保险服务方案3篇.docx

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1、保险服务方案3篇保险服务方案1为深入贯彻国务院关于加快现代保险服务业发展的几点意见(国发20xx29号)和广西壮族自治区人民政府关于加快现代保险服务业发展的实施意见(桂政发20xx4号)，推进我市现代保险业的快速发展，充分发挥保险业在服务经济社会发展中的重要作用，结合实际制定本方案。一、充分认识加快现代保险服务业发展的重要意义。加快发展现代保险服务业，对创新社会管理和公共服务、完善社会保障体系、优化金融资源配置效率、促进经济转型、改变政府职能起着重要作用。各县区、各部门应充分认识保险的功能作用，立足于推进社会管理体系和管理能力建设，切实把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统一考虑，争

2、取到2023年，基本建设保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范的具有较强服务能力和创新能力的现代保险服务业，为全市经济社会发展提供保险保障和服务支持。二、充分发挥保险功能，促进实体经济发展。(一)推进保险支持扩大投资。加快建立投资项目资金需求和保险资金常态化对接机制，建立保险资金投资项目库和项目介绍服务平台，完善财政折扣和奖励政策，围绕交通、能源、城市基础设施、小屋区改造等重点投资领域，进一步加大引进保险资金的力度。加强与各险企总部的全面战略合作，拓宽政保合作领域，提高合作水平，优化险资运用环境。鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，参与我市重大项目、重大产业、重点

3、园区和重点企业的建设和发展。支持险资参与我市产业投资基金启动设立领导机构:市金融办公室。合作部门:市发展改革委员会、工信委员会、各县区政府(管理委员会)、市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(二)推进保险帮助对外贸易增长。完善支持政策，扩大出口信用保险规模和垄断面，为企业外贸和外出提供投资、运营、劳务就业等一体化保险服务。加大出口信用保险对我市自主品牌、自主知识产权、战略新兴产业、海外园区、农产品、机电产品等主要商品的支持力度。继续实施中小出口企业境外信用风险保障政府支持计划，降低中小出口企业投保门槛，进一步扩大保障范围。充分利用国家大型设备出口融资保险特别配置政策，促进大型设备出口

4、。鼓励开展出口信用保险单项下贸易融资业务，加快出口企业资金周转速度，缓解资金压力。研究制定我市加工贸易倍增计划保险相关补助政策。领导机构:市商务局。合作公司:市金融办公室，市保险协会。时间进度:继续推进。(三)推进保险帮助中小企业发展。制定中小企业保险发展政策，利用国家、自治区、市级中小企业发展基金等特别资金，鼓励保险机构为中小企业提供全方位的保险服务。重点加快小微企业信用保险和保险发展，设立风险补偿专项基金，建立政银保风险共担机制，充分发挥保险增信作用，着力解决小微企业融资困难、融资高问题。领导机构:市金融办公室。合作部门:市工信委、财政局、人行钦州市中心分行、钦州银监局、各县区政府(管理委

5、员会)、市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(四)推进保险服务经济转型升级。制定支持政策，加快我市科技保险发展，健全科技金融服务体系，为科技企业开展自主创新提供保险支持。加快在钦州保税港区、中马钦州产业园区和钦州港经济技术开发区开展科技保险试验。围绕我市跨越发展的战略部署，为一批重点项目和重点企业提供风险保障、增信、融资等全面服务。加快文化产业保险、物流保险、会展责任保险等新兴保险业务的发展。鼓励企业积极运用国内贸易信用保险国家支持政策，提高国内交易效率，降低交易成本，大力拓展国内市场。积极发展个人消费贷款担保保险，完善消费金融体系，促进消费扩张升级。支持大中专毕业生和社会灵活就业者

6、以保险业为创业和就业平台。领导机构:市科技局。合作部门:市财政局、金融事务所、各县区政府(管理委员会)、市保险协会。时间进度:到2023年底。三、推进保险创新发展，支持沿线金融综合改革试验区建设。围绕边缘开发开放升级版，积极获得国家政策支持，建设边缘跨境保险示范区，推进保险重大改革创新措施在我市首先尝试。建立跨境保险综合服务体系，为中国和东盟、东亚、南亚国家和地区间的贸易往来、项目投资、车辆跨境、货物运输、劳务人员、旅游休闲等提供全方位的保险服务。建立跨境保险对话协调机制。支持保险机构设立跨境保险服务网站，提高经营管理专业化水平。开展跨境人民币结算业务担保试点。探索开展人民币跨境再保险业务，培

7、育再保险市场发展。领导机构:市金融办公室。时间进度:继续推进。四、大力发展三农保险，促进农业增产、农民增收和农村稳定。(一)推进农业保险质量扩大。扩大农业保险保障范围，逐步提高保障水平。稳步扩大糖蔗、水稻、繁殖母猪、育肥猪、奶牛、森林等大宗农产品的保险垄断面，努力保证。适应农业生产风险和农民收入水平的差异，完善农业保险制度，进一步加强保险方案的科学性。建立农业保险政策动态调整机制，定期开展政策效果评估，根据农业产业政策、生产成本和灾害风险变化情况，及时调整农业保险实施方案。开展农业灾害风险划分，逐步推进农业保险产品和汇率区域差异化。结合农业保险和良种良法推进、农业基础设施建设、土地流转整合等农

8、业产业化政策，促进农业规模化、集约化经营。加强农业保险政策与各支农惠农政策的协调和联动，发挥政策合作，扩大政策效果。领导机构:市财政局。合作部门:市金融事务所、农业局、林业局、水产畜牧兽医局、各县区政府(管理委员会)、市保险协会。时间进度:2023年超过全区平均水平。(二)支持加快现代特色农业的发展。制定地方特色农业保险发展政策。鼓励开展茶叶、水产养殖、桑蚕等地方特色养老保险，满足农业生产多元化风险保障需求。针对糖甘蔗、奶牛、近海养殖等钦州优势特色农产品，开展目标价格保险、天气指数保险和产量保险试点，丰富农业风险管理工具。加大对农企、专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的保险保障力度，帮助生

9、产单位建立健全的农业风险管理体系。积极发展订单农业保险，鼓励农业企业帮助订单农民参加农业保险。领导机构:市财政局。合作部门:市金融事务所、农业局、林业局、水产畜牧兽医局、各县区政府(管理委员会)、市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(三)扩大三农保险的广度和深度。继续实施全市农房统一保障，提高保障程度和服务水平。根据农户信用信息收集评价系统，积极开展面向农户的贷款保证保险、保险单担保贷款、保险担保贷款等增信类保险服务，优化农村信用环境，引导金融资源要素配置到农村。积极发展农机保险、农业基建保险等涉农保险业务。扩大农村小额人身保险复盖面，提高农村家庭的风险抵抗力。加快农村保险营销服务部

10、、农村保险服务站等基础网站建设，到2023年基本实现行政村全权复盖，通过农村保险服务最后一公里。领导者:市保险协会。合作公司:市金融办公室，各县区政府(管理委员会)时间进度:继续推进。五、构建保险民生保障网，完善多层次社保体系。(一)推进商业健康保险深入参与医疗卫生体制改革。全面推进大病保险，不断完善筹资计算、医疗费用联合管理、评价等运营机制。开展保险机构参加新农协经营服务考试，鼓励有条件的县区和合格的保险机构开展城乡居民基本医疗保险经营服务，探索城乡基本医疗保险一体化的新途径。鼓励保险机构大力研发连接基本医疗险的各类医疗、疾病险和失能收入损失险等商业健康险产品。探索补充型健康保险参加城镇职工

11、基本医疗保险个人账户扩大支付范围的改革途径。发展商业长期护理保险。支持保险机构探索利用股票投资、战略合作等方式，举办非公立医疗机构和参与公立医疗机构转型改革。领导机构:市卫计委。合作公司:市发展改革委员会、财政局、人社会局、市保险协会。时间进度:20xx年开始。(二)创新养老产品服务。支持各类企业建立商业养老保障计划。加快企业养老金、职业养老金、商业养老保险发展，建立多层次养老保障体系。推动个人储蓄性养老保险发展。及时推进个人税收递延型商业养老保险、住房反向抵押养老保险等创新试点。鼓励保险机构投资养老服务产业，促进保险业与养老服务业融合发展。积极推进养老机构责任险制度，构建养老服务业风险分担机

12、制，逐步扩大保障范围。领导机构:市民政局。合作公司:市保险协会。时间进度:继续推进。(三)建立完善特殊群体风险保障制度。适应国家计划生育政策调整，巩固广西计划生育家庭爱保险的发展，加大对独生子女、独生子女家庭的保障。鼓励政府采购保险服务方式，为低保户、五保户等低收入人群和享受国家赔偿和补助的优待对象提供意外伤害综合保障，积极开展留守儿童、老年人、残疾人、精神病人和流动人口等特殊人群的保险，创新民政救助机制，抓住民生基础。探索结合小额保险和扶贫开发机制，提高保险扶贫工作能力。领导机构:市民政局。合作部门:各县区政府(管理委员会)、市保险协会。时间进度:继续推进。六、加快重点领域责任保险发展，完善

13、社会管理体系。发展责任险，推进应用市场化手段解决各种责任纠纷，提高矛盾解决效率，促进社会和谐。(一)大力推进医疗责任保险的发展，完善医疗纠纷人民调停工作机制，支持解决医疗纠纷。鼓励医院引导患者参加医疗事故保险，逐步建立和完善多层次、全方位的医疗风险分担和损失补偿机制。领导机构:市卫计委。合作单位:市综合管理、司法局、市保险协会。时间进度:20xx年三级公立医院医疗责任保险投保率达到100%，二级公立医院达到90%(二)开始环境污染责任保险试验，扩大复盖面，探索利用污染费进行保险费补助金等方式，调动污染企业的保险积极性。领导者:市环境保护局。合作公司:市金融办公室，市保险协会。时间进度:截至20

14、xx年12月底。(三)实施食品安全责任保险试验，引导规模以上、高风险食品生产企业和大型超市、饮食服务机构、校园食堂积极投保食品安全责任保险。领导机构:市食品药品监督局。合作公司:市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(四)积极向公共聚集场所的管理部门和生产、贮藏、运输、销售易燃危险品的企业推进火灾公共责任保险，促进火灾高危部门建立火灾风险防范机制，加强消防安全管理。开展安全生产责任保险试点，在烟花爆竹、危险化学品和非煤矿等高危行业推进安全生产责任保险统一保险工作。领导机构:市安监局。合作公司:市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(五)做好校园责任保险统一工作，提高保障额，将大

15、中专学生纳入保障范围，健全校园安全风险管理体系。积极推进实习责任险的发展。领导机构:市教育局。合作公司:市财政局、市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(六)开展电梯安全责任保险试验，逐步推进特殊设备安全责任保险的发展。在重点工业企业开展产品质量安全责任保险试点。领导机构:市质监局。合作公司:市保险协会。时间进度:截至20xx年12月底。(七)探索开展治安保险和社区综合保险考试，建立群防群治保险工作机制。领导机构:市综合管理。合作公司:市保险协会。时间进度：20xx年12月底前七、完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度（一）运用保险机制健全灾害事故防范救助体系。积极发展企业财产保险、

16、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等，增强全社会抵御风险的能力。鼓励各级政府优化财政防灾救灾资金使用结构，加大政府购买灾害保险服务的力度，提高救灾资金使用效率，落实灾害救助责任。支持保险业积极参与灾害事故防范救助工作，各级政府应将保险监管部门、保险行业协会纳入地方应急管理体系。牵头单位：市财政局配合单位：市民政局、地震局、气象局，各县区政府（管委），市保险协会时间进度：持续推进（二）建立区域性巨灾保险制度。建立财政支持的多层次巨灾风险分散机制。探索建立农房地震巨灾保险制度，并逐步扩大至城镇居民住房。探索运用气象指数保险等新型风险转移手段应对台风、洪水、干旱等我市常见重大自然灾害

17、。牵头单位：市财政局配合单位：市民政局、地震局、气象局，各县区政府（管委），市保险协会时间进度：持续推进八、加强基础建设，全面提升行业发展水平（一）健全保险市场体系。完善鼓励政策，加大“引保入钦”工作力度。吸引保险机构在我市设立区域性总部、后援中心、信息中心、培训基地，支持经营水平高、服务有特色的保险公司在我市开设分支机构，增强保险市场活力。探索发展相互保险组织、自保公司、保险互助社等新型保险组织。优化保险服务网点的区域布局，延伸保险服务触角。稳步推进保险行业协会等保险社团组织改革发展，充分发挥保险行业协会等自律组织的作用，支持保险行业协会在规范保险市场秩序、强化保险服务、推动行业诚信建设、实

18、施行规行约等方面建立健全自律性管理制度和约束机制，维护公平有序的竞争环境。牵头单位：市金融办配合单位：市财政局，各县区政府（管委），市保险协会时间进度：持续推进（二）加强保险业基础设施建设。建立农业保险信息平台，推进相关部门加强数据共享，实现农业生产基础信息、灾害信息、征信信息与保险信息的整合，提升农业保险经营科学性和规范性。搭建中小企业保险服务平台，实现与工业、科技、商务、银行等部门管理的中小企业基础数据平台相对接，提高中小企业保险的服务和经营水平。建立完善大病保险信息系统，实现保险行业系统与基本医保信息系统、医疗救助信息系统和医疗机构信息系统的有效对接，为群众提供医疗费一站式即时结算、异地

19、就医结算等便民服务。加快建立保险机构学生实习基地，加强保险人才队伍建设。牵头单位：市发改委配合单位：市民政局、人社局、卫计委，各县区政府（管委），市保险协会时间进度：持续推进（三）提升全社会保险意识。把现代保险知识纳入党政领导干部培训课程体系，增强党政领导干部主动应用保险机制加强和完善社会治理的意识及能力。发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，鼓励广播电视、平面媒体及互联网媒体等开办专门的保险频道或节目栏目，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围，促进社会公众保险意识有效提升。推进中小学校、职业院校学生保险意识教育。积极开展保险知识进社区、进农村活动，宣传普及保险知识，倡导理性投保、诚信理赔、依

20、法维权。牵头单位：市教育局配合单位：市保险协会时间进度：持续推进九、加强和改进保险监管，防范化解风险（一）加强保险消费者合法权益保护。建立完善保险消费纠纷多元化解决机制，建立健全保险纠纷调解与诉讼、仲裁对接机制。加大保险监管力度，督促保险机构全面履行对保险消费者的各项义务，依法惩治销售误导、拖赔惜赔等各类损害保险消费者合法权益的行为。推进保险条款通俗化和服务标准化，提升消费者服务满意度。牵头单位：市保险协会配合单位：市金融办，各县区政府（管委）时间进度：持续推进（二）守住不发生系统性区域性金融风险的底线。加强保险业全面风险管理，建立健全风险监测预警机制，完善风险应急预案，优化风险处置流程和制度

21、，提高风险处置能力。强化保险公司主体责任，落实责任追究机制，筑牢风险防范底线。强化反保险欺诈执法合作，严厉打击保险欺诈和侵占、挪用保险资金等违法违规行为。牵头单位：市金融办配合单位：人行钦州市中心支行、钦州银监分局，市保险协会时间进度：持续推进十、完善加快发展现代保险服务业的支持政策（一）加强部门协作。将保险纳入打造北部湾经济区升级版、新型城镇化等战略规划和具体实施方案当中，增强各级各部门运用保险机制加强风险管理的主动性和前瞻性。完善各职能部门与保险监管部门的协调合作机制，形成多层次联动监管格局，促进行业监管政策与地方改革发展政策的协调统一。建立部门之间沟通协调、信息共享和技术合作机制。牵头单

22、位：市财政局配合单位：市金融办、人社局、地税局、国税局，市保险协会时间进度：持续推进（二）鼓励政府通过多种方式购买保险服务。对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务。对于具有较强公益性、但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。鼓励保险专业中介机构充分发挥专业技术优势，为政府购买保险服务提供风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔等服务，提升政府公共服务水平。牵头单位：市财政局配合单位：市金融办、人社局、国税局、地税局，市保险协会时间进度：持续推进（三）完善加快发展现代保险服务业的扶持激励政策。对农村住房政策性保险

23、、农村小额人身保险等涉农保险业务，通过政府奖励等形式适度降低保险机构经营成本。对在钦州设立机构和投资项目的保险公司在土地、财政、税收等方面给予政策倾斜，对引进保险资金项目业主给予适度贴息，对支持当地经济社会发展成效突出的政保合作项目和保险创新业务给予奖励，具体办法另行规定。落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。牵头单位：市财政局配合单位：市金融办、人社局、国税局、地税局，市保险协会时间进度：持续推进（四）加强养老和健康服务业的用地保障。支持保险机构参与养老产业、健康服务业发展，对于保险机构投资兴办养老产业和健康服务业机构的，各级政府要在土地利用总体规划中统

24、筹考虑，优先保障土地供应。对保险机构投资的其他养老服务产业用地，原则上由所在县区予以落实。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。牵头单位：市国土资源局配合单位：市财政局、金融办、人社局、国税局、地税局，市保险协会时间进度：持续推进（五）完善农业保险的财政补贴政策。用好用足农业保险中央财政补贴政策，加大地方财政配套力度。完善农业保险保费补贴办法，对现代特色农业（核心）示范区、现代林业示范园区、农业企业、专业合作社和家庭农场等予以适当倾斜和重点保障，突出加快发展现代农业的政策导向。建立地方特色农业保险的财政补贴激励机制，鼓励各地结合财政实际对地方特色农业保险进行保费补贴。牵头单位：市

25、财政局配合单位：市金融办、人社局、国税局、地税局，市保险协会时间进度：持续推进各县区、各部门要提升对保险功能作用的认识，把发展现代保险服务业作为稳增长、调结构、促改革、惠民生的重要抓手，加大对保险工作的支持力度。各有关部门要结合自身职责，对已经明确的政策要抓好落实，对需要制定具体办法和实施细则的要抓紧研究出台。各县区要结合本地实际制定具体方案。市政府督查室要将各地、各部门贯彻落实情况纳入督查内容，确保各项工作落到实处。保险行业企业要不断加强能力建设，创新保险产品，提升保险服务，培养人才队伍，加强风险防范，进一步提升服务经济社会发展的层次和水平保险服务方案2一、加强业管的工作，构建优质的、规范的

26、承保服务的体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要的基础，是保险公司生存的基础保障。因此，在201-年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的

27、合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念

28、的一种服务文化。经过20-年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，中支在20-年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行“热情、周到、优质、高效”的服务宗旨，坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投

29、诉等各项工作。3、以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。4、在20-年6月之前完成-营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。根据20-年中支保费收入-万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险85%，非车险10%，人意险5%。20-年度，中心支公司拟定业务发展规划计划为实

30、现全年保费收入-万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20-年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在20-年里努力使非车险业务在发展上

31、形成新的格局。3、积极做好与银行的代理业务工作。20-年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，20-年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益化奠定良好的基础。保险服务方案3一，信息收集由于保费的测算与男性/女性、大人/小孩、不同的年龄有很大差异，部分险种对于特殊职业有要求，基本信息(身份证出生年月日、居住地址、性别、联系方式、邮箱、职业类型)的全面提供

32、，便于在了解完需求之后能够快速地为投保委托人定制方案，投保过程中将填写好的投保链接发送给投保委托人，也能节省委托人的时间和麻烦。二，沟通保险理念保险保险产品，保险配置的底层逻辑是如何的呢?保险有哪些种类?不同种类分别能解决什么问题?三，需求分析保险不同于其他大部分的消费品，中国有上100家保险公司，好产品不可能集合在一家公司，下图是我司合作的一部分公司，不同公司的产品各有千秋。所以我不会为任何一家保险公司打广告，为任何一家公司做背书。正是保险公司的繁多，保险产品的丰富，导致保险行业信息严重不对称。而保险经纪人对比过多家公司的产品、核保和服务，所以能挑选出对您利益最大化的产品，帮您做到省时，省力

33、，省钱。省时-使您无需大量查询保险知识，或咨询多家保险公司的代理人，帮您客观分析自身需求，全面了解市场信息。省力-协助您办理投保、保全理赔等各项手续，提供长期专业服务。省钱-为您精选众多保险公司的优势产品并加以组合，能帮您平均节省10%-30%的保费支出。以下图重疾险为例，我列举了重疾险中不同形态(重疾赔一次/重疾不分组多次赔付/重疾分组多次赔付/癌症多次赔付)的几款代表性产品。俗话说，萝卜青菜，各有所爱。不同家庭的结构不同，相应承担的家庭经济责任不同(比如房贷、车贷、生活开支、老人小孩的开支等等)。普通阶层，中产阶级，高净值家庭的顾虑、担忧和规划都不一样。只有了解完保险种类和应对方法之后，根

34、据年龄，健康状况，家庭财务状况，从国内众多保险公司中挑选出适合自己的产品组合成方案，才能做到量身定制。四，方案设计投保人的健康状况是保险方案设计中最大的门槛。如果体检中有异常的指标，或既往病史，需要如实告知，以免引起日后理赔过程中出现争议。医生口中的小毛病没事，但并不代表买保险就可以不用告知，临床医学与核保医学是有区别的。比如：甲状腺结节、乳腺结节、高血压、血常规异常、乙肝、血管瘤.诸如此类的问题，都有可能成为投保路上的拦路虎。保险公司看的是某个小小异常指标在未来的发病概率。因此保险不是想买就能买到，也不是每个人都能买到，能不能买，还得取决于身体健康情况。对于身体有异常的体况，引起的核保结果一

35、共有五种：“正常承保”、“加费承保”、“除外承保”、“延期”或者“拒保”。而身体非常健康的保险委托人，在公司和产品偏好上也会有差异，比如高发疾病有没有保，癌症是否有单独分组理赔，保险公司的服务等等，毕竟每个人的预算和关注点都不一样，只有结合委托人的需求才能匹配合适的。作为保险经纪人，我会根据各个保险公司过往的核保情况，对于有体况的客户，投保多家保险公司，以便能帮客户匹配更好核保结论的产品。五，讲解通过与保险委托人确定好保险方案之后，我会解释各个险种对应的产品保障与条款，回答保险方案中的所有疑问，让保险委托人清清楚楚了解保险，明明白白购买到合适的保险。而有常人调侃保险这也不赔，那也不赔，而保险常

36、见的不赔项目有以下几点：作为保险经纪人，在投保之前，我们也会通过在签署经纪服务委托协议后，以便您既拥有了保险公司对您的保障，同时也拥有了第三方保险经纪公司对您的双重服务。我将根据银保监会的规定，为您提供：风险评估、风险管理咨询、拟定投保方案、办理投保手续等经纪服务。六，执行投保不管是外地的客户，还是本地的客户，都不会影响您向我咨询保险，因为我们保险经纪人的展业区域是全国，我可以发送投保链接给委托人，委托人可以自助在线投保，也可以选择我填写完基本信息之后，再发送给保险委托人投保。当投保完成，您的保障权益正式开启，我会在收到保险合同之后第一时间送到您的手中，以便您能清楚地了解自己的保险。七，后期服务合同的落地只是服务的开始，保单是伴随一生的服务。之后，我愿意继续为您提供保险科普、保单维护、理赔协助等后续事项。