2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题带解析答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCM4H4X8X10O10Y7T4HE6P9H5J9G7I4T9ZT6N3X4L1N6Y10D72、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业

2、私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCB5A5R1O6A7C7U4HH8J4M1T6L7Z8U3ZG2U5R2R6G8X1X13、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】 BCW4G10A9J8R10B10T5HZ10N10L6D6U6L10E7ZO7P8Q3C6H8K2G64、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产

3、的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCS9G7O6O4C3N7B4HG5Q7L2F4R3T10Q2ZI8P3R1Q10G4K8P35、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACQ9I1O1U6V10S7A3HS6P9T9X4V4S4X4ZS7P1X9M1A10U3I16、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCD1W9K1L7R1S4B2HD10B9S5V3K5Q4B

4、6ZK7B3Z4P5I2D10N37、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACT1X9F7A3N4B9R9HF4V4L7D4H4F10X1ZQ1C2C9W7T3P3I108、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCG7T3D6P6L6H5X8HV10R9K4S2G9Y1M10ZR5E9U1U3R8I10K

5、19、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACH4T2T4M7N5U10N10HO8F8A10D7

6、K2B7R5ZN5N8S1J8Q5D7P710、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACB10X2M3B10Q1C9N3HM6W7T9A1Y7R4Q3ZM4T5V2H3H2S9K311、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACN7C9U10Y8A1U3E9HD8G4N6O3L6X8F5ZF6G4D3D7S2J3N312、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股

7、票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCL7H9F2B8P9D3Z1HK3L9Y8A9F10C7I7ZI7Y4X1M10D8B7J1013、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCF6Z

8、8A8V10S7G10D4HU10T7S6S8U9G9K2ZN4C8V1X4A8W10D814、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCR10X4X5E7A4M8U8HL3L9M4K1M9C2D9ZY2L8X5E9L1W10U1015、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的

9、资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCY1O7I9W5N9G1R4HD9A7R4X9A4P4M3ZT2F9Q9H1H5R5O716、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACZ1O6F8G1K8M2B4HH6A7F5L6J1F7Y4ZP4T4K6X4J9E9V217、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在

10、退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCK10I4Y4H8W5D2U5HN6G3P8E4P10B4P10ZJ7J1B1P5B7Q5J118、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCS6X4F8G1C8L10D1HE1K2J3J3H3J10X10ZR7X10V10O4M2R3A119、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个

11、以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCT7K7P9J6J2U4A9HM2S3N8Z2A6Q4S5ZO7T7C7S6C1D8V720、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 D

12、CZ6Y5T3Z10G1X2D6HX3I9U10H8J10P7Q1ZK6X9X6O8V8B1O821、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCV6L9A2W8D5R4A3HD8A4H2X5M10C4Z6ZV1W7A8O1U5S4R322、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCY10C4M4H9Y10H10E10HA8C7P1O4F2A10A9ZZ8Q4E6A6B2U10I423、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

13、A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCW10L3N10J10P7R5Y2HC7B1G2B4V4N5V3ZW5S6T4Q2K1I8G924、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCT4J1L1C7K6Q2U6HM2F2J1D1E8O8R1ZM5B1S3Y10C1U10C325、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【

14、答案】 CCL5T1H5I1Z7D4Z2HZ6V4J5T9V4O2E4ZY8M10X9K5U4G10P726、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCQ10Z8P7B5C2U3B2HU7C1D6N10V4N9I1ZX2V10C6A6W4V8G727、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内

15、直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCI1I1Q8R6G9V2U7HT1A4U2A8K1X10U3ZU4G2Z9C10C8E2O828、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【

16、答案】 BCC9R7S7S4O2A8G6HW5C4A1C2W1E1T5ZU5R4T10Y2Z8B3T429、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCD4P3D4Z6N7Y4H9HB5D6H6N2C9K7D7ZY10K9W1D2L3Q8R630、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCO10P3L9V5N7V8E3

17、HD1M2R2K5T5T7S10ZY7U1U1K1Y5Q4S331、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCI7F9Z9M7E2H8P8HY7O6M9C4P1W4Q2ZF10I10H10J3W9P8I132、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.

18、5【答案】 BCJ1E4H3R3K7V1U9HX10W2E3C8K3X3L4ZC7L3F6P1X6N1F733、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACH4Y2L2V6A2H2C9HG3Y8Q1V10O10N1U1ZI9I3X4I3R8D8C1034、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.529

19、3.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACV5R1Q6M7A5M7S9HK3R5K8F1Q4D4L9ZI7I8M5T5E10N8K335、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACT1J6B8B3H4J10R1HT7E4O1A1J5X4A6ZR4T3M1C9A8S10C936、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同

20、【答案】 DCX3Q5C10N3E7Z4U2HJ2E7V2Y8F7X5H4ZI4W1Z2S2X3B4Q637、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCB4N3Y4C2O4A9L9HU9T5R2V3E6C2N10ZM4S10B4Y4R2N2W438、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACL3U8Y10A5O1R8Y5HB8Y4K6P9T1Q1V10ZC3J6Y8J7G7E9X239、

21、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCZ3V9B8E8F1S9U6HI3B4J3P4X5S1Y6ZG5A4P2U10O8V2O240、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCF1B5E8D6I4Z6G2HI2J8S8W4S8F3G10ZK10I6S9H10F5M9F541、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为3

22、0万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造

23、成损失【答案】 ACT2U2S2I10A6R1R4HC3G8X6F3X3T3J4ZJ2Q3X1I5W8Z6J542、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACE5N3P6X7O7F9H7HQ9F6M2V2V8N10L6ZH4K1A3B5L1X3S943、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCM9Y

24、2T4L1U10M7H9HV4V3U4B9K2B5W6ZA8W3B4B2C4Q3V244、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCZ3H8H5B5Y9H9N8HZ9G8K5D3T7J5L6ZR4Z10B9G10H2R3S345、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为

25、8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACD4G1T5Y10V1G1H10HS9R4S5Y3I8L10L8ZY9D3U8I2A2H3Y1046、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支

26、援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCD4R9F5F3P7U6U7HC5E4P6Y2G9I7L7ZQ10G1L1K5V2K4B347、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCR1

27、0D9H7N5U10O2I7HB8C4C8U6E9T3G6ZC7H5G9G6T2T2K648、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACL2G5S1V2P9C2V2HX1Y7Q8A5P10X5J4ZI7J1I1O1G5J3I849、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACF3T3W3F10G

28、8Y7K9HR7W7Y5H1V2G2H9ZF6K7M8H2K8X1S350、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACH4I6L10R4I2D5N4HR7G7V8C2B6E5K8ZP4K10Z7R3Z6J6K951、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCV5J4E10X10E2I1V6HS1V2G7T7G6W2Z9ZF3M6U5J5Y6R10U952、保证收益理财产品对

29、客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACF1X4V2I3J4S7B2HR8M5N10J4Z10U8W6ZD6Z5M5A3M10O6X753、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCT1I2T9H1A4A10H1HZ7Q5O10V5X10S1Z7ZS3U6K9C7B8G5O654、根据分离定理，每

30、个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCT9W8E1S3A1C10T6HJ1X8B10D9W8L1A1ZQ6E9Y3Z1Q4N10B255、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCG5I7E4P9F1I8U7HP10Z8Q7L10I4J8U4ZE6U7Y2U6Y10R3A

31、456、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCG5U2P7I7E1E10B9HW4C9D3X1W2P1Q3ZA2D10L6K4O9O1L257、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACK6N8X7B10D2N5X4HO1P4R6T3T6V2K7ZX1Z4I9I10

32、U4P9P658、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCR10H4K6D3F10N7Z5HG1K9V4A2J2H9I3ZF4J2Y9V4M1A10N459、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCA9K5O8U7D1D9Z1HO1V10J4L5H8X10Y9ZY3E5J3K5K2A1T260、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%

33、C.12%D.8%【答案】 DCX9C10P9X8J10T10O1HL9N2A10W5H4F4T1ZJ3Q5M8E10N7I3F161、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCR2K7F7J5W1O9J10HM8S6V9A5I3F7F3ZJ7F1T7V8T2T3P662、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的

34、影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCC10J6T9J8F8W8Y3HU9K9Z7A4S5O6M5ZA1O1Y10O10I3R1V663、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCF10L6S9P4A1Z8T6HI4O7I4G9F5C7Z10ZT3J1M7I8R3E7V1064、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体

35、验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCC7J7M2Z8Y5M3H1HA3M10V3K4L7X9J9ZW1T10H8S2U9Z6S265、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCQ7A3B5U4A6H4B4HS8C3C10V2L8T6J9ZM7P6Q9R6O10B5L866、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休

36、规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCO8J4T10P9S7B3Z1HC7R10R7I5T10Y4D1ZN6O4M7F1W6K4F767、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCI2P2U9D7O9C8F8HJ1K9W6P7M3V3U10ZB8R8N9T7Z2Q4Z768、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位

37、时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCW5D6Z3B10O3F10H4HK5J1R6U9V5N5L1ZU7O4A8H6E1J1Y969、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCV2X1Y10R5X6O6

38、A7HL9U1H5Y8R10K3H10ZC4Y1J7A9I2A7L670、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCJ7B2W5U6O7I9S3HS1Y4Q5A3U2P1I3ZR8E7J10L9B5A9D971、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“

39、工日”和“工时”D.月份【答案】 CCE9M6B3H4P10M5P7HP1Y7W7H2I4I6S10ZN1U9R8J2I3P5T672、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCD1Y4F9N2N3P7E8HH7L2U5F6Z3S2D4ZQ1O8W9U8W9A5Y473、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的

40、具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCL7E5H4N3G6Q1E7HN9D5Z10X2A4Y3I5ZL8V10V8D8A10S8S974、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACE1M7Y5T7K6M9S4HL7T1G9E10Y1V8P7ZB2Y4D8R1K10Y9X375、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券

41、的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCI6N4D2X7B2I10D1HO8Q3K8F2J9U5D2ZS2V7K4Z9A6H3Z376、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACB7L3D2J6Q4M4I4HE3M6M5Y6C5L7V4ZE3X3B2V2W6U1S577、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCM1X2V8V2L7W5C9HI1T6T10V8H

42、5E9O4ZH6F2F7V7V2O8U778、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCZ8R9N2P4B1R5Q1HP7N6Q6M9R6J1R5ZO6Y1N10M6Q1X6L1079、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACV3J9J6I10W1V10

43、J3HJ5L9X2L7O5S3W9ZG3M6D9Z1L5S9R680、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 BCU8K8I3G2D4M1W4HI4E9C6W8S9Y8G4ZZ5A9Y10R2S2H5D1081、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCW10A7D7P8R8X1D9HN10F8U4I4J5S9L9ZU5M8W3R2G8T8U182、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCL7F4K2A8L5A10X9HB

44、7S2B8W8Q5K10W5ZC9O1H10R6C5H6D1083、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCE2I4V2X8P7D2G9HK4H2C1H4M2Q5Q3ZI8M1G9Q2A4P3S884、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸

45、摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】 ACW2U6T5X10S1X2E10HA3Z5H8T10C3T5F7ZM7V4D8L1K3M3J885、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCT8Q9T5T5N10V9C9HU3X7Y6C1Q5Z9P7ZI3G5G9G6B2L4K886、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCN4U9Y3A4H1F5X9HK3O2O4Q3J10S10Z7ZM6X10Y5D4C1G9G887、理财师为客户制