汇丰平安富裕一生年金保险分红型培训教材汇丰银行学习教案.pptx

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1、会计学1汇丰汇丰 平安平安(png n)富裕一生年金保险分富裕一生年金保险分红型培训教材汇丰银行红型培训教材汇丰银行第一页，共34页。目录目录(ml)(ml)设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露4第1页/共33页第二页，共34页。二一贺岁(h su)大片第2页/共33页第三页，共34页。“我绝不会让她（川川）为了钱工作一分钟我给女儿(n r)存了一笔信托基金，让女儿(n r)这一辈子都有三明治吃，不用为钱发愁。”李香山第3页/共33页第四页，共34页。教育养老医疗川川川川(chun chun)(chun chun)的的“三座大山三座大山”第4页/共33页第五页，共34页。教育，寄托教育，寄托

2、(jtu)(jtu)了家庭的希望了家庭的希望悲摧的童年(tngnin)世界上两个最重视(zhngsh)教育的民族，一个是犹太民族，一个就是中华民族。望子成龙望女成凤哪一位父母第5页/共33页第六页，共34页。52030元还仅仅是九年义务教育(jioy)下的初中阶段投入。专家测算，要想培养一个“大学生”，光是教育(jioy)费用已经高达64万。北京(bi jn)某重点初中收费情况教育，一个教育，一个(y)(y)沉重的话题沉重的话题第6页/共33页第七页，共34页。养老养老(yng lo)(yng lo)，每个人都想要的幸福，每个人都想要的幸福第7页/共33页第八页，共34页。我们我们(w men

3、)(w men)还要应对通货膨胀还要应对通货膨胀第8页/共33页第九页，共34页。目录目录(ml)(ml)设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露4第9页/共33页第十页，共34页。投保年龄(ninlng)0-65周岁保险(boxin)期间终身(zhngshn)交费方式趸交保费规则1万基本保险金额起售红利选择可选择红利累积生息、购买交清增额保险投保规则投保规则第10页/共33页第十一页，共34页。生存保险金被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额的4%给付“生存保险金”。身故保险金被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按身故当时的基本保险金额

4、所对应的趸交保险费计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。年金转换具备年金转换功能，在合同解除之后可做年金转换，提前做好养老规划。保险保险(boxin)(boxin)责任责任第11页/共33页第十二页，共34页。产品产品(chnpn)(chnpn)特色特色富裕富裕一生一生子女规划投资未来安详养老安享晚年分红收益锦上添花保单贷款资金灵活资产传承年年返还第12页/共33页第十三页，共34页。产品特色产品特色一次投入一次投入(tur)(tur)，年年返还，年年返还返还(fn hi)早，返还(fn hi)快；年年返，到终身！人的一生(yshng)基本保险金额的4%长

5、达一生的现金流累积生息第13页/共33页第十四页，共34页。产品特色产品特色养老养老(yng lo)(yng lo)自给，安享晚年自给，安享晚年 通过富裕一生，提前做好未来(wili)养老规划。每年返还一次生存金，解决未来(wili)养老需求。第14页/共33页第十五页，共34页。产品产品(chnpn)(chnpn)特色特色教育传承，投资未来教育传承，投资未来 从幼儿园到小学、初中、高中、大学，富裕一生给孩子带来长期稳定的教育补贴(bti)，让孩子得到更好的教育规划。第15页/共33页第十六页，共34页。产品特色产品特色(ts)(ts)分红收益，锦上添花分红收益，锦上添花 依托良好品牌形象、强

6、大投资实力，平安(png n)给客户带来一生的收益保障。第16页/共33页第十七页，共34页。产品产品(chnpn)(chnpn)特色特色保单贷款，资金灵活保单贷款，资金灵活顺境顺境(shn(shn jn)jn)逆境逆境(njn(njng)g)顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没有准备，机会也难以把握。顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没有准备，机会也难以把握。逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。富裕一生，为客户锦上添花，更能雪中送炭。最高可贷款现金最高可贷款现金价值的价值的80%第17页/共33页第十八页，共34页。李先生，私营(syng)企业主，

7、50周岁，投保平安富裕一生年金保险（分红型）。基本保险金额100万元，一次性交纳保费2007700元。从李先生51周岁，每年可以领取4万元的生存金，用于养老补充，一直领到终身。在李先生过世之后可以将这笔钱（所交保费+累积红利）传承给指定受益人。销售销售(xioshu)(xioshu)举例举例第18页/共33页第十九页，共34页。风险提示：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本(dubn)公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。2、各保单年度除趸交保险费

8、及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。3、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。各保单(bodn)年度保单(bodn)利益测算如下：销售销售(xioshu)(xioshu)举例举例被保险人年龄趸交保险费生存保险金累积生存金身故保险金现金价值（退保金）当年红利累积红利低中高低中高512007700 40000 40000 2007700 1811100 9074 36217 63360 9074 36217 63360 520 40000 81200 2007700 1815400 9097 36304 63512 18443 73

9、607 128772 530 40000 123636 2007700 1819700 9120 36394 63667 28116 112209 196303 540 40000 167345 2007700 1824000 9143 36483 63823 38102 152059 266015 550 40000 212365 2007700 1828300 9167 36573 63980 48412 193194 337976 560 40000 258736 2007700 1832700 9191 36664 64138 59055 235654 412253 570 40000

10、 306498 2007700 1837000 9216 36759 64302 70043 279483 488923 580 40000 355693 2007700 1841400 9242 36854 64465 81386 324721 568056 590 40000 406364 2007700 1845800 9269 36952 64635 93096 371414 649732 600 40000 458555 2007700 1850200 9297 37051 64806 105186 419608 734030 650 40000 743957 2007700 187

11、2000 9436 37549 65662 171733 684709 1197685 700 40000 1074815 2007700 1892900 9573 38033 66494 249609 994634 1739660 750 40000 1458371 2007700 1912200 9703 38492 67280 340602 1356429 2372256 800 40000 1903017 2007700 1929300 9816 38892 67969 446728 1778113 3109497 850 40000 2418483 2007700 1943700 9

12、892 39197 68501 570256 2268811 3967366 900 40000 3016050 2007700 1955200 9908 39366 68824 713684 2838884 4964083 950 40000 3708794 2007700 1964000 9834 39324 68815 879769 3500014 6120259 1000 40000 4511875 2007700 1970800 9651 39036 68420 1071581 4265463 7459345 第19页/共33页第二十页，共34页。至80岁时利益演示（分红(fn hn

13、g)演示包括高、中、低三档，该演示以中档分红(fn hng)进行举例，）到到8080周岁周岁(zhu su)(zhu su)累积生存金累积生存金190.3190.3万万5050岁男士岁男士,投投保保2007700 2007700“富裕富裕(fy)(fy)一生一生”5151岁：岁：4000040000元元 5252岁：岁：4000040000元元 5353岁岁:4000040000元元 568.8万所交保费所交保费200.7万5454岁：岁：4000040000元元 5555岁：岁：4000040000元元 5656岁：岁：4000040000元元 假定中档红利累积 178万所述分红并不代表产品

14、的实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。预计累计红利+生存金高达368.1万第20页/共33页第二十一页，共34页。目录目录(ml)(ml)设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露4第21页/共33页第二十二页，共34页。为人父母/长辈，希望(xwng)孩子能够高品质的成长，并希望(xwng)降低长期储备子女教育金的压力和风险大量一次性资金急于寻找投放出路引导客户长期投资，做合理的资产配比高收入人群，如：私营企业主、高级白领、律师或医生等专业人士、土地拆迁补偿户等目标目标(mbio)(mbio)市场分析市场分析第22页/共33页第二十三页，共34页。产品产品(chnp

15、n)(chnpn)说明话术说明话术 1）第一项利益是生命保障，从这份计划生效之日起直至终身(zhngshn)，客户都拥有2007700元的生命保障。如果未来有什么不幸发生，客户之前所交纳的保费都将全数交至指定的受益人手上，是资产规划和传承的最好方式。2）第二项利益是每年客户都能领取40000元的生存保险金，领取的次数上不封顶，直至终身(zhngshn)。如果不领取这笔生存金，平安公司将累积生息，到客户80岁，这笔生存金预计累积可达190.3万多，到90岁，这笔生存金预计累积可达300万多元。3）第三项利益就是保单红利，从计划生效开始，每年客户都能参与公司分红险业务的分红。到客户80岁，累积中档

16、红利预计约有178万多，到90岁，累积红利中档预计约有283万多。这只是一个预估值，实际分红是跟平安公司的经营情况有关系的，虽然分红是不确定的，但从过去的5年分红情况来看，平安始终都致力于为客户提供稳健的收益。富富裕裕一一生生三三大大(s s n n d d)利利益益50岁先生，投保富裕一生保额100万，保费2007700元。如若一直存放，预估80岁传承后代可累计高达568万多第23页/共33页第二十四页，共34页。5050岁岁终身终身20077002007700元的生命保障元的生命保障每年每年4000040000元元累积累积(lij)(lij)红利红利产品产品(chnpn)(chnpn)说明

17、图表说明图表第24页/共33页第二十五页，共34页。产品销售理念产品销售理念(l nin)(l nin)资产传承的利器自给养老的保障长期投资的生意一套稳健增值房产孩子的成长天使第25页/共33页第二十六页，共34页。n n讲师邀请学员三人一组，一人模拟(mn)客户，一人模拟(mn)理财经理，一人作为观察员，进行轮流演练和点评（两轮为宜）演练(yn lin)环节第26页/共33页第二十七页，共34页。目录目录(ml)(ml)设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露4第27页/共33页第二十八页，共34页。n n不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售不得将保险产品与储蓄存款、基金

18、、银行理财产品等产品混淆销售(xioshu)(xioshu)。不得将保险产品收。不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。n n向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。n n如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项.n n销售销售(xioshu)(xioshu)人员在产品销售人员在产品销售(xioshu)(xiosh

19、u)过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书。的投保提示书、产品说明书。n n销售销售(xioshu)(xioshu)人员负责在销售人员负责在销售(xioshu)(xioshu)过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。如实向责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。如实向客户告知电话回访、费用扣除等重要事项。客户告知电话回访、费用扣除等重要事项

20、。n n销售销售(xioshu)(xioshu)人员不得进行误导销售人员不得进行误导销售(xioshu)(xioshu)或错误销售或错误销售(xioshu)(xioshu)。在销售。在销售(xioshu)(xioshu)过程过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出银行和保险公司联合推出”、“银行推出银行推出”、“银行理财新业务银行理财新业务”等不当用语，不得套用等不当用语，不得套用“本金本金”、“利息利息”、“存入存入”等概念，等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，

21、不得夸大或变相夸大保险合同不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。的收益，不得承诺固定分红收益。常规(chnggu)保险产品风险披露第28页/共33页第二十九页，共34页。期交产品提示：期交产品提示：应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影响投保人的权益。虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影

22、响投保人的权益。产品保险责任、条款等信息的阅读提示：产品保险责任、条款等信息的阅读提示：应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续请赔款的手续(shux)(shux)、退保的规定等内容，应提醒投保人注意准备购买的产品的保障范围是否能满足自身、退保的规定等内容，应提醒投保人注意准备购买的产品的保障范围是否能满足自身需要。需要。犹豫期提示：犹豫期提示：对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，应提醒投保人注意产品犹豫期（投保人、

23、被保险人收到保单并书面签收对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，应提醒投保人注意产品犹豫期（投保人、被保险人收到保单并书面签收日起日起1010日内）的有关约定，同时明确告知投保人除合同另有约定外，犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，日内）的有关约定，同时明确告知投保人除合同另有约定外，犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过但应退还保单，保险公司除扣除不超过1010元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。常规保险产品风险(fngxin)披露第29页/共33页第三十页，共34页。n n

24、退保提示：退保提示：n n应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失，建议尽量避免中途退保。退保时退还给投保应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失，建议尽量避免中途退保。退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定人的金额应根据保险合同的具体约定(yudng)(yudng)进行确定。进行确定。n n未成年人投保提示：未成年人投保提示：n n如果投保人为其未成年子女购买保险产品，应提醒投保人因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国如果投保人为其未成年子女购买保险产品，应提醒投保人因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。保监会的有关规定。常规(chnggu

25、)保险产品风险披露第30页/共33页第三十一页，共34页。富裕一生这款产品的销售，销售人员应进一步提示投保人关注下列事项：富裕一生这款产品的销售，销售人员应进一步提示投保人关注下列事项：富裕一生这款产品的销售，销售人员应进一步提示投保人关注下列事项：富裕一生这款产品的销售，销售人员应进一步提示投保人关注下列事项：该产品为一次性交费分红保险产品：分红水平主要取决于保险公司分红险业务该产品为一次性交费分红保险产品：分红水平主要取决于保险公司分红险业务该产品为一次性交费分红保险产品：分红水平主要取决于保险公司分红险业务该产品为一次性交费分红保险产品：分红水平主要取决于保险公司分红险业务的实际经营成果

26、。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会给投保人。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会给投保人。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会给投保人。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会(bhu)(bhu)(bhu)(bhu)派发红利。派发红利。派发红利。派发红利。产品说明书或保险利益测

27、算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。说明高、中、低不同情况的利益演示，并提示该演示纯粹是描述性的，不能理解为未来说明高、中、低不同情况的利益演示，并提示该演示纯粹是描述性的，不能理解为未

28、来说明高、中、低不同情况的利益演示，并提示该演示纯粹是描述性的，不能理解为未来说明高、中、低不同情况的利益演示，并提示该演示纯粹是描述性的，不能理解为未来的预期；的预期；的预期；的预期；不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。能保险进行比较。能保险进行比较。能保险进行比较。销售人员在完成产品介绍及风险披露后，必须向客户口头确认其已经全面了解产品的特销售人员在完成产品介绍及风险披露后，必须向客户口头确认其已经全面了解产品的特销售人员在完成产品介绍及风险披露后，必须向客户口头确认其已经全面了解产品的特销售人员在完成产品介绍及风险披露后，必须向客户口头确认其已经全面了解产品的特征及风险。征及风险。征及风险。征及风险。风险披露-富裕一生产品(chnpn)特别说明第31页/共33页第三十二页，共34页。愿每个家庭(jitng)拥有平安！第32页/共33页第三十三页，共34页。感谢您的观看(gunkn)。第33页/共33页第三十四页，共34页。