2R6HH3X1H9Q5W2K5R7ZP5R5L4T7Y2Q8W69、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACN5I2L6D8Y10N4E2HZ8Y4K1L4W8L6C8ZS10X1A8J4C2T1R1010、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审

6、查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCS5N5K7H4E1L2D8HW8R1J1Q5H2H6V9ZX7Y1T8G8P3O2B311、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCC10B1D10V8R1F2F8HQ3E5R9J4E6Q3I1ZH1A2T10B6B6F2C612、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不

7、存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCP2X6C4S7D9T10G5HH8W3S2M8G5V2K6ZC4B1P2A4U8Q2L413、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCA7H7J2L10L3Y4J1HN7O10K7B7Q8S8Z6ZF4Q2C2O1J1C8S114、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCY7Y8Z8F4W1D9F6HJ3B4E9Y3R6M3P4

8、ZD1X3A10N5C9P1G1015、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCY8C2Q7F10B6P8X8HP9E8L6R4I2Q8U2ZD8I5I9C9W2I4U716、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCR3D4E5E7J9Q8W4HI4D6O7F8N9G6P9ZU5L8A4O4U5Z6F117、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】

9、CCI5T6G8O1M6O8C8HK5T10Q10X10G4P6M9ZL3V3V8M1W5Q2R318、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCP8I2T6U4W6B9L8HY4M7V2U5X7Z2B5ZY4K10I6C9D9G10D519、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCD3I8F4K9J3K7M3

10、HC3A1N1T2Q5I4E4ZI9Z8V10I8K5A4D920、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCH3X8B3L6C9F5Y5HY8T3L2A6S1K4Z2ZS3D10K8C10B9K1A621、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCI7Q3I5I7F8R1M8HC9R2V3Y10N7B5C3ZP9F2T8Y4F8G6

11、L1022、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCC6Y9Q5N5A1J2Q9HY1W6T5Q5C3A6X2ZJ7A9I4R9Z7X6W423、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

12、要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCV4G6F4W3S4L2P8HM1X6L10P3Q9X3L1ZC2S8V6M2A8J8C324、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACS1H8Y2G1O9V3V2HG1Z5S4Y2P1K6L9ZC1V3X3R10C5T4V425、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.

13、会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCI3Q6R2H1D3N7T6HO4Y3G1D9M10T9R8ZL4Y10Q4E8V3Z2C626、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACJ6L4W1E6W8E2S6HR9H10F9D9S3Y1Z10ZO2D6B2N9Y1D2M527、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.

14、内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCU9M1P6V6N4B4R6HT4Z1M4N3E1W1Q5ZJ7Y9L9R4N3O6G628、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACT9X10B2V7W1D9W7HB9U2L10E8C2W5W8ZI1M5L10P3D7Y5W1029、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D

15、.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACZ9F6Z3C2O5C5C10HB10M8X2X9J4J1B1ZV6S1P7L8M2L5Z330、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCJ5A4Y8A4O8C6X6HM2A4K3S8Z10B7A6ZF3P2E5E9A4C1X631、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCQ5F8N3R3S8R2H5HR6C9F5U6Y4U4W3ZV5F

16、3Q9B6M1P4G332、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCM9H9Q10T10X5J7B5HZ6Y7U7L5N10G2I6ZK4G6H6N9I5M5Z133、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCM6Y7T9S4P3N2V10HU2V2R10W2D2

17、J3U7ZS5W1K9X10X7E7T234、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACY4O8S7G7O4Y9L2HZ2F1D4C3U5S10W6ZC1J5Z4F5T1H10H1035、银行要稳健、审慎经营，其持有

18、的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCR3E8T5V8G4X10N6HT10I5M7Q4U4O9F2ZJ9B9B2L7P9T10I536、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCG7W1H3L4J4X2N3HR7G5I9V10T2D4E3ZP2Y4H10O9G10Q8M1037、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌B.乳头状腺癌C.腺角化癌D.腺鳞癌E.透明细胞癌【答案】 ACG2P5R3D4X6P4J9HU7Q7S8U8K9P6O10ZG4U6G9A9H6G5M538、下列不属于商业银行

19、风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCE6Z2V10X3P1N6U8HG10E8Q5I4H4Z7C5ZU7Y7O3F8G1K3G139、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCQ6R5U5T5H10G4P4HB10H9C4N9V4J6C9ZX3T7D7J7H8I1E840、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C

20、.480D.500【答案】 ACW10C5E7Y4R8J10H2HO3K8D8S10P8S4G3ZO9U4P9V8M4V10N1041、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCM8N8K1Q10S7T9B2HY6H7B10E7S4V6D9ZN10E7M5A6W4B9U342、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCD3Q8E5A2R7A5K8HI10D4F1V9L3B

21、3D2ZC2G2C8N7Q4Y2G343、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCF1N6B10D8W8X8S9HQ6S10I2X7A4U8Q9ZI1Z8Q10C3T2D7Q444、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCN8M7U1P8A9S8E1HD10A3Q8M5D

22、1M2S7ZL9E4P1G9E8O9V845、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCQ10A2M6Z1M3M2D2HJ10I4A4D1I1R9T5ZH9I4T7F6M1W5B446、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCS10S6X4Y4R3M9K4HS7W2R4G5O2W6C8ZR8V2B10M5N6Y6Y1047、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起

23、行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCY6R2W7U9S2J8A10HV8G3P9C7Y2G1U6ZH3P1Q4O10V4T9H148、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCU3X9B7B4C9D2Y9HK8L1M3D7X9X10N7ZS4W7E2W10Q2F3S849、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCS7J7V3H6

24、X1D10Q9HY1O7A9V8V1V2D4ZV7D6Y2T5B3B10K750、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCF3O10O8B8Z3R7R7HJ4N10N9J7I9E2N8ZN10Q3E9Q3U10J6A151、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCJ10T10T1W1N10F10R10HM8M9R6N2K2I9N6ZY2J6L8L6P7B8H252、定期存款和活期存款是按照

25、（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCF8D4I2H4S5C5Z7HR6X2W6E2G4N4I5ZO5S6E2O2Z3S5F353、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACP6X5X9H1T6B4G4HW1O2P2U1K5V3F2ZW2G6Y2E1J1K10Z254、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCJ7X2H2H6C6

26、N5Y2HH1O7C1F6O4L9F5ZM9B1G7S7Q9H6Y555、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCM4D9K5J6T3D6M1HE5U9U1R7V4G4S10ZJ10E6D7U1Z4B8J956、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCP9K1O2W8

27、U1I6E8HP9B3F1Q8Z3W5O6ZM10G5E1K5Z1B4T757、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACE3A10R1N2U8Z6C2HF10V6L6Q2O6Z3U8ZT10B10R8H2O9B7K858、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACL1C3Q5U8J9K3L2HK7L9H3G10F6L3L8ZV1D5L5Y8W

28、1K5W1059、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCM7R3D3B8Q1U8O4HB1Z2O7L1K7U5O1ZQ10S10O2A3X4R6B460、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCM10I7V

29、2Y5I1C5P4HF10H5X10F4L8G3T6ZP7E6D4F10L1R5V861、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACE9A1J2Z2O6O7Q3HN3I8Y2E10Z7L7H10ZZ5H8Q4P2G5N8L562、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCC3X2I5L10A2W7U7HM4D8U10I7N5L10U7ZB4S6T4P3Q1M10G763、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金

30、，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCH2B2Q6X1A1Y2H5HF6H7W6Z2T8N4P10ZX1Z8H7J7C4O10B864、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCK9K3U8N6J4E10K7HN1G3H3Z8H8Z7I10ZV10F4F1B8R5M1F965、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规

31、原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCC6W4I7A5Z10P9G2HT8F6B9Y2U2G9F9ZW4A7Z10I10Z6T1U966、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCR1K8U6N3T7F9P5HT6S6H5R4D2B8B7ZI10S9Z

32、2P5X7L1U467、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCJ10M10M8R9K4G7N9HB3T3N1Y4B1W7Y10ZX4J5V4J1B4U3I168、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCN9C2Z8G4E1X6X5HN6K8T6G4N4P9K6ZA7D9U8X8I1T4E869、根据网络借贷信息中介机构业务

33、活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACL9P7D3E2U10H1L2HA9U9E3F9L6E8Q4ZK7Q2A8Z4B6E1N770、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款

34、人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACX2W7X7Z1Q1S3V7HX3N2R5J4I4F6H9ZN4W8C1C2X8C7Z1071、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACT4Y8K3E7O5T9K2HP5I1N7P8X7E10A5ZU3I4C7C6T2M8P472、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCA8T5L6K5Y9C7G7HD6G10P6W3

35、Z1Y10Q1ZI7G5Z7F10N4B3M173、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCB9Z1W5L6U8B3Z8HZ9B7O10F4L6I8H1ZH3P6Z3X8Q5W2X574、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCL1B9K2M3X7H1M6HI2K

36、8T7F5F10A7U10ZA9Y6B4Q8Z5U5Q1075、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCT4O5Y3T6E9G1B3HF1V10Q10U8Q8E9T10ZA8D4Z1F10R8X7S376、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCA10V2A1B10H5D4O5HX6B6U1U2G9E5A10ZZ3C1X10N10D6S7E177、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结

37、算D.储蓄消费【答案】 BCZ3Z5O4O6H2V7H3HQ8Q2P9Y8L1H9S6ZZ4K7H8B3I7G4I1078、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCJ1X4T3F4A10C10X10HE9L8N2H5R8R5G6ZO9Y5S4Q10K2F1X979、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCS4Q4T9V8Y7M9W9HJ4G7S8E6Z

38、9X6J1ZT4T7J7J1M9V3N180、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCL4K10U3D7R2P5Q5HF10F1T4R5E2W2V7ZZ9C5R2T4H10F10K881、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCL2W7O3X6V10U7H3HW1Q8E8N8V9H10P6ZR4N8N9M8V8X7

39、R582、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACW4E2G8A3Q1U4W8HB7X7A4E6K3M7U2ZD7K10B1M7O2B4N283、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCJ10F9P7W7D10X3C9HU10A9S3T9K3V4C10ZE9I1S1A1B2J6Z184、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按

40、规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCI5H10Z5G8V7J9L5HJ10P2E6S10I1K1A8ZS4G8H5V4B4X10F585、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融

41、机构企业社会责任指引【答案】 BCZ8E7J2I6H4Z8Q10HT2U4O7W10G1T3C1ZY3P5P6X4S6I5J886、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCD3D4T10J8E10Y7A9HA6L6N9A2Y10Z7P8ZI3Q3A4X8O7T6V987、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原

42、则、成本效益原则【答案】 CCI7W7D7K4X4A3M7HK2U3Y8J6B8A1B6ZO7J9P4B5U1A5O588、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACP8G6Y10H8T5V10A9HY4H6I8E4C6Y2E10ZM3W7O7N9V5Q2I189、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCL4Z9W8W1B7S7X6HH10N8D4Z8N5A1Q5

43、ZA7Z3Z9E1T2M10E990、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCB4V10M5X3X4D7K10HE5D2L5V3B1W3D9ZR6G4X7F4B2Y3U891、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCD6J7B2Z1X1M3Y6HU8Z9E6K1E1R7J4ZM4S7B1B1O2M2W792、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D

44、.5%【答案】 ACN9J7X5Y7M7K9X9HQ8S7L9D9Q7Z10V8ZC6J9E1U3V7F3K1093、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACW3B1D7F3X9M9C10HX2V5E5Q10K6A8B7ZI3R8Q7U5G9E6Q994、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增

45、强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCA9H1Q2C2K7T10V9HE4K3V5O3D5Q3V6ZW9X10D3A7W6L4T195、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCI6M10P7Z1Y3M5W8HT6J2X7D8N9S7I6ZJ3M10H3O5U8V5B696、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款