融资租赁业务介绍及其操作流程课件.pptx

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1、1SFL C仲利国际租赁有限公司2010年12月10日融资租赁业务介绍及其操作流程2SFL C1、融资租赁有限公司简介2、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程4、风险分析5、保险6、问题解答7、代理商准入流程目录3SFL C公司名称:仲利国际租赁有限公司注册地址:上海市成立日期:2005年6月注册资本:250,000万元董 事 长：陈凤龙总 经 理:陈坤明 公司类型：股份制公司经营范围:融资租赁 等1 仲利国际租赁有限公司4SFL C融资租赁指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务表现形式：融资租赁合同出租人、承租人 租赁物买卖合同出租人

2、、出卖人、承租人租赁期限内：出租人拥有租赁物的所有权，承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满：承租人履行完成全部义务，优先选择留购权，否则，租赁物所有权归出租人所有。2-1 融资租赁 定义5SFL C合同法第十四章第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。2-2 租赁物的物权保障6SFL C特殊性 所有权和使用权 分离

3、风 险承租人将租赁物转让给善意第三人承租人任意设置担保2-3 租赁物所有权的特殊性7SFL C(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出“明确约定”(2)在租赁物上作所有权标记(3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续”对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来“不便”2-4 租赁物所有权保全方案8SFL C留购租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。融资租赁合同规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的

4、不同：价格名义货价目的界定租赁物的归属2-5 租赁物留购9SFL C 融资租赁 经营租赁租金计算方法 占用融资成本的时间 租赁物使用时间风险和责任 物权和债权分离 物权和债权分离租赁的目的 承租人获得租赁物 承租人短期使用租赁物物件的选择 承租人(客户)自由选择 出租人购买，承租人选择使用库存 无 有租赁合同期限 中长期(1年以上)一般多是短期使用标的物管理责任 承租人(客户)出租人保险 承租人按约定购买 出租人购买 保险受益人 出租人 出租人中途解约 不可以 可以合同期满的处理 承租人(客户)留购 归还出租人留购价格 一般是象征意义的价格 市场公允价格2-6 融资租赁与传统租赁比较10SFL

5、 C融资租赁 银行按揭标的物选型 承租人 客户采购人 出租人 客户债权 出租人 贷款银行物权 出租人 客户保险受益人 出租人 客户担保 代理商承诺回购 标的物抵押给银行保全 不参与承租人的破产 参与客户的破产清算标的物处置权 出租人 贷款银行留置权 租金付清后承租人优先留购 偿清贷款后解除抵押2-7 融资租赁与银行按揭比较1 1SFL C从承租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人 融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处：借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产；在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本；借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不

6、限于维修保养的义务；中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止2-8 融资租赁与银行按揭比较12SFL C3-1 业务框架13SFL C3-2 业务流程(1)立项申请(DB)(2)立项审批(SFLC)(3)签约 验证卡号 收取资料(4)商务运作 确认首期付款 资料归档(5)起租(6)租金收取14SFL C3-2 业务流程15SFL C3-2 业务流程16SFL C3-3 资料明细申请人资料 融租相关合同 1、身份证(两面)复印件 1、融资租赁合同(承租人、代理商)2、户口本(全本)复印件 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)3、收入证明 3、租赁物验收单(承租人)4

7、、结婚证/离婚证/单身证明 4、扣款授权书(承租人)5、房产资料(全本)复印件 5、起租说明书(承租人)6、首付款收据（代理商首付款非网银）6、留购合同(承租人)7、与开展融资租赁项目有关的材料 7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)8、融资租赁申请书(承租人)8、个人或家庭资产状况说明 9、配偶承诺书(承租人配偶)9、机械设备发票复印件 10、保险委托书（代理商）10、其他资产资料复印件 1 1、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)12、合格证 13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料 14、委托支付确认书(承租人、代理商)1、身份证(两面)复印件 15、验收承诺(承

8、租人)2、户口本(全本)复印件 16、保证书(承租人、担保人)3、房产资料(全本)复印件 4、个人或家庭资产状况说明 资信调查表 1、业务审批表担保人资料 2、资信评估表 1、身份证(两面)复印件 3、客户档案 2、户口本(全本)复印件 4、项目档案 3、结婚证/离婚证/单身证明 4、收入证明 5、房产资料(全本)复印件 6、个人或家庭资产状况说明 7、机械设备发票复印件17SFL C申请人资料 融租相关合同 1、身份证(两面)复印件 1、融资租赁合同(承租人、代理商)2、户口本(全本)复印件 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)3、收入证明 3、租赁物验收单(承租人)4、结婚证/离婚证/单身

9、证明 4、扣款授权书(承租人)5、房产资料(全本)复印件 5、起租说明书(承租人)6、首付款收据（代理商首付款非网银）6、留购合同(承租人)7、与开展融资租赁项目有关的材料 7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)8、融资租赁申请书(承租人)8、个人或家庭资产状况说明 9、配偶承诺书(承租人配偶)9、机械设备发票复印件 10、保险委托书（代理商）10、其他资产资料复印件 1 1、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)12、合格证 13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料 14、委托支付确认书(承租人、代理商)1、身份证(两面)复印件 15、验收承诺(承租人)2、户口本(全本

10、)复印件 16、保证书(承租人、担保人)3、房产资料(全本)复印件 4、个人或家庭资产状况说明资信调查表 1、业务审批表担保人资料 2、资信评估表 1、身份证(两面)复印件 3、客户档案 2、户口本(全本)复印件 4、项目档案 3、结婚证/离婚证/单身证明 4、收入证明 5、房产资料(全本)复印件 6、个人或家庭资产状况说明 7、机械设备发票复印件18SFL C3-3 资料明细(法人客户)申请人资料 融租相关合同 1、营业执照 1、融资租赁合同(承租人、代理商)2、组织机构代码证 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)3、税务登记证复印件 3、租赁物验收单(承租人)4、银行开户许可证 4、扣款授

11、权书(承租人)5、公司章程 5、起租说明书(承租人)6、验资报告 6、留购合同(承租人)7、法定代表人身份证 7、回购承诺函（代理商）8、近三年财务报表 8、融资租赁申请书(承租人)9、开户银行资信证明 9、保险委托书（代理商）1 1、承包工程合同 10、发票（代理商）12、公司资质证明 1 1、合格证 13、租赁物保险单据 12、免除公证通知书(代理商)14、法定代表人简历 13、委托支付确认书(承租人、代理商)15、公司情况简介 14、验收承诺(承租人)16、公司发展及未来规划 15、担保承诺书(承租人、担保人)17、贷款卡 18、安全生产许可证 19、固定资产清单或台帐担保人资料 资信调

12、查表 1、营业执照 1、业务审批表 2、组织机构代码证 2、资信评估表 3、税务登记证复印件 3、客户档案 4、银行开户许可证 4、项目档案 5、近三年财务报表 6、公司章程 7、验资报告 8、法定代表人简历 9、公司情况简介 10、公司发展及未来规划 1 1、公司资质证明19SFL C申请人资料 融租相关合同 1、营业执照 1、融资租赁合同(承租人、代理商)2、组织机构代码证 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)3、税务登记证复印件 3、租赁物验收单(承租人)4、银行开户许可证 4、扣款授权书(承租人)5、公司章程 5、起租说明书(承租人)6、验资报告 6、留购合同(承租人)7、法定代表人身

13、份证 7、回购承诺函（代理商）8、近三年财务报表 8、融资租赁申请书(承租人)9、开户银行资信证明 9、保险委托书（代理商）1 1、承包工程合同 10、发票（代理商）12、公司资质证明 1 1、合格证 13、租赁物保险单据 12、免除公证通知书(代理商)14、法定代表人简历 13、委托支付确认书(承租人、代理商)15、公司情况简介 14、验收承诺(承租人)16、公司发展及未来规划 15、担保承诺书(承租人、担保人)17、贷款卡 18、安全生产许可证 19、固定资产清单或台帐担保人资料 资信调查表 1、营业执照 1、业务审批表 2、组织机构代码证 2、资信评估表 3、税务登记证复印件 3、客户档

14、案 4、银行开户许可证 4、项目档案 5、近三年财务报表 6、公司章程 7、验资报告 8、法定代表人简历 9、公司情况简介 10、公司发展及未来规划 1 1、公司资质证明20SFL C3-4 融资租赁的几个重要参数融资租赁中的几个重要参数：起租比例20%承租人选择融资利率7.36(12-36个月)租赁期限12-36个月承租人选择手续费率0.5%(12个月)+0.1%(/6个月)保险费率0.6%(/租赁物购买价款/12个月)+1000元(/三者10万元)最低要求保险期限租赁期限保证金比例按SFLC规定执行付款日期 按融资租赁合同执行留购价款比例0.05%回购价格税率 按国家规定执行21SFL C

15、3-5 首期付款、租金收取办法首期付款推荐使用网银支付方式租金原则上必须使用网银支付方式承租人在SFLC指定银行开立“银行卡账户”，并授权“扣款银行”按SFLC提供的金额从承租人的银行卡账户中自动扣划至SFLC账户中。承租人在约定租金支付日期前将相应期次租金及违约金(如有)等足额存入“银行卡账户”中；如果SFLC未能按时成功扣划，SFLC将按融资租赁合同约定向承租人收取违约金。原则上禁止代理店为承租人垫款连续逾期2个月停止使用连续逾期3个月解除租赁合同 并委托DB取回租赁物，由DB回购22SFL C3-6 租赁物购买价款的支付 SFLC每月1日至15日所确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租

16、赁物购买价款应当在当月25日向代理商支付；每月16日至当月月底前确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购买价款应当在次月10日向代理商支付。23SFL C3-7 业务流程业务载体No 项 目 SFLC DB 承租人 银行1 融资租赁合同 1 1 2 租赁物买卖合同 1 1 1 3 回购承诺函 1 1 4 租赁物验收单 1 1 1 5 扣款授权书 1 1 124SFL C4-1 风险分析首先，承认风险其次，正视风险然后，认识风险风险是可控的。风险是怎么产生的？风险起点：起租风险控制：客户调查评估体系 资产管理过程控制风险承担：DB 业务协定书 回购承诺函 制造商回购协议书 SFLC意向客户

17、调查项目评估项目审批起租资产管理项目结束项目总结25SFL C4-2 风险分类客观风险：金融、政策、市场、技术变革 属于不可抗力的风险 行业组织呼吁、改善外部环境 健全二手市场体系主观风险：信用、管理 属于可控风险 自然灾害、盗抢、损毁属于意外风险 转移至保险公司26SFL C4-3 风险曲线按照起租比例20%，租赁期限24个月，车辆寿命为36个月进行核算。A B27SFL C4-4 风险控制具体说，我们的风险在哪里呢？就是能否做到以下3点：(1)按期足额回收租金；(2)安全取回租赁物;(3)实现债权。风险控制就是对以上3种情况的控制如何风险控制：(1)成立专职部门(2)专职管理人员(3)专业

18、管理体系资产管理(4)法律途径 28SFL C代理商思想准备：长期债权管理，回购，如何实现债权组织准备：专业管理部门资产管理、法务 专职管理人员融资管理员、业务主管、总经理管理准备：信用审查，要严格，对老板负责 过程控制，债权管理要到位 保险是非常必要的，及时、统一办理制造商对口部门，统一管理、考核。4-5 融资租赁的要求29SFL C4-9 租赁物毁损、灭失租赁物在租赁期限内毁损、灭失的风险由承租人来承担，原有的债权关系不受影响。处理流程如下：首先、根据融资租赁合同要求承租人按提前还租执行；其次、根据业务协定书承租人拒绝执行，代理商全面履行回购义务，制造商承担最后回购义务然后、依据保险单通过保险公司索赔，优先偿付代理商的损失，如果还有节余，补偿承租人的损失。30SFL CA“上牌照”类 租赁物 1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险 3交强险。B“不需上牌照”类 租赁物 1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险 3地下施工险（如果需要）5-1 保险种类