九江银行授信业务IT操作系统实施-PPT课件.ppt

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1、九江九江银银行授信行授信业务业务IT操作系操作系统统实实施施细则细则（试试行）行）2011-3-261什么是授信什么是授信业务业务IT操作系操作系统统？1 1、九江、九江银银行信行信贷贷管理系管理系统统（以下（以下简简称称“对对公系公系统统”）2 2、九江、九江银银行个人行个人贷贷款管理款管理系系统统（以下（以下简简称称“个个贷贷系系统统”）3 3、九江、九江银银行小企行小企业业信信贷贷系系统统（以下（以下简简称称“微微贷贷系系统统”）4 4、九江、九江银银行核心行核心帐务处帐务处理理系系统统（以下（以下简简称称“综综合合业业务务系系统统”）2制定本制定本实实施施细则细则目的是什么？目的是什么

2、？1 1、防范授信操作、防范授信操作风险风险2 2、明确、明确岗岗位位责责任任3 3、完善内控机制，、完善内控机制，4 4、保、保证证授信授信业务处业务处理及理及帐务帐务核算安全有序核算安全有序进进行行 3本本实实施施细则细则管理原管理原则则是什么？是什么？统统一管理一管理分分级负责级负责相互制相互制约约专专人人维护维护强强化化监监督督 4人人员设员设置及置及岗岗位位职责职责1、授信业务操作岗，是指涉及受理具体授信业务经办的岗位；2、授信帐务操作岗，是指涉及授信帐务处理、管理的岗位；3、授信业务审批岗，是指涉及授信业务审批权限的岗位；4、授信业务风险管理岗，是指涉及授信业务风险管理部门或行使风

3、险管理职能岗位；5、信息科技维护岗，是指负责授信业务IT操作系统的安装、升级和日常运行维护、管理的岗位。5一、授信一、授信业务业务操作操作岗岗岗岗位位职责职责（一）负责拥有的操作号和密码的保管，并对其操作号所办理的授信业务负责；（二）负责管户客户基本信息录入及维护，其中对公客户包含客户基本概况信息、附属信息、注册资本情况、财务情况等；对私客户包含客户的详细信息、工作信息、居住信息、大事件、信用信息、关系人信息、家庭财务信息，并对其真实性、全面性、及时性负责；（三）负责授信业务合同、借据、担保、档案录入及其维护，并对其真实性、全面性、及时性负责，包含单笔业务申请、额度申请、合同信息、借据信息、担

4、保信息、项目信息、档案信息等；（四）负责授信业务的出账和业务下柜通知书打印，通知授信帐务操作岗根据业务下柜通知书在综合业务系统进行帐务处理；（五）负责管户客户的授信后业务管理、授信业务到期、欠息、垫款查询和催收工作。6二、授信二、授信帐务帐务操作操作岗职责岗职责（一）负责拥有的操作号和密码的保管，并对其操作号所办理的授信业务负责；（二）负责依据授信业务下柜通知书在综合系统进行入账及维护工作，并对其准确性、及时性负责；（三）负责综合业务系统授信业务到期本金和利息的扣划工作，并对其准确性和及时性负责；（四）负责对授信业务客户还款和扣息账户余额信息反馈工作。7三、授信三、授信风险风险管理管理岗岗岗岗

5、位位职责职责（一）负责拥有的操作号和密码的保管，并对其操作号所办理的授信业务负责；（二）负责客户信息及其维护信息的审查，并对其合规性、有效性、完整性负责；（三）负责授信业务合同、借据、担保、档案数据及其维护信息的审查，并对其合规性、有效性、完整性负责；（四）负责授信业务下柜通知书准确性和有效性的审查，并签字确认；（五）利用系统报表功能采集和编制数据，完成有关授信统计工作；（六）对系统反馈的警示信息及时上报经营行负责人及总分行风险管理人员，做好授信操作风险预警工作；8四、授信四、授信业务审业务审批批岗岗岗岗位位职责职责（一）负责拥有的操作号和密码保管，并对其操作号所办理的授信业务负责；（二）负责

6、根据授信审批决策意见，在授信业务IT操作系统输入决策意见；（三）负责授信业务检查和监督，发现问题，及时采取措施解决；9五、信息科技五、信息科技维护岗维护岗位位职责职责（一）负责对接入授信业务IT操作系统的计算机及接入条件进行审查，确保计算机软、硬件及网络通讯设备符合规定；（二）负责软、硬件及网络通讯设施的检查、升级和维护，加强各类安全控制；（三）负责定期对授信业务IT操作系统微机查杀病毒，及时升级病毒库，保证系统的正常、安全运行；（四）负责对授信业务IT操作系统相关岗位提出的技术问题进行解答；（五）负责经营行接入授信业务IT操作系统机构、人员的权限设置、修改、禁用；（六）负责根据授信业务部门的

7、需求设置、修改、删除、授信业务数据提取、预警、报表、查询等功能实现；10授信授信业务业务操作流程操作流程 对对公授信公授信业务业务授信流程授信流程为为 授信客户信息录入（授信业务操作岗）授信业务申请（授信业务操作岗）授信业务审批（授信业务审批岗）合同签署（授信业务操作岗）授信业务审查（授信业务风险管理岗）授信业务出账（授信业务操作岗）授信业务核心入账（授信帐务操作岗）授信后管理（授信业务操作岗）授信业务收回（授信业务操作岗和授信帐务操作岗）对对私授信私授信业务业务授信流程授信流程为为 授信客户信息录入（授信业务操作岗）授信业务申请（授信业务操作岗）授信业务审批（授信业务审批岗）授信业务审查（授

8、信业务风险管理岗）授信业务确认或使用（授信业务操作岗）授信业务核心入账（授信帐务操作岗）授信后管理（授信业务操作岗）授信业务收回（授信业务操作岗和授信帐务操作岗）11授信客授信客户户信息信息录录入入授信授信业务业务操作操作岗岗根据收集的客根据收集的客户资户资料在授信料在授信业务业务ITIT操操作系作系统统的准确、完整、及的准确、完整、及时录时录入相关信息。入相关信息。客客户户名称与名称与证证件号件号码码是客是客户户唯一唯一认认定定标标准准企企业业法人客法人客户户名称必名称必须为须为全称，且与全称，且与营业执营业执照照证证名称名称一致，一致，企企业证业证件号件号码为码为客客户户企企业组织业组织机

9、构代机构代码码，必，必须须与企与企业业组织组织机构机构证证件件记载记载的号的号码码一致；一致；个人客个人客户户名称必名称必须须与身份与身份证证（或其它有效（或其它有效证证件）的名件）的名称一致；客称一致；客户户代代码为码为身份身份证证号号码码，必，必须须与客与客户户身份身份证证上上记载记载的号的号码码一致，一致，具体具体详细详细的的录录入入标标准准见见附件一客附件一客户户基本信息基本信息录录入入标标准准。12授信授信业务业务申申请请 对公授信一般业务流程申请管理包含流动资金贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、固定资产购置、房地产开发贷款、贴现、承兑业务、保函业务、委托贷款对公授信额度业务申请包含

10、对公额度管理和委托贷款额度他行代办银行承兑业务无需在对公系统录入。对私授信业务流程包含一般贷款和额度贷款，非循环使用贷款走一般贷款流程，循环使用贷款走额度流程，非循环使用但要分笔出账贷款走额度流程，循环标志为“否”。13授信授信业务审查业务审查 授信业务IT操作系统中的客户基本信息和授信业务与审查后的书面信息进行审核，在信息准确、完整、有效情况下选择同意。授信业务IT操作系统中的客户基本信息和授信业务信息录入不全或错误的退回授信业务操作岗经办人进行修改重新上报。14授信授信业务业务出出账账 1、授信操作岗对授信借据中的金额、期限、利率等关键信息进行最终确认，并打印相应业务下柜通知书（关注：信贷

11、业务下柜通知书基准利率生效日期以“贷款发放日”为准，为系统无法选择，请手工在业务下柜通知书上修改）2、授信风险管理岗复核后，业务下柜通知书一式两份签字，一份存授信档案，一份交授信账务操作岗3、授信帐务操作岗进行帐务处理。注：办理银行承兑汇票和保函业务在授信业务下账 须先作保证金下柜，授信帐务操作岗根据保证金下柜通知书和客户转账凭证在综合业务系统进行保证金入账，入账成功后在一式三份保证金下柜通知上加盖业务公章和私章，二份返回给授信业务操作岗，一份做会计凭证管理。15授信授信业务业务核心入核心入账账1、操作人员：授信帐务操作岗（前台）2、依据资料：业务下柜通知书和借款借据3、数据复核要素：借款人、

12、借款人账号、金额、期限、利率、利率生效日期（应选择为贷款发放日期）等关键要素4、具体操作：对公业务和微小企业贷款在综合业务系统通过1501交易码进行贷款发放，对私业务在综合业务系统中通过“3751”交易码进行贷款发放。定期保证金入账在综合业务系统中通过“2600”交易码进行，活期保证金入账在综合业务系统中先通过“1601”交易代码进行活期开户，然后通过“1613”交易码系统进行转账。16授信授信业务归还业务归还 对公授信业务到期归还、逾期还款、提前还款综合业务系统进行手工处理管户授信业务操作岗通知前台授信帐务操作岗手工扣划贷款本金具体操作在核心系统“1502”交易码中进行扣划除每月结息日与贷款

13、到期日的利息核心系统自动扣划外，其它情况利息必须采取手工扣划。对私授信业务到期归还、逾期还款系统进行批量处理提前还款须由客户提出书面申请，由管户授信业务操作岗在对私系统中进行提前还款操作，并关注客户还款账户余额是否充足。17授信授信业务归还业务归还1、对公授信客户每月1月1日由管户授信业务操作岗打印当月到期授信业务清单交由前台授信帐务操作岗，2、授信帐务操作岗在授信到期前5个工作日对授信客户还款账户余额和保证金账户余额进行查询，在余额不足的情况下及时反馈给授信业务操作岗通知客户。3、对私授信客户：管户授信业务操作员应提前5个工作日对客户还款账户余额进行查询，确保账户余额充足。18授信授信业务归

14、还业务归还1、对公系统本金归还须由手工扣划2、个贷系统如贷款有逾期不能做提前归还3、提前还款一天只能做一次，而且必须当天处理完毕，不然会造成系统数据与事实不符19授信授信业务业务收息收息 授信业务IT操作系统对授信业务的收息处理工作分以下二种情况：自动收息。由系统自动进行批处理扣划利息。手工收息。由柜员在综合业务系统进行手工扣划利息。注：1、对公系统除每月收息日（20日）与贷款到期日的利息由综合业务系统自动扣划外，其它情况利息必须由前台柜员进行手工扣划 2、对私收息日以对私系统内合同约定时间为准，系统默认日期为21日，但我行借款合同固定格式为每月的20日为结息日，我们应该注意系统应与书面合同保

15、持一致）。20授信授信业务业务收息收息3、对私日首次扣款日期 须满30天才会扣息。举例：2010年3月5日发放一笔贷款，到2010年3月20日没有满30天系统不会扣款，首次扣款日期应为2010年4月21日21利率利率调调整方式整方式 利率调整方式。系统内分为固定利率和浮动利率两种。固定利率：在整个贷款期限内利率不作调整。浮动利率：根据同期同档次国家基准利率的调整而调整。对私业务利率的调整须在对私系统内进行调整，对公业务利率的调整须在综合业务系统进行调整。现行利率执行政策是按月调整，即按满月调整，22对对私利率私利率调调整整说说明明对私利率调整是根据个贷系统来决定，按满月、满季、满年计算调整举例

16、：按月调整，2010年3月5日发放一笔贷款，而3月10日人民银行利率进行了调整，那么该笔贷款的利率将会在2010年4月5日调整为新的利率（若一个月的对应日内人民银行利率进行了多次调整，那么系统将会以距离调整日最近一次的利率调整为准）23对对公利率公利率调调整整说说明明对公利率调整是根据对公系统来决定，按“基准利率生效”日期调整举例：按年分段计息，2009年2月1日发放一笔贷款，基准利率生产日期为2008年12月23日，而2009月12日20日、2010年2月1日人民银行利率进行了利率调整，那么该笔贷款的利率将会在2009年12月23日,2010年12月23日调整为新的利率。注：根据我行合同有关

17、约定，我们发放贷款下柜业务通知书基准利率生效日期应改为贷款发放日，引起上面案例，那么基准利率生效日期就选择2009年2月1日。24对对公授信公授信风险预风险预警警注：授信到期日提示的是借款合同日期，在实际操作当中应为借据日期为准。25对对私授信私授信风险预风险预警警个贷系统查询打印选择日期和机构号下载未还（累计逾期天数）26业务业务跟踪跟踪工作台在途业务管理信件说明27授信客授信客户资户资源共享或移交源共享或移交 移交和共享的差别在于共享只是基本信息的共享，如移交则客户基本信息可以进行修改和维护。1、管户经办人员调离本行（客户和业务移交）2、管户经办人员岗位调动（客户和业务移交）3、主业务转移

18、（客户移交）4、担保人（客户共享）28经营经营行内部管行内部管户户客客户户和和业务业务移交、移交、信息共享信息共享1、授信业务全部移交同一个人（经营行负责人进入对公系统对公客户管理分管经理批量变更）2、单个客户移交（经营行负责人进入对公系统对公客户管理分管经理变更客户经理变更客户经理批量变更）3、信息共享（经营行负责人进入对公系统对公客户管理对公客户信息共享新增）4、信贷业务移交（经营行负责人进入对公系统信贷业务台账管理选择具体业务）29跨行客跨行客户户移交移交步骤1：申请行通过OA工作流程应用流程发送信贷系统数据变更流程（自由流程）30 步骤2：流程名称：行号流程名称：行号*客客户户移交（或

19、共享）移交（或共享）申申请请人姓名：外派人姓名：外派风险监风险监控官控官授信客户名称：客户建立行名称：现管户经办人名称：移交原因：31步骤2：处理节点：选择处理通知 选择部门：风险管理部 选择处理人员：江小芳、姜雅婷、施杰（移交时维护人员记得向建立行确认该客户在该支行是否还存在业务）选择：一人通过即通过 处理时间：0小时 超时处理：强行终止 处理结束：未通过结束流程（未选择下个节点代表流程结束）手机提醒：选择32授信客授信客户户和和业务业务信息修改信息修改客户基本信息由经营行管户授信操作员进行修改。授信业务信息修改由外派风险监控官提出书面申请（见附件二：行名商业银行生产系统维护申请表），并提供

20、相应的证明材料报经营行负责人审批同意报总行风险管理部可以通过OA电子流程但须提供附件和证明材料的扫描件由总行风险管理部根据具体情况报相应的信息系统维护员进行修改。33授信授信业务业务撤撤销销和和删删除除前提：综合业务系统没有出账或出账已经撤销的情况下方可进行1、风险监控官通过工作流程应用流程发起自由流程2、流程名称：行号+日期+客户名称3、流程内容：客户名称，业务号、金额、期限、撤销或删除、撤销或删除原因4、处理节点：处理通知5、接收部门：总行风险管理部6、接收人员：江小芳、姜雅婷34用用户户管理管理1、风险监控官通过工作流程应用流程发起自由流程2、流程名称：行号+日期+用户名（创建、禁用、密

21、码重置）3、流程内容：行名，用户名称、用户工号、需要处理事项（如创建和禁用人员岗位和权限、密码重置）4、处理节点：处理通知5、接收部门：总行风险管理部6、接收人员：江小芳、姜雅婷35授信客授信客户资户资料更新料更新1、个人客户资料的更新维护每年一次2、法人客户资料的更新维护每季一次法人代表人信息股东信息资产负债表3、客户的重大变化事项随时维护36系系统统用用户户管理管理系统用户实行审批制。一个人只能担任一个岗位，并拥有一个操作号，不得混用，操作号办理的授信业务由操作号拥有人承担相应的责任 经营行用户在接入授信业务IT操作系统前，须通过0A提交电子申请流程由总行或分行人力资源管理部总行或分行风险

22、管理部总行信息科技部经营行用户权限建立和修改由总分行风险管理部根据总分行行长授权或行内相关文件规定注：分行人员设备同时须报总行风险管理部备案 人员调动：在用户办理交接完成后1个工作日内，由总行外派风险监控官通过OA提交电子用户变动流程报总行信息科技部对其用户和权限进行禁用，同时报总行风险管理部进行备案。37监监督督检查检查检查的主要内容是：一、岗位职责履行情况；二、用户密码的使用和修改是否符合规定；三、输入的客户资料是否齐全、真实、有效；四、授信业务授权和业务操作授权是否按规定进行，有无未授权、超授权违规操作业务现象；五、客户基本信息是否按规定要求定期或不定期的进行维护与更新；六、是否按本办法

23、规定配备专职岗位人员；七、各经营行是否按规定要求对系统运行状况进行检查，发现问题是否已督促整改，对有关责任人是否按规定进行处罚；八、其他需检查的事项。38违规罚则违规罚则 客户基本信息和业务信息录入错误对报表统计、征信等工作产生影响的，管户授信业务操作员每次罚款1000元，风险管理岗承担连带责任，每次罚款500元，并扣减支行和授信业务风险管理岗相应的考核分，一年内累计超过10次，授信业务操作岗和授信业务风险管理岗均下降一个薪点。客户基本信息和业务信息录入错误影响系统正常运行的，管户授信业务操作员每次罚款2000元，授信业务风险管理岗承担连带责任，每次罚款1000元，并扣减支行和授信业务风险管理岗相应的考核分，一年内累计超过3次的，授信业务操作员和风险管理岗均下降一个薪点。对客户信息未按规定及时进行维护的，每发现一次，给予有关责任人500元的经济处罚。39