其他类理财产品介绍brmn.pptx

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1、其他类理财产品目录 P2P 理财产品 第三方支付理财产品 第三方财富公司理财产品 小贷公司理财产品 民间借贷理财产品P2P理财产品分析 一、P2P 市场现状 二、产品简介 三、产品特点分析 四、营销推广 五、小结一、P2P市场现状 目前国内估计存在一千多家P2P 公司，据中国电子商务研究中心数据显示，截至2012 年年底，全国规模以上P2P 平台超过200 家，2012 年全年P2P 行业贷款规模约500 亿至600 亿元，比2011 年增长300%以上，可统计P2P 线上业务借款余额将近100 亿元，投资人超过5 万人。目前，有55 家加入P2P 行业公约：其中北京19 家，上海11 家，深

2、圳4 家，青岛3 家，大连2 家，其他城市各一家。二、产品简介 中国P2P 发展时间较短。总的来看，主要有四种发展模式:1.无抵押无担保（以拍拍贷为代表）2.无抵押有担保(以宜信为代表)3.有抵押有担保模式(青岛模式为代表)4.公益模式（齐放模式为代表）三、P2P产品特点（1）直接透明（2）信用甄别（3）风险分散（4）低门槛、低渠道成本平台名称 拍拍贷 宜信 青岛 齐放代表类型无抵押无担保 无抵押有担保 有抵押有担保 公益模式成立时间2007年8 月2006年 2003年 2007年总部 上海 北京 青岛 上海注册用户 150 万 60万2400运营模式 单纯中介型 复合中介型复合中介型复 合

3、 兼 非 盈 利 中介型贷款总额 300亿 20亿 8亿类似平台哈 哈 贷、点 点 贷、人 人 贷、诺 诺 镑客、瑞 银 建 投、易贷365红 岭 创 投、E 速 贷、钱 库 网、速 贷 邦、阿里金融青 岛 模 式、温 州模式齐 放、宜 农 贷、我开年利率 竞 标 机 制，26.24%个人：27.96%法人：30.84%平均在12%左右 5%15%服务费 借款人：2%或4%，贷款人：无包 含 在 上 述 利 率中2%4%收益性 由 于 采 取 竞 标机 制，收 益 具有不确定性中 介 费 成 本 高，收益性一般融 资 成 本 较 低，收益性较好平 台 和 贷 款 者收益较低流动性 贷 款 周

4、期 短，从 几 分 钟 到 几天不等借 款 人 每 月 还款，出 借 人 每月 可 以 了 解 每一 笔 债 权 的 偿还、收 益 等 信息借 款 人 或 者 是出 借 人 面 见 洽谈，还 款 期 限不确定还 款 期 限 1 到 2年安全性平 台 风 险 低，但 贷 款 人 贷 出的 资 金 风 险 较大分 散 贷 款 和 每月 还 款 制 度，贷 款 者 风 险 较低风 险 较 前 两 种更 低，不 良 贷款率低公 益 性 强，平台 和 贷 款 者 风险最小服务人群小 微 企 业 主 及网 店 卖 家 与 城市白领阶层主 要 为 农 户、工 薪 族、大 学生 和 私 营 业 主等本 地 区

5、 域 内 的借贷款人针 对 特 定 人 群。如 合 作 高 校 的学 生、农 村 贫困 妇 女、弱 势群体平台名称 拍拍贷 宜信 青岛 齐放四、营销推广分析平台名称 人人贷 宜信 红岭创投 有利网 温州贷代表类型 无 抵 押 无 担保无 抵 押 有 担保无 抵 押 有 担保无 抵 押 有 担保有 抵 押 有 担保推广方式 1、“偷 梁 换柱”的 高 明 营销 策 略。将P2P 翻 译 为“人 人 贷”而 收益。2、通 过 分 众传 媒 大 打 楼宇广告在P2P 借 贷 模式 还 没 有 在网 络 上 获 得普 遍 认 可 的情 况 下，通过 发 展 数 量庞 大 的 线 下销 售 团 队 向投

6、 资 人 出 售理 财 产 品 也使 宜 信 迅 速甩 开 了 其 他竞争对手对 模 式 的 创新：垫 付 及担保制度先 公 关 后 广告 的 策 略：与 费 埃 哲 签订 合 作 协 议时 邀 请 媒 体大 篇 幅 报 道开 始，赞 助陆 家 嘴 金 融论 坛，创 始人 频 繁 接 受电 视 等 媒 体采 访、出 镜金 融 领 域 的众 多 活 动 等等通 过 拆 标 为“卡 族”量 身 定做理财项目五、小结 据统计资料显示，在我国，融资需求在100 万元以下的小微企业占了76%，相当于4 200 万家中小企业群中有将近3 000 多万家小微企业，且需求量均在100万元以下，作为民间借贷的升

7、级版，这确实是一个未知的而且非常有前景的市场。第三方支付理财产品 一、第三方支付市场概况 二、产品简介 三、产品特点分析 四、客户群体分析 五、营销推广分析 六、典型案例分析 七、小结一、第三方支付市场概况 截 止2013 年3 月，全 国 共 有223 家 第 三 方 支 付 企 业 获 得 支付 牌 照。同 年，证 联 融 通、深 圳 快 付 通、深 银 联 易 办 事等3 家 机 构 获 得 了 基 金 支 付 牌 照，而 支 付 宝、财 付 通 与 快钱 三 家 第 三 方 支 付 企 业 已 于2012 年 正 式 获 证 监 会 颁 发 的基 金 第 三 方 支 付 牌 照，加 上

8、 此 前 已 获 准 资 格 的 汇 付 天 下、通 联 支 付、银 联 电 子、易 宝 支 付 四 家 公 司，目 前 获 得 基金 第 三 方 支 付 牌 照 的 企 业 为10 家，至 此，国 内 主 流 第 三方支付巨头已悉数获得基金支付结算许可。2012 年中国第三方互联网支付市场交易额份额二、产品简介支付宝 财付通银联网上支付快钱 汇付天下 易宝支付 通联支付余额宝 理财汇 银联通快钱现金宝天天盈 易购通通联基金支付三、产品特点分析 1.灵活实现现金管理和投资功能，合理配置资产，构建均衡投资组合；2 现金管理主要投资于货币市场短期金融工具风险较低；3.基金转换，申购等投资功能费率优

9、惠高；4.到账迅速，赎回资金最快可T+0 到账，能迅速应对市场变化；5.资金进出灵活，免手续费，没有固定投资期限限制，能够较好满足日常资金管理需求。四、客户群体分析 目前支付宝用户中，21 岁至30 岁的人群占比高达58%，这意味着超过一半的支付宝用户都是30 岁以下的年轻人群，而余额宝的出现则将这些年轻人群的小额闲散资金作为了吸纳目标，同时一部分银行活期储蓄也开始流入进来。五、营销推广分析 利用第三方平台现有的优势进行基金销售。六、典型案例分析 1.余额宝简介“余额宝”是基于支付宝平台的一项余额增值服务，将基金公司的基金直销系统嵌入支付宝平台，可以根据账户中的资金多少向用户按日“付息”。用户

10、将资金转入或转出“余额宝”，后台将自动进行基金购买或赎回，“余额宝”的“利息”即为投资基金所产生的收益。与般基金投资不同的是，“余额宝”在为用户“付息”的同时，账户中的资金还可以随时用于网上购物、支付宝转账等功能。2013 年6 月13 日上线的余额宝，近半年时间规模就已超过2500 亿元，用户数超过4900 万户。这与此前业内预测的2000-3000 亿元规模相符。与余额宝对接的天弘基金总资产管理规模已经接近2600 亿元，超越华夏基金，成为国内资产管理规模最大的基金公司。2.余额宝特点 操作流程简单 最低购买金额没有限制 收益高，使用灵活 安全 手机随时随地操作七、小结 随着第三方支付企业

11、逐步涉及基金、保险等个人理财等金融服务，第三方支付企业将成为银行金融机构的有益补充。电子支付企业也逐步从提供基本的支付工具，行业应用解决方案向金融服务企业转型，第三方支付企业的金融属性逐步增强，这也是未来第三方支付企业发展的方向。第三方支付借助其数据信息积累与挖掘优势，可实现对客户信用水平的准确、实时把控，有效降低金融风险。因此，在政策逐步开放的大背景下，利用其跨行、信息化和技术领先等优势，开始拓展多种衍生的创新业务，以范金融服务的方式提升资金流转效率将是支付企业发展的重要方向，也是用户的核心诉求。第三方财富公司理财产品 一、市场概况 二、产品特点分析 三、客户群体分析 四、典型案例分析 五、

12、小结一、市场概况 第三方理财基于客户需求为基本的出发点，具有较强的现实意义，近几年来发展迅速，截止2013 年底，已经有几万家的第三方理财公司，排名前十的有：1、诺亚财富 2、好买基金 3、海银金融 4、启元财富 5、瑞盈财富 6、优利理财 7、丰汇通财富 8、百盛财富 9、守得理财 10、德瑞投资二、产品特点分析 作为中介的第三方机构，没有有形的产品，主要提供的是理财服务。国内的大部分的理财机构多以代销“信托”产品和提供一定的专业化服务为主。安全性:第三方机构主要为顾客提供合理的理财规划，从顾客自身的利益出发，向顾客推荐的多是各种理财产品的组合，风险分散，相比于其他的理财机构，第三方代销的理

13、财产品组合安全性更高，但是国内的的第三方理财机构主要是靠收取佣金来赚取收益，很大程度上丧失了独立性，在提供理财建议的同时，会有谋取私利的倾向。流动性：由于其提供的产品的特殊性，以服务和规划为其主要的产品，流动性较高，但是国内的很多的第三方市场主要是以代销其他机构的产品为主，服务的附加价值较低。收益性：一般而言在第三方购买的理财产品，是一种投资组合的理财产品，收益性较高。三、客户群体分析 对于具有理财需求的人群主要可以分为7 大类（1）个体工商业主（2）机关的公务员（3）专业人士（4）企业单位高管（5）知识分子（6）乡镇的企业家（7）农村的富裕户四、典型案例：诺亚财富 一、诺亚2010 年财报分

14、析：1、净收入（3780 万美元=2.4793 亿人民币）构成 金额（万美元）年增长率 原因一次性佣金 2920 155.6%活跃注册客户以及每客户 平均资产配置额的上升持续服务费用 860 176.2%诺亚的分销私募股权基金的后端收益的提成2、诺亚产品结构（单位：百万人民币）2007 2008 2009 2010销售 占比 销售 占比 销售 占比 销售 占比固定收益产品195 19.2%1978 62.7%3612 64.8%5904 41%PE基金24 2.3%722 24.5%1594 28.6%8251 57.3%证券类和投资类挂钩的保险产品799 78.5%404 12.8%368

15、6.6%244.81.7%合计1018 100%3154 100%5574 100%14400100%3.诺亚财富顾客和网点分布年度 注册客户活跃客户网点个数平均配置额度客户经理2010 16296 1631 39 880万 3412009 9642 1235 28 449万 192同比增长69%32.1%139.28%158.7%177.6%五、小结 从第三方理财公司的市场定位以及中立的利益立场来看，此类公司有很大的生存空间，但是由于国内的第三方市场才刚刚起步，所占的市场份额很低，假以时日，国内的第三方理财公司的理财顾问也会成为优秀的理财管家，为人们提供专业化、个性化以及综合性的理财服务。小

16、额贷款公司理财产品报告 一、小贷市场概况 二、产品简介 三、产品特点分析 四、典型案例分析一.小贷市场概况 从2009 年年末到2013 年9 月，全国小额贷款公司从1334 家发展到7398 家，增幅达到554.6%。目前全国已有6000 多家小贷公司，实收资本和机构数量一直保持在全国前十位的是浙江省、江苏省、内蒙古自治区、安徽省和山西省，这5 省得小额贷款公司实力相对雄厚。在天津截止到2011 年3 月，天津小额贷款公司总数超过50，已为5000 多家中小企业提供贷款，贷款余额超过40 亿元。二、产品简介 目前小额贷款公司主要为中小企业提供小额贷款，主要有以下几种产品：1.小额担保贷款 2

17、.商户助业贷款 3.个人房产转按揭贷款 4.二手房住房贷款 5.联保贷款 6.快速抵押贷款业务 7.应收账款质押贷款 8.自建物业贷款 9.集体土地租赁权质押贷款三、产品特点分析贷款用途 产品特点 适用群体小额担保贷款用 于 借 款 人 企 业正 常 的 生 产 经 营资金周转（1）无需实物抵押；（2）手续简便；（3）放款快捷（4）随借随还缺 乏 有 效 抵 押 担 保 但 有 良 好 的业 务 合 作 伙 伴 或 担 保 能 力 的 企业 或 个 人,愿 意 为 其 提 供 第 三 方连带责任担保的自然人和企业商户助业贷款用 于 借 款 人 企 业正 常 的 生 产 经 营资金周转（1）无需

18、实物抵押；（2）手 续 简 便；（3）放款快捷缺 乏 有 效 抵 押 担 保，从 事 合 法生产、经营的自然人个人房产转按揭贷款用 于 借 款 人 合 法的融资需求1扩大额度，循环使用.2.手续简便，放款快捷.3.期限灵活，随借随还融 资 目 的 符 合 法 律 规 定 的、还款来源较明确的自然人。二手房住房贷款用 于 购 买 再 次 交易 住 房 人 民 币 担保贷款（1）申 请 门 槛 更 低（2）贷 款 额 度 高（3）手 续 简单、快 捷（4）授 信 时 间可达5 年具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 的 中 华人民共和国公民联保贷款用 于 借 款 人 企 业正 常 的 生 产 经

19、 营资金周转每 个 借 款 人 均 对 其 他 成 员的借款承担连带担保责任具 有 完 全 民 事 行 为 能 力 的 中 华人民共和国公民快 速 抵 押 贷 款 业务用 于 借 款 人 企业 正 常 的 生 产经 营 资 金 周 转。（1）手 续 简 便，放 快捷；（2）期 限 灵 活，随借随还。适 用 于 融 资 目 的 符 合 法 律 规定 的 能 够 提 供 有 效 足 值 物 业抵押的自然人或企业。应 收 账 款 质 押 贷款用 于 借 款 人 企业 正 常 的 生 产经营资金周转。（1）手 续 简 便（2）放款 快 捷（3）期 限 灵 活（4）随借随还核 心 实 力 企 业 和 信

20、 用 程 度 较高 的 企 事 业 单 位 的 中 小 供 应商自建物业贷款 满 足 客 户 建 设生 产 经 营 所 需物 业 的 资 金 需求（1）申 请 门 槛 更 低（2）手 续 简 单（3）授信时间可达2 年为 满 足 生 产 需 要 购 置 了 土 地但 建 设 固 定 资 产 的 资 金 还 存在缺口的企业或自然人。集 体 土 地 租 赁 权质押贷款满 足 客 户 生 产经 营 及 投 资 的中 短 期 资 金 需求（1）申 请 门 槛 更 低（2）手 续 简 单（3）授信时间可达2 年与 村 委 签 订 了 长 期 土 地 租 赁合 同，并 自 建 生 产 经 营 场 所经 营

21、 或 出 租，有 融 资 需 求 但除 此 之 外 无 法 提 供 其 他 担 保方式的企业或自然人。小贷公司理财产品的主要特点可以概括为：（1）贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。（2）贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。（3）贷款对象坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。（4）贷款期限小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。四、典型案例分析公司名称 中安信业产品名称 中安薪贷贷款期限 12 个月或18 个月，还款周期一月一还贷款操作 联 合 建 设 银 行 共 同

22、 推 出，以“中 安 信 业 龙 卡”为 载 体，向 右 固 定 工 资 收入 的 个 人 发 放 小 额 无 抵 押 贷 款 的 服 务。只 需 要 提 供 身 份 证、收 入 证 明、住 址 证 明 即 可 申 请。办 理 程 序:提 交 申 请(可 直 接 在 线 提 交)一 提 供 相 关资料一贷款审核一审核通过后由建设银行放款。适合人群 主要满足工薪阶层对小额贷款的需求产品特色 免抵押，免担保;贷款额高，当日放款;手续简便，还款轻松民间借贷中介速贷邦 一、速贷邦简介 二、产品简介 三、产品特点分析 四、小结一、速贷邦简介 速贷邦是一个连接了银行、融资者和投资者的中介机构。首先，速贷邦

23、和银行等金融机构合作、了解银行各项贷款项目，为银行寻找合适的资金需要者；另一方面，速贷邦连接众多中小企业甚至个人资金需求者，为他们量身打造能实现成本最小的银行贷款项目。有数据显示，速贷邦自开业到2011 年中旬，速贷邦已经累计完成借贷资金3 亿元，平均每单贷款总额为70 万元，月借出金额超过3000 万元，奠定了速贷邦小额贷款中介的定位。由于中小企业占全部企业总数的95%以上，速贷邦服务于中小企业的市场定位将会为他带来源源不断的客户群体。二、产品简介 1.免费一站式银行贷款服务产品名称 贷款额度 利率信用速贷个人信用贷款8000元-50 万4.86%起公务员信用贷款8000元-30 万4.86

24、%起大学生信用贷款8000元-10 万7.48%起房屋速贷装修易贷8000元-50 万7.48%起，依条件而定住房公积金贷款20万-80 万4.032%起二手房贷款20万-150 万4.032%起企业速贷企业信用贷5万-500 万4.54%起合同贷款最高1 亿5.31%起创业速贷学子创业贷款5000元-20 万7.9%起店主贷款5000元-20 万7.9%起消费速贷结婚贷款5000元-20 万7.48%起购车贷款5000元-20 万7.48%起家居贷款5000元-20 万7.48%起2.P2P信贷服务产品名称 货款额度 利率 产品名称投资理财年利丰 5万元起年利率12%起融资方提供房产或者其他权益抵押，零风险，高收益，年利率12%起融资借贷低息贷 5万元起月息仅1%全新融资模式全资产抵押借款，速度快，额度高，月息仅1%起三、产品特点分析四、小结 2008 年金融危机之后，庞大的中小企业融资困难一直是社会的一个难题，速贷邦这种创新的金融中介形式的出现，将会成为解决中小企业融资难的良好途径。鉴于我国90%以上的企业都是中小微企业，加上民间借贷风险完全暴露，投资者渐渐将资金转向了新兴的速贷邦，未来其将拥有庞大的客户群体和可观的利润。