保险风险与保险.ppt

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1、 主讲教师主讲教师 林艳华林艳华保险实务保险实务课程课程项目一：保险从业准备项目一：保险从业准备任务一任务一 风险认知风险认知任务二任务二 保险认知保险认知 项目教学内容项目教学内容任务三任务三 保险市场认知保险市场认知1、能够判断不同风、能够判断不同风险因素险因素2、能够认识各类风、能够认识各类风险及其代价险及其代价3、能够了解风险管、能够了解风险管理的主要方式理的主要方式 能力目标 知识目标1、了解风险的类别、了解风险的类别2、理解风险的特征理解风险的特征3、掌握风险管理的、掌握风险管理的主要方式主要方式任务一任务一 风险认知风险认知 观看下列图片和资料，观看下列图片和资料，观看下列图片和

2、资料，观看下列图片和资料，然后各小组学习并讨论，然后各小组学习并讨论，然后各小组学习并讨论，然后各小组学习并讨论，回答相关问题。回答相关问题。回答相关问题。回答相关问题。能力训练任务能力训练任务能力训练任务能力训练任务1 1 布置能力布置能力 训练任务训练任务2008年年4月月28日凌晨，胶济铁路发生一起客车脱线相撞重日凌晨，胶济铁路发生一起客车脱线相撞重大事故，事故造成六十六人死亡、二百四十七人受伤。大事故，事故造成六十六人死亡、二百四十七人受伤。2012年飓风年飓风“桑迪桑迪”给美国带来给美国带来620亿美元的经济损失，亿美元的经济损失，评论指，这评论指，这“超乎了所有人的想象超乎了所有人

3、的想象”。2008年年5月月12日，四川发生超强地震，造成的直接经济损失日，四川发生超强地震，造成的直接经济损失8451亿元人民币，遇难和失踪人数超过亿元人民币，遇难和失踪人数超过87000人人。据内蒙古自治区赤峰市卫生局月日提供的最新消息：截据内蒙古自治区赤峰市卫生局月日提供的最新消息：截至至2010年月日时，赤峰市新城区自来水受污染事件年月日时，赤峰市新城区自来水受污染事件已致人就医，治愈近人。已致人就医，治愈近人。2008年三鹿奶粉发生三聚氰胺事件，全国因食用含年三鹿奶粉发生三聚氰胺事件，全国因食用含三聚氰胺的奶粉导致住院的婴幼儿三聚氰胺的奶粉导致住院的婴幼儿1万余人，官方确万余人，官方

4、确认认4例患儿死亡例患儿死亡2011年年11月月15日，上海市静安区一栋高层公寓起火，导致日，上海市静安区一栋高层公寓起火，导致大量人员伤亡，遇难人数大量人员伤亡，遇难人数58人，其中男性人，其中男性22人，女性人，女性36人。人。2003年，年，“非典非典”波及全球，据世界卫生组织波及全球，据世界卫生组织8月月15日公布日公布的最新统计数字，截至的最新统计数字，截至8月月7日，全球累计非典病例共日，全球累计非典病例共8422例，例，涉及涉及32个国家和地区。中国内地累计病例个国家和地区。中国内地累计病例5327例，死亡例，死亡349人。人。任务任务1.1 上述重大风险事故是上述重大风险事故是

5、由什么原因引起的？由什么原因引起的？任务任务1.2 引起风险事故的风险引起风险事故的风险因素分为几种？因素分为几种？学生分组讨论学生分组讨论1.风险：风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。2.风险因素：是引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故损失的内在或间接原因。3.风险事故：风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件。风险因素风险因素产生产生风险事故风险事故引起引起风险损失风险损失风险因素：风险因素：大大雪天、车流高雪天、车流高峰期、没闸没峰期、没闸没铃

6、的自行车铃的自行车风险事故：风险事故：交交通事故通事故风险损失：风险损失：当当事人的死亡或事人的死亡或残疾残疾比如某人在一个大雪天，在下班的车流高峰期，比如某人在一个大雪天，在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车从家里出发，准备去骑着他的没闸没铃的自行车从家里出发，准备去购物中心买皮鞋。不幸半道出了交通事故，被一购物中心买皮鞋。不幸半道出了交通事故，被一辆汽车撞倒辆汽车撞倒,造成右腿粉碎性骨折。造成右腿粉碎性骨折。物质风险因素物质风险因素是指有形的，并能直接是指有形的，并能直接影响事物物理功能的因影响事物物理功能的因素，如地震、恶劣的气素，如地震、恶劣的气候造成房屋的倒塌，因候造成房屋的

7、倒塌，因疾病传染导致人群的成疾病传染导致人群的成批死亡等引起或增加人批死亡等引起或增加人身或财产损失的机会和身或财产损失的机会和损失的幅度。损失的幅度。道德风险因素道德风险因素是指与人的品德有关的是指与人的品德有关的无形的因素，即是指由无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直于个人不诚实、不正直或不轨企图，或者不负或不轨企图，或者不负责任、玩忽职守，促使责任、玩忽职守，促使风险事故发生，以致引风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件。伤亡的原因和条件。心理风险因素心理风险因素是与人的心理状态有是与人的心理状态有关的无形的因素，它关的无形的因素，它指由于人的不

8、注意、指由于人的不注意、不关心、侥幸或存在不关心、侥幸或存在依赖保险的心理，以依赖保险的心理，以导致增加风险事故发导致增加风险事故发生的生的概率概率和损失幅度和损失幅度的因素。如酒后驾车的因素。如酒后驾车思考题思考题1.某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物坍塌，造成人员伤亡，某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物坍塌，造成人员伤亡，则则风险因素是风险因素是（）A.偷工减料偷工减料 B.建筑物坍塌建筑物坍塌 C.人员伤亡人员伤亡该风险因素属于该风险因素属于（）A.物质风险因素物质风险因素 B.心里风险因素心里风险因素 C.道德风险因素道德风险因素2.房东外出忘记锁门，结果家中电脑被小偷偷走，房东外出忘

9、记锁门，结果家中电脑被小偷偷走，则风险因素为则风险因素为（）A.房东外出房东外出 B.忘记锁门忘记锁门 C.小偷进屋小偷进屋该风险因素属于该风险因素属于（）A.物质风险因素物质风险因素 B.心里风险因素心里风险因素 C.道德风险因素道德风险因素风险的客观性：风险的客观性：地震、台风、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以地震、台风、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志为转移，它们是独立于人的意识之外的客观存在。人们人的意志为转移，它们是独立于人的意识之外的客观存在。人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅

10、度，而不能彻底消除风险。险发生的频率和损失幅度，而不能彻底消除风险。风险的普遍性：风险的普遍性：自从人类出现后，就面临着各种各样的风险，如自从人类出现后，就面临着各种各样的风险，如自然灾害、疾病、伤害、战争等。个人则面临生、老、病、死、自然灾害、疾病、伤害、战争等。个人则面临生、老、病、死、意外伤害等风险；企业则面临着自然风险、技术风险、经济风险、意外伤害等风险；企业则面临着自然风险、技术风险、经济风险、政治风险等；甚至国家政府机关也面临着各种风险。总之，风险政治风险等；甚至国家政府机关也面临着各种风险。总之，风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，无时无处不存在风险。渗入到社会、企业、个人

11、生活的方方面面，无时无处不存在风险。风险的不确定性：风险的不确定性：虽然风险是客观存在的，但就某一具体风险虽然风险是客观存在的，但就某一具体风险而言，它的发生是偶然的，是一种随机现象。风险也可认为是而言，它的发生是偶然的，是一种随机现象。风险也可认为是经济损失的不确定性。风险事故的随机性主要表现为：风险事经济损失的不确定性。风险事故的随机性主要表现为：风险事故是否发生不确定、何时发生不确定、发生的后果不确定故是否发生不确定、何时发生不确定、发生的后果不确定 风险的可变性：风险的可变性：风险的可变性是指在一定条件下风险具有可转风险的可变性是指在一定条件下风险具有可转化的特性。世界上任何事物都是互

12、相联系、互相依存、互相制化的特性。世界上任何事物都是互相联系、互相依存、互相制约的，而任何事物都处于变动和变化之中，这些变化必然会引约的，而任何事物都处于变动和变化之中，这些变化必然会引起风险的变化。例如科学发明和文明进步，都可能使风险因素起风险的变化。例如科学发明和文明进步，都可能使风险因素发生变动。发生变动。按风险损按风险损害的对象害的对象分类分类财产风险：是导致财产发生毁损、灭失和贬值的财产风险：是导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。风险。人身风险：是指因生、老、病、死、残等原因而人身风险：是指因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。导致经济损失的风险。责任风险：是指因侵权或违约

13、，依法对他人遭受责任风险：是指因侵权或违约，依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险。信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失之间，由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失的风险。的风险。按风险的按风险的性质分类性质分类纯粹风险：是指只有损失可能而无获利机会的风纯粹风险：是指只有损失可能而无获利机会的风险，即造成损害可能性的风险。险，即造成损害可能性的风险。投机风险：是指既可能造成损害，也可能产生收投机风险：是指既可能造成损害，也可能产生收益的风险（如炒股、

14、赌博）益的风险（如炒股、赌博）按风险涉按风险涉及的范围及的范围分类分类特定风险：是指与特定的人有因果关系的风险。特定风险：是指与特定的人有因果关系的风险。即由特定的人所引起，而且损失仅涉及个人的风即由特定的人所引起，而且损失仅涉及个人的风险。险。基本风险：是指其损害波及社会的风险。基本风险：是指其损害波及社会的风险。按损失的按损失的原因分类原因分类自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的自然风险：是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。风险。社会风险：是由于个人行为反常或不可预测的团体社会风险：是由于个人行为反常或不可预测的团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致的损害的过失、疏忽、侥幸

15、、恶意等不当行为所致的损害风险。风险。经济风险：是指在产销过程中，由于有关因素变动经济风险：是指在产销过程中，由于有关因素变动或估计错误而导致的产量减少或价格涨跌的风险等。或估计错误而导致的产量减少或价格涨跌的风险等。技术风险：是指伴随着科学技术的发展、生产方式技术风险：是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险。如核辐射、空气污染、噪声的改变而发生的风险。如核辐射、空气污染、噪声等风险。等风险。能力训练任务能力训练任务能力训练任务能力训练任务2 2 布置能力 训练任务观看下列资料和动画，然后观看下列资料和动画，然后各小组学习并讨论，回答相各小组学习并讨论，回答相关问题。关问题。安全

16、系列（恶魔篇）安全系列（恶魔篇）在线播放在线播放优酷网，视频优酷网，视频高清在线观看高清在线观看.flv 人每年中可能遇到的危险人每年中可能遇到的危险 危险事故危险事故 发生概率发生概率 受伤受伤 1/3 车祸车祸 1/12 家中受伤家中受伤 1/80 死于突发事件死于突发事件 1/2900 死于车祸死于车祸 1/5000 被谋杀被谋杀 1/1110 死于触电死于触电 1/350000 学生分组讨论学生分组讨论风险无处不在，我风险无处不在，我们该如何规避风险们该如何规避风险和损失呢？和损失呢？一、风险管理控制法1、回避风险回避风险是指主动避开损失发生的可能性。2、预防风险预防风险是指在损失发生

17、之前，采取预防措施，尽量消除损失可能发生的根源，减少损失发生的可能性。“防范于未然”二、风险管理财务法二、风险管理财务法1 1、自留风险、自留风险风险自留也称为风险承担风险自留也称为风险承担,是指企业自己非理性或理性是指企业自己非理性或理性地主动承担风险地主动承担风险,即指一个企业以其内部的资源来弥补即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。损失。2 2、转嫁风险、转嫁风险转嫁风险是指公司通过某种安排，把自己面临的风险转嫁风险是指公司通过某种安排，把自己面临的风险有意识地全部或部分转移给与其有相互经济利益关系有意识地全部或部分转移给与其有相互经济利益关系的另一方承担。的另一方承担。比如保险就是一种最为普遍的风险转比如保险就是一种最为普遍的风险转嫁行为。嫁行为。利用图书馆收集资料，准备一利用图书馆收集资料，准备一份我国份我国1010年里发生洪水或地震年里发生洪水或地震等巨灾损失的报告。等巨灾损失的报告。