保险科技InsurTech回顾与展望.pptx

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1、保险科技保险科技InsurTechInsurTech回顾与展望回顾与展望 Elvis Zhang 2016年年12月月全球保险科技到全球保险科技到2016年为止一共分为十个板块，医疗险、寿险、车险、理赔年为止一共分为十个板块，医疗险、寿险、车险、理赔给付、资产管理、分销是核心市场，基本和保险市场的主业密切相关。另外给付、资产管理、分销是核心市场，基本和保险市场的主业密切相关。另外一部分是科技服务市场，多是服务保险业的，包括一部分是科技服务市场，多是服务保险业的，包括IT赋能、比特货币区块链、赋能、比特货币区块链、大数据及分析、数据保护四大部分。大数据及分析、数据保护四大部分。核心市场核心市场第

2、一，医疗险方面，包括健康险、预约管理、医疗管理，比如Oscar、ZocDoc都是赫赫有名的医疗险创业公司。第二，寿险里的养老金和储蓄，包括几块：一是退休，退休的计划，退休的规划；二是投资组合，像智能投顾这样的概念。三是投资人和财务顾问，也是Financial这样的概念，更多的是O2O结合的方式。这和证券、银行概念基本差不多，比如 Nutmeg,Betterment,PersonalCapital,Wealthfront,Wobi，这些都是赫赫有名智能投顾公司，他们很大程度上也提供寿险、养老金和储蓄产品。第三，车险、房屋保险、产险市场，包括与车相关的，比如驾驶员辅助管理，碎片化需求相关或按需购买

3、的相关服务，车联网也在这个门类里。核心市场核心市场第四，理赔和给付处理方面，这主要是做理赔和给付的日常管理解决方案，包括 Mobileye，Telogis,Edaijia,Thumbtack,ServiceMarketplace，他们更多的是自动化理赔或理赔管理相应的技术处理，大数据服务的公司。第五，资产管理不多做介绍。第六，分销管理方面，包括从事的保险经纪、比价网站，比价的从门户到服务虚拟助手的公司。科技细分科技细分市场市场第一，IT赋能，已经有15年历史，最早期一大批赋能公司出现，他们围绕保险产业前台、中台、后台做了很多应用、基础设施、智能化处理、决策分析，这里更多的是科技型公司。第二，比

4、特币和区块链，因为它和保险也有很大的联系，保险的支付，保险的合约等等。第三，大数据分析，大数据相关的欺诈检测、预防核配大数据分析，包括大数据分析中的基础设施算法这些。第四，数据保护，主要是保护客户数据、身份、登录，更多的是和数据安全相关的公司。保险科技发展的三个保险科技发展的三个阶段阶段我们把全球整个保险科技的发展分为三个阶段：第一个阶段，2005年之前，这五年大概有660家公司出现，整个融资额177亿美元。最主要的公司是两类：IT供应商、数据保护（个人信息安全、数据安全）公司，这五年发展的主要是这类公司。第二个阶段，2005年2010年，公司总数增加到1090家，融资总额增加到266亿美元。

5、这几年主要发展的是和保险核心相关的，比如车险、房屋险、产险相关机构都出现了，从2005年之后出现的比较多。还有理赔管理、寿险养老金、储蓄相关机构、大数据分析公司。第三个阶段，2010年现今，公司总数增长到1700家，整个融资额增加到340亿美金。这更多体现出和保险核心相关业务的高速发展，包括车险、房屋险出现爆发式的增长，也包括分销机构，从比价延伸到服务商的公司高速发展，并不是说这些公司没有，第一家比价网站出现之后，2010年一共2000家左右，2010年之后在欧洲和亚洲发展都很迅速。健康险机构大量地增长，而且发展很快，这是这一波的一个特点。发展历程来讲，三个阶段，每个阶段发展的重点也是不太一样

6、。全球保险科技领先全球保险科技领先的地区的地区目前，全球保险科技领先的还仍然在北美地区，尤其在美国，目前整个融资总额里，北美占了290亿，占了85%，欧洲占了35亿美金，亚太占15亿美金，中国占亚太的一半。也就是说中国340亿美金里，相关的也只有不足10亿美金的融资总额。应该说市场很有潜力，而且很大。各国保险科技各国保险科技创新的创新的重点重点保险科技最活跃的国家，北美主要是美国，欧洲主要是英国、法国、以色列，亚太主要是中国和印度这两个国家。各国市场上，创新的重点还是不一样的。在美国，最主要的是和IT赋能、大数据、个人数据相关，保险最新科技最相关的是健康险。欧洲的车险、房屋险、比价发展得不错，

7、这和英国市场相关，英国市场导致这块创新发展得很好。中国和印度，车险、比价、IT公司这三大块也发展得比较好。全球来讲，英国、中国都是保险中介发展比较好的市场。如果大家想去投资，找合作伙伴时，不同的业务品种，目的地国家也不一样，比如和技术相关的主要是在美国，包括IT、用户数据、大数据；和车险中介比较相关的，好一点的公司主要在中国，主要是业务模式上创新比较多的公司。保险科技的机会保险科技的机会第一，和保险相关的业务，保险科技最多的机会主要是医疗险、车险。保险科技最多的机会主要是医疗险、车险。从保险科技角度来讲，整个规模都很大，包括提供IT赋能的公司，数据保护的公司，大数据分析的公司。2013年-20

8、15年融资额一直保持得非常旺盛。保险科技的机会保险科技的机会第二，如果看保险、支付、信贷，D轮和E轮，保险科技尚没有出现，但在支付和信贷上看到很多E轮、D轮大规模公司，说明保险科技处于起步阶段，大的独角兽，大规模的融资仍然还没有出现。保险科技的机会保险科技的机会第二（续）但这个速度还是加快得很快。从2011年看，平均一个季度也就5、6笔的交易，但现在平均一个季度大概接近于50笔的交易，保险科技尤其最近这年2014年-2016年引起了整个科技界高度重视，出现了前所未有的活跃态势。保险科技的机会保险科技的机会第三，保险科技里出现了一个独特的投资者，保险公司和再保险公司。2014年开始，保险公司和再

9、保险公司大规模投资保险科技公司，比如安联、Libertymutual、平安创投、中国人寿，他们希望通过资本进入这些保险科技领域，与他的主业形成战略协同效应。主要的公司，众安没有放在里面，因为融资额比较大。在传统的保险业务里，在保险分析市场最大的融资有Zenefit、Oscar，科技里最大的基本都是和大数据有关的。三大领域里创业公司主线分为：健康险主线是在于积极的健康管理，无论是Dicovery、Lover、Zocdoc，都是通过主动管理降低成本，提高健康险公司的盈利，这应该是主动管理这一块。车险相对分散，有三条主线：第一条主线是按需购买、碎片化购买；第二条主线是车主服务圈，围绕着车主生活的服务

10、延伸；第三条主线是车联网。寿险和养老险、储蓄领域，主线也非常明确，基本是智能投顾投资主线或创新主线。2017年年5家中国公司或主导亚洲家中国公司或主导亚洲InsurTech主战场？主战场？在即将来到的保险业革命中，亚洲市场将会是革命的支柱，并很有可能成为保险科技（InsurTech）的最大市场。庞大的人口基数，快速壮大的中产阶级，庞大的人口基数，快速壮大的中产阶级，再加上传统保险业的低效，这些因素使得亚洲市场有潜力站出来，引领全球再加上传统保险业的低效，这些因素使得亚洲市场有潜力站出来，引领全球InsurTech的发展。的发展。既然万事俱备，为什么InsurTech还没有在亚洲点燃燎原之火呢？

11、为什么东风还没有吹起来呢？目前看来，尽管亚洲已经具备InsurTech发展的客观条件，但是整个亚洲范围内，保险创业公司的数量和质量依然处于低位。整个亚洲范围内，保险创业公司的数量和质量依然处于低位。我们可以从资本对创业公司的追捧来一窥全球保险创业公司的分布。根据CBInsights的数据，美国创业公司获得了63%的投资，德国6%，英国5%，法国4%。中国只有4%，印度只有5%。2017年年5家中国公司或主导亚洲家中国公司或主导亚洲InsurTech主战场？主战场？亚洲市场充满了机会和资金，那为什么亚洲优秀的创业公司这么少呢？是因为缺乏老道的创业者吗，是创业环境太过恶劣吗，还是创业者缺乏接触投资

12、人的渠道？都有可能。最重要的是，亚洲的国家没有为创业者提供一个早期亚洲的国家没有为创业者提供一个早期创业的生态环境，以及亚洲文化中，对失败的容忍度太低。创业的生态环境，以及亚洲文化中，对失败的容忍度太低。幸运的是，这两个因素都在改变，亚洲各国的创业者正在快速崛起。众安保险（估值80亿美元），ConnexionsAsia（新加坡员工医保平台，估值1亿美元），以及印度的两家大型保险企业Policybazaar和CoverFox，这些公司都是亚洲保险创业公司的典范。但是，亚洲市场并非是亚洲各国创业公司的后花园。巨大的市场潜力势必会吸引欧美创业公司的入场。面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如

13、下：面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：适者生存适者生存创业早期的生态环境，是由大量的创业公司共同组成的。在该生态环境中，初创企业可以享受到网络效应带来的好处，优胜劣汰的过滤机制也有益于优秀企业的健康成长。这一生态环境在欧美非常成熟，但在亚洲，创业公司太少，生态系统不够完整。在欧美，创业公司想要占领本土市场，将会面临重重挑战。只有最强者才能笑到最后。适者生存的真理在欧美创业领域展现的淋漓尽致，不能满足市场需求的业务会被淘汰，优秀的员工会被优秀的公司挖走，如此循环往复，成功的创业公司将越来越强。而在亚洲，缺乏激烈的竞争，导致部分创业公司获得融资的原因，仅仅是因为没有竞争对手。居安不

14、思危，当欧美创业公司进军亚洲市场时，亚洲创业公司恐怕难以抵挡。面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：本土市场的优势本土市场的优势欧美创业公司凭借其在本土市场的成功，积累了大量的用户的和充足的现金流。这也让他们有了足够的底气去扩张海外市场。有了本土市场作为其坚实的后盾，欧美创业公司可以更灵活地改变商业模式，以适应亚洲市场的需求。美国和欧洲原本就是传统保险行业的引领者，绝大多数的大型保险企业总部都位于欧美。这使得当地创业公司在招揽人才，获取咨询等方面有着天然优势。此外，大多数创业公司选择的创业模式是与传统保险公司进行合作。当你与大型保险

15、集团总部已经建立合作后，再去与集团分公司寻求合作，就变得简单的多了。笔者曾见证过一个创业公司，与在欧洲的保险集团总部建立了合作关系，凭借这份合作关系，该创业公司得以参与到保险集团在亚洲的业务，从而开拓了亚洲市场。面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：面对竞争，亚洲公司想要守住主场非常困难，原因如下：监管难题监管难题亚洲各国都有自己专门的保险市场监管机构，不同国家的监管层，对于保险的态度又不尽相同。这意味着亚洲的创业公司在开拓市场时，需要应对不同的监管要求。比如一个新加坡创业公司，需要在创业早期就研究邻国的监管要求，为将来的市场开拓打下基础。泰国、马来西亚、印度尼西亚和越南市场的监管

16、要求都有区别。在这一前提下，新加坡的创业公司在面对欧美创业公司时便处于劣势了。欧美，特别是美国公司，在开拓本土市场时，经受过各州监管层的历练，已经有了丰富的经验和渠道来应对监管难题。未来的保险企业巨头未来的保险企业巨头下图列出将来将来会主导亚洲保险行业的会主导亚洲保险行业的35家创业公司。他们来自英国、德国、家创业公司。他们来自英国、德国、美国和中国。美国和中国。相信在不久的将来，这些公司中会出现巨头，并主导亚洲保险市场的发展。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司2016年是InsurTech爆发的一年。以科技创新为核心的创业公司占据了保险产业的中心舞

17、台。数量庞大的创业公司将他们的智慧注入了传统保险领域，激发了保险产业的活力。从硅谷到伦敦，大量的产业加速器和孵化器也应运而生，助力创业公司更好的发展。下面列举了17家创业公司，他们大多在2016年年底有所行动，很有可能在2017年大展拳脚，值得大家关注。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司Cape Analytics该公司利用机器学习和高空摄像技术来为投保人的财产进行风险等级评测。其高空成像技术可以检测出不同时间内，同一空间内物体的改变情况。CapeAnalytics在11月的A轮融资中获得了1400万美元的资金。2017年最值得关注的年最值得关注的1

18、7家家InsurTech创业公司创业公司Viewspection该公司为用户开发了一款手机应用，此应用作为一个数据交换平台，投保人可以通过手机选择代理人或保险公司，并让他们为客户的财产进行评估。该公司在十月份参与了全球保险加速器（GlobalInsuranceAccelerator）的InsurTech周末活动。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司NautoNauto在10月份与丰田、宝马以及安联保险达成了技术合作协议。该公司致力于车联网技术的研发，他们能为汽车配置摄像头，以此来管理车队，为保险公司的UBI车险提供数据，以及为实现自动驾驶添砖加瓦。在硅

19、谷孵化器Plug&Play举办的InsurTech博览会比赛中，该公司斩获第一。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司Aerobotics这家来自美国南部的创业公司通过无人机来获取农业、物流、矿产等行业的数据，以此来评定风险等级，提升公司效率。该公司已确认参与Startupbootcamp的InsurTech加速器项目，该项目将于2017年1月开始。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司Apliant该公司开发了一个代理人平台，改善代理人的服务水平。美国万通保险集团旗下的万通风投已对该公司投资。2017年最值得关注

20、的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司Cambridge Mobile Telematics该公司开发了一款名为DriveWell，用来监测客户驾驶行为的手机应用，此应用已经获得了多家保险公司的青睐，被用于保险公司的UBI保险产品。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司RootRoot公司开发的手机应用可以记录客户的驾驶行为，当收集到足够多的数据后，该应用将会为客户的车险进行报价。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司SharenjoySharenjoy为出席大型活动的客户提供短期保险。该公司也

21、是Startupbootcamp的InsurTech加速器项目的参与者。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司TikkrTikkr为客户提供短期保险，其保险场景包括上班路程、爬山、冲浪等各类短期活动。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司BetterViewBetterView也是硅谷孵化器Plug&Play的参与者之一。他们为保险公司提供无人机服务，用于侦测房产信息。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司StonestepStonestep已获得XLInnovate的400

22、万美元投资，该公司致力于推广微型保险服务。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司DropinDropin公司开发了一个直播平台，保险公司可以从无人机或用户手机端获取事故现场的实时视频并以此为依据，远程定损。该公司同样也是硅谷孵化器Plug&Play的参与者。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司Terrene Labs该公司的联合创始人之一是大美洲保险集团的前任首席信息管PiyushSingh。Terrene通过收集和分析大数据来加快投保流程。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创

23、业公司Carpe DataCarpeData通过社交媒体获取数据，用于帮助保险公司提升投保效率。他们同样也是Plug&Play的参与者。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司VerifyVerify通过移动端销售无人机保险。其保险的范围包括私人无人机和商用无人机。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司DenimDenim为保险公司提供社交推广平台，该平台通过精确的数据分析为保险公司引流。2017年最值得关注的年最值得关注的17家家InsurTech创业公司创业公司GAPro该公司致力于简化理赔流程中的举证步骤，为投

24、保人和保险公司分忧解难。Google怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google通过GoogleVentures与GoogleCapital在健康保险领域作了3次不同的投资；在家财险领域与LibertyMutual和AmericanFamilyInsurance达成合作；它最近的一次与保险相关的投资，是投给了通过互联网提供住房和出租保险的Lemonade。Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保

25、险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google怎么布局保险业？怎么布局保险业？Google保险的出现意味着什么？保险的出现意味着什么？几乎每个行业的腐败和衰落都是由于消费者期望发生了转变，以及商业不得不接受并迎头赶上时代步伐。几十年来，保险业并没受到外部的冲击，但现在情况完全不同了。不管谷歌会失败还是继续之前成功的脚步，它只创造了一点点改变：它的出现只是一个警钟。越多的技术公司进入保险这个领域，传统保险就会面临越多的挑战。这些新参与者的出现不仅强迫传统行业走上创新之路，更把一股新鲜的文化流带

26、入其中即把消费者的需求放在第一位。传统保险代理人和公司具有谷歌搜索所不具备的专业性，但是如果他们不想出一个更加现代的方式与消费者建立联系，这样的专业技能只能白白浪费。征兆已经呼之欲出，而传统保险业如何做出改变将会最终决定这个行业的未来。游戏化服务游戏化服务2017年年InsurTech的下一步？的下一步？保险行业或许是整个金融世界里最传统最保守的行业，但如今保险从业者也意识到科学技术的应用对于行业发展的重要促进作用了。据相关调查报告显示，80%的保险从业者表示提升客户满意度和保持市场份额是他们面临的主要挑战，而将传统保险业务与科技创新相结合，是他们应对这些挑战的重要手段。随着客户对产品和服务的

27、要求越来越高，实时互动交流系统对于企业的重要性也与日俱增。在保险行业尝试的众多创新技术手段中，游戏化服务的作用非常突出，它或许是提升保险公司与客户之间互动沟通最有效的方法。可以预见，2017年，越来越多的保险公司会利用该技术为客户提供更好的反馈渠道，提升服务质量。保险创业公司也会学习游戏公司的思路，为客户提供优质的应用体验，在这个竞争激烈的市场上占据一席之地。游戏化服务是保险公司为客户提供更优质体验的手段，也是保险公司为适应“以客户为中心”这一商业模式所作出的尝试。易用、好看、好玩、主动高频是游戏化服务的特点，这也有助于保险公司和客户培养更持久的感情。游戏化实例游戏化实例那么保险公司真的能利用

28、游戏化获取客户吗？他们正在尝试，并且已经有很好的成功案例了。监控驾驶行为的手机应用AvivaDrive，就是一个很好的例子。当客户在此应用的监控下行驶超过200英里路程以后，英杰华保险（AvivaInsurance）的客户就会收到一份驾驶员评分表，评分标准基于客户的转向操作、刹车、加速等行为。评分达到一定标准的客户可以凭此获取车险费用的折扣，得分越高，保单价值越高，则折扣越高。为了开发这款应用，英杰华集团招募了网页制作，数据分析师，游戏开发者等专业人员，组建了一支专业团队，誓要满足信息时代客户对于科技和创新的需求。在健康险领域，Bupa公司也发布了一款类似的应用BupaBoost，该应用鼓励公

29、司员工记录并改善自己的身体健康情况，当员工达成预定目标后，将能解锁成就，获得奖励。游戏化实例游戏化实例还有保险该公司会利用游戏化思维来强化其品牌效应，吸引年轻客户，提高其品牌忠诚度。当代的年轻人群体，被称为“战后保险覆盖率最低的一代”。大量的年轻人不曾为自己投保寿险或收入保障险，外出旅游时也几乎不会购买旅游险。为了争取这些客户，保险公司需要改变思路，而游戏化服务正是充分迎合了年轻人口味的思路。将游戏化服务融合到客户服务中，保险公司可以将申请、续保、理赔等无趣的日常流程步骤变成一个客户可以积极参与的互动交流过程。在此互动过程中，保险公司则可以在潜移默化之中向客户传递产品信息。互动交流系统的关键互

30、动交流系统的关键尽管游戏化服务的运用看起来很美，但是要让这套交互系统行之有效，保险公司需要为这套系统设计一个既精确又个性化的应用框架，并且确保从设计到内容到服务都是保险公司可以完全控制的。以下几点是这套交互系统的关键点所在：1、游戏化服务必须是由商业目的驱动，而非技术驱动。当为客户提供游戏化服务时，保险公司必须有一个明确的商业目的和一套清晰的执行方案。如果没有这些，那游戏化服务就不能为保险公司带来效益，这就本末倒置了。2、利用数据来提供个性化服务。保险公司可以从与客户的交流互动中获取大量数据，这些数据可以取之于客户，用之于客户。游戏化服务只有在吸引客户的注意力之后才能发挥其最大效果，而为客户定

31、制个性化服务正是吸引客户的有效手段。互动交流系统的关键互动交流系统的关键（续）3、正确的时间，地点和内容。如果保险公司将游戏化服务看做与客户交互的手段，那具体的内容必须是与客户相关，能在合适的时间地点为客户提供其需要的服务的。4、功能重于外观。诚然，漂亮的界面有助于吸引客户，但真正留住客户的是实用的功能。一款应用如果给客户留下了不实用的印象，那客户恐怕就不会再次打开这款应用了。5、在易用和功能之间找到平衡点。在推广游戏化服务时，保险公司需要充分考虑目标人群的特征，在简单易用的界面和种类丰富的功能之间寻求一个平衡点。2017年，越来越多的创新创业公司会通过加强数字体验的方式来推广游戏化服务，加深

32、与客户的互动沟通，从而在激烈竞争的市场上获取大量高忠诚度的客户。保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度展展业业展业的意义在于使保险更容易被理解、购买和消费。传统保险公司往往从公司内部的能力考虑，开展自己的业务。而创业公司是把客户放在第一位，从客户的角度出发，提出保险产品的设计建议。这些创业公司一切围绕着客户，他们设计的保险产品，更为便捷按需，同时也具有个性化、透明化和数字化的特征。案例：BoughtbyMany,Knip,Cuvva,Insquik,PolicyGenius,Moneymeets.保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创

33、新的创新的7个角度个角度企业企业新一代的企业级软件提供商开始涌现出来，即云平台上运行的SaaS服务。他们建立了基于消费的定价模型，取代了传统保险业百万级别的前置许可证费用和多年成就。目前，InsurTech公司主要为中小险企服务，但时间终究会证明他们能够为顶级保险商提供真正的企业级解决方案。案例包括：Vlocity,Zenefits,Insly,Surely,Riskmatch保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度互助互助新型的P2P商业模式使得保险回归共担和社区本源。这种模型建立在社会群组的基础上，客户之间的社交关系将会影响他们的行为，避免了道德风险

34、，从而减少索赔支出和保险费用。P2P保险里，可伸缩性的问题仍然存在。但是，如果这种商业模式成功了，就会为保险公司构建一个新的基础框架。就像孩子会在需要时找他们的父母一样，客户也会在有需求时打电话给他们的保险公司。案例：Friendsurance,Guevara,TongJuBao,Lemonde,Uvamo,Gaggel.保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度共识共识区块链技术将从根本上改变保险行业的工作原理（作者个人认为，对于银行和整个社会来说也是如此）。这种技术应用非常有前途，虽然目前尚未被证实。不管是身份验证的智能合约方面，还是理赔管理的欺诈预防

35、方面，区块链技术都将会提供底层技术支持，保证整个流程的一致性和对参与各方的透明度。案例：Everledger,Tradle,SmartContract,Dynamis,Blockverify.保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度用户参与用户参与个人认为，这是InsurTech在个性化方面最重要的特征。在这些初创企业中，保险产品演变成了客户生活方式的一部分。产品更具有黏性，再也不是那种以价格作为购买与否决定因素的传统年度保险购买方式。数字原住民（打小儿就在互联网环境中成长的人群）更喜欢构筑于保险产品之上的生活方式App。案例：Vitality,Trov

36、,Oscar.保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度体验体验客户只有在申请索赔时，才会发现保险的真正价值。新的技术解决方案，不仅能够改善客户在索赔过程中的体验，还能够降低索赔成本和索赔支出。案例：360Globalnet,RightIndem,Tractable,Vis.io,Roundcube保险科技（保险科技（InsurTech）数字化）数字化创新的创新的7个角度个角度数据数据包括有关赔付比例和承保风险的新数据源，也包括以全新方式使用数据科学、机器学习、人工智能和高性能计算来处理数据的技术。当保险展业成为改变客户与保险公司交互关系的关键因素，数据玩

37、家才是握有保险行业基础变革钥匙的大BOSS。案例：Quantemplate,AnalyzeRe,MeteoProtect,TheFloow,Fitsense,Influmetrics,RiskGenius保险科技保险科技InsurTech成险企转型新动力成险企转型新动力中国保险行业协会发布2016互联网保险行业发展报告，数据显示，经济下行过程中，保险一枝独秀，而互联网保险更是异军突起。中保协会长朱进元提出，2015年互联网保险保费收入达到2324亿，增长69倍，保费占比在“十二五”期间翻了46倍。革新：保险生态圈将重塑革新：保险生态圈将重塑据蓝鲸保险不完全统计，今年以来已有超百家互联网保险创业

38、公司成立。除此之外，新三板也备受保险机构青睐，11月16日，新一站保险登陆新三板，据统计，这已是第14家登陆新三板的保险机构。而登陆新三板的保险企业中，保险中介机构数量明显多于保险公司。此前，毕马威发布的2016全球金融科技100强榜单显示，排名前五的企业中有四家都来自中国，中国8家上榜公司中半数做保险，包括众安保险、蚂蚁金服、陆金所等。对此，上海保险交易所董事长曾于瑾指出，保险科技体现在三个重要方向：一是数据的融合和共享。一是数据的融合和共享。数据是保险生产的原材料，运用大数据，将大幅降低成本;二是新型保二是新型保险险消消费场费场景的运用。景的运用。利用金融科技，特别是互联网技术，可以建立新

39、型保险交易场景和交易模式，重塑保险生态圈，实现保险交易现代化；三是利用区三是利用区块链块链、物、物联联网等技网等技术术，解决困，解决困扰扰行行业发业发展的道德逆展的道德逆选择问选择问题题。从发展趋势看，金融科技将为保险业的转型升级提供全新动力和可实现性。布局：保险科技布局：保险科技“野蛮生长野蛮生长”互联网保险快速增长，值得注意的是，目前拿到互联网保险牌照的公司仅众安保险、泰康在线、安心保险以及易安保险4家。据了解，百度、京东等互联网巨头也均在等待牌照审批的队列之中。而伴随互联网保险快速增长过程的，还有保险公司在科技领域布局的加速，以具备互联网背景的众安保险为例，11月2日，该公司正式宣布其全

40、资子公司众安技术成立。然而，众安保险绝非唯一一家单独设立科技公司的保险公司。6月7日，中国太平保险集团参与发起设立的太平科技保险获得中国保监会批准筹建。安邦保险则是在销售渠道上发力，10月27日-30日，该保险公司旗下的互联网平台“安邦金融”现身北京金博会，其App中国版也已上线，互联网金融布局及全球资产的联动布局日益清晰。此外，创业软件7月19日晚间宣布拟投资金额不超过1.05亿元参与发起设立长寿健康保险股份有限公司；6月7日，太平洋产险与百度签署战略合作协议，开创“互联网+车险”新模式；6月6日，苏宁云商等几家公司发布公告称参与发起设立金诚财产保险股份有限公司，经营范围包括与互联网交易直接

41、相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险、工程保险业务以及上述业务的再保险分出业务等。业内：实现保险数据共享是关键业内：实现保险数据共享是关键但值得注意的是，在保险科技快速增长的同时，风险隐患如影随形，值得警惕。分析人士表示，互联网保险风险保障功能仍显不足，产品创新的碎片化特征显著，虽然发挥了扩大可保风险的作用，但对于关乎人民基本生存的健康、疾病等领域的风险管理作用较为欠缺。同时，第三方合作业务模式面临挑战，过分依赖第三方平台扩大业务规模，不仅导致保险公司议价能力下降，也使保险公司后台化，使收集客户数据、挖掘客户需求的难度加大。此外，互联网保险产业链布

42、局缺乏顶层设计，新兴技术创新应用不足。曾于瑾则指出，保险科技所体现的重要方向之一就是数据的融合和共享。保险科技所体现的重要方向之一就是数据的融合和共享。保险消费者进行风险交易后，要达到分散风险的目的，有一个前提就是数据共享。只有实现数据共享之后，保险公司才能比较精准地对各类风险进行识别，科学合理地对风险进行定价。只有精准定价，才能实现产品供需平衡，否则就会由于定价过高，导致保险需求不足;定价过低，导致供给不足。此外，保险数据与上下游产业链的数据共享也十分关键，比如打通保险业和养老、医保险数据与上下游产业链的数据共享也十分关键，比如打通保险业和养老、医疗、健康等行业的数据通道，可以大大提高产品设

43、计和定价的准确性疗、健康等行业的数据通道，可以大大提高产品设计和定价的准确性。所以，要解决保险问题，特别是保险保障产品供给侧结构性问题，就是要实现保险数据的共享。业内：实现保险数据共享是关键业内：实现保险数据共享是关键(续）对于保险科技未来的发展方向，曾于瑾表示，保险交易需要更大范围的互联互通。保险数据的共享或交换，需要更广范围的数据互联互通，进而在更大范围内实现保险风险的分散。其认为，传统模式下，一方面不同保险公司之间的数据难以共享，即便有强烈的共享意愿，但由于数据交换的成本较高，也只能“心有余而力不足”；另一方面，消费者与消费者之间既没有共享数据的通路，也没有内在驱动力，导致保险公司无法根据大数据定价或设计产品。然而保险姓保，在实践中最大的挑战在于保险潜在需求巨大与产品开发成本过高之间的矛盾。快乐分享快乐分享快乐生活快乐生活