2023年平安保险早早练培训033、双金产品观念最全面精品资料+通关.pdf

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1、凯旋归来双金产品观念通关（戴嘉）金玺少儿与玺越少儿的差别。主要变化点两点：取消了祝寿金；增加了教育金。玺越少儿可约定 60 或 65 或 70 周岁，按照所交保险费给付祝寿金。例如 3 年交，每年交 1 万元，那就是到约定年龄，领取 3 万元祝寿金。赞同观点：到期可以拿回所交保险费，异议观点：小孩比较小的时候就投保了，但是要等到至少 60 岁才可以所交保费。那时候我作为父母，如果还活着，已经 90 多岁了，这笔钱跟我已经没有什么关系了。时间点非常尴尬，能不能把这笔钱提前给我？所以新产品取消祝寿金，增加教育金，满足少儿的教育金需求。在被保人 18-21 岁，按照年交保费的 25%给付教育保险金。

2、4 年相当与领取了一年期交保费。看上去，原来相当于 3 年期交保费的祝寿金，变成了现在 1 年期交保费的教育金，少了 2 年。真的少了两年吗？时间成本和复利价值：以 0 岁宝宝购买三年交产品为例，金玺少儿较金玺少儿取消了祝寿金（60/65/70周岁），增加了教育金（18-21 周岁），教育金合计一期保费，较金玺少儿祝寿金的三期保费要少，但教育金的优势在于能更早的进入聚财宝账户进行结算，以聚财宝中档 4.5%演示为例，至 45 岁即可累积三期保费，至 60 岁可累积约 6期保费，至 65 岁超过 7 期保费，至 70 岁可超过 9 期保费。比玺越少儿提前实现累积三期保费，不用等到 60 岁！钱越

3、早领取就越好！如何简单说清楚教育金？优先领取特别生存金，再领取教育金。教育金能领几期就领几期。比如 13 岁投保，18、19 岁领取特别生存金，20、21 岁领取教育金，中间不再领取生存金。特别生存金一定会给的，如果教育金被特别生存金挤掉，不后补。只有没有特别生存金、教育金的时候，才有生存金。11 岁是最佳投保年龄，16、17 岁领取特别生存金，18-21 岁领取教育金，22 岁以后领取生存金。21 岁就拿到了两年所交保费，一年也没浪费。少儿教育与养老这两个功能都需要通过金玺少儿实现 看上去，金玺成人版的养老金是一点一点增加的，越老越值钱！但是，金玺成人版的养老金是实现不了养老功能的。例如，三

4、年交，每年交 10 万，三年总共交保费 30 万，最高比例领取养老金是 4411 元。对于一个交了 30 万保险费的人来说，养老金每年只有 4400 多元，每个月只有 360 元左右，意义不大。不能作为卖点。个人认为，少儿教育与养老这两个功能都需要通过金玺少儿实现。小孩 10 岁，自己 35 岁，给小孩买一份保单，每年拿他的生存金返还来做养老。成人版的金玺人生用于财富传承功能。被保险人百年后，可将主险身故金与聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。聚财宝保底利率是 1.75%，别家产品公司的可达 2.5%。怎么解释？保证利率越高，意味着在保监会的准备金储备越高，不能动的钱越多，可以投资的

5、钱越少，市场上的投资收益就少，能给到客户的结算利率就低。我们是低保证，高结算。金瑞人生点评：产品简单，容易学，容易讲，客户易懂，客户做决策的周期短。在第 7 个保单年度至第 14 个保单年度，每年返还基本保额的 30%。费率低，保额高。1 万的保额，大概是 1 万 3的保费，3 年交 4 万左右，即每年返 3000 元。主险保险期限为 15 年，15 年满期后，主险保险责任将终止，所有之前转入和当时转入的特别生存金、生存金和满期金将继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；金瑞人生定位：金瑞人生集中在比较低的保费区间，金玺的件均较高。因为保费越小，越看重收益，适合固定利率产品。保费越高，

6、越看重功能，需要分红型产品。金瑞是一款固定利率的产品，没有分红只有聚财宝万能账户。固定利率的产品，平安没有优势，到期 15 年以后，收益是确定的，无法解释为什么会比其他公司的产品少钱。这时候，分红型的产品就可以 PK赢！一旦涉及到同业竞争，需要其他功能或者责任，需要用分红型产品竞争！我们相信公司的实力，只要我们公司达到中档分红水平，一定会比固定利率产品好。如果一款固定利率的产品收益又高，还确定，还要不固定的干什么？正因为浮动利率，还有收益更高的可能。另外，固定利率不能抵御货币贬值，分红型的可以。终身型更利于财富的传承。机构/营业区：营业部/展业课：_ 营业组/展业区：姓名：通关时间：分钟：关主签名：19 开门红双金观念训练通关卡 通关内容 具体内容 开门红双金观念训练 产品责任通关卡 1、开门红双金观念训练