投资规划产说会课件.ppt

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1、投资规划产说会学历背景19911995年货币银行经济学学士19951998年金融学专业经济学硕士工作经历16年金融行业工作经验银行、证劵公司、保险公司顾问讲师资格证书2006年取得国际理财规划师资格什么是理财为什么要理财理财的主要内容外理好自己的财产1对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用2是一门钱赚钱、花钱、省钱的学问3什么是理财p金钱价值最大化你不理财、财不理你p合理支配金钱在生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，合理的支配金钱p最终目的要让自己和子女能够保持生活质量，并且积累财富为什么要理财p

2、现金规划p消费支出规划p风险管理和保险规划p教育规划p投资规划p税收规划p退休养老规划p财产分配和传承规划理财的主要内容大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点u投资规划是实现多项财务目标的重要手段u投资几乎是资产增值的唯一手段u投资对于理财规划师是最大的挑战财务安全现金规划/保险规划/养老规划资产增值投资规划资产保全税收规划/遗产规划投资规划在理财规划中的地位 投资规划概念 它是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客

3、户制定合理的资产配置方案构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。年龄/性别收入/支出风险态度/投资目标投资者股票/债券基金/保险风险态度/投资目标投资对象产品多/复杂时间稀缺/专业性强投资效率评估理财经理当前消费投资将来消费投在何处？（选择）何时投？（时机）如何投？（策略）投资组合管理投资规划投资者面临的问题 p积累退休资金：积累型p积累教育资金：积累型p增加当前收益：收入型p当重大支出积累资金：增长型（住房、汽车、教育）p为紧急需要准备：流动型（医疗）p日常开支需要：安全型投资规划投资目标的设立 客户分析风险承受投资偏好资金性质投资目标资产配置股票债券基金保险其它投资证券选择具体股票具体债

4、券具体基金具体保险其它投资投资实施交易频次交易规模风险管理投资评价投资组合承担的综合风险投资平均收益率投资规划流程 投资规划配置比例 风险承受能力低风险承受能力适中风险承受能力高风险保本型稳健型成长型投机型保本型稳健型成长型投机型保本型稳健型成长型投机型40%30%20%10%风险/收益配置比例投资规划配置比例 时间风险利润短时间追求利润，风险升高!投资规划投资理财平衡三要素 时间风险利润长时间追求利润，风险降低!投资规划投资理财平衡三要素 时间风险利润收益、流动和安全的平衡，是一门艺术投资规划投资理财平衡三要素 类型投资工具特点现金及其等价物短期存款、国库劵、货币市场基金、短期融资劵、央行票

5、据、银行票据、商业票据等风险低、流动性强，通常用于满足紧急需要、日常开支周转和一定当前收益需要固定收益类中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可转换债券、可赎回债券、年金型保险风险适中，流动型比较强，通常用于当前收入和资金积累需要股权类普通股、优先股风险高、流动性强，用于资金积累，增加当前收盗基金类投资信托、开放式基金、封闭式基金、指数基金等专家理财，集合投资，分散风险，流动较强，风险适中，适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权、期货、远期、互换风险高、个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托、黄金、资产证券化产品、艺术品、古董等具有行业和专业特征实业投资制

6、造业等产生社会财富，风险较高投资规划投资工具及特点 2012 /贝恩报告一款协助您做好人生财务规划的保险计划首年保费10万基本保额17.92万10天后返还1.6万每两年返还1.6+累积年度红利保额%日日计息月月结算收益保底账户价值明了清晰灵活支取教育金婚嫁金旅遊金养老金身故或全残（疾病一年后）给付实收保费+累积红利现价+终了红利万能金账户万能金账户81周岁满期给付本金+终了红利鑫运年金保险基本形态60周岁后每年返还8960元+累积红利保额5%保费豁免一桶金：60岁起每一年5%账户返还金奖励金：终了红利本利金：您的本金日计息月复利有保底能领取保底2.5%一桶金：60岁前每两年9%一桶金：10天后

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