信用担保与管理实务教程-第五章-PPT课件.ppt

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1、第五章：信用担保业务流程与操作1第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置2第一第一节：信用担保：信用担保业务的一般流程的一般流程n一般可分为十步n课本P70流程图3第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理

2、理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置4第二第二节：担保担保项目受理目受理n一、担保项目的受理原则n（一）经营宗旨n1、担保业务开展的特定地域n2、担保项目所处行业n3、借款企业类型或特定客户人群n4、担保项目的贷款类型5第二第二节：担保担保项目受理目受理n一、担保项目的受理原则n（二）市场定位n5种定位6第二第二节：担保担保项目受理目受理n一、担保项目的受理原则n（三）风险控制条件n1、设定最大担保额n（1）设定单个企业的最大担保额n（2）设定单笔最大担保额n（3）设定对某一区域的最大担保额7第二第二节：担保担保项目受理目受理n一、担保项目的受理原则n（三）风险控制条件n2、担保业务准入门

3、槛n六大条件8第二第二节：担保担保项目受理目受理n一、担保项目的受理原则n（三）风险控制条件n2、拒绝提供担保的排除条件n一般条件和案例9第二第二节：担保担保项目受理目受理n二、担保项目受理的部门n（一）行政办公部门n（二）担保业务部门n（三）评审部门n（四）法律部门10第二第二节：担保担保项目受理目受理n三、担保项目的申报资料n各种表格资料11第二第二节：担保担保项目受理目受理n四、担保风险的分担设定n（一）风险分担的必要性n（二）设定风险分担的比例和方式n1、借款人分担风险的方式n2、银行机构分担风险的方式n3、担保机构分担风险的方式12第二第二节：担保担保项目受理目受理n四、担保风险的分

4、担设定n（三）确定担保组合方案n担保余额就是担保公司对外担保余额中扣除已解除担保责任的金额以外的余额。n实际上，担保余额就是担保公司在保余额。n例如，某担保公司1-9月在保金额为5000万，已解除担保责任的金额为2000万，那么9月份的担保余额就是3000万 13第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置14第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n一、现场调查和考察n现场

5、调查是担保项目审查不可缺少的环节。15第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n二、项目资料审核n（一）审查企业报送资料的完整性n1、担保申请书n2、企业的主体资料n3、企业的财务资料16第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n二、项目资料审核n（一）审查企业报送资料的完整性n4、企业的业务资料n（1）制造类企业n（2）一般贸易企业n（3）房地产类企业17第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n二、项目资料审核n（一）审查企业报送资料的完整性n5、反担保措施的相关材料n（1）信用反担保n（2）抵押反担保n（3）质押反担保18第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与

6、评估估n二、项目资料审核n（二）审查企业提供资料的合法性和真实性19第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（一）担保项目的基本评价n1、担保企业概况n2、担保项目概况n3、风险防控概况20第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（二）申请担保企业资信评估n1、企业主体情况分析n2、企业经营素质及管理水平分析n（1）评价内容：3方面n（2）评价结论：一般分6个等级21第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（二）申请担保企业资信评估n3、产品、市场及行业分析n（1）评价内容n（2）评价结论：一般分6个等级22第

7、三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（二）申请担保企业资信评估n4、财务分析n（1）评价范围：3个方面n（2）财务状况评价的主要内容n（3）财务状况综合评价：一般分6个等级23第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（三）反担保措施评价n1、反担保措施评价内容n2、反担保措施的评价结论 （6个等级）24第三第三节：信用担保信用担保项目目审查与与评估估n三、担保项目评估n（四）担保项目风险分析n1、借款人信用风险n2、信息不对称的风险n3、行业风险和市场风险n4、法律风险n5、担保项目方案风险和操作风险n6、反担保风险25第三第三节：信用

8、担保信用担保项目目审查与与评估估n四、撰写评审报告n1、担保项目基本情况n2、借款人资信评估n3、项目风险评估n4、反担保措施评估n5、结论及建议26第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置27第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n一、担保项目的决策n（一）决策委员会制度n1、组织设置n2、工作职责28第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n

9、一、担保项目的决策n（一）决策委员会制度n3、决策程序n（1）召集会议n（2）汇报情况n（3）回答问题n（4）决策表决n（5）下达意见29第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n一、担保项目的决策n（二）评审委员会制度n一般程序：六个n（三）分级授权决策制度30第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n二、设置反担保措施n（一）反担保的必要性n（二）反担保的主要形式n（三）反担保的抵（质）押主要方式 需满足条件31第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n三、收取担保费用n一般包括担保费和评审费两项n担保费率n收费流程32第四第四节：信用担保信

10、用担保项目的决策与目的决策与实施施n四、签署担保合同n（一）担保合同的种类n（二）签订担保合同的程序n（三）签订担保合同的手续n五、担保项目的后期管理33第四第四节：信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施n六、担保项目的终止n（一）项目的撤保n（二）担保责任的解除n1、无代偿解除担保责任n2、代偿解除担保责任34第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置35第五第五节：担保担

11、保业务的逾期与的逾期与处置置n一、担保业务的逾期管理n（一）风险化解方案n（二）风险处置方案36第五第五节：担保担保业务的逾期与的逾期与处置置n二、担保业务的代偿n（一）界定法律责任n（二）代偿财务测算n1、本金n2、利息n3、违约金n4、罚息37第五第五节：担保担保业务的逾期与的逾期与处置置n二、担保业务的代偿n（三）代偿方案的谈判n（四）履行代偿方案n（五）落实后续工作n1、办理内部财务处理手续n2、取得债权人的权利n3、取得证据38第五第五节：担保担保业务的逾期与的逾期与处置置n三、对担保代偿项目的追偿n（一）对追偿项目的管理n1、明确工作方案n2、落实工作责任n3、做好追偿调查分析n4

12、、落实风险报告制度39第五第五节：担保担保业务的逾期与的逾期与处置置n三、对担保代偿项目的追偿n（二）制定追偿方案应考虑的因素n1、合理定位追偿目标n2、充分贯彻现场原则n3、充分评价各种追偿备选方案n4、充分考虑回收金额和实现概率两个因素n5、充分考察抵债资产的法律手续是否齐备40第五第五节：担保担保业务的逾期与的逾期与处置置n三、对担保代偿项目的追偿n（三）追偿的主要方式n1、与被担保人重新制定还款计划n2、追索反担保保证人n3、行使抵押权n4、行使质押权n5、依法起诉41第五章：信用担保业务流程与操作1.信用担保信用担保业务一般流程一般流程2.担保担保项目受理目受理3.信用担保信用担保项

13、目目审查与与评估估4.信用担保信用担保项目的决策与目的决策与实施施6.担保担保业务的的损失及失及处理理5.担保担保业务的逾期与的逾期与处置置42第六第六节：担保担保业务的的损失及失及处理理n一、信用担保机构资产损失确认的标准n二、资产损失的核实和审批n三、资产报损的后续处理和责任认定 （主、客观因素区别对待）43作业n1.信用担保一般流程的步骤是什么？n2.对申请担保企业的资信评估需要进行哪些分析？各自的内容是什么？n3.担保项目的决策一般有哪些方式？各自的决策程序如何？n4.反担保有哪些必要性？n5.如何收取担保费用，具体的流程如何？44作业n6.什么叫做担保业务的代偿？其操作程序有哪些？n7.什么叫做担保业务的追偿？有哪些主要方式？n8.担保机构追偿工作中最有效也是最后的手段是什么？如何操作？45结束谢谢大家46