2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、个人住房贷款尽职调查，对借款人及其家庭的收入还贷比有明确 的准入要求，下列正确的是（）。A.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比在75%（含）以下B.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55% （含）以下、月所有债务支出与月收入之比在50%（含）以下C.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50% （含）以下、月所有债务支出与月收入之比在55%（含）以下D.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55%（含）以下、月所有债务支

2、出与月收入之比在75%（含）以下【答案】 C2、个人征信系统的信息采集需要经过的环节，不包括（）。A.数据报送B.校验加载C.反馈D.查询记录经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 30 ； 3030 ： 50B. 50 ； 5050 ： 100【答案】 B25、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。 A.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登 记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委 托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次 抵押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求借款

3、人拥有该商用房的产权）作抵押的， 由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回 购协议【答案】 D26、在一手个人住房贷款中，房地产开发商与贷款银行需要共同签 订（）oA.购房协议B.商品房销售贷款营销协议C.商品房销售贷款合作协议D.房屋买卖合同【答案】 C27、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放 大倍数”是指（）。A.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数B.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数【答案】 C28、目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（

4、）。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行营销D.上门拜访营销【答案】D29、个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A. 12B. 35【答案】 A30、承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理 中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款 人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款 银行一般采取的催收措施中，说法正确的是()oA.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进 行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。B.逾期80天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收C.如果借款人超过180天不履行还款义务，会给借款

5、人发出提前还 款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的 罚息D.如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义 务，需要提起诉讼【答案】 A31、下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是()oA.合同凭证预签无效、合同填写不规范B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是 否符合约定用途【答案】 D32、（2016年真题）当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业 务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信 用信息基础数据库。（）A.对B.

6、错C.不确定【答案】B33、关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是（）。A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由 签约人当场签字B.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签 字并经公证的委托授权书C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上 签字D.保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员【答案】D34、（2020年真题）以下关于个人汽车贷款的描述中，错误的是（）A.个人汽车贷款所购买车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况下划分首辆汽车和第二辆 （含）以上汽车C.个人汽车贷款按担保方式不同，可以区分质

7、押担保方式和抵押担 保方式D.个人汽车贷款按汽车动力不同，可以区分传统动力汽车和新能源 汽车【答案】B35、下列不属于个人贷款定价一般原则的是（）。A.成本收益原则B.风险定价原则C.参照法定价格原则D.组合定价原则【答案】C36、商业助学贷款实行的原则不包括（）。A.部分自筹B.有效担保C.风险补偿D.专款专用【答案】C37、住房公积金贷款业务的风险，由（）承担。A.银行和住房公积金管理中心共同B.银行C.住房公积金管理中心D.借款人本人【答案】C38、在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易 的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式 明确告知持卡人。A. 35

8、B. 1020【答案】A39、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取）营销组织结构。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【答案】 D40、关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年【答案】 B41、个人抵押授信贷款的特点不包括（）。A.先授信，后用信B.次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格【答案】D42、下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是（）。A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日

9、挂牌的1年期贷款利率计息b.个人信用贷款额度不超过nooo元c.贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一 次还本的还款方式D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式【答案】 B43、合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A.信用状况B.偿债能力C.业界声誉D.管理水平【答案】 C44、在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登 记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人45、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一 辆汽车

10、B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想 贷款买一辆车跑运输C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌, 想先在银行贷款待车价下跌再买D. 丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况 良好，欲贷款买一辆新车替换旧车【答案】 D46、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A. SWOT分析方法CAIVIE1分析方法B. 5Cs系统分析方法5Ps系统分析方法【答案】 A47、（）又称期末清偿法。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法【答案】A48、下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。A.

11、 SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一SWOT分析方法包括对企业机遇的研究B. W表示银行外部环境S表示优势【答案】C49、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错 误的是（）。A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银 行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接 采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、 整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进 行信用评分【答案】 D3、下列个人贷

12、款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）oA.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款【答案】 B4、（2019年真题）应收账款可用于申请（）。A.质押贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.信用贷款【答案】 A5、（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A.中国工商银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国银行50、下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。A.借款人房屋出租的租金证明B.借款人出具的收入声明C.借款人单位人事部门出具的收入证明D.借款人个人纳税证明【答案】B多选题（共20题）1、等额累进还款法的特点是（）oA.客户根据间隔期和相应的递增或递减

13、比例进行还款B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减 少利息负担D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少 分期还款额E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减 轻还款压力【答案】BCD2、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别在于A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同【答案】 ABCD3、个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）0A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.把握个人汽车贷款业务

14、流程中的主要操作风险点E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保 护能力【答案】 ABCD4、个人贷款的特征包括（）A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.贷款需要抵押或担保【答案】 ABCD5、银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目 的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的人住情况及对住房的使用情况等B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态等E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保 证【答案】 ABCD6、以下不属于个人贷款申请应

15、当具备的条件的有（）。A.贷款用途不明B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国 家有关规定的境外自然人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.借款人有重大不良信用记录E.借款人具备还款意愿和还款能力【答案】 AD7、贷款人受托支付的操作要点包括（）0A.明确借款人应提交的资料要求B.规范支付审核要求C.完善操作流程D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准E.要合规使用放款专户【答案】 ABCD8、个人贷款的特征包括（）。A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.低资本消耗【答案】 ABCD9、下列关于利率的表述，正确的有（）oA.如果中央银行改变浮动利率，直接会

16、影响商业银行的借款成本的 高低B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】 BD10、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A.会计师事务所B.房地产评估公司C.担保公司D.律师事务所E.房地产开发商【答案】BCD11、个人征信系统中的信贷信息包括（）。A.婚姻信息B.交通违章信息C.经营信息D.信用卡汇总信息E.贷款汇总信息【答案】D12、办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保

17、业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录, 无违法涉案行为等E.具有一定的信贷担保经验【答案】ABCD13、网点机构营销渠道可以分为（）营销渠道。A.全方位B.专业性C.高端化D.零售型E.低端化【答案】 ABCD14、提前还款应满足的条件有（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【答案】 ABD15、按照住房交易形态划分，

18、个人住房贷款可分为（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.新建房个人住房贷款D.个人二手房住房贷款E.个人住房组合贷款【答案】 CD16、商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查B.贷款管理与其规模不相匹配C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合 同损毁E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利 灭失【答案】ABD17、个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法 违规操作B.经办人员共同合作对

19、借款人信用和经济收入作出评价和判断C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德D.加强并完善银行内控制度E.贷款发放后.落实贷款有效担保【答案】ACD18、个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括（）。A.确保业务办理符合银行政策和制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断， 保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必 须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行 后续审批E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度【答案】ABC19、商业助学贷款对于借款人身份、资信

20、、经济状况和借款用途的 调查所包括的内容有（）oA.调查借款人资格是否符合贷款银行要求B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记 录是否良好，并打印查询结果D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件E.借款人的住所、联系电话有无变动【答案】ABC20、个人贷款产品的要素主要包括（）。A.贷款对象B.贷款期限C.还款方式D.担保方式E.贷款渠道【答案】【答案】ABCD6、下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（）oA.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化C.保证人还款能力发生变化

21、D.抵押物价值发生变化【答案】 B7、个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集 保存相关凭证。A.账户信息B.交易过程C.贷款用途D.资金流向【答案】 D8、（2017年真题）具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或 自然人是指（）。A.保证人B.担保人C.借款人D.贷款人【答案】A9、公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审 批决策权属于（），其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、 成数、年限作出最终的决策。A.公积金管理中心B.承办银行C.各地银监局D.贷款人所在单位【答案】 A10、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A.等额本息还款法B.等比累

22、进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】 C11、以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是（）。 A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和 真实性进行调查B.贷款签约发放时，对于网点审批的，执行质权设定、贷款发放和贷款结清、解除质权必须换人操作C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民 币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效f生检查 和质物的保管是否存在漏洞【答案】C12、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。A.贷款B.信用卡C.担保D.转账【答案】D13、（201

23、7年真题）贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消 费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。A.商业贷款B.抵押贷款C.个人贷款D.公积金贷款【答案】14、在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()。A.机动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购车辆合法用于运营的证明D.附加税完税证明【答案】 C15、商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，()应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.信贷部门B.会计部门C.风险管理部门D.稽核内控部门【答案】 B16、个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。A.住房B.机械设备C.办公设备D.公司股份【答案】

24、A17、与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.企业B.律师事务所C.保险公司D.担保机构【答案】 D18、国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款【答案】 A19、根据下面提供的单据完成关于入境货物报检单填制的单项 选择题13 23题：A. 980818D. 0202. 2000【答案】 D20、网点机构营销渠道的分类有（）。A.单点式、全方位、专业性、高端化B.全方位、专业性、高端化、零售型C.直客式、全方位、专业性、高端化D.问客式、全方位、专业性、高端化【答案】 B21、借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申

25、请贷 款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登 记，后借款人提供了 2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协 议中约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵 押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过 户手续。银行应采取（）措施防范抵押权风险。A.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未 提供前次婚姻内容B.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后 重新申请贷款C.借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借 款人，配偶出具同意抵押的书面证明D.借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同

26、意抵押 的书面材料【答案】 B22、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不包括（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18?60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能 力D.个人信用应为借款人单位所评定认可【答案】 D23、下列关于个人住房利率和还款方式的表述，错误的是（）A.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式B.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定C.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为 常用D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式【答案】 A24、个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体 交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，以及贷款 资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，